Реестр коллекторских агентств: зачем нужен должнику и как проверить коллекторов по базе данных ФССП

Коллекторские агентства — это частные (коммерческие) организации. Они могут заниматься деятельностью по взысканию долгов только после включения в специальный реестр. От имени государства его ведет ФССП.

Чтобы компания попала в реестр и получила регистрационное свидетельство, ей нужно подтвердить соответствие по нормам закона № 230-ФЗ, пройти проверки в ФССП.

С реестром коллекторов может ознакомиться любое заинтересованное лицо. Это особенно важно для должника, чью просрочку выкупила коллекторская фирма. По госреестру ФССП можно проверить законность деятельности организации, узнать ее контактные данные, адрес сайта. Это поможет избежать контактов с мошенниками, защититься от действий черных коллекторов.

Крупнейшие коллекторские компании России:

Зачем нужен государственный реестр коллекторских агентств

В России нет государственных коллекторов или агентств. Приставы, которые занимаются исполнением судебных и иных актов, тоже работают с долгами. Но ФССП является федеральным ведомством, наделено максимально большими полномочиями для работы с должниками. По сути, приставы действуют от имени государства.

Коллекторские агентства, напротив, являются коммерческими структурами. У них не так много полномочий, как у приставов. Более того, в законе № 230-ФЗ описаны все способы взыскания, которые могут использовать коллекторы, ограничения и запреты при взаимодействии с клиентами.

Вот что нужно знать о деятельности коллекторских агентств, контролем за ними со стороны государства:

• чтобы компания смогла законно заниматься взысканием, она обязана пройти проверки в ФССП;
• по итогам проверки агентство включают в реестр, выдают регистрационное свидетельство;
• все коллекторы обязаны раскрывать сведения о себе и своем агентстве при общении с должником, направлении ему писем и смс;
• в период работы ФССП осуществляет надзор за коллекторскими агентствами, может привлекать их к ответственности с исключением из реестра.

Если долг требует коллекторская организация, не состоящая в реестре ФССП, ее деятельность будет являться незаконной. Но банки и МФО могут сами взыскивать долг без регистрации в ФССП, так как не относятся к коллекторам.

Надзор за тем, как финансовые организации взыскивают долги, осуществляет Центробанк. Банки, микрофинансовые конторы, инвестиционные советники, брокерские дома имеют право соблюдать не все требования закона о взыскании в том случае, если у клиента образовался долг перед ними.

Например, человек работает на бирже, он взял кредит (так называемое «плечо»), купил акции, они упали в цене, а вот кредит отдавать такому клиенту нечем. Поэтому при взыскании такого долга практически на 100% человеку не будет звонить коллектор. Это, скорее всего, будут отделы взыскания брокера (или банка). А они не обязаны соблюдать ни норму по числу звонков, ни записывать беседы.

Также право на взыскание долгов с граждан утрачивается, если приставы исключат компанию-коллектора из госреестра. Чтобы должник смог проверить, может ли агентство заниматься взысканием, реестр ФССП размещен в открытом доступе.

Что означает белая маркировка строки
компании-коллектора в реестре?
Спросите юриста

Кто ведет федеральный реестр коллекторов

Коллекторская деятельность в России контролируется государством. Поэтому ФССП ведет федеральный реестр, действует как государственное ведомство. Полномочия должностных лиц ФССП, связанные с ведением базы данных коллекторов:

• включение юридических лиц в реестр после проверки, выдача регистрационных свидетельств;
• проведение плановых и внеочередных проверок по своей инициативе, по жалобам должников;
• выдача предписаний об устранении нарушений;
• исключение из реестра за неоднократные или грубые нарушения правил работы с должниками.

ФССП вправе проверить коллекторское агентство по своей инициативе, по жалобам должников. Плановые проверки проводятся в соответствии с графиком, размещенным на сайте Генеральной прокуратуры РФ.

По обращению должника приставы могут назначить внеплановую проверку в любой момент. Чаще всего проверка проводится по документам заявителя, по материалам кредитного досье коллекторского агентства.

Реестры СРО

Каждое коллекторское агентство обязано состоять в СРО. Саморегулируемые организации осуществляют дополнительный контроль за своими членами, могут рассматривать обращения должников, реагировать на нарушения. СРО тоже ведут реестр свои членов. Например, реестр коллекторских агентств, входящих в самое крупное СРО «НАПКА», можно посмотреть по ссылке.

Но помните, что в СПО НАПКА состоят только крупнейшие КА. Тот факт, что коллектор не включен в реестр НАПКА, еще не говорит о том, что он работает незаконно. Поэтому проверьте его название про реестру ФССП.

Все компании, включенные в реестры СРО, состоят и в базе данных ФССП. Если приставы удалят коллекторское агентство из государственного реестра, СРО обязано аннулировать членство и сведения в своих списках.

Что такое «шкала уровня риска»
при общении с коллекторами?
Спросите юриста

Где найти реестр

Список всех коллекторских фирм, включенных в реестр, можно найти на сайте ФССП по ссылке. Также этот список можно скачать в виде таблицы. Сведения реестра периодически обновляются (по мере добавления или исключения компаний).

