Как сделать так, чтобы коллекторы не звонили

Основная проблема, которая беспокоит должников, это частые звонки от кредиторов и коллекторов. Причем звонить могут не только самому «виновнику мероприятия», но и его окружению — коллегам, родственникам и даже соседям. Эти разговоры изматывают морально, давят психологически и порой даже доводят до нервных срывов. Как «отшить» коллекторов, звонящих по телефону навсегда? Есть ли волшебные заклинания и какая-то «друидская магия», которая бы помогла хоть на время получить передышку?

С одной стороны, можно понять кредитора — когда «капает» просрочка и деньги не поступают, он будет делать все, чтобы исправить ситуацию. В конце-концов, выдача кредитов и микрозаймов — это не акт благотворительность, а заработок финансовых компаний.

Обязательства должника прописаны в договоре, а значит, наступают и закономерные последствия. С другой стороны, даже самого совестливого должника, собирающего деньги на возврат долга, эти звонки могут довести до психиатрического отделения. У человека забирают спокойствие и время, ему банально не дают сосредоточиться на возврате своих долгов.

Что можно сделать, чтобы не звонили коллекторы?

Перейдем сразу к делу. Здесь мы представим несколько рекомендаций, которые, возможно, пригодятся должникам, оказавшимся в неблагоприятной ситуации:

1. Сменить номер телефона. Это самый простой способ — купить новый стартовый пакет и поменять номер. Но коллекторы, увы, начнут звонить вашему окружению, членам семьи и другим знакомым. Также они могут разузнать ваш новый номер через некоторое время. Другими словами, вы получите лишь временную отсрочку, возможно, на 1-2 недели.
2. Установить на телефон специальные программы, которые вносят звонки с неизвестных номеров в спам и просто не отображают их для абонента. Таким образом, коллекторы попросту к вам не дозвонятся, поскольку телефон заблокирует номера телефонов, с которых они вас набирают.
3. Обратиться в коллекторское агентство с заявлением о прекращении взаимодействия с вами определенными способами. Такое право есть у всех должников, у которых просрочка непрерывно длится больше 4 месяцев. В дальнейшем контактировать с вами взыскатели смогут только через почту. Звонить и писать вам СМС они не смогут (по крайней мере, если они попытаются, это будет незаконно).
4. Обратиться к судебным приставам. Если вы понимаете, что коллекторы звонят и пишут слишком часто, чем нарушают законные лимиты по № 230-ФЗ, то можно пожаловаться в ФССП. Судебные приставы проведут проверку и при обнаружении нарушений привлекут агентство к ответственности (будет назначен штраф). Возможно, это на некоторое время избавит вас от назойливых звонков.
5. Подать заявление о признании несостоятельности в арбитражный суд. Когда вы становитесь банкротом, вас перестают беспокоить все кредиторы — это требование закона. Нельзя звонить, приходить или иным способом требовать вернуть деньги. Кредиторы могут только включиться в реестр требований и ждать. По завершении процедуры человека освобождают от всех долговых обязательств.

Обычно должники выбирают вариант подачи жалобы в ФССП, и это верное решение. Желательно сопроводить свою жалобу доказательствами. Когда вам будут в очередной раз звонить коллекторы, включите диктофон и предупредите собеседников о записи. И так — каждый раз, когда они начнут вас беспокоить. Потом эти доказательства можно приложить к заявлению. У приставов будет база — будет от чего отталкиваться в расследовании.

Постановление ФССП выносит не только на основании слов и доказательств должника — сотрудники еще проводят свое расследование. В частности, они направляют запрос оператору мобильной связи, чтобы получить распечатку звонков. Далее с полученными документами они обращаются в суд, чтобы поднять вопрос о привлечении коллекторов к административной ответственности по ст. 14.57 КоАП РФ. Эта норма применяется, когда агентство или другой кредитор нарушает требования № 230-ФЗ. Подробнее об этом читайте далее.

Что такое 230-ФЗ и почему коллекторы вынуждены с ним считаться?

Федеральный закон 230-ФЗ был принят в 2016 году, и это основной свод правил поведения для коллекторских агентств.

До 2016 года коллекторы существовали на полулегальных основаниях — они открывали ООО, платили налоги и в целом вели свою деятельность, можно сказать, законно, но с другой стороны, их действия часто переходили все грани дозволенного и разумного.

Коллекторы раньше нередко использовали психологический прессинг, давление и даже доведение до самоубийства, что подтверждается заметками из СМИ тех времен.

