Основная проблема, которая беспокоит должников, это частые звонки от кредиторов и коллекторов. Причем звонить могут не только самому «виновнику мероприятия», но и его окружению — коллегам, родственникам и даже соседям. Эти разговоры изматывают морально, давят психологически и порой даже доводят до нервных срывов. Как «отшить» коллекторов, звонящих по телефону навсегда? Есть ли волшебные заклинания и какая-то «друидская магия», которая бы помогла хоть на время получить передышку?
С одной стороны, можно понять кредитора — когда «капает» просрочка и деньги не поступают, он будет делать все, чтобы исправить ситуацию. В конце-концов, выдача кредитов и микрозаймов — это не акт благотворительность, а заработок финансовых компаний.
Обязательства должника прописаны в договоре, а значит, наступают и закономерные последствия. С другой стороны, даже самого совестливого должника, собирающего деньги на возврат долга, эти звонки могут довести до психиатрического отделения. У человека забирают спокойствие и время, ему банально не дают сосредоточиться на возврате своих долгов.
Что можно сделать, чтобы не звонили коллекторы?
Перейдем сразу к делу. Здесь мы представим несколько рекомендаций, которые, возможно, пригодятся должникам, оказавшимся в неблагоприятной ситуации:
- Сменить номер телефона. Это самый простой способ — купить новый стартовый пакет и поменять номер. Но коллекторы, увы, начнут звонить вашему окружению, членам семьи и другим знакомым. Также они могут разузнать ваш новый номер через некоторое время. Другими словами, вы получите лишь временную отсрочку, возможно, на 1-2 недели.
- Установить на телефон специальные программы, которые вносят звонки с неизвестных номеров в спам и просто не отображают их для абонента. Таким образом, коллекторы попросту к вам не дозвонятся, поскольку телефон заблокирует номера телефонов, с которых они вас набирают.
- Обратиться в коллекторское агентство с заявлением о прекращении взаимодействия с вами определенными способами. Такое право есть у всех должников, у которых просрочка непрерывно длится больше 4 месяцев. В дальнейшем контактировать с вами взыскатели смогут только через почту. Звонить и писать вам СМС они не смогут (по крайней мере, если они попытаются, это будет незаконно).
- Обратиться к судебным приставам. Если вы понимаете, что коллекторы звонят и пишут слишком часто, чем нарушают законные лимиты по № 230-ФЗ, то можно пожаловаться в ФССП. Судебные приставы проведут проверку и при обнаружении нарушений привлекут агентство к ответственности (будет назначен штраф). Возможно, это на некоторое время избавит вас от назойливых звонков.
- Подать заявление о признании несостоятельности в арбитражный суд. Когда вы становитесь банкротом, вас перестают беспокоить все кредиторы — это требование закона. Нельзя звонить, приходить или иным способом требовать вернуть деньги. Кредиторы могут только включиться в реестр требований и ждать. По завершении процедуры человека освобождают от всех долговых обязательств.
Обычно должники выбирают вариант подачи жалобы в ФССП, и это верное решение. Желательно сопроводить свою жалобу доказательствами. Когда вам будут в очередной раз звонить коллекторы, включите диктофон и предупредите собеседников о записи. И так — каждый раз, когда они начнут вас беспокоить. Потом эти доказательства можно приложить к заявлению. У приставов будет база — будет от чего отталкиваться в расследовании.
Постановление ФССП выносит не только на основании слов и доказательств должника — сотрудники еще проводят свое расследование. В частности, они направляют запрос оператору мобильной связи, чтобы получить распечатку звонков. Далее с полученными документами они обращаются в суд, чтобы поднять вопрос о привлечении коллекторов к административной ответственности по ст. 14.57 КоАП РФ. Эта норма применяется, когда агентство или другой кредитор нарушает требования № 230-ФЗ. Подробнее об этом читайте далее.
Что такое 230-ФЗ и почему коллекторы вынуждены с ним считаться?
Федеральный закон 230-ФЗ был принят в 2016 году, и это основной свод правил поведения для коллекторских агентств.
До 2016 года коллекторы существовали на полулегальных основаниях — они открывали ООО, платили налоги и в целом вели свою деятельность, можно сказать, законно, но с другой стороны, их действия часто переходили все грани дозволенного и разумного.
Коллекторы раньше нередко использовали психологический прессинг, давление и даже доведение до самоубийства, что подтверждается заметками из СМИ тех времен.
