Вопрос коллекторских полномочий является одним из самых острых социальных проблем. Отчасти, из-за того, что полномочия эти часто превышаются, в результате чего страдают не только должники, но и люди, не имеющие отношения к просроченным кредитам или займам.
Права коллекторов четко прописаны в № 230-ФЗ, в так называемом законе о коллекторах, но насколько они соблюдаются? Говорят, что права и свободы кого-то заканчиваются именно там, где начинаются права и свободы другого. Увы, на практике часто приходится «зубами выгрызать и мечами отстаивать» то, что тебе полагается по закону.
Мы написали этот материал, в первую очередь, для людей, которым в силу обстоятельств пришлось или придется столкнуться с коллекторским взысканием. Вы должны знать, где начинаются нарушения и что с ними делать. Читаем и запоминаем!
Что имеют право делать с должниками коллекторские агентства?
Нам часто задают этот вопрос именно в такой форме, но он выражен некорректно, потому что «делать с должником» что-либо вообще нельзя. Нельзя причинять человеку физический или моральный вред — это запрещено рядом нормативных актов, начиная с Конституции и ГК РФ.
Но как же принудительное изъятие денег и имущества, спросите вы? Да, действительно, такие меры предпринимаются в рамках исполнительных производств и уголовных процессов. И явно не коллекторами! Тут важный момент — накладывать такие санкции можно только в определенных случаях:
- ведется расследование по серьезным преступлениям — изъятие улик происходит в интересах следствия;
- вина человека доказана и суд вынес приговор, где одной из мер выступает конфискация;
- человек — должник, и у него изымают материальные ценности, чтобы удовлетворить требования кредиторов;
- ведется процедура банкротства физического лица, формируется конкурсная масса, куда включается имущество банкрота.
Запомните самое важное — правом на подобные действия никогда не обладают коллекторы! У них нет никакой законной возможности арестовывать, забирать или конфисковывать ваши деньги, машины, земельные участки, телевизоры и другое имущество. Подобные действия можно расценивать как мошенничество, воровство, грабеж — как угодно, но только как незаконные меры.
Делать что-либо с вашим имуществом или деньгами могут только правоохранительные органы и судебные приставы. И только на основании важных документов — например, судебного решения, постановления об исполнительном производстве, постановления на обыск и арест и так далее. Никакие другие организации не имеют права проведения подобных мероприятий.
Отвечая в стиле вопроса, отметим, что с человеком коллекторы имеют право делать следующее:
- Проводить досудебное взыскание посредством разговоров, в ходе делового общения, устных и письменных предупреждений.
- Взыскивать долги через суд.
- Выступать в качестве кредитора в рамках банкротства должника.
- Сотрудничать с судебными приставами по исполнительному производству, заведенному в отношении должника.
- Делать запросы в различные инстанции, проводить самостоятельные поиски имущества должников.
- Общаться с окружением должника с целью выяснить, где он работает и как его найти (не более того!).
Коллекторское взыскание может включать в себя:
- выяснение обстоятельств просрочки путем переговоров с должником;
- предложение реструктуризации долга;
- предложение вернуть деньги с частичным списанием задолженности.
Закон в принципе пропагандирует, что коллекторы могут предлагать различные акции дисконтирования долга и оказывать жесты доброй воли должникам.
Недопустимые действия коллекторских агентств
Теперь перейдем к действиям, которые не вписываются в права и обязанности коллекторов, но тем не менее, довольно часто встречаются на практике:
Угрозы
Любые высказывания на тему «я бы на вашем месте так спокойно не разгуливал по улице», «а вы не боитесь за детей?» и так далее — незаконны. Коллекторы могут и должны понести ответственность за подобное.
Также рекомендуем почитать интересный материал на эту тему. Двое коллекторов угрожали не просто должнику (женщине), но ее начальству, самому генералу МВД, за что быстро поплатились: под арест попали некие Татьяна Мизонова и Руслан Сыздыков, им грозит до 4 лет лишения свободы.
Примечательно, что угрозы поступали из-за микрозайма в размере 21 тыс. рублей. Женщина думала, что оформляет ссуду под 100% годовых, но оказалось, что под 100% в день (здесь уже можно сделать вывод и о законности деятельности микрофинансовой организации, потому что такие ссуды запрещены законом).
