Избавиться от звонков коллекторов в ситуации, когда вы стали хроническим должником и давно и прочно не возвращаете взятый в банке кредит или займ в МФО, очень сложно. Но все ж иногда так бывает, что долго терзавшие вас телефонными переговорами взыскатели пропадают.
Человек вздыхает с облечением, а зря. Ибо — не тут-то было, и через месяц вполне может начаться новый виток звонков. Или в почтовом ящике появится повестка с вызовом в суд.
Рассмотрим причины, по которым коллекторы вдруг могут забыть ваш номер телефона, временно или навсегда, стереть ваши контакты из базы должников и «раствориться в тумане».
Взыскатель сменился — банк или МФО отозвал агентское соглашение
Самая распространенная причина того, что вам перестали звонить коллекторы, заключается в том, что у вашего просроченного кредита сменился взыскатель.
Сюрприз! Так получается в том случае, когда коллекторская компания работает с первоначальным кредитором по агентскому договору.
В этом случае долг передается для взыскания в конкретное КА на определенное время. Как правило, это три месяца (90 дней), но бывают и более долгие соглашения — до года.
Особенно если банк (микрофинансовая компания) и коллекторское агентство связаны общими учредителями.
Когда этот срок истекает, а долг так и не взыскан, то договор о переуступке права взыскания расторгается. А кредитор ищет нового взыскателя в надежде, что тот сумеет лучше «обработать» нерадивого клиента. И последний — таки вернет долг, хотя бы частично.
Такие случаи известны, иногда получается так, что сотрудники новой компании могут иначе выстроить диалог, или обещать простить часть долга, или запугать клиента жуткими последствиями испорченной кредитной истории. Способов взыскания не так уж и много, а вот эффективность у каждого КА разная. Поэтому передача долга в новые руки часто оборачивается реальным возвратом денег.
Поэтому если звонки прекратились от лица одного агентства — можно ждать начала их поступления от другого.
Долг перепродан другому коллекторскому агентству
Банки не держат просроченные долги на своем балансе более года, а МФО продают просроченные займы еще раньше — начиная с 91 дня просрочки. Продажа долга коллекторам – это еще один вариант взыскания.
Но, купив один раз долг какого-то конкретного человека в общем портфеле просроченных ссуд, коллектор тоже не будет держать его у себя в закромах вечно, если клиент не платит.
Одна компания вполне может продать долг другой, за меньшую цену, естественно. Чем дольше срок неуплаты долга, тем ниже цена сделки. Так и могут «кочевать» долги одного человека от коллектора к новому коллектору, пока кто-то не поставит точку во взыскании по причине признания факта безнадежности попыток получить возврат этого долга. Ну или если должник опять-таки же — не заплатит по долгу (и такое бывает).
Кредитор подал документы на судебный приказ
Часто «пропадание с радаров» взыскателя говорит не о том, что он устал «бодаться» с вами за возврат долга и «простил» его вам, а о том, что он решил пойти другим путем.
Судебным. Что это означает?
В самом простом смысле — это стремление получить судебный приказ у мирового судьи по месту регистрации вас, то есть должника. Это будет разрешение на взыскание суммы задолженности в упрощенном порядке.
Вы имеете право отменить этот приказ. Вообще без составления какой-либо мотивации своей просьбы.
Вот не нравится вам этот приказ — и все. Мировой судья не обязан исследовать ваши возражения, у вас их вообще может не быть.
Он просто обязан подчиниться вашему требованию, для этого есть норма упрощенного признания долга. Поэтому судья отменит приказ. На подачу возражения ответчику отводится 10 дней.
Но означает ли это, что при отмене приказа долг вам простят? Нет. Вам предстоит разбор дела в общегражданском суде. Однажды встав на путь судебного взыскания, кредитор точно не станет с него сворачивать. Ведь пошлина за подачу документов в суд уже уплачена. Зачем же компании ее терять?
