Никогда не говори никогда. Практика показала, что стать должником каждый из нас может в любой момент. Достаточно потерять работу, чтобы оказаться финансово несостоятельным и лишиться возможности платить по счетам. А, будучи уже в статусе должника, проснуться и обнаружить, что приставы сняли деньги со всех карт — это уже совсем «удар под дых».
Каждый должник знает, что приставы имеют право списывать деньги со счетов в банке и с карт. Но не каждый должник помнит, что и у него тоже есть права. Одно из таких прав — это право на жизнь! Право человека на жизнь тесно сопряжено с финансовым обеспечением его жизнедеятельности.
Человеку необходимы средства для питания, покупки одежды, лекарств, оплаты коммунальных услуг и т.д. Кроме того, у должника есть право на уважение его чести и достоинства, на неприкосновенность минимума имущества, необходимого для существования должника — физлица и членов его семьи.
Все чаще в нашу компанию обращаются граждане с вопросом, что же им делать, если приставы списали сразу все средства со всех их счетов, в том числе и с зарплатной карты. Сегодня мы ответим на все ваши вопросы и расскажем о том, какие права есть у должника.
Списание приставами денег с банковской карты регламентируется гражданско-процессуальным законодательством РФ, а также федеральным законом № 229 от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве».
Законные основания для списания денег со счетов
Каждый должник должен знать, что списание денег должно иметь только законное основание. Даже пристав не может списать деньги с вашей карты, если у него для этого нет причины и повода, то есть исполнительного документа.
Закон определил следующие виды исполнительных документов, которые являются законным основания для списания денег с карты должника:
- исполнительный лист (выдается судами общей юрисдикции);
- судебный приказ (выдается мировым судьей);
- нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов (соглашение, заверенное нотариусом);
- акты Пенсионного фонда РФ (ПФР) и Фонда социального страхования (ФСС);
- постановления судебного пристава-исполнителя «Об обращении взыскания на денежные средства должника»;
- постановления судебного пристава «О наложение ареста на денежные средства должника».
Любой из перечисленных выше документов являются достаточным основанием для списания денег с карты должника.
Кто имеет право списать деньги с карты должника
Законодательством предусмотрено право списания денег с карты должника тремя органами:
- организация, в которой работает должник, у которого есть задолженности по периодическим платежам (например, алименты). В этом случае, исполнительный документ передается взыскателем или же приставом на предприятие, где тот работает. А бухгалтерия предприятия производит отчисление денег с заработной карты должника в пользу взыскателя;
- кредитная организация. Взыскатель вправе отнести исполнительный документ непосредственно в банк, в котором у должника размещены денежные средства. А банк обязан произвести списание со счетов должника в пользу взыскателя;
- судебные приставы-исполнители, которые выносят постановления на изъятие денег со счетов должника, передают их копии в банковское учреждение, где у должника хранятся денежные средства. Постановление пристава подлежит немедленному исполнению, т.е. в рамках одного рабочего дня с момента получения данного постановления.
Как вы правильно поняли, списание денег со счетов должника — это лишь вопрос времени.
Как происходит взыскание денег с карт должника приставами
О том, как приставы взыскивают деньги, или точнее, как они должны взыскивать средства с карты должника, можно узнать из главы 8 ФЗ № 229.
Статьей 70 закона регламентируется порядок и правила обращения взыскания на денежные средства должника:
- изъятию подлежат денежные средства должника, хранившиеся как на счетах, так и в сейфах банковских организаций, за исключением тех, на которые не может быть обращено взыскание;
- если у должника есть несколько счетов в банке, то пристав указывает, с какого именно счета должны произойти списания, и — в каком размере;
- если исполнительный документ представлен приставами, то банк перечисляет деньги со счетов должника на депозитный счет подразделения судебных приставов;
- если исполнительный лист представлен взыскателем, то банк должен перечислить деньги со счетов должника на счет, который указан взыскателем;
- сумма перечисления, которая должна быть списана со счетов должника, не может превышать тот объем, который указан в исполнительном документе.
ВАЖНО ЗНАТЬ! Сначала приставы списывают денежные средства с тех счетов, которые открыты в рублях. Если денежных средств в рублях окажется недостаточно, то списываются денежные средства, размещенные в иностранной валюте. Но не наоборот.