Но компанию, исключенную из реестра, не вычеркивают из списка. Крайний правый столбец реестра называется «Дата и номер решения об исключении сведений о юридическом лице из реестра». Если этот столбец заполнен, а сама строка с данными о компании промаркирована белым цветом — это значит, что компания исключена из реестра КА. И больше не имеет права заниматься взысканием долгов.

В госреестре можно увидеть:

• наименование всех юридических лиц, имеющих право на взыскание долгов с граждан;
• номер регистрационной записи и свидетельства, дата регистрации;
• юридический адрес, ОГРН, ИНН;
• данные о договорах страхования гражданской ответственности;
• адрес официального сайта компании.

Имея перечисленные данные, можно подробнее узнать о коллекторской фирме на ее сайте. Об основаниях взыскания должнику расскажут при первом и каждом последующем обращении, в письменных и электронных документах.

Коллекторские компании не публикуют в открытом доступе список должников. Это нарушало бы режим защиты персональных данных. В отличие от коллекторов, ФССП вправе размещать информацию об исполнительных производствах и должниках на своем портале. Найти Банк данных можно по ссылке.

Именно поэтому судебных приставов часто в народе именуют государственными коллекторами.

Как проверить коллекторское агентство через реестр ФССП

Обращаясь к должнику, коллекторская компания или ее специалисты обязаны сообщать основания для взыскания, указывать сумму и структуру долга, сведения о себе.

Такая информация будет доведена при личной встрече или в телефонном разговоре, в содержании документов, в смс или иных сообщениях. Получив сведения о коллекторе и его компании, должник сможет проверить эти данные по реестру ФССП.

Если взыскатель долгов не сообщил обязательные данные о себе и компании, либо основаниях взыскания, можно потребовать раскрытия этой информации. Легальные коллекторы наверняка отреагируют на такое требование. Если сборщик долгов не называет себя, отказывается дать обязательную информацию, лучше сразу прекратить любые формы общения с ним.

Как и когда можно будет написать отказ
от взаимодействия с коллекторами?

Индикаторы риска

Относительно недавно в реестре ФССП появилась новая графа – индикатор риска коллекторского агентства. Он наглядно виден по одному из четырех цветов (маркеров). Красный цвет означает, что у компании высокая категория риска причинения ущерба. У самых крупных коллекторских организаций в реестре зеленый маркер (низкая категория риска).

Индикаторы риска присваиваются ФССП после обобщения данных о проверках коллекторов. Чем чаще компания и ее специалисты нарушают закон и причиняют ущерб должникам, тем выше будет ее категория риска. Если ваш долг выкупило агентство с красным маркером, рекомендуем внимательно проверять все документы, действия специалистов.

Основания и порядок включения в реестр коллекторских агентств

На сайте ФССП не найти список коллекторских фирм, имеющих лицензию. Аналогом лицензии для указанных компаний является регистрационное свидетельство. Номер свидетельства будет указан в каждом документе, направляемом в адрес должника. Основания для регистрации и включения организаций в реестр содержатся в законе № 230-ФЗ.

Коллекторы обещают подать на меня
документы в суд. Это угроза?
Спросите юриста

Требования к коллекторским организациям

Чтобы успешно пройти проверки и регистрацию, коллекторские агентства подтверждают соответствие своей работы нормам закона № 230-ФЗ.

Юридическое лицо проверяют по следующим направлениям:

• по размеру уставного капитала;
• по квалификации руководителя и специалистов, отсутствию у них судимостей по экономическим статьям;
• по надлежащей защите персональных данных клиентов (проверяется наличие оборудования и программных комплексов);
• по наличию и сумме страховки гражданской ответственности;
• по другим показателям, указанным в законе № 230-ФЗ.

Зачастую должники на различных форумах о коллекторах могут писать сообщения о том, что, судя по их впечатлениям, лично им звонили, скорее всего «обитатели мест не столь отдаленных», то есть-заключенные. Скорее всего, это ложь и рвение выдать желаемое за реальность.

ФССП регулярно проводит проверки коллекторских организаций (часто делает это внепланово — по жалобам должников) и требует справки у всех сотрудников компании об отсутствии судимости.

Предприниматель не может заниматься коллекторской деятельностью. Такое право есть только у юридических лиц. Поэтому для проверок заявитель подает стандартный перечень учредительных и регистрационных документов.

После регистрации и выдачи свидетельства ФССП обновляет данные реестра. После этого информация о коллекторском агентстве будет доступна любому заинтересованному лицу.

Могут ли коллекторскую фирму исключить из реестра

Коллекторские агентства включают в реестр бессрочно. Исключить компанию из базы данных могут по следующим основаниям:

• при ликвидации или реорганизации, после банкротства;
• по заявлению руководителя;
• при выявлении однократных грубых нарушений при работе с должниками;
• при наличии неоднократных нарушений (не менее 3-х) на протяжении календарного года.