Кредитор подал иск в суд о возврате задолженности
Иск в общегражданский суд — это обычное (стандартное) полноценное взыскание долга кредитором со своего клиента. Согласно закону, иск в суд надо подавать в том случае, если сумма долга выше 500 тыс. рублей или если должник отменил судебный приказ. В судебное заседание будут приглашены взыскатель (коллектор) и ответчик, ответчик может представить свои возражения.
Например, он может быть не согласен с расчетом суммы долга и полагать, что коллектор завысил начисленные проценты.
Он также может просить суд об отсрочке и рассрочке в выплате долга, ссылаясь на свое тяжелое материальное положение — чаще всего, именно оно и является причиной невыполнения обязательств перед кредитором.
Совсем списать долг в суде не удаться — кредиторы не занимаются благотворительностью, но вот потянуть время, чтобы собрать средства на выплату задолженности, должник может. Соответственно, в период судов коллекторы звонить такому человеку тоже не будут — они же знают, что взаимоотношения перешли в судебную стадию.
Должник подал в коллекторскую компанию отказ от взаимодействия
Коллекторы могут перестать звонить в том случае, если должник подал в компанию официальный отказ от взаимодействия. Такое право возникает у человека после истечения 4 месяцев просрочки.
Надо написать письмо в произвольной форме на имя руководителя коллекторской компании, в котором вы должны попросить (или потребовать, но все же в вежливой форме) прекратить тревожить вас звонками, смс-сообщениями, а также с помощью электронных мессенджеров в любой сети.
И коллекторы обязаны все эти действия прекратить.
Поскольку звонки и смс — это основа взаимодействия коллектора и должника, то после начала работы отказа у них останется только один метод общения с должником — письмами на обычную почту.
Логично, что далее последует обращение в суд за приказом или с иском.
Важно не путать отказ от взаимодействия с коллекторами с отзывом персональных данных у них же. Отказаться общаться с коллекторами должник может, не вернув долг. А вот требовать «вычеркнуть себя из списков» и больше никогда не тревожить, человек имеет право, только полностью рассчитавшись с задолженностью.
Читайте также
- «Секвойя кредит консолидейшн»: воспоминания о былом лидере
- За долги — в стоп-лист. Черный список банковских должников — как в нем посмотреть себя
- Со скольки лет можно взять кредит? Займ с МФО — с 18 лет, кредит в банке — с 21 года
Это был не ваш долг, а вашего полного тезки
Иногда случается так, что вы не брали никаких кредитов или займов, или взяли, но давно все вернули в полном объеме, аккуратно, в срок или даже с опережением графика, а вас третируют коллекторы. При «разборе полета» может оказаться, что долги наделал ваш тезка —особенно это часто происходит при весьма распространенных фамилиях типа Иванов, Зеленов или Демидов.
Как ни странно, но коллекторы могут начать названивать не тому Иванову, долг которого они купили у Сбербанка в Санкт-Петербурге, а тому, кто живет в Новосибирске и имеет автомобиль. Ведь при помощи приставов такое имущество можно арестовать.
Часто доходит до очень тяжелых случаев, когда люди вынуждены годами судиться, чтоб доказать взыскателям, что они страдают не за свои долги. Но рано или поздно коллекторы все же поймут, что вы — не то лицо, которое они разыскивают. И звонки прекратятся.
Сюда же относятся и случаи, когда вы купили сим-карту должника, а коллекторы продолжают искать его в вашем лице. Если вам удалось убедить коллекторов, что вы — не тот человек, кто им нужен, они тоже отстанут. Сделать это можно при получении выписки от мобильного оператора о смене владельца телефонного номера.
Истек срок давности по возврату долга
Срок давности у коллекторов по долгу по кредиту может «внезапно» истечь. Это срок составляет три года — в течение этого периода времени долг будет признан судом в случае, если взыскатель подает иск. Но в деле об истечении срока давности есть свои хитрости:
- Мировой судья, получив документы на выдачу судебного приказа, не обязан проверять, истек ли срок. Приказ будет вынесен, даже если срок истек. Поэтому так важно должнику следить за выдачей приказов.
