Просрочка выплат по кредиту (или по кредитной карте) в Сбербанке грозит заемщику тем, что его долг примерно через пол года с момента первой неоплаты по графику, продадут коллекторам. И, скорее всего, это будет корпоративный взыскатель банка — агентство «АктивБизнесКонсалт» (АБК).
Хотя крупнейший банк страны не чурается и ходить в суды с претензиями к заемщикам сам. Расскажем обо всем подробнее.
Сложно себе представить современную жизнь без заемных денежных средств. Согласитесь, ведь очень удобно получить что-то прямо здесь и сейчас (новый телефон, автомобиль, квартиру), а расплатиться потом — в отдаленном светлом будущем.
Может у кого-то не хватает уровня дохода, чтобы оплатить желаемую покупку сразу и целиком, а копить он не может или не хочет. Может, кто-то и располагает заветной суммой, но не решается сразу с ней расстаться.
Согласно официальным данным ЦБ РФ по состоянию на 2021 год более 40 миллионов россиян или около 30% населения нашей Родины имеют займы или кредиты.
В данной статье рассмотрим вопрос, что делать, чтобы долг по кредиту или кредитной карте Сбербанка не превратился в сплошную головную боль.
При этом статистика Центробанка на середину 2025 года говорит том, что количество заемщиков банков и микрофинансовых организаций в России сократилось на 500 тыс. за полгода, до 50,1 мл. Об этом говорится в обзоре ЦБ об анализе тенденций в розничном кредитовании. Средний размер кредита наличными тоже снизился — до 142 тыс. руб., или на 20% за шесть месяцев.
По сравнению с третьим кварталом 2024 года число заемщиков сократилось на 700 тыс. В первую очередь сокращение пришлось на банковских заемщиков — их стало меньше на 1 млн за три месяца (и теперь их 40,1 млн). Количество людей только с микрокредитами, наоборот, даже выросло на 200 тыс., до 5,2 млн человек. Кроме того, стало на 100 тыс. больше заемщиков с кредитами и в МФО, и в банке.
Вы взяли кредит в Сбербанке
Давайте представим, что вы являетесь счастливым обладателем кредитной карты Сбербанка или же вы недавно приобрели новый автомобиль. Или улучшили жилищные условия, воспользовавшись одним из «продуктов» этого банка.
Например, шли себе спокойно по улице, проходя мимо очередного отделения банка, увидели рекламу «зеленых» дней и воспользовавшись кредитным калькулятором, решили оформить кредит на покупку нового авто по баснословно низкой ставке. Или оформить кредитку для непредвиденных расходов. Или просто взяли обычный потребительский кредит.
Но потом что-то пошло не так и вы уже не в состоянии возвращать банку полученные кредитные деньги, да еще и с процентами.
Помните, что непогашенная задолженность в Сбербанке чревата серьезными последствиями. Даже льготная задолженность по кредитной карте при потере источника дохода и возможности обслуживания долга может за несколько месяцев загнать человека в «долговую яму». И выходом из которой может сдать только судебное разбирательство с исполнительным производством или же — процедура банкротства.
Что делать если Сбербанк прислал смс о задолженности, а вы и не в курсе, откуда такая задолженность и почему на кредитной карте так резко увеличился долг? Какие же перспективы вас ожидают?
Итак, вот несколько этапов взыскания просроченной задолженности.
«Разговор по душам»
Для начала вам позвонит менеджер банка, который закреплен за вами, напомнит о наличии просроченной задолженности перед Сбером и вежливо попросит погасить образовавшийся долг.
Возможно, предложит пути выхода из сложившейся ситуации: реструктуризацию или рефинансирование долга.
В первом случае это изменение условий по действующему кредиту — льготный период или уменьшение процентной ставки. Во втором — получение нового кредита, чтобы выплатить первый. Зачем же брать еще один кредит, спросите вы?
Предположим, у вас образовалась относительно небольшая задолженность по кредитной карте Сбербанка. Процент за пользование денежными средствами по кредитной карте значительно выше, чем по потребительскому кредиту.