Нарушения, за которые коллекторское агентство могут исключить из реестра, приставы фиксируют в актах проверки, протоколах и постановлениях, предписаниях. Если нарушение повлекло уголовную ответственность, в ФССП будет направлен приговор суда. Но уголовная ответственность применима только к сотруднику бюро, а не к целой компании.

Коллекторы при беседе по телефону
мне хамят. Как это доказать?

Как узнать, какое коллекторское агентство купило ваш долг

Еще до первого обращения коллекторов должник может узнать, кто именно выкупил его просрочку по кредитам, микрозаймам. Микрофинансовые организации и банки обязаны направить заемщику уведомление о заключении договора цессии. На это дается не более 5 дней после продажи долга.

Также первоначальный кредитор обязан разместить данные о продаже задолженности на Федресурсе. Должник сможет ознакомиться с закрытой частью публикации после регистрации на портале. Там будет указано наименование нового кредитора с контактными сведениями.

Когда коллекторы выкупят долг, они сами направят клиенту уведомление, требование или претензию, сообщение по смс или через интернет. Там тоже указывается ряд обязательных сведений, от наименования организации до ее регистрационного номера.

Рейтинг и список коллекторских агентств

В реестре на сайте ФССП все коллекторские агентства пронумерованы в таблице по дате регистрации. Само по себе это ничего не даст должнику, если он захочет проверить коллекторов на предмет рисков и нарушений. В топ-20 коллекторских агентств с самой длинной историей входят следующие (в скобках — сокращенные наименования, если имеются):

• Сентинел кредит менеджмент («СКМ»),
• АктивБизнесКонсалт («АБК»),
• «Первое клиентское бюро» («ПКБ»),
• Национальная служба взыскания («НСВ»),
• Агентство «Кредит Финанс» («АКФ») — с 2017 года исключено из реестра и не действует.
• Финансовое агентство по сбору платежей («ФАСП»),
• Центр ЮСБ-М — с 2023 году исключено из реестра и не действует.
• М.Б.А. Финансы,
• «Секвойя кредит консолидейшн» — с 2018 год исключено из реестра и не действует.
• Центр ЮСБ - с 2023 года исключено из реестра и не действует.
• ГК Финансовые услуги («ГК ФИН»),
• Траст,
• Траст — Западная Сибирь,
• Управляющая компания Траст,
• Компания Траст,
• Долговое агентство «Центр кредитной безопасности» («ДА-ЦКБ»),
• «Филберт»,
• Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор»,
• Региональная организация по сбору долгов («Агентство Р.О.С.долгЪ»),
• Столичное агентство по возврату долгов («Столичное АВД»).

Регистрация коллекторских агентств идет постоянно. Только с начала 2024 года и по середину апреля в реестре на сайте ФССП появилось 12 новых организаций.

В разных источниках можно найти рейтинги коллекторских агентств (вот один из примеров). Но они носят субъективный характер и обычно не опираются на реальные показатели работы. Нельзя исключать, что составление таких рейтингов носит рекламный характер.

Более-менее объективные рейтинги основаны на каких-либо данных о работе коллекторских агентств. В этом списке представлены 10 коллекторских агентств, получивших самую высокую прибыль за 2022 год:

• Феникс,
• ПКБ,
• ЭОС,
• РСВ (Региональная служба взыскания),
• Филберт,
• Айди коллект,
• Траст,
• ЦДУ (Центр долгового управления),
• Право онлайн,
• АБК.

Очевидно, что высокие показатели прибыли коллекторского агентства связаны с активностью взыскания и большой клиентской базой. Но за 2023 год аналогичного рейтинга нет.

По итогам 2021 года издание РБК подготовило список коллекторских агентств по доле выручки на рынке:

• Феникс — 22%
• ЭОС — 20.4%
• Первое клиентское бюро — 16.6%
• Центр АвтоФинансовых технологий — 9%
• РСВ — 6%

В совокупности, эти 5 коллекторских агентств получили 74% из общей выручки. Это очень весомый показатель. За 2022 и 2023 год аналогичных рейтингов не публиковалось.

Все коллекторские компании обязаны состоять в СРО. Самой крупной из них является саморегулируемая организация НАПКА. По состоянию на начало апреля там числилось 73 агентства. Но нумерация компаний в таблице ведется по дате вступления в СРО, а не по каким-либо показателям деятельности.

Что делать, если долг требуют коллекторы не из реестра

Если с вас требуют долги коллекторы или компании, чьи сведения отсутствуют в реестре ФССП, взыскание будет являться нарушением закона. В данном случае речь идет о работе «черных» коллекторов. Они изначально не соблюдают нормы закона № 230-ФЗ. Поэтому для должника увеличиваются риски противоправных действий со стороны взыскателя.

По факту обращений и угроз со стороны нелегальных коллекторских агентств и специалистов нужно обращаться в МВД и в прокуратуру. В зависимости от характера нарушений, виновных лиц могут привлечь к уголовной или административной ответственности.

Хотите узнать подробнее о методах работы коллекторских агентств и вариантах защиты при взыскании долгов? Обращайтесь к нашим экспертам!