Например, здесь красочно описывается, как взыскатели измывались над женщиной из-за долга в 5 тыс. рублей. Заметка, что характерно, за 2016 год — как раз в то время, когда начали приниматься первые шаги к ужесточению деятельности этих компаний.
Как стало известно, женщина оформила ссуду на 5 тыс. рублей, а коллекторы в итоге с нее требовали больше 200 тыс. рублей. Она, не выдержав давления и угроз, напилась уксусной кислоты и умерла в больнице. Также угрозы поступали и дочери этой несчастной.
Справедливости ради, мы отметим, что и сейчас встречаются подобные вещи. Например, здесь заметка за 2023 год — женщина и мать двоих детей в Подмосковье покончила с собой из-за давления коллекторов.
И все же, разгул преступности со стороны коллекторов заметно стал меньше после принятия № 230-ФЗ. Незаконные действия агентств быстро всплывают наружу и нередко вызывают в обществе резонанс. Реакция властей тоже наступает довольно быстро: коллекторов привлекают к уголовной ответственности, лишают свободы, компании получают внушительные штрафы.
Этот закон, № 230-ФЗ, устанавливает, в каком порядке взыскатели могут взаимодействовать с должниками. Рассмотрим отдельно, что касается звонков:
- Коллекторы не могут звонить человеку каждый день, это запрещено. Им разрешается звонить только 2 раза в неделю. Причем пропущенные звонки тоже считаются.
- Нельзя звонить человеку по вечерам или в ночное время. Разрешается контакт строго в период 8-22 часов, а в будние или в праздничные дни — с 9 до 20.
- Нельзя в разговорах употреблять ненормативную лексику.
- Нельзя угрожать или хамить должнику.
- Нельзя обманывать человека и вводить в заблуждение.
- Нельзя звонить третьим лицам и рассказывать им о долге. Вообще, не допускается взаимодействие с третьими лицами без их согласия.
Соответственно, если коллекторское агентство будет нарушать закон, оно рискует подпасть под административную ответственность.
Многих это не останавливает — в реестре ФССП можно найти не одну компанию, у которой десятки привлечений к ответственности и сотни тысяч рублей выплаченных штрафов за спиной. Правда, такие коллекторы снискивают и соответствующую репутацию — они, как правило, в реестре отмечены красным цветом. Это значит, что с ними лучше не иметь дела.
Микрофинансовые организации недалеко отошли — к ним тоже применяются нормы № 230-ФЗ, то есть в случае нарушений они получают штрафы по ст. 14.57 КоАП РФ. Практика показывает, что МФО порой еще больше «жестят», чем коллекторы.
Постоянно звонят коллекторы? Представляем профессиональную помощь
Наша компания предлагает правовую защиту всем должникам, которые по воле обстоятельств оказались один на один с коллекторской машиной прессинга. Мы предлагаем вам отдать свои проблемы в наши заботливые руки. Также стоит внимательно посмотреть и в сторону банкротства. Почему?
Представим, что вы отдали проблемы с коллекторами опытным юристам.
Вас больше никто не беспокоит, ваш телефон молчит. Вы спокойно ходите на работу, занимаетесь своими делами и ни о чем не переживаете.
Но как можно беззаботно жить, имея 200-400 тыс. рублей, 1,5 млн-5 млн рублей долга?
Верно, никак. Ваши долги — это ваш Дамоклов меч, они все время будут над вами нависать клокочущими черными тучами.
К сожалению, отсрочка от общения с взыскателями — не равно избавлению от долгов. Долги ж никуда не денутся. Вы можете хоть каждое утро подходить к зеркалу и читать аутотренинг, убеждая себя в том, что у вас счастливая жизнь и безоблачное будущее. Но если это не так, то вам не поможет ни одна психологическая уловка. С проблемами нужно разбираться, таков закон взрослой жизни.
Мы предлагаем вам следующее:
- Договориться с коллекторами
- Обратиться за судебной реструктуризацией
- Признать банкротство физического лица.
Теперь рассмотрим все по порядку.
Договориться с коллекторами: как это работает?
Коллекторские агентства, в основном, покупают просроченные кредиты за примерно 8-10% от их реальной цены, а микрозаймы — за 15% от суммы обязательств.
Если человек должен в банк, скажем, 200 тыс. рублей, то коллекторам этот долг достанется максимум за 20 тыс. рублей.