В данном случае экономически оправданно оформление нового потребительского кредита, чтобы остановить рост долга по кредитной карте. Почему продолжает расти долг по кредитной карте Сбербанка, даже когда ей больше не пользуются, спросите вы.
Потому что в ход идет начисление повышенных процентов за просрочку платежей, а также штрафных санкций за нарушение условий кредитного договора. Поэтому единственный способ остановить рост задолженности — это вернуть весь деньги банку сразу и закрыть карту.
Или расторгнуть договор в судебном порядке. Но и при расторжении договора нужно будет вернуть всю сумму долга. Поэтому, раз денег нет, то лучший способ погасить старый долг — перекредитоваться.
Для реструктуризации задолженности или судебного разбирательства (например, при разводе и разделе совместного имущества супругов, в том числе долговых обязательств) должнику необходимом узнать в банке задолженность по кредиту, для чего необходимо заказать справку об остатке долга.
Например, чтобы получить справку об остатке задолженности по ипотеке в Сбербанке необходимо обратиться в офис банка, имея при себе паспорт и номер кредитного договора (можно даже копию самого договора).
Также заказать справку по остатку задолженности можно через мобильное приложение Сбербанка.
Часто «разговор по душам» не приносит банку желаемого результата — ну нет у должника лишних денег даже на еду, не говоря уже об обслуживании долга перед банком. Хотя возможен и другой вариант, клиент закрыл кредит (кредитную карту) в Сбербанке, но по какой-то причине у него образовалась задолженность, о которой клиент даже и не догадывается. Тогда к делу подключаются специалисты отдела урегулирования задолженности. Это будет уже следующий этап.
Читайте также:
«Досудебное взыскание»
Если менеджеру не удалось убедить должника добровольно погасить задолженность, в дело вступают коллекторы, которые будут «выбивать» долги уже другими методами. В ход пойдут звонки, письма о задолженности по кредиту в почтовом ящике, визиты на дом и на работу.
А также требования погасить кредит, и рассказы про страшные последствия непогашенной задолженности, досудебные претензии, уведомления об инициировании принудительного взыскания задолженности.
При этом очень важно проверять почту по месту постоянной регистрации, чтобы знать на какой стадии находится ваш спор с кредитной организацией.
Вам может поступить что-то вроде такого сообщения: «Ваша задолженность передана в службу выездного взыскания. Просьба находиться дома после 18 часов». Однако судя по отзывам должников в интернете, никто из них не видел вживую таких сборщиков задолженностей. Представители компаний по сбору долгов должны является на встречу с клиентом в единственном экземпляре.
Если Вы вдруг испугались, что сотрудники центра урегулирования задолженности или коллекторы будут до бесконечности донимать вас и ваших близких звонками, визитами, письмами «счастья» и смсками, то спешим вас успокоить.
По действующему законодательству специалисты по взысканию просроченной задолженности, проще говоря, коллекторы, не вправе:
- Встречаться с должником чаще 1 раза в неделю;
- Звонить должнику чаще 1 раза в день или 2 раз в неделю;
- Отправлять сообщения: почтой, смс, мессенджерами чаще 2 раз в день или 4 раз в неделю.
В законе также четко оговорен временной промежуток, когда разрешено проводить встречи с должником или направлять ему сообщения. Кроме того, прописано, какую обязательную информацию должен сообщить сотрудник коллекторской компании по телефону, в письме или сообщении должнику.
Важно, что коллекторы не имеют права звонить должникам с незнакомых номеров. Если вас интересует, с каких номеров звонят сотрудники Сбербанка по задолженности, то у Сбербанка существует единый номер 900, в том числе это номер телефона отдела взыскания задолженности или технический номер Сбербанка для информирования по задолженности по кредитам 84955005550.
Не исключена также вероятность, что Сбербанк переуступит свое право требования фирме, которая занимается взысканием проблемных задолженностей. На действия сотрудников таких фирм распространяются все вышеописанные ограничения, их даже больше, чем для работы служб банковского взыскания.