Шантаж
Недопустим даже намек на шантаж в сторону должника. Тем не менее, некоторых взыскателей это не останавливает.
К счастью, виновники быстро привлекаются к ответственности.
В качестве примера приведем этот материал.
В заметке сообщается, что в Казани начался судебный процесс над коллектором, который шантажировал человека поддельными порнографическими фотографиями его супруги.
Мужчина взял займ в размере 28 тыс. рублей, ставка по ссуде была 365% в год.
Далее, когда возникла просрочка, за заемщика принялись коллекторы, а когда тот перестал им отвечать, они начали сыпать угрозами.
Один из сотрудников изготовил порнографические снимки и начал шантажировать, что если деньги не вернутся, то эти материалы станут общедоступными.
Отметим, что этот грязный и подлый прием использовался коллектором и в отношении той самой жены должника (пенсионерки, на минутку!). Позже взыскатель все же отправил эти фото знакомым, друзьям и даже детям этой семьи.
Разумеется, вскоре сотрудника коллекторского агентства задержали, арестовали, а потом и вовсе отдали под суд за изготовление и распространение порнографических материалов.
Порча имущества
Периодически в СМИ возникают заметки на тему порчи имущества коллекторами.
Они таким образом пытаются «отомстить» за неуплату или надавить на должника.
Взыскатели принимаются за причинение повреждений или должнику, или его соседям.
В основном разбиваются окна, царапаются и обливаются краской двери, портятся глазки и ручки, заливается клеем замочная скважина.
Вот несколько заметок на эту тему. Здесь коллекторы залили клеем все замочные скважины в подъезде, кроме двери самого должника. По всей видимости, подобный террор рассчитан на то, что соседи потом сами «съедят» человека. Тут тоже образовалась похожая ситуация.
Вот тоже довольно свежая заметка на эту тему (почти все бесчинства коллекторов, описанные здесь, происходили в 2022-2023 гг.). В Москве взыскатели подложили в подъезде гранату и протянули шнур от чеки до ручки входной двери одной из квартир. В результате они не только выбили, но и подожгли двери на лестничной площадке, что заставило пострадавших соседей обратиться в полицию. Горе-коллекторы были задержаны.
Интересно, что они еще и ошиблись — то есть пострадали невинные люди, у которых на самом деле нет никаких долгов. Виновников арестовали.
Психологическое насилие и издевательства
Коллекторам запрещено применять психологическое насилие и издеваться над людьми, но кого это останавливало? В качестве показательного примера приведем эту заметку. Взыскатели обманули должницу и фактически применили психологическое насилие, сообщив ей о том, что ее внучка умерла.
Оповещение было произведено весьма оригинальным способом — коллекторы просто прислали ей и ее окружению фотографии с похоронным венком для девушки. На самом деле она, конечно же, была жива.
Разумеется, вскоре было открыто уголовное расследование, за контроль над делом взялся сам Александр Бастрыкин. Позже виновник понес заслуженное наказание.
Или вот еще одна тематическая заметка посвежее, тоже за 2023 год. Сотрудники коллекторского агентства в Оренбурге измывались над женщиной, у которой был ребенок с инвалидностью. В результате из-за этих звонков страдал мальчик, его здоровье начало ухудшаться.
Женщина, как показало расследование, взяла микрозайм, чтобы оплатить лечение для ребенка. Ей нужно было всего лишь купить дорогостоящие лекарства в аптеке. А вот рассчитаться с МФО ей уже не удалось. В итоге начали звонить взыскатели и матом требовать от нее немедленно отдать деньги. Нередко требования обращались к ребенку (в самых эпических выражениях, разумеется). У ребенка эпилепсия, и приступы после этих гнусных звонков только учащались.
Женщина пожаловалась на своих обидчиков в ФССП, что возымело эффект — их оштрафовали на 100 тыс. рублей.
Также предлагаем ознакомиться с судебным решением в отношении коллекторского агентства ООО НСВ, которое взыскивало деньги в отношении должника Сбербанка. Так, некий Рахимкулов Ф. заключил договор кредитования со Сбером, но возникла просрочка, в результате чего банк привлек к взысканию ООО НСВ.
Позже мужчина обратился с жалобой к судебным приставам. Он приложил записи телефонных разговоров и указал, что на него оказывается психологическое давление. Позже эти выводы были подтверждены судебными приставами и судебным решением, которым коллекторов привлекли к ответственности на 50 тыс. рублей.
