Могут ли коллекторы подать в суд и когда это происходит

Коллекторские агентства профессионально занимаются взысканием долгов, включая кредиты и микрозаймы, выданные физическим лицам. У них появляется право судебного взыскания, когда они уже начинают выступать кредиторами. Если вы столкнулись с такой ситуацией, и коллекторы подали в суд — не удивляйтесь. Скорее всего, закон здесь не нарушается.

Ниже мы рассмотрим, когда коллекторы обращаются в обитель правосудия, как это происходит и что делать должнику, оказавшемуся между молотом и наковальней.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника?

Безусловно, да. Напомним, что Гражданский кодекс дает финансовым организациям право на перепродажу просроченных долговых обязательств. В основном, конечно, банки и МФО оптом избавляются от неисполненных потребительских займов. Поэтому и заключают договоры с коллекторскими агентствами. Такие сделки носят название «договор цессии».

В юридическом контексте это означает, что все права и полномочия по договору переходят покупателю. У коллекторского агентства появляется право:

1. Требовать оплаты по новым реквизитам. Должник обязан платить на счет коллекторского агентства, а не предыдущего кредитора.
2. Начислять проценты и неустойку, предусмотренные договором.
3. Взыскивать средства в судебном порядке в качестве кредитора.

Но тут небольшой нюанс: коллекторы обычно сотрудничают с банками и МФО двумя способами: по агентскому договору и по договору цессии. С последним мы разобрались — это полная передача договора новому кредитору. А что значит — агентский договор и может ли коллекторская компания требовать деньги через суд, имея его на руках?

Агентский договор — это привлечение коллекторов основным кредитором для взыскания. Если, к примеру, должник перестал вдруг платить, финансовая организация привлекает к делу коллекторов. Они обслуживают клиента и его должника согласно нормам № 230-ФЗ (этот закон регулирует деятельность коллекторов).

Взыскатели могут связываться с должником только ограниченными способами и определенное количество раз. Общаться можно только в деловом стиле, без перехода на личности и оскорбления.

Но действуя в рамках агентского договора, коллекторы не являются кредиторами должника! Они лишь выступают представителями банка или другого кредитора, на которого они работают. А значит, и в суде они могут быть лишь представителями кредитора.

Как проходит суд с коллекторами?

Коллекторы подают на должников в суд двумя способами:

1. Они обращаются за судебными приказами. Это возможно, если сумма задолженности не превышает 500 тыс. рублей. И это, кстати, преимущественный способ подачи заявлений о взыскании.

   Порядок обращений через мировой суд отличается быстротой и упрощенным подходом. Судья рассматривает документы в течение 10 дней и без вызова сторон на слушания. Потом он выносит приказ. Документ направляется сторонам дела.

   У должника есть 10 дней, чтобы оспорить его, написав соответствующее обращение. Если он проигнорирует письмо, то считается, что приказ вступил в силу. И коллекторы далее обращаются в службу судебных приставов, чтобы инициировать исполнительное производство.

2. Они обращаются в суд общей юрисдикции, чтобы инициировать полноценное судебное разбирательство. Как правило, коллекторы идут на этот шаг по нескольким причинам: например, если сумма долга превышает 500 тыс. рублей или если должник оспорил изначальный судебный приказ.

   Разбирательства по делу длятся несколько месяцев. Это связано с уровнем загрузки российских судов. При этом стороны ещё и несут расходы. Хотя бы на оплату юридических услуг (правда, их обычно оплачивает проигравшая сторона).

Долги по кредитам: какой суд с коллекторами будет более выгодным?

Возможно, вам слабо верится, но порой затяжной суд с коллекторами бывает выгодным предприятием для должников. Впрочем, рассмотрим по порядку.

Упрощенный порядок или получение судебного приказа — это требование задолженности, предусмотренной исключительно договором. В стандартном понимании сюда включены:

• основная сумма кредита или микрозайма;
• проценты;
• пени за неустойку.

А вот судебное дело в районном суде с вызовом сторон — это уже возможность взыскать и другие выплаты. Например, компенсацию за госпошлину, юридические услуги представителей и так далее.

Если рассматривать это в другом разрезе (например, обращение в суд с исковыми требованиями к должнику по договору займа), то сюда можно ещё добавить проценты за пользование чужими средствами по ставке рефинансирования ЦБ, упущенную выгоду; а в отдельных случаях еще и компенсацию морального вреда.

Для должников отмена судебного приказа и дальнейшее рассмотрение дела в районном суде — это возможность выиграть время. Это альтернатива кредитным каникулам, поскольку, напомним, в ходе судебного производства платить по долговым обязательствам не нужно, а суд может занять и полгода.

Соответственно, вопрос выгоды заключается в ваших приоритетах. Например, у вас образовались просроченные долги, и вы получили судебный приказ. Но вы при этом устроились на новую работу с хорошим доходом.

Что делать в такой ситуации? Отменять приказ! Вы пишете письмо судье, и он направляет вашему кредитору извещение об отмене. Далее коллекторское агентство обращается в районный суд и инициирует полноценное рассмотрение дела.