В случае «перегибов» или не дай Бог, открытых угроз жизни, здоровью или имуществу должника или его близких, на такие действия можно подать жалобу в правоохранительные органы. Кроме жалобы в полицию, с жалобой можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов РФ, которая ведет реестр юридических лиц, имеющих право взыскивать просроченную задолженность.
«Самый гуманный суд в мире»
К счастью кредитные организации не могут самовольно осуществлять взыскание долгов по кредитам списанием денег с банковских карт и лицевых счетов своих клиентов. Не имеет такого права и Сбербанк — крупнейший банк в стране и один из ТОП-10 банков Европы. Для взыскания банкам нужно соответствующее судебное решение — судебный приказ или решение суда, оформленное исполнительным листом на взыскание.
Так что следующим этапом в деле о взыскании долга станет обращение банка в суд для принудительного взыскания задолженности. В которую войдет основная сумма долга, проценты, штрафные санкции, а также государственная пошлина за обращение в суд.
Причем если речь идет об автокредите или кредите на покупку жилья с ипотекой, то банк потребует досрочного расторжения кредитного договора с взысканием предмета залога (машины или квартиры) в счет погашения долга.
Важно, что на квартиру, которая находится в залоге у банка, не распространяется исполнительный иммунитет единственного пригодного для проживания жилого помещения. Другими словами, если заложенная квартира является для вас единственным жильем, то вы рискуете оказаться на улице, если перестанете вносить за нее кредитные платежи.
На сайте Мосгорсуда жители города Москвы могут проверить, являются ли они участниками судебного разбирательства.
После вступления решения суда в законную силу
На этом этапе взыскатель — а это Сбербанк или коллекторы — получают на руки исполнительный документ (судебный приказ или исполнительный лист, зависит от суммы долга и от того, какой суд рассматривал дело — мировой или общегражданский) и направляет его в ФССП России.
Пристав открывает судебное исполнительное производство, в рамках которого сможет удерживать до 50% от любого дохода должника. Есть и некоторые исключения. Например, пристав не может списывать детские пособия, пенсию по потере кормильца, суммы возмещения вреда, причиненного здоровью — все эти перечисления за долги по кредитам не списываются.
Кроме того пристав вправе арестовать, а после продать для покрытия задолженности имущество должника, даже то, которое не было предметом залога, за исключением единственного жилья.
Хотя и тут есть свои нюансы, например, если единственное жилье — это скромный домик на Рублевке c гектарами леса, то кредиторы могут настаивать на продаже единственного жилья из категории «роскошное».
Если же должник после возбуждения исполнительного производства погасил (полностью или частично) задолженность напрямую в банк, он должен сообщить об оплате долга судебному приставу. Это нужно для того, что судебный пристав не списал у должника дважды одну и ту же сумму.
Проверить есть ли в отношении вас исполнительное производство по гражданским и административным делам, в том числе на нарушение ПДД, можно на сайте судебных приставов.
Как уменьшить основной долг по ипотеке
К великому сожалению кредитные организации, в том числе Сбербанк, не являются благотворительными. Поэтому просто так долги они не прощают никому.
Однако существует два способа если не полностью аннулировать долги, то хотя бы уменьшить основной долг по ипотеке:
- Досрочное погашение. Возникает вопрос: при досрочном погашении ипотеки, что сначала гасится: баснословные проценты за весь период или основной долг? При досрочном погашении, в первую очередь, оплачиваются проценты, начисленные с момента последнего платежа (хоть радует, что не за весь оставшийся период), а остаток идет на погашение основного (чистого) долга или ссудной задолженности банка.
Откуда можно взять деньги на досрочное погашение? Например, материнский капитал. Заодно поправите демографическое положение в стране. Или за счет субсидии для многодетных семей. Кроме того, человек может получить приличную годовую премию. Или вступить в наследство.
- Списать часть долга в судебном порядке. Тут сразу стоит отметить, что речь идет о том случае, когда должник по какой-либо причине перестал вносить платежи по кредитному договору, а банк не сразу обратился в суд.