Введение в заблуждение
Это довольно часто встречающееся нарушение.
Вводят в заблуждение самыми различными способами — одним говорят, что их имущество завтра арестуют, других обманывают в суммах долга, третьих пытаются выставить на счетчики и так далее.
Суды причисляют к вводу в заблуждение даже угрозы привлечения должника к уголовной ответственности якобы за мошенничество, поскольку это не соответствует действительности.
Вот заметка на эту тему, которая во всей мере раскрывает строгость судебного отношения к коллекторской деятельности.
Взыскателей привлекли к административной ответственности за ввод в заблуждение женщины, которая вообще не имеет отношения к кредитам и займам и не является должницей.
Так, ей поступило письмо, в котором сообщалось о необходимости вернуть деньги, в противном случае ее ждет суд. Женщина обратилась за помощью к судебным приставам и те сочли письмо коллекторов вводом в заблуждение. Агентство было оштрафовано на 50 тыс. рублей.
Довольно часто введение в заблуждение используется именно микрофинансовыми организациями. Законом разрешено и их привлекать к административной ответственности по ст. 14.57 КоАП РФ, чем приставы активно пользуются. В качестве примера можно привести это дело.
МФО «Займер» обратилось в арбитражный суд с требованием признать незаконным постановление судебных приставов о привлечении организации к ответственности за нарушение регламента коллекторских правил взыскания. Постановлением ФССП МФО привлекли на 50 тыс. рублей. Суть дела в том, что сотрудники микрофинансовой компании в телефонных разговорах и в СМС запугивали должника «мерами принудительного взыскания» — тем, что придут приставы и будут описывать имущество и так далее.
Тем не менее, суд тоже нашел такие сообщения недопустимыми и согласился с приставами о необходимости наложения штрафа.
На что коллектор имеет право по № 230-ФЗ?
Существует определенный коллекторский регламент, который, кстати, был введен в силу в 2016 году. Если коллекторская компания, МФО или другой взыскатель нарушает эти правила, его ждет административная ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ.
В основном регламент предусматривает следующие условия работы с должниками:
- Человека можно беспокоить в дневное время и только по рабочим дням. Например, недопустимо к нему приходить в выходные, ночью или звонить в 23 часа вечера.
- Необходимо представляться при каждом контакте, называя свои ФИО, должность и наименование организации. Также по запросу человека коллектор обязан предоставить всю информацию о своей компании.
- В гости или на работу к должнику коллекторы могут приходить только поодиночке. Беседы проводятся исключительно в целях достичь компромисса — например, коллектор может предложить человеку реструктуризацию.
- Должен соблюдаться деловой тон в общении, никаких угроз и хамства.
- СМС могут поступать в количестве до 4 шт. в неделю. Звонки — в количестве 2 шт. Превышение лимита тоже наказывается по закону. Нельзя звонить с неизвестных номеров, даже использование зашифрованных номеров для СМС тоже является поводом для привлечения к ответственности.
- Нельзя взаимодействовать с третьими лицами без их согласия. В том числе — с родителями и другими родственниками должников, с коллегами и так далее. Не допускается распространение сведений о долгах, не будут являться законными какие-либо требования вернуть долг (адресованные третьим лицам).
Другими словами, закон требует от коллекторов уважения к личному пространству, к частной собственности и к позиции должника. У каждого сотрудника агентства в идеале должна быть должностная инструкция, которой он обязан строго придерживаться.
В реальности же, как мы знаем, в подобные компании многие люди идут работать от безысходности, а их зарплаты зависят от количества выбитых денег за месяц. Они готовы на многое, чтобы «дожать должника» и заработать себе премию.
К счастью, сейчас подобные вещи строго наказываются. Компания может заработать административную ответственность и штрафы, а лично коллекторам может грозить даже уголовная ответственность, которая навсегда испортит репутацию и даже сквозь многие года будет позорным пятном лежать на человеке.
Вам нужна помощь юристов в борьбе с незаконными действиями взыскателей? Получите у нас бесплатную консультацию! Мы расскажем вам, как действовать, предоставим поддержку и защиту, а также поможем вам пройти банкротство и избавиться от долгов навсегда.