При этом новый кредитор продолжает начисление процентов, пеней и других платежей, с должника требуют все 100%.
Тем не менее, коллекторы в любом случае будут в плюсе, даже если должник вернет только половину.
Многие компании сами предлагают своим должникам закрыть долг с частичным списанием. Но не все готовы делать подобные подарки, поэтому мы готовы помочь договориться с коллекторами.
В частности, мы поможем «поставить коллектора на место», добиться снижения суммы задолженности, частичного списания процентов и пеней, акционных скидок и так далее. Большинству агентств выгодно получить пусть 50-60% от суммы требований, но «здесь и сейчас».
Обратиться за судебной реструктуризацией: что это и какие последствия?
Реструктуризация долгов — это одна из процедур, которые проводятся в банкротстве. Должник подает заявление в арбитражный суд и просит ввести процедуру реализации имущества. Далее назначается финансовый управляющий, подключаются кредиторы, разрабатывается план по погашению задолженности.
Представленная процедура подойдет всем должникам, у которых есть официальный доход и которые не хотят банкротиться. Через реструктуризацию можно рассчитаться с кредиторами по процентной ставке ЦБ. Срок возврата кредитов составляет 3 года или 5 лет. При этом должны учитываться интересы всех кредиторов — нельзя, допустим, договориться только с 2-мя банками, пропустив еще 3 МФО. Либо учитываются все, либо никто.
Суды обычно не одобряют реструктуризацию, если у человека нет официального дохода или его недостаточно. Например, должник работает и получает в месяц 15 тыс. рублей. Долг у него, скажем, 1,2 млн рублей. Этих денег банально не хватит, чтобы в полной мере удовлетворить свои потребности и при этом рассчитываться с кредиторами.
Последствия у реструктуризации минимальные — вы не сможете в течение 7 лет снова пройти эту процедуру, также в течение судебного процесса нельзя будет заключать крупные сделки, выступать поручителем, отдавать имущество в залог и так далее. В целом последствия перечислены в законе.
Наши юристы помогут вам пройти реструктуризацию долгов «под ключ». Еще в процессе первой консультации мы оценим, насколько вы подходите под требования, какие могут возникнуть нюансы и честно с вами обсудим все обстоятельства.
Признать банкротство физического лица: как стать банкротом и что это даст?
Вы всегда можете стать банкротом и освободиться от долгов. Вам необходимо лишь с заявлением и документами обратиться в арбитражный суд и попросить о введении реализации имущества. Это процедура, которая предусматривает изучение финансового положения должника, реализацию его имущества (если оно есть) и проведение расчетов с кредиторами за счет конкурсной массы.
Банкротство примерно в 90% случаев проводится для граждан, у которых нет дорогостоящего имущества. То есть люди вступают в процесс без каких-либо накоплений или капитала, у них есть только единственное жилье, которое априори не подлежит продаже. При этом отказать человеку в списании долгов на основании отсутствия имущества суд не вправе.
Уже с первого заседания по вашему делу вы сумеете избавиться от всех претензий ваших кредиторов. Также у вас должны быть приостановлены все исполнительные производства и сняты все принятые ранее приставами ограничения. Через некоторое время вы и вовсе освободитесь от долгов.
Банкротство значит, что спишутся:
- кредиты;
- микрозаймы;
- долги по коммунальным услугам;
- штрафы;
- налоги;
- долги перед третьими лицами.
Сумма не имеет значения — это может быть и 450 тыс. рублей, и 12 млн рублей. Наши юристы помогут вам пройти эту процедуру под ключ с минимальными последствиями. Также мы законными способами защитим ваше имущество от взыскания.
Еще, как альтернативу, можно рассмотреть внесудебную процедуру признания несостоятельности через МФЦ. Она проводится без участия финансового управляющего и занимает всего полгода. В 2023 году были внесены некоторые изменения, сделавшие эту процедуру доступнее для широкого круга лиц. Так, теперь можно банкротиться бесплатно с суммой от 25 тыс. до 1 млн рублей. Также банкротство такого рода стало возможным для людей, получающих на постоянной основе пенсии и другие пособия.
Вам нужно защитить телефон от агрессивных звонков, вы заинтересованы в освобождении от долгового рабства и от приставучих коллекторов? Звоните, мы здесь, чтобы помочь вам. Наши юристы проведут выбранную вами процедуру «под ключ» и ответят на все ваши вопросы.