Банк самостоятельно не станет прощать такие долги по кредиту, даже если просрочка по взносам составила несколько лет. А вот заявить в суде о пропуске банком срока исковой давности (3 года), в течение которого возможна судебная защита нарушенных прав, должник имеет полное право.
Это не значит, что если банк на три года «забыл» об ипотеке своего клиента, то суд спишет всю задолженность по кредиту, накопленную на сегодня и оставит недвижимость хитросделанному должнику. Будет списаны только те платежи, а также проценты и штрафные санкции по ним, просрочка по которым составила более трех лет до дня обращения взыскателя в судебную инстанцию.
Если коллекторы и днем, и ночью заваливают вас и ваших родственников звонками и письмами с угрозами, требуя погасить всю задолженность по кредитам, и вы не знаете, как правильно им отвечать. Если сотрудники банка звонят и угрожают забрать вашу квартиру за долги.
Если кредитная организация незаконно сняла деньги с ваших банковских карт и заблокировала кредитные карты. Обращайтесь в нашу компанию за профессиональной юридической помощью.
Но при этом помните — списать долги, по которым вы не можете расплатиться, раз и навсегда поможет только банкротство физ. лица!
Частые вопросы
Работа Сбербанка с просрочкой по ипотеке включает несколько этапов:
- Информирование. Сбербанк отправляет СМС о просрочке, сотрудники банка звонят, чтобы выяснить причины неплатежа.
- Штрафные санкции. С первого дня просрочки начисляются пени в размере 20% годовых. Эта сумма добавляется к основному долгу и должна быть погашена вместе с очередным платежом.
- Досудебное взыскание. Длится до трёх месяцев. Банк продолжает звонить и писать заёмщику, пытаясь урегулировать ситуацию.
- Требование досрочного возврата кредита. Обычно происходит после 90 дней просрочки, но может быть и позже. Основано на законе и условиях кредитного договора.
- Судебное разбирательство. Если должник не идёт на контакт или продолжает нарушать график платежей, банк требует через суд вернуть всю сумму долга, включая проценты, неустойку и судебные расходы.
- Исполнительное производство. После решения суда дело передаётся судебным приставам, квартира выставляется на торги.
- Выселение. После продажи квартиры новый владелец регистрируется в Росреестре, прежние жильцы снимаются с регистрационного учёта.
Узнать задолженность по кредиту в Сбербанке можно несколькими способами:
- Через учётную запись на Госуслугах. В «Сбербанк Онлайн» содержатся данные по всем счетам, картам (в том числе кредитным) и кредитам.
- Через приложение. Регистрация в приложении происходит по номеру карты и привязанному к ней номеру телефона.
- По телефону. Для абонентов МТС, Билайна, МегаФона, Tele2, Yota и Мотива — номер 900, для звонков из-за границы — 8 (495) 500-55-50.
- С помощью банкомата. Через некоторые терминалы можно получить сведения о задолженности не только по кредиту, но и по кредитной карте.
- В отделении Сбербанка. Лично посетив отделение банка, можно получить заверенные справки и выписки.
Для тех, у кого есть вопросы по погашению кредитной задолженности, предусмотрена отдельная телефонная линия: 8 800 333-31-38.
При просрочке по ипотеке заёмщик имеет несколько прав, например:
- Запросить ипотечные каникулы. Это период, в течение которого можно не платить ежемесячные взносы. Заёмщик вправе запросить каникулы, если потерял работу, стал инвалидом, его доход снизился или у него появились новые иждивенцы. Максимальный срок каникул — 6 месяцев.
- Реструктурировать долг. Банк изменит условия кредитного договора, чтобы финансовая нагрузка на клиента стала меньше. Обычно продлевают срок погашения или временно платят только проценты.
- Договориться о рефинансировании долга. Клиенту выдадут новую ипотеку, чтобы он мог погасить старую.
- Попросить предоставить рассрочку платежей. Суд пойдёт навстречу, если имеются уважительные причины — болезнь или потеря работы.
банкротства физ. лица Рассчитайте стоимость процедуры
банкротства для вашего случая
