Цессией закон называет уступку права определенного требования иному лицу. Этой сделкой меняется один из участников обязательства (кредитор), тогда как должник останется прежним. Условия перехода прав описываются в договоре цессии, который оформляется по правилам ГК РФ.
Согласие должника на переуступку не требуется в обязательном порядке, если только это не было предусмотрено первоначальным соглашением. Подробнее о нюансах оформления цессии читайте в нашем материале.
Что такое договор цессии простыми словами
По умолчанию, стороны обязательства определяются в момент совершения сделки и заключения договора. При определенных условиях допускается перевод прав и обязанностей на других лиц.
Одним из таких вариантов является цессия. По ней кредитор передает (уступает) свое право требования иному субъекту — организации, предпринимателю или гражданину. После оформления указанного соглашения должник должен будет исполнять обязательство на прежних условиях, но в пользу нового лица.
Порядок передачи прав по цессии регулируется статьями 388-390 ГК РФ. Там указано следующее:
- сделка может быть возмездной или безвозмездной;
- согласие должника для перевода прав на другое лицо не требуется, если только данное положение не было указано в исходном договоре;
- новый кредитор не сможет произвольно изменить суть и условия обязательства;
- форма переуступки прав будет такой же, что и у первоначального договора (простая письменная, нотариальная и т.д.).
В ГК РФ описаны только общие правила цессии. В отношении договоров на кредиты и займы распространяются специальные нормы закона № 230-фз. В частности, там разъяснен порядок уведомления заемщика о продаже его долга коллекторскому агентству (в течение 30 дней).
Чаще всего цессия используется в правоотношениях между юридическими лицами. Но в целом, запрета на заключение договора уступки прав в пользу гражданина нет. Исключением является продажа просроченной задолженности банками или микрофинансовыми организациями, так как цессионарием (новым кредитором) по такой сделке может стать только коллекторская компания.
Читайте также
- Почему коллекторы перестают вам звонить по долгу: ответов на этот вопрос множество
- Кто долги выбивает? Если это именно «выбивание», то — потенциальные уголовники
- Звонят коллекторы, но долгов нет: способы укрощения взыскателей
Особенности оформления договора на уступку права требования
Кредитор сам решает, когда и зачем передавать право требования иному лицу. Это может быть связано со следующими причинами:
- желанием получить досрочное исполнение по обязательству, пусть и с существенным дисконтом (покупатель долга может выплатить часть суммы, и заработает на разнице после полного погашения требования);
- невозможностью добиться исполнения с должника (например, если банк не может взыскать безнадежный долг, он может уступить свое право коллекторам).
Цессия является добровольной сделкой. Нельзя заставить кредитора уступить право требования в принудительном порядке, если он не намерен это делать.
В ряде ситуаций цессию нельзя использовать в силу закона. Как указано в п. 2 ст. 388 ГК РФ, запрещена переуступка по обязательству, если личность кредитора имеет существенное значение для должника. Примером такого случая можно назвать выплату алиментов.
Они назначаются на содержание ребенка или иного нетрудоспособного лица, т.е. личность получателя средств крайне важна. Нельзя переуступить право требования алиментов постороннему человеку, которого должник не обязан содержать.
Участники сделки
Участниками данной сделки являются 2 стороны. Право требования передает основной кредитор (цедент), а приобретает его цессионарий. Они договариваются об условиях перевода обязательства, в том числе о размере выплаты (при возмездном договоре).
Чтобы новый кредитор мог добиться исполнения с должника, ему передаются все документы по ранее возникшему требованию. Впоследствии допускается неоднократная переуступка прав, если это не противоречит закону и первоначальному договору.
Должник не является стороной сделки цессии. Но его участие в переуступке прав может осуществляться в следующих формах:
- письменное согласие на перевод требования в пользу другого лица (если это предусматривалось исходным договором);
- уведомление о состоявшейся сделке, о появлении нового кредитора (если предусмотрено договором и/или законодательством).
