Как бороться с коллекторами

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
01.12.2020
Просмотров:
3082

Бороться с коллекторами можно только законными способами. Должники могут обращаться за помощью к юристам и адвокатам, жаловаться в ФССП и прокуратуру, проходить банкротство и списывать долги. Действуя в правовом русле, можно привлечь коллекторов к ответственности за нарушения, если они их допускают, получить отсрочки и рассрочки по платежам, а также другие преимущества. Обо всех вариантах защиты должников читайте в этом материале.

Что разрешено коллекторам

Прошли те времена, когда коллекторы ассоциировались только с незаконными действиями и откровенным криминалом. После принятия закона № 230-ФЗ, государство контролирует коллекторскую деятельность. Такие полномочия переданы Федеральной службе судебных приставов (ФССП). И теперь судебные приставы обязаны проверить каждую жалобу должника и принимать меры воздействия на коллекторов.

По новому закону заниматься взысканием могут только организации, прошедшие проверку в ФССП, включенные в реестр и получившие свидетельство. Для работы с должниками коллекторы вправе:

  • выкупать долг у кредитора, либо действовать в рамках агентского договора;
  • использовать методы взыскания и взаимодействия, перечисленные в 230-ФЗ (личные встречи, письма, звонки, смс-сообщения, голосовые сообщения и т.д.);
  • соблюдать ограничения по времени и количеству разрешенных методов работы с должником;
  • обращаться с исками в суд, если задолженность ранее не взыскал первоначальный кредитор.

Коллекторские компании обязаны действовать строго по 230-ФЗ. Любая жалоба и проверка со стороны ФССП может повлечь исключение из реестра, аннулирование свидетельства на право работы. Это автоматически означает запрет на коллекторскую деятельность.

Передача долга коллекторам допускается без согласия неплательщика. Но уведомить должника о переводе задолженность на нового кредитора банк обязан в течение 30 дней. Кроме письменного уведомления, эта информация размещается на Федресурсе.

Чтобы знать, как бороться с коллекторами, желательно изучить нормы 230-ФЗ. Также вы можете обратиться за помощью к нашим юристам. Они займутся оформлением документов, разъяснят законность действий, помогут списать задолженность через банкротство и использовать другие способы защиты.

Какие действия коллекторов недопустимы

Коллекторская компания не может заниматься взысканием, если ее нет в реестре. Если названия компании, представители которых вам звонят или шлют сообщения, то перед вами — так называемый «черный коллектор» и такая компания не имеет права заниматься сбором просроченной задолженности. С ее представителями можно не общаться, и сразу жаловаться на компанию в прокуратуру и милицию.

Тоже самое требование относится и к компаниям, которых исключили из реестра ФССП, у которых аннулировали свидетельство. Вот еще несколько запретов, которые обязаны соблюдать коллекторы:

  • нельзя представляться сотрудниками судов или ФССП, так как это вводит должников в заблуждение;
  • запрещено использовать неправомерные способы воздействия, угрожать неплательщику и членам его семьи, применять силу или оружие;
  • не допускается арест и изъятие имущества, так как это исключительная компетенция приставов;
  • нельзя звонить должнику с разных номеров телефона;
  • запрещено менять условия первоначального кредитного договора;
  • не допускается превышать лимит звонков, личных встреч и смс, а также выходить за пределы разрешенного времени общения;
  • нельзя разглашать персональные данные клиента, в том числе распространять эту информацию через интернет, передавать другим лицам.

Комментарий юриста. Нередко бывает сложно определить, законно ли действует коллектор. Например, жесткий разговор с неплательщиком не обязательно является нарушением, если сборщик долгов не угрожает и не оскорбляет собеседника. Чтобы выявить нарушение и обратиться с жалобой, желательно записывать все разговоры.

Это допускается по 230-ФЗ, если вы уведомите собеседника о ведении записи. С аудиозаписью можно обратиться к юристу, который проанализирует разговор и разъяснит законность действий коллектора.

Правила, по которым должны работать коллекторы

Правила, по которым должны работать коллекторы

Особенности работы коллекторов

Защищаться от коллекторов проще, если знать основные правила их работы. Хотя у каждой коллекторской фирмы есть свои методики общения с должниками, можно выделить общие моменты.