Какие денежные средства на картах должника не подлежат взысканию
Соблюдая право должника на жизнь, законодатель определил перечень доходов, на которое не может быть обращено взыскание:
- деньги, предназначенные для детей. Это алименты, все виды детских пособий, выплачиваемые из государственного бюджета, материнский капитал, единовременные выплата, выплачиваемые в соответствии с указами президента РФ и т.д.
- компенсации за причинение вреда здоровью или в связи со смертью кормильца, по уходу за нетрудоспособными гражданами, за проезд до места лечения и обратно, за покупку лекарств, за лечение, за проезд отдельным категориям лиц, выплаты участникам боевых действий.
- социальное пособие на погребение, пособия людям, пострадавшим от радиационных или техногенных катастроф, получившим увечья по службе, пенсии по потере кормильца, а также выплаты к ним,
- компенсации в рамках трудового законодательства (командировочные выплаты или перевод на другую работу или в другую местность, за износ личного инструмента работника, на рождение ребенка, по факту смерти родных и по страховому обеспечению по обязательному социальному страхованию и т.д.).
- единовременная материальная помощь — в связи со стихийным бедствием, чрезвычайными обстоятельствами, вследствие террористического акта или по оказанию содействия по его выявлению. А также в связи со смертью члена семьи, кроме этого — гуманитарная помощь.
ВАЖНО ЗНАТЬ! Страховая пенсия по старости и по инвалидности, накопительная пенсия, срочные пенсионные выплаты и больничные листы — являются исключениями и на них можно обращать взыскание.
На доходы, которые попадают в список неприкосновенных, взыскание недопустимо ни при каких обстоятельствах. Необходимо об этом помнить, и если пристав наложил взыскание на эти выплаты — уметь защитить свои права.
Могут ли судебные приставы снять с заработной карты или нескольких карт все деньги?
Обратить взыскание на заработную карту пристав может, но с учетом требований статей 98 и 99 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве». Данные нормы закона накладывают ряд ограничений, при списании долга из заработной платы.
Обратить взыскание на заработную плату можно, если будет соблюдено одно из трех условий:
- необходимо исполнить требование исполнительного документа по взысканию периодических платежей (алиментов);
- размер задолженности составляет менее 10 000 рублей;
- у должника вообще нет денег или же недостаточно денежных средств для погашения задолженности по исполнительному документу.
Надо понимать, что денежные средства с заработной карты должника списываются только в крайнем случае.
Например, у должника есть три банковских карты. Это — заработная карта, на которой он держит 80 000 рублей, и две обычные, на каждой из которых размещено по 40 000 рублей. В этом случае, пристав должен соблюсти следующий порядок:
- в случае, если размер долга по исполнительному документу составляет 80 000 рублей, то пристав в своем постановлении должен указать на 100% списание с одной карты, и 50% списания с другой карты. На заработную карту пристав при таком раскладе не должен обращать взыскание;
- если сумма задолженности составляет 95 000 рублей, то пристав потребует списание сумм с двух карт в полном объеме (на 80 000 рублей) и оставшуюся задолженность в размере 15 000 он спишет с заработной карты.
Сегодня трудовое законодательство не запрещает гражданам иметь несколько рабочих мест. И, как следствие, должники могут иметь несколько заработных карт. Такое положение не меняет порядка списания задолженности в пользу взыскателя.Сначала всегда списываются денежные средства с тех банковских карт, которые не являются зарплатными.
Сколько пристав может списать с заработной карты?
Размер списания задолженности с заработной карты регламентируется статьей 99 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве». Соблюдая гражданские права должника, законодатель определил пределы списания денежных средств с суммы заработной платы должника. Это порог нельзя переступать при взыскании по исполнительному документу.
Вот эти правила:
- по общим правилам взыскание с заработной платы (и иных доходов) должника может быть обращено на более, чем 50% от ее общего размера;
- при взыскании алиментов, возмещение вреда здоровью или в связи со смертью кормильца, а также при возмещении ущерба, причиненного преступлением, размер списания может составлять до 70% от заработной платы и иных доходов должника.
ВНИМАНИЕ! Если должник имеет несколько заработных карт, то данные ограничения при списании долга применяются к каждой из них.
О том, что карта является зарплатной, а поступления на нее — и есть заработная плата, определяется по коду вида дохода, который указывается бухгалтерией в основании платежа расчетного документа.