Например, здесь красочно описывается, как взыскатели измывались над женщиной из-за долга в 5 тыс. рублей. Заметка, что характерно, за 2016 год — как раз в то время, когда начали приниматься первые шаги к ужесточению деятельности этих компаний.

Как стало известно, женщина оформила ссуду на 5 тыс. рублей, а коллекторы в итоге с нее требовали больше 200 тыс. рублей. Она, не выдержав давления и угроз, напилась уксусной кислоты и умерла в больнице. Также угрозы поступали и дочери этой несчастной.

Справедливости ради, мы отметим, что и сейчас встречаются подобные вещи. Например, здесь заметка за 2023 год — женщина и мать двоих детей в Подмосковье покончила с собой из-за давления коллекторов.

И все же, разгул преступности со стороны коллекторов заметно стал меньше после принятия № 230-ФЗ. Незаконные действия агентств быстро всплывают наружу и нередко вызывают в обществе резонанс. Реакция властей тоже наступает довольно быстро: коллекторов привлекают к уголовной ответственности, лишают свободы, компании получают внушительные штрафы.

Этот закон, № 230-ФЗ, устанавливает, в каком порядке взыскатели могут взаимодействовать с должниками. Рассмотрим отдельно, что касается звонков:

1. Коллекторы не могут звонить человеку каждый день, это запрещено. Им разрешается звонить только 2 раза в неделю. Причем пропущенные звонки тоже считаются.
2. Нельзя звонить человеку по вечерам или в ночное время. Разрешается контакт строго в период 8-22 часов, а в будние или в праздничные дни — с 9 до 20.
3. Нельзя в разговорах употреблять ненормативную лексику.
4. Нельзя угрожать или хамить должнику.
5. Нельзя обманывать человека и вводить в заблуждение.
6. Нельзя звонить третьим лицам и рассказывать им о долге. Вообще, не допускается взаимодействие с третьими лицами без их согласия.

Соответственно, если коллекторское агентство будет нарушать закон, оно рискует подпасть под административную ответственность.

Многих это не останавливает — в реестре ФССП можно найти не одну компанию, у которой десятки привлечений к ответственности и сотни тысяч рублей выплаченных штрафов за спиной. Правда, такие коллекторы снискивают и соответствующую репутацию — они, как правило, в реестре отмечены красным цветом. Это значит, что с ними лучше не иметь дела.

Микрофинансовые организации недалеко отошли — к ним тоже применяются нормы № 230-ФЗ, то есть в случае нарушений они получают штрафы по ст. 14.57 КоАП РФ. Практика показывает, что МФО порой еще больше «жестят», чем коллекторы.

Задайте вопрос ИИ-ассистенту

Чем вам помочь?

Думаю над ответом .

Получить консультацию

Постоянно звонят коллекторы? Представляем профессиональную помощь

Наша компания предлагает правовую защиту всем должникам, которые по воле обстоятельств оказались один на один с коллекторской машиной прессинга. Мы предлагаем вам отдать свои проблемы в наши заботливые руки. Также стоит внимательно посмотреть и в сторону банкротства. Почему?

Представим, что вы отдали проблемы с коллекторами опытным юристам.

Вас больше никто не беспокоит, ваш телефон молчит. Вы спокойно ходите на работу, занимаетесь своими делами и ни о чем не переживаете.

Но как можно беззаботно жить, имея 200-400 тыс. рублей, 1,5 млн-5 млн рублей долга?

Верно, никак. Ваши долги — это ваш Дамоклов меч, они все время будут над вами нависать клокочущими черными тучами.

К сожалению, отсрочка от общения с взыскателями — не равно избавлению от долгов. Долги ж никуда не денутся. Вы можете хоть каждое утро подходить к зеркалу и читать аутотренинг, убеждая себя в том, что у вас счастливая жизнь и безоблачное будущее. Но если это не так, то вам не поможет ни одна психологическая уловка. С проблемами нужно разбираться, таков закон взрослой жизни.

Мы предлагаем вам следующее:

1. Договориться с коллекторами
2. Обратиться за судебной реструктуризацией
3. Признать банкротство физического лица.

Теперь рассмотрим все по порядку.

Договориться с коллекторами: как это работает?

Коллекторские агентства, в основном, покупают просроченные кредиты за примерно 8-10% от их реальной цены, а микрозаймы — за 15% от суммы обязательств.

Если человек должен в банк, скажем, 200 тыс. рублей, то коллекторам этот долг достанется максимум за 20 тыс. рублей.

