Как разговаривать с коллекторами, или почему стоит забыть о страхе?

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
25.06.2020
Просмотров:
3282
Как разговаривать с коллекторами или почему стоит забыть о страхе?

Слово «коллекторы» давно ассоциируется с ругательными выражениями, и это неудивительно — в СМИ периодически мелькают новости, какими уголовными методами пользуются «специалисты по выбиванию долгов». Могут прийти среди ночи или ежедневно психологически давить. Они даже могут крутиться возле ваших детей, намекая на возможное их похищение.

Почему МФО и даже банки работают с такими помощниками?

Потому что следят за своей репутацией, а всю грязную работу отдают коллекторам. Но как бы развязно и хамски ни вели себя «специалисты», они вряд ли причинят вред здоровью или имуществу, потому что осознают ответственность за преступные действия. Итак, как бороться с коллекторами, и почему не стоит поддаваться страху?

Коллекторский долг: откуда он берется?

Обычная ситуация — человек должен определенную сумму денег в банк, вернуть кредит нечем. Однако в определенный момент банк перестает требовать возврата долгов, через некоторую паузу домой приходят коллекторы — мрачные парни спортивного телосложения, которые в самой наглой форме требуют вернуть долг.

На каких основаниях возникли требования? Давайте разбираться. Как правило, банки перепродают свои долги коллекторским агентствам. Причем за самую минимальную сумму — нередко она составляет 10-20% от размера реального долга. Далее коллекторы пытаются взыскать эти деньги с должника. Но «выбивают» не 20%, а весь долг.

Обычно есть 2 варианта развития сценария:

  1. Банк на самом деле перепродает долг за мизерную сумму.
  2. Банк привлекает коллекторские агентства в качестве представителей своих интересов. Коллектор действует на основании доверенности.

Важно! Обычно в кредитных документах прописывается, что банк может в любой момент перепродать ваш долг третьим лицам. Поэтому, если вы только собираетесь взять кредит, или просто регулярно гасите задолженность в банке — вы можете уточнить и изменить это условие в договоре. Напишите заявление об отказе от условия о продаже долга коллекторам свободной форме и подайте в банк через канцелярию.

Как вести общение с коллекторами по закону: по телефону и если пришли домой?

Интересно, что долгие годы в РФ деятельность коллекторов носила неофициальный характер. С 2017 года действует Закон о коллекторах, их работу вывели из тени. Итак, в каком порядке могут звонить коллекторы? Что они могут сделать в рамках законодательства в 2020 году?

Стоит отметить, что чаще к услугам коллекторов прибегают не банки, а МФО, что подтверждается отзывами пострадавших на форумах и случаями в нашей юридической практике. При этом сумма долга может быть и незначительной.

Например, по займу до зарплаты у клиентки был долг 12 000, и набежало процентов почти вдвое больше, вернуть такую сумму разом не было возможности. Коллекторы приходили домой, поджидали на улице, всячески ее третировали. Одна жалоба в НАПКА и звонок начальству решили вопрос — удалось договориться об отсрочке три месяца, а затем при погашении в размере 10 тысяч — полном прекращении взаимных претензий.

Как вести разговор, если пришли домой?

Так как посещение коллекторов — дело нередкое, то этот вопрос является одним из самых актуальных среди должников. Итак, как надо разговаривать с коллекторами?

  1. Потребуйте представиться и сообщить информацию о фирме, на которую работают, и документы, на основании которых действуют (доверенность или договор цессии/уступки права от банка/мфо). Они обязаны это сделать.
  2. Снимайте видео, ведите диктофонную запись. Весь ваш разговор желательно зафиксировать. Особенно это актуально, когда коллекторы во время разговора угрожают, намекают, шантажируют.
  3. Пресекайте любое хамство в свой адрес. Помните, уверенный тон в разговоре с коллекторами помогает вернуть разговор в рамки закона. Если вы дадите слабину — они это сразу почувствуют и усилят давление.
  4. Как вести себя с коллекторами? Не давайте обещаний и не соглашайтесь на погашение долга, если у вас нет для этого реальных возможностей. Они будут думать, что у вас есть деньги, и постараются их выманить.
  5. Если коллекторы попытались или испортили имущество (обычно страдают входные двери, дверной звонок, стены в подъезде/парадной), зафиксируйте все повреждения, вызовите полицию, напишите заявление. Не нужно воспринимать нарушение ваших прав как должное. Это поможет хоть немного прижать коллекторов.