Списание средств приставами с карты должника, который трудоустроен неофициально
По правилам статьи 99 ФЗ № 229 должны изыматься доходы должника в том случае, если он официально нигде не трудоустроен. Приставы также должны соблюдать предельно допустимые размеры удержания (50% и 70%) при обращении взыскания на любые иные доходы должника, отличные от заработной платы.
Однако следует помнить, что под «иными доходами» в рамках статьи 99 ФЗ № 229 понимаются периодические платежи, то есть те, которые не оформлены как зарплата и с которых не уплачивается НДФЛ. То есть поступающие, например, ежемесячно. Или же еженедельно, да хоть ежедневно. Это может быть вознаграждение за выполнение возмездных услуг, пенсия по старости и/или по инвалидности, пособия по безработице, и т.д.
На непериодические платежи (единоразовые) пристав может обратить взыскание в полном объеме.
Например, вы работает по найму, но не официально. Работодатель перечисляет вам денежные средства без указания в основании платежа кода вида доходов. Следовательно, данный перевод не имеет статуса — заработная плата. Тогда на эти перечисления можно обратить взыскание в полном объеме.
Но для того, чтобы не остаться без денежных средств к существованию и иметь право хотя бы на часть от данных денежных вознаграждений за труд, необходимо принести приставу договор.
Этот документ должен гласить, что данные поступления являются трудовым вознаграждением за оказание возмездных услуг в рамках определенного периода времени. В этом случае пристав обязан определить размер взыскания, в пределах статьи 99 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве».
Если услуга, оказываемая должником, была «единоразовая», то доказать, что этот доход является заработной платой, становится сложно, так как перечисление не является периодичным. Должник не вправе требовать применения требований статьи 99 ФЗ № 229, если у него нет документального подтверждения.
Если же денежные средства поступили в счет погашения перед вами задолженности третьими лицами, или с продажи какого-либо имущества, или как подарок от родственников, то правила статьи 99 ФЗ № 229 уже не применяются. Пристав спишет все денежные средства, необходимые для исполнения исполнительных документов в полном объеме.
ВЫВОД: если приставы списывают деньги со всех карт, в рамках исполнительного законодательства, то они действуют законно, если соблюдают требования статей 99 и 101 99 и 101 ФЗ № 229.
Должник имеет право на прожиточный минимум
Законодатель в рамках свода исполнительных документов указал, что исполнительное производство должно вестись с учетом принципа «неприкосновенности минимума имущества, необходимого для существования должника-гражданина и членов его семьи».
Верховный суд своим определением № 45-КГ16-27 от 12 января 2017 года добавил ясности по вопросу права должника на прожиточный минимум. Он подчеркнул, что размер денежных средств после обращения на них взыскания не может быть ниже величины прожиточного минимума (МРОТ) на должника и на каждого из его иждивенцев.
С 2020 года право должника на прожиточный минимум закреплено в статье 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ.
Следовательно, приставы обязаны списывать деньги со всех карт с учетом не только требований ст. 99 и ст. 101 ФЗ № 29, но и с учетом требований гражданско-процессуального законодательства. При этом сохраняя за должником и членами его семьи денежные средства в размере по одному прожиточному минимуму, остановленного в регионе проживания должка.
Данные требования закона привели к тому, что если у должника размер заработной платы не превышает размера одного прожиточного минимума, то с его карты ничего не может быть списано.
Если у должника есть дети, то размер прожиточного минимума с учетом каждого ребенка тоже становится неприкосновенным.
Приедем пример. Заработная плата гражданина составляет 35 000 рублей, и он имеет 2 детей. Сумма его долга — 300 000 рублей. Прожиточный минимум на одного трудоспособного человека составляет, например, в регионе его проживания 12 000 рублей, а на одного ребенка — 11 000 рублей.
Следовательно, неприкасаемой будет считаться сумма 12 000 + 11 000 + 11 000 = 34 000 рублей.
Получается, что пристав сможет обратить взыскание только на 1 000 рублей в месяц.
Граждане! Не забывайте о том, что должник сам должен письменно уведомить пристава о том, что у него есть семья, дети или родители-инвалиды. И что он должен приложить к требованию «вернуть деньги» в заявлении на имя пристава соответствующие документы. То есть свидетельства о рождение детей или справку из отдела соцзащиты или ВТЭК о родителях — инвалидах.
Если приставы списывают деньги со всех карт, и вы остались без средств к существованию, то звоните нам! Наши юристы помогут выйти из сложившейся ситуации.