При этом новый кредитор продолжает начисление процентов, пеней и других платежей, с должника требуют все 100%.

Тем не менее, коллекторы в любом случае будут в плюсе, даже если должник вернет только половину.

Многие компании сами предлагают своим должникам закрыть долг с частичным списанием. Но не все готовы делать подобные подарки, поэтому мы готовы помочь договориться с коллекторами.

В частности, мы поможем «поставить коллектора на место», добиться снижения суммы задолженности, частичного списания процентов и пеней, акционных скидок и так далее. Большинству агентств выгодно получить пусть 50-60% от суммы требований, но «здесь и сейчас».

Нужна помощь с долгами, не справляетесь?
Обращайтесь, мы поможем

Обратиться за судебной реструктуризацией: что это и какие последствия?

Реструктуризация долгов — это одна из процедур, которые проводятся в банкротстве. Должник подает заявление в арбитражный суд и просит ввести процедуру реализации имущества. Далее назначается финансовый управляющий, подключаются кредиторы, разрабатывается план по погашению задолженности.

Представленная процедура подойдет всем должникам, у которых есть официальный доход и которые не хотят банкротиться. Через реструктуризацию можно рассчитаться с кредиторами по процентной ставке ЦБ. Срок возврата кредитов составляет 3 года или 5 лет. При этом должны учитываться интересы всех кредиторов — нельзя, допустим, договориться только с 2-мя банками, пропустив еще 3 МФО. Либо учитываются все, либо никто.

Суды обычно не одобряют реструктуризацию, если у человека нет официального дохода или его недостаточно. Например, должник работает и получает в месяц 15 тыс. рублей. Долг у него, скажем, 1,2 млн рублей. Этих денег банально не хватит, чтобы в полной мере удовлетворить свои потребности и при этом рассчитываться с кредиторами.

Последствия у реструктуризации минимальные — вы не сможете в течение 7 лет снова пройти эту процедуру, также в течение судебного процесса нельзя будет заключать крупные сделки, выступать поручителем, отдавать имущество в залог и так далее. В целом последствия перечислены в законе.

Наши юристы помогут вам пройти реструктуризацию долгов «под ключ». Еще в процессе первой консультации мы оценим, насколько вы подходите под требования, какие могут возникнуть нюансы и честно с вами обсудим все обстоятельства.

Признать банкротство физического лица: как стать банкротом и что это даст?

Вы всегда можете стать банкротом и освободиться от долгов. Вам необходимо лишь с заявлением и документами обратиться в арбитражный суд и попросить о введении реализации имущества. Это процедура, которая предусматривает изучение финансового положения должника, реализацию его имущества (если оно есть) и проведение расчетов с кредиторами за счет конкурсной массы.

Банкротство примерно в 90% случаев проводится для граждан, у которых нет дорогостоящего имущества. То есть люди вступают в процесс без каких-либо накоплений или капитала, у них есть только единственное жилье, которое априори не подлежит продаже. При этом отказать человеку в списании долгов на основании отсутствия имущества суд не вправе.

Уже с первого заседания по вашему делу вы сумеете избавиться от всех претензий ваших кредиторов. Также у вас должны быть приостановлены все исполнительные производства и сняты все принятые ранее приставами ограничения. Через некоторое время вы и вовсе освободитесь от долгов.

Банкротство значит, что спишутся:

• кредиты;
• микрозаймы;
• долги по коммунальным услугам;
• штрафы;
• налоги;
• долги перед третьими лицами.

Сумма не имеет значения — это может быть и 450 тыс. рублей, и 12 млн рублей. Наши юристы помогут вам пройти эту процедуру под ключ с минимальными последствиями. Также мы законными способами защитим ваше имущество от взыскания.

Еще, как альтернативу, можно рассмотреть внесудебную процедуру признания несостоятельности через МФЦ. Она проводится без участия финансового управляющего и занимает всего полгода. В 2023 году были внесены некоторые изменения, сделавшие эту процедуру доступнее для широкого круга лиц. Так, теперь можно банкротиться бесплатно с суммой от 25 тыс. до 1 млн рублей. Также банкротство такого рода стало возможным для людей, получающих на постоянной основе пенсии и другие пособия.

Вам нужно защитить телефон от агрессивных звонков, вы заинтересованы в освобождении от долгового рабства и от приставучих коллекторов? Звоните, мы здесь, чтобы помочь вам. Наши юристы проведут выбранную вами процедуру «под ключ» и ответят на все ваши вопросы.