Если требуется согласие, то оно оформляется в виде отдельного документа, либо путем подписания договора цессии как третьей стороной. Если кредитор уступит право без указанного разрешения, он будет нести ответственность (п. 3 ст. 388 ГК РФ).
Порядок уведомления
По общему правилу, стороны сами определяют порядок уведомления об уступке права требования. Это может быть письмо по почте или электронный документ, иные способы. Для перевода задолженности по кредитному обязательству порядок уведомления заемщика определен законом № 230-фз:
- до февраля 2024 года банки и МФО обязаны уведомлять должников о заключении договора с коллекторами в течение 30 дней (письмом, размещением публикации на Федресурсе);
- с февраля 2024 года уведомление будет направляться в течение 5 рабочих дней (появятся новые способы — через нотариат или портал «Госуслуг»).
В надлежащем уведомлении напрямую заинтересован сам цессионарий. Если должник не знает о цессии, он будет исполнять обязательства по обычным правилам. В результате, новому кредитору придется совершать лишние действия, чтобы получить исполнение по своему требованию.
Обязательные условия
В ГК РФ содержатся минимальные требования к оформлению документов на цессию. Поэтому необходимо следовать общим правилам составления договоров. В соглашении на уступку прав необходимо указать:
- информацию о сторонах сделки, их полномочиях;
- сведения о наличии и сути права требования, его ключевые условия;
- размер вознаграждения в пользу цедента, правила взаиморасчетов;
- порядок передачи документов и сведений по обязательству (например, договор на заем или кредит, график платежей и т.д.);
- особенности уведомления должника (если эти нюансы не определены в исходном договоре);
- положения о взаимной ответственности.
Приведем пример, как определяется размер вознаграждения по цессии, если она предусматривает передачу долга коллекторской компании. Банки и МФО продают задолженность со значительным дисконтом и большими портфелями. Разница между размером обязательства и суммой выкупа будет являться прибылью коллекторского агентства (если, конечно, оно сможет взыскать долг).
В ст. 390 ГК РФ указано 4 условия, которые обязан соблюсти цедент при переуступке:
- требование должно существовать на дату совершения сделки;
- у кредитора должны быть полномочия на совершение переуступки;
- требование ранее не было передано по цессии иному субъекту;
- кредитор не предпринимал действий, которые могут привести к возражениям должника относительно сути обязательства, порядка его исполнения.
Если указанные условия не соблюдены, и этот факт будет установлен после заключения договора, то новый кредитор может требовать возмещения убытков, возврата уплаченной суммы или переданного имущества.
ГК РФ позволяет передать по цессии будущее обязательство. Для этого в соглашении указывается его суть, момент возникновения. Если же оно так и не возникнет, то и уступка прав не состоится. Цессия с будущими обязательствами часто используется в сделках с ценными бумагами.
Последствия переуступки прав
Рассмотрим последствия, которые наступят при цессии для должника. Прежде всего, у него появится новый кредитор, который будет требовать исполнения обязательства. По указанному выше примеру с долгом по кредиту, заемщику придется погашать его не банку, а коллекторскому агентству.
Договор уступки (цессии) не меняет суть и условия первоначального обязательства. Для должника по кредиту это означает следующее:
- не изменится ставка процентов и неустойки, определенная договором с банком;
- коллекторское агентство не сможет ввести новые сборы, комиссии и дополнительные платежи, которые не предусматривались исходным обязательством;
- коллекторы не имеют право требовать выплату вознаграждения за свою работу, так как это не было предусмотрено договором с банком.
Для истребования долга после цессии кредитор вправе использовать любые законные варианты действий. Это может быть досудебное взаимодействие с должником, обращение в суд, направление материалов в ФССП. Отметим, что если до заключения договора прежний кредитор уже взыскал задолженность в судебном порядке, то цессионарий уже не сможет сделать это повторно.
Если должник по обязательству будет проходить банкротство, то требования к нему заявит новый кредитор. Цедент не участвует в банкротном деле, поскольку уступил свое право другому лицу. Подробнее об этих и других нюансах прохождения банкротства можно узнать на консультации у наших юристов!