Что делать, если два и более подразделения ФССП списали деньги со всех карт
Бывает и так, что у должника есть одновременно несколько открытых исполнительных производств. И пара-тройка приставов вынесли примерно одновременно постановления о взыскании с заработной платы и иных доходов должника. Каждый — по 50% от общего их объема.
В этом случае, как вы понимаете, ситуация для должника — патовая! Он остается без денег. Что же делать должнику в такой ситуации? Ответ — протестовать!
В первую очередь должник должен помнить, что более 50% от общего размера заработной платы и иных доходов, приставы (даже если их несколько) никогда не могут списывать.
В этом случае необходимо обратиться с заявлениями во все отделы судебных приставов, в которых на имя должника открыты исполнительные производства. В заявление следует указать полный список исполнительных документов, включая постановления о взыскании приставов из других отделов. Перечисленный перечень документов необходимо приложить к заявлению.
В этом случае приставы будут обязаны сделать перерасчет в пользу должника с учетом требования статьи 99 ФЗ № 229.
Что делать, если приставы списали деньги со всех карт?
Несмотря на то, что правила списания денег со счетов должника регулируются нормами действующего законодательством, на практике часто случается так, что исполнители толкуют закон превратно.
Если однажды утром должник проснулся и обнаружил списание средств приставами в полном объеме со всех свои карт, то все же не стоит впадать в панику.
ВНИМАНИЕ! У должника при любом раскладе есть право на минимальный прожиточный минимум и перечень доходов, на которые банк и приставы не могут обращать взыскание.
Вооружитесь документами, которые доказывают, что на деньги не могло быть обращено взыскание, или о том, что денежные средства являются зарплатными. А далее отправляетесь в банк или в отдел судебных приставов, которые инициировали списание денег с ваших счетов в полном объеме.
Заявление о возврате денег на счет
Даже если ваши доходы не попадают в перечень неприкосновенных, и денежные средства не являются заработной платой или просто иными доходами, то все равно отправляйтесь в банк и в отдел судебных приставов. Но не с пустыми руками!
Обязательно подготовьте заявление. Оно составляется в свободной форме. В шапке заявления необходимо указать:
- Кому? Документ пишется на имя начальника отдела судебных приставов (района, города)
- От кого: ФИО должника
- Почтовый адрес должника
- Телефон должника
- Номер исполнительного производства
ВНИМАНИЕ! Данные по исполнительному производству можно найти на сайте ФССП в разделе «Банк данных исполнительных производств».
В заявление необходимо указать все обстоятельства и ваши доводы в свою пользу по сложившейся идиотской ситуации. В документе сошлитесь на то, что полное списание средств с вашей карты — это априори незаконное деяние. И там же укажите нормы закона, которые защищают ваши права и законные интересы. Это статья 4, статья 99 или статья 101 ФЗ № 229 (они применяются в зависимости от ситуации).
Отнести заявление лично в отдел ФСПП или отправьте его через единый портал Государственные услуги в разделе «Услуги/Органы власти/ ФССП РФ».
Что делать, если одну сумму задолженности сняли дважды или с двух разных карт одновременно
О том, что исполнительное законодательство все еще несовершенно, говорят ситуации, в которых приставы сняли деньги с двух разных карт. Такие случаи происходят, по большей части, из-за сбоев в системе, через которую приставы осуществляют свою исполнительскую деятельность. А иногда — по банальному незнанию приставов «узких» норм закона или из-за ведения нескольких дел в отношении одного и того же должника параллельно. Бывает! Но должнику от того не проще, увы.
В ситуации, когда двойное списание — это очевидное нарушение закона, и происходит оно по программной ИТ-причине, то и разрешается эта ситуация достаточно легко и быстро. Стоит письменно уведомить пристава о сложившей ситуации и потребовать возвращения незаконно списанных денег на карту. Приложите к заявлению выписку из банка или банков обо всех списаниях.
Сегодня мы вооружили вас необходимыми знаниями о том, какие права есть у должника и о том, что все же необходимо делать, если приставы списали деньги со всех карт. Если у вас остались вопросы, звоните нашим специалистам.
Сотрудники нашей компании обладают большим опытом и стажем по работе с приставами и по вопросам банкротства. Практика полна сюрпризов, поэтому решить вопрос самостоятельно и быстро у должника не всегда получается.
Наши специалисты в своем арсенале имеют тысячу способов разрешения вопросов в рамках исполнительного законодательства. Помните об этом!