Звонки по телефону

Коллекторы могут звонить неплательщику не чаще 1 раза в сутки, а общее количество звонов в течение месяца не должно превышать 8 раз. Также должны соблюдаться временные ограничения. Например, запрещено беспокоить должника по телефону с 22:00 до 08:00 (в рабочие дни) или с 20:00 до 09:00 (выходные, праздники).

Целью звонков должнику может быть:

  • передача информации и требований о задолженности, об основаниях взыскания;
  • выяснение причины образования долга;
  • предложение о новом графике платежей, о частичном освобождении от долга при условии начала выплат;
  • психологическое давление на неплательщика.

Сотрудники коллекторских бюро проходят специальную подготовку, обучаются методикам общения с неплательщиками. Это позволяет вести разговор в нужном русле, получать необходимую информацию, создавать стрессовую ситуацию для должника. Не умеете «не заводиться» при разговоре о своем долге — не общайтесь с коллекторами. Но помните о том, что придется встретиться в суде.

Личные встречи

Встречаться с должником коллекторы может не чаще 1 раза в неделю. Разговаривать могут дома у неплательщика, но войти в квартиру без его разрешения нельзя. Допускаются встречи на улице, в офисе коллекторской фирмы, на работе у должника, в других местах. При разговоре может передавать информация о задолженности, документы и расчеты.

Рекомендуем ничего не подписывать при личной встрече с коллекторами и не пускать их в квартиру. Если отказаться впустить сборщика долгов домой, он не может войти в квартиру силой. С документами, полученными от коллектора, можно обратиться к юристу, проверить условия и все пункты.

Взыскание через суд

Коллекторские компании часто обращаются в суд. Если сроки давности не прошли, коллекторы имеют право обращаться в суд. Это дает должнику дополнительные варианты защиты, возможность отсрочить или рассрочить выплаты.

Цель коллекторских компаний — получить с вас деньги
При этом работать они должны вежливо и корректно. У вас есть право с ними не общаться. Но тогда придется встретиться в суде.

Способы борьбы с коллекторами

Хотите узнать, как прижать коллекторов и заставить их работать строго по закону? Обратитесь за помощью к нашим юристам. Если нанять представителя, он сможет вести все дела от имени должника. Это исключает множество рисков, так как юрист легко и быстро поставит коллектора на место, привлечет нарушителя к ответственности. Подробнее о вариантах защиты вы сможете узнать на консультации, а об основных моментах мы расскажем ниже.

Проверка коллекторского агентства

Чтобы понять, что требования к вам предъявила легальная коллекторская организация, можно проверить ее через реестр ФССП. Информацию о названии компании и ее другие данные можно получить:

  • из разговора с коллектором (он обязан раскрыть данные о себе и своей организации);
  • из документов, направленных коллекторской фирмой;
  • из уведомления, направленного банком;
  • из сведений, размещенных на Федресурсе.

Проверьте по реестру ФССП соответствие по названию юридического лица, по ИНН и ОГРН, по номеру свидетельства. Если данные не совпадают, прекращайте взаимодействие, обращайтесь с жалобой на сайт ФССП.

Как выглядит реестр коллекторских агентств

Как выглядит реестр коллекторских агентств

Юридическая защита

Если ваши интересы будет представлять юрист или адвокат, нужно оформить нотариальную доверенность. В ней будут указаны полномочия представителя. В интересах должника юрист может:

  • запросить информацию о просрочке по кредиту или микрозайму, проверить правильность расчетов;
  • провести личные встречи или телефонные переговоры с коллекторами;
  • подготовить документы на банкротство, если вам нечем отдать долги;
  • обратиться в суд, чтобы отсрочить или рассрочить платежи;
  • оформить жалобы по каждому правонарушению со стороны сборщиков долгов;
  • подать письменный отказ от любых способов взаимодействия с коллекторамии кредиторами.

Полностью избавиться от коллекторских долгов можно только путем банкротства. Не стоит бояться сложности этой процедуры, так как сейчас ее можно пройти не только через суд, но и в МФЦ.

При поддержке юриста все процедуры пройдут строго по закону, а вы избавитесь от задолженностей и требований коллекторов.