- Если документы поданы в суд общей юрисдикции уже за пределами срока давности, о его пропуске должен заявить сам ответчик. Поэтому крайне необходимо являться в судебные заседания — иначе судья вынесет решение в пользу коллектора.
- Есть ряд действий, которые прерывают течение срока давности и тогда начинается новый отсчет трехлетнего срока. Например, однозначно новый срок начнет течь с даты подписания документа о признании долга.
Или любого другого дополнительного соглашения между должником и кредитором. Например, договора о реструктуризации долга. Поэтому нужно понимать, что если уж вы решили «пуститься в бега» от коллекторов на долгих три года, то за это время нельзя ничего подписывать. Да и вообще не вступать в переписку с коллекторами от греха подальше.
Важно помнить, что срок исковой давности при продаже долга от кредитора коллекторам не прерывается, не обнуляется и не восстанавливается. По каждому пропущенному по графику платежу он также составляет все те же три года. И если коллекторы говорят, что при продаже долга от банка или МФО профессиональным взыскателям начал течь новый срок давности или что срок давности при взыскании через коллекторов — пять лет, то они, мягко говоря, врут.
Да, бывает, что коллекторы выкупили долг с истекшим сроком давности и пошли с ним в суд, надеясь на юридическую безграмотность должника. Конечно, бывает и так, что коллекторы требуют долг, спустя 10 лет. Но отмести такие претензии — в ваших силах. Без решения суда и подключения к взысканию судебных приставов, коллекторы не смогут арестовать ваше имущество и реализовать его в счет возмещения долга. Поэтому и звонить тоже перестанут.
Должник тяжело болен
Коллекторы не имеют права тревожить тяжелобольных людей:
- тех, кто длительное время находится в стационаре,
- беременных женщин,
- матерей с новорожденными младенцами,
- лиц, получивших первую группу инвалидности.
Конечно, это не означает, что коллекторы не могут подавать на таких заемщиков в суд, а вот звонить и напоминать о долге, спрашивать, как заемщик планирует решать проблему - права не имеют.
Хотя, конечно, все понимают, что лучше побеседовать с коллекторами, чем ради отсутствия звонков взыскателей становиться инвалидом первой группы.
Должник подал документа на банкротство
Единственный способ избавиться от долгов, по которым вы не в состоянии платить — это пройти процедуру банкротства. По закону уже со дня первого судебного заседания коллекторы теряют право звонить должникам. Коллекторы, как и иные кредиторы, могут включиться в реестр требований и ждать окончания реализации имущества для расчета по долгам. Если, конечно, у должника есть, что продавать.
Правда, не все коллекторы соблюдают нормы закона о банкротстве и, бывает, что продолжают названивать человеку, проходящему процедуру. Но тут уж человек смело может переадресовать их претензии к финансовому управляющему, который посоветует им предъявить требования в арбитражном процессе.
Самый невероятный случай — вы выплатили все свои долги полностью
Конечно, коллекторы перестанут вас тревожить, если вы выплатите свой долг полностью, вместе с начисленными пенями и штрафными санкциями. Но это практически нереально для человека, чьи долги уже «добрались» до передачи или продажи их коллекторам. Кроме того, если вы сами заплатили свои долги, то вы об этом знаете, и у вас не возникнет вопроса, почему же коллекторы вас больше не тревожат.
Правда, если в вашем просроченном кредите был поручитель, то долг за вас может выплатить и этот человек, если его «допекли» коллекторы. Но тогда он имеет право подать в суд на вас в целях возврата этого долга.
Как видите, решение очень многих вопросов с коллекторскими агентствами рано или поздно упирается в необходимость вынесения судебного решения. А в суде без юриста очень сложно. Если вам нужна профессиональная поддержка — обращайтесь!