Также эти советы работают, если вас интересует, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону. Правила те же: любое хамство пресекайте, фиксируйте каждый звонок и разговор.

Запомните, любые угрозы со стороны коллекторов в ваш адрес — это противозаконное действие, за которое предусмотрена ответственность. Не нужно терпеть, прятаться или бороться в одиночку, закон на вашей стороне — насилие и угроза его применения уголовно наказуема. Наличия доказательств (аудио и видеозаписи, показания соседей) сделает вашу жалобу более убедительной, полиция просто отреагирует быстрее.

Вы можете составить жалобу в правоохранительные органы и инициировать суд с коллекторами. И есть все шансы его выиграть.

Куда жаловаться и образцы заявлений здесь.

Если долги неподъемные — рассмотрите вариант банкротства физических лиц. На данный момент это единственная в России законная процедура, позволяющая списать долги перед коллекторами, банками, МФО и частными лицами.

Как нужно действовать при коллекторских атаках, если вы не должник?

Довольно часто бывает так, что коллекторы атакуют не только самих должников, но и их родственников и близких друзей. Требуют возврата денег по чужим долгам.

Что делать, если коллекторы звонят не должнику?

  1. Узнать, на чем основаны требования. Возможно, это ошибка, номер телефона с ФИО оказались в базе случайно?
  2. Объяснить, что требования незаконны, вы не являетесь заемщиком, и потребовать прекратить звонки.
  3. Старайтесь записывать все разговоры и требования вернуть долг. Такие действия в любом случае являются противозаконными, и могут быть расценены как: вымогательство, шантаж и угрозы. С записями можно обратиться в полицию, прокуратуру и суд.
  4. Даже если вы родственник или друг — не обещайте ничего коллекторам. Если вы хотите заплатить за близкого человека — делайте это в офисе с подписанием соглашения о погашении долга.

Коллекторы и коронавирус: спасет ли карантин?

25 марта 2020 Глава государства обратился к гражданам с экстренным посланием о мерах, введенных в связи с эпидемией коронавируса в РФ и неизбежным кризисом в экономике. Особо отметил необходимость введения кредитных каникул по потребительским кредитам. Банки приостановят взыскание и не будут требовать погасить кредиты в течение нескольких месяцев, если гражданин пострадал от COVID-19, или его доход резко снизился.

Но что делать, если банк уже продал требования коллекторам? Должны ли они приостановить взыскание?

О коллекторах и приставах в послании не сказал, но логично, что в тяжелой финансовой ситуации граждане не смогут платить по долгам.

В НАПКА уже сообщили, что люди отказываются платить коллекторам:

«Кто-то ссылается на страх выйти на улицу, кто-то на самоизоляцию, кто-то на то, что уже болен» — сообщил президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

В объединениях коллекторов действительно отмечают рост неплатежей и заявок на реструктуризация/отсрочку в связи с отпуском за свой счет, отсутствием клиентов и самоизоляцией.

На официальных сайтах коллекторских агентств пока нет информации о приостановке взыскания в связи с коронавирусом. Однако вы вполне можете:

  • не открывать дверь, отказаться от личных встреч с сотрудниками;
  • написать онлайн-заявку (или позвонить) об отсрочке, поскольку нет возможности внести деньги через кассу банка/банкомат/терминал;
  • запросить реструктуризацию, если доходы снизились.

Президент указал на необходимость скорейшей разработки схемы упрощенного банкротства. Внесудебная процедура позволит гражданам списать долги в административном порядке — после проверки причины ухудшения финансовых возможностей физлица.

Очевидно, что увольнение и сокращение доходов в связи с эпидемией — достаточная причина для списания долгов. Учитывая опасную эпидемиологическую обстановку и перспективы кризиса, отвечайте коллекторам по телефону, что заплатите, как только сможете, либо когда в стране будет снят карантин.

Если возникли проблемы с коллекторами, или вас интересует, что делать, когда звонят коллекторы — обращайтесь к нашим специалистам! Мы подробно проконсультируем, как вести себя в той или иной ситуации, а также поможем признать банкротство. Процедура законно освободит вас от долгов, а главное – от притязаний коллекторов.