У вас появляется время. Как минимум 2-3 месяца, которых вам может хватить на формирование «кредитной подушки». Пока суд да дело, у вас появляются отложенные денежки.

И вот, финальный аккорд: ваши коллекторы выигрывают дело, и у вас есть несколько дней, чтобы оплатить задолженность до вынесения постановления об открытии исполнительного производства (если вы опоздаете с оплатой, то придется ещё платить исполнительский сбор).

Далее вы оплачиваете задолженность и навсегда забываете о коллекторах. Разумеется, исполнительное производство они уже не откроют.

Что происходит с долгом после суда: начисляют ли проценты дальше?

Увы, да. Если на время судебного разбирательства начисление приостанавливается, то потом сумма снова может вырасти.

Рост происходит по инициативе коллекторского агентства. Наше законодательство предусматривает индексацию. У кредитора есть право обратиться в суд и попросить проиндексировать просуженную сумму задолженности соответственно уровню инфляции.

Такие просьбы, как правило, связаны с неэффективностью взыскания судебными приставами. Кредиторы, которые годами не получают денег или получают символические остатки со счетов банковских карт должника, считают это несправедливым. Согласитесь, есть разница между 100 тыс. рублей в 2014 и в 2022 году.

Кроме того, здесь применяются проценты за пользование чужими средствами. Поэтому, если вы специально затягивает с оплатой, надеясь на силу инфляции, лучше пересмотрите свои идеи. Есть риск, что долг только продолжит увеличиваться.

Что делать, если коллекторы подали в суд?

Итак, ваш банк или другой кредитор передал долг коллекторам, а те, ничтоже сумняшеся, быстренько обратились за судебным приказом.

Ваши действия будут зависеть только от конкретных обстоятельств. Прежде всего, от наличия у вас денег.

Конечно, если у вас есть возможность, лучше сразу оплатить долг по приказу и забыть о долгах раз и навсегда. Но наша практика показывает, что коллекторы обычно имеют дело с людьми, оказавшимся в состоянии личного финансового кризиса. Им нечем платить по займам, и они не представляют себе, что делать.

Можно оспорить приказ и дождаться повестки в районный суд. Но это имеет смысл только в том случае, если у вас есть надежда на улучшение финансового состояния.

Например, намечается наследство, хорошая работа, да даже просто какие-то социальные выплаты, которых бы хватило на оплату задолженностей. В противном случае затягивание времени ничего вам не даст.

Что происходит после обращения коллекторов в судебную инстанцию? Далее они пишут заявление в ФССП и инициируют исполнительное производство. Это значит, что вами будут заниматься судебные приставы.

Те, в первую очередь, заинтересуются вашим имуществом и «наведут справки» о ваших доходах. Выбивать долги с вас силой никто не будет, но исполнительный порядок все равно означает жизнь с ограничениями.

В частности:

• с вашей зарплатной карты могут списывать по 50% дохода;
• с ваших вкладов и счетов в банках могут изъять все средства полностью;
• приставы вправе наложить запрет на пресечение границ РФ;
• приставы могут изымать имущество (применяется эта мера в последнюю очередь). Вашу дачу или квартиру никто не заберёт за долг в 200 тыс. рублей, арест должен быть соразмерен сумме долга. Но плазменный телевизор, дорогой ПК приставы вполне могут отобрать в пользу коллекторов.

Если коллекторы уже дошли до суда или только намереваются это сделать, вам нужно действовать. Сделать можно следующее:

1. Поговорить с агентством, попробовать найти компромисс. В частности, попросить их простить долг частично (они могут себе это позволить). И честно оплатить итоговую сумму.
2. Рассмотреть вариант внесудебного банкротства. Оно подойдёт вам, если у вас уже есть закрытые производства в связи с отсутствием имущества и доходов. Процедура идёт бесплатно в течение полугода. Таким образом, можно списать задолженности в сумме до 500 тыс. рублей.
3. Рассмотреть судебную процедуру банкротства. Она вам подойдёт, если в целом вы должны от 300 тыс. рублей и если вы не подходите под критерии внесудебного признания несостоятельности. Вам придется оплатить услуги финансового управляющего и судебные расходы.
4. Обратиться в суд за отсрочкой или рассрочкой исполнения решения. Отсрочить оплату можно на срок до 1 года. Но вам придется представить суду уважительные причины, по которым оплата невозможна сейчас. Можно сослаться на серьезное заболевания, на необходимость содержания большой семьи, на отсутствие дохода, которое возникло по не зависящим от вас обстоятельствам.

Помните, всегда можно попробовать сначала договориться с кредитором. У банка и МФО есть «внутренние коллекторы», которые отвечают за диалог с должниками, и которые могут предложить выгодные условия погашения долга. Если же платить действительно нечем, тогда нужно задуматься о признании личного банкротства.

Нужна помощь специалиста по банкротству? Позвоните нам. Мы предоставляем услуги сопровождения процедуры под ключ.

Рекомендуем