Защита управленческим методом: куда жаловаться и где искать защиту

При любом нарушении ваших прав сразу говорите коллектору, что будете подавать жалобу. Государство готово помочь должнику, если взыскание ведется незаконно. Жалобу можно подать:

  • в МВД — если угрожают расправой или распространением порочащих сведений, если применяют силу или пытаются забрать имущество;
  • в ФССП — если нарушают закон № 230-ФЗ, превышают количество звонков и встреч, допускают другие противоправные действия, например, хамят;
  • в прокуратуру — если другие госорганы отказались рассматривать жалобу или провели только формальную проверку.

В жалобе точно укажите все нарушения со стороны коллекторов. Приложите доказательства, в том числе аудиозапись (если она велась). Коллекторское бюро будет обязано доказывать, что ее сотрудники действовать в рамках закона. Но не стоит врать в жалобе, если с вами беседовали корректно, то коллектор легко докажет свою правоту – они-то все разговоры с должниками записывают, так как обязаны это делать по закону.

Об итогах проверки вас обязательно уведомят в письменном виде.

Помощь через суд

Помимо обжалования действий коллекторов, можно использовать варианты защиты через суд:

  • можно заявить о пропуске сроков давности, если взыскатель долга подал иск. Но этот метод работает только в том случае, если срок исковой давности пропущен. Он составляет три года;
  • можно просить отсрочку или рассрочку по выплатам, если вы не можете платить по уважительным причинам;
  • можно снизить неустойку, начисленную по кредиту или займу, если она несоразмерна основному долгу.

Вести дела в суде лучше при поддержке юриста. Он оформит все необходимые документы, выступит представителем в заседаниях, получит решение или определение суда. Коллекторы обязаны соблюдать судебные акты.

Как защититься от звонков

Должник может не отвечать на телефонные звонки, отказываться разговаривать с коллекторами. За это не будет никаких штрафов. Также по 230-ФЗ допускается подача отказа от взаимодействия. Получив такой документ, коллекторское бюро не имеет право звонить или лично встречаться с неплательщиком. Но тогда точно вы с коллектором встретитесь в суде.

Также коллекторам запрещено звонить, если должник подал на банкротство, а его заявление признано обоснованным.

Как правильно разговаривать с коллектором и справиться с психологическим воздействием

Разговор с коллектором может принести пользу для должника. Например, можно уточнить размер задолженности и основания для взыскания, получить информацию о коллекторской компании. Заранее подготовиться к разговору сложно, особенно если у вас нет навыков общения по таким вопросам. Вот несколько рекомендаций, которые позволят справиться с волнением и поставить коллектора на место:

  • не идите на поводу у коллектора, отказывайтесь от неожиданного для вас разговора — лучше вежливо попросить перенести разговор на более удобное время, заранее согласовать время звонка или личной встречи;
  • старайтесь вести запись каждого разговора по телефону или при личной встрече — разговаривая под запись, коллектор вряд ли пойдет на нарушение закона, а вы сможете использовать запись как доказательство;
  • если личной встречи с коллектором не избежать, лучше не оставаться один на один — ведите разговор в людном месте, берите с собой свидетелей;
  • можно заранее выписать на бумагу основные положения 230-ФЗ, статьи УК РФ или КоАП РФ об ответственности — коллекторам придется считаться с тем, что они общаются с грамотным должником.

Не рекомендуем затягивать разговоры, если вы уже получили все необходимые данные от коллекторов. Вежливо прекращайте разговор, не переходите на личности, не рассказывайте подробности о своих проблемах.

Что делать, если вы не брали кредит

Нередко коллекторы ошибочно требуют долг. Это может происходить по следующим причинам:

  • если банк продал задолженность однофамильца, а при оформлении цессии сведения о должнике не были перепроверены;
  • если платежи по кредиту не были учтены банком;
  • если техническую ошибку допустила коллекторская компания, начав взыскание с ненадлежащего должника.
  • Вы купили номер мобильного телефона, ранее зарегистрированный на должника.

Если вы не должник, нужно сразу сказать об этом коллектору. Информация будет проверена, правда неоднократно. Коллекторской фирме не имеет смысла работать с ненадлежащим должником, тратить время на бесполезные процедуры. Нои проверять, не врете ли вы, прикидываясь не собой, а посторонним человеком, коллекторы будут.

Еще больше информации о способах защиты от коллекторов вы можете получить на консультации у наших юристов. Звоните, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты