fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 600 84 71 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация
Работаем на всей
территории РФ
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставми аресты на ваше имущетсво будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Банкротство при судебной задолженности: списываем просуженные долги

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
22.01.2022
Просмотров:
12537

Ходят слухи, что долги, признанные решением суда, не списываются. Если приставы завели на вас производство и арестовали счета — все, финита ля комедия. Но что же происходит на самом деле? Действительно ли банкротство при судебной задолженности не сработает? Конечно, это гнусные инсинуации и досужие вымыслы, еще один пунктик в перечне мифов о банкротстве.

И чаще всего эти слухи распространяют сами взыскатели. Долги можно списать, даже если приставы уже собираются продавать ваше имущество. И да, если вы успеете с признанием несостоятельности, они будут вынуждены прекратить производство.

Наши юристы постоянно ведут разъяснительную работу о сути, преимуществах и недостатках банкротства на своих консультациях. Якобы невозможность банкротства при судебной задолженности — это только вершина айсберга, состоящего страха и волнений должников.

Судебные приставы и банкротство физического лица

У нас есть ст. 69.1 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», которая предусматривает сочетаемость исполнительных производств с банкротством. Другими словами, она отвечает на вопрос, что будет, если у вас открыто производство и вы обратились еще и за банкротством.

Так, при вводе процедуры реализации имущества или реструктуризации долгов пристав обязан приостановить исполнительные производства по принудительному взысканию. Так сказано в законе «О банкротстве», в том разделе, который касается процедуры банкротства физ. лиц.

Если же человек проходит внесудебную процедуру, то пристав приостанавливает производства только по требованиям, которые включены в заявление о признании несостоятельности. В этом и заключается разница между судебным и внесудебным банкротством — первое условно списывает все долги; второе — только те, которые были упомянуты в заявлении. Подробнее о разнице между судебной и внесудебной процедурой мы поговорим ниже.

Что происходит с введением процедуры банкротства? Ввод реализации имущества должен означать следующее:

  • снимается арест с имущества и банковских счетов человека;
  • снимается ограничение на выезд за границу;
  • прекращаются ежемесячные списания денег;
  • перестают блокировать банковские карты;
  • снимаются другие ограничения по распоряжению имуществом.

В целом банкротство выступает единственным способом снять долговые претензии к своей персоне. Уже с даты первого заседания и ввода процедуры:

  • прекращаются претензии в адрес должника — теперь кредиторы не вправе требовать возврата долга;
  • прекращается рост задолженности, пени и проценты больше не начисляются, сумма задолженности фиксируется;
  • прекращается привлечение коллекторов и других взыскателей, например, отделы по возврату задолженности кредиторов тоже должны прекратить звонки должнику;
  • должны прервать работу по взысканию долга и судебные приставы.

Таким образом, должника закон защищает уже «с порога» процедуры признания несостоятельности. Все постановления ФССП должны попросту терять силу с момента признания судом заявления на банкротство обоснованным.

У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)
  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Когда банкротство не сработает против судебной задолженности?

Для начала определимся, что относится к судебной задолженности. В первую очередь, это долги, которые возникали по решениям суда — исполнительный лист или судебный приказ. К ним преимущественно относятся:

Это значит, что взыскатель обратился в суд или к мировому судье, получил решение и потом заявился в службу судебных приставов, чтобы начать взыскивать деньги.

Но в некоторых случаях банкротство не ликвидирует долговые обязательства. Та же ст. 69.1 № 229-ФЗ предусматривает, что в отношении некоторых задолженностей ограничения и аресты НЕ снимаются.

Например, вы были ИП, у вас работал магазинчик, а в нем — продавцы. А вот теперь вы уже «не тянете» свой бизнес. И пора бы закрыться и признать себя банкротом. Но у вас есть долги перед сотрудниками по зарплате. Так вот, увы, эти долги при банкротстве списать будет тоже невозможно.

Приставы продолжают «докручивать» производства при признании несостоятельности в отношении:

  • долгов, связанных с компенсацией вреда;
  • задолженностей по алиментным платежам;
  • дел, которые связаны с истребованием собственности из владений других лиц;
  • дел, связанных с признанием права собственности;
  • взыскания залогового имущества.

Интересно, что банкротство способно сочетаться с арестом собственности. Например, у пристава есть право оставлять арест в силе, если он соразмерен с суммой долга (в отношении «несписываемых» долгов). Другими словами, арест машины продолжится и с введением процедуры банкротства, если за должником числится недочет 500 тыс. рублей по алиментным обязательствам.

Более того, судебный пристав может даже изъять этот автомобиль и продать, чтобы покрыть требования взыскателя. Его не остановит уже введенная в арбитражном суде процедура реализации имущества.

В чем разница между судебным и внесудебным банкротством?

Судебные задолженности с одинаковым успехом списываются и не подлежат списанию в обеих процедурах, через арбитраж и через МФЦ. Но все же разница между этими процедурами колоссальная. Здесь мы опишем основные отличия.

  1. Заявление на признание банкротства в судебном порядке подается в арбитражный суд; во внесудебном — в МФЦ.
  2. По срокам судебное банкротство занимает 8-10 месяцев, в особых случаях — 1,5-2 года. Внесудебное длится ровно 6 месяцев.
  3. По оплате на запуск судебного банкротства потребуется 25 300 рублей. Потом нужно оплачивать возникающие расходы в процессе. Внесудебная процедура проводится бесплатно.
  4. Ограничений по суммам в судебном банкротстве нет, желательно только, чтобы сумма долговых обязательств начиналась от 300 тыс. рублей. Во внесудебном банкротстве стоит жесткое ограничение: 50 тыс. - 500 тыс. рублей.
  5. В судебной процедуре почти нет дополнительных требований к банкротам. Во внесудебной процедуре нужно, чтобы было вынесено постановление об окончании исполнительного производства по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Судебные задолженности списываются в обоих случаях. Вы избавитесь от просроченных кредитов, штрафов, микрозаймов, налогов и других непосильных обязательств. В отношении алиментов и компенсаций за причинение вреда: вас от них не избавит ни судебное, ни внесудебное банкротство.

Внесудебная процедура выглядит привлекательнее стандартного банкротства. Но пройти ее могут лишь «избранные» граждане — те, у кого нет ни денег, ни имущества, ни доходов. Даже с пенсии приставы умудряются годами списывать долги у пожилых людей. Поэтому из-за жестких требований внесудебка остается недоступной для большинства должников.

Институт внесудебного банкротства появился в сентябре 2020 года. Он предполагает бесплатное для должника признание финансовой несостоятельности. Человек не платит ни копейки, а сама процедура проходит через МФЦ. Финансовый управляющий в этом участия не принимает.

По данным Федресурса, за период с 1 сентября 2020 года до 30 июня 2021 года в МФЦ были поданы 10 961 заявлений о несостоятельности. Из них 6 929 заявлений были возвращены; а еще 4 032 — приняты к производству. Проблема заключается в строгих требованиях к потенциальным банкротам. Законодатели установили, что бесплатно обанкротиться могут только люди, которые:

  • имеют долги в рамках 50-500 тыс. рублей;
  • имеют закрытые исполнительные производства по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Причина отказов одна — отсутствие сведений о возврате исполнительного документа взыскателю по п.4 ч.1 ст. 46 № 229-ФЗ либо об окончании всех других производств.

Хотя иногда бывает так что должник «просто забывает» упомянуть в заявлении кого-то из кредиторов, например, банк упоминает, а МФО — начисто не помнит. Или ради красивой цифры в 500 тыс. рублей забывает написать, что по расписке он задолжал соседу тысяч 200.

Все же, многие люди сталкиваются с отказами во внесудебном банкротстве. Ниже представлены сообщения по внесудебным процедурам, опубликованные в ЕФРСБ:

  • №7012765;
  • №6120894;
  • №5791592.

Причина отказов одна — отсутствие сведений о возврате исполнительного документа взыскателю по п.4 ч.1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Как сочетается банкротство и судебные задолженности с открытыми исполнительными производствами?

Мы уже выяснили, что некоторые виды долговых обязательств с момента ввода процедуры не приостанавливаются. Но здесь встает интересный вопрос: как сочетается работа судебных приставов с деятельностью финансового управляющего? Ведь и ФССП, и управляющий проявляют интерес в отношении имущества и доходов человека. И, надо признать, интерес этот у обеих сторон вполне законный.

Обычно приставы-исполнители с открытием исполнительных производств применяют следующие меры:

  • ограничивают человека в праве выезда за границу;
  • блокируют банковские карты;
  • ежемесячно снимают по 50-70% от дохода;
  • арестовывают имущество;
  • ограничивают права на имущество.

В некоторых случаях даже вводится ограничение на пользование транспортными средствами. Финансовый управляющий в банкротстве уполномочен проводить следующие действия:

  • управлять доходами должника;
  • оспаривать сделки и возвращать имущество по ним в конкурсную массу;
  • ежемесячно выделять должнику прожиточный минимум из конкурсной массы;
  • блокировать карты и взамен открывать специальный счет, который будет полностью под его управлением;
  • интересоваться имуществом, описывать его и включать в конкурсную массу.

Фактически у ФССП и у финансовых управляющих достаточно широкие полномочия в отношении имущества должников. Отметим, что у финансового управляющего даже есть возможность принимать наследство, если оно досталось должнику в ходе процедуры банкротства.

Законодатели предусмотрели пересечение интересов, поэтому с момента ввода процедуры банкротства сотрудники ФССП обязаны приостанавливать производства и снимать ранее наложенные ограничения.

Конфликты и разночтения между приставом и финуправляющим

Но практика такова, что часто интересы судебных приставов и финансового управляющего приходят в противоречие. Бывает, что кредитор сам попросил пристава наложить арест на имущество будущего банкрота, и при этом же требует у финуправляющего реализовать это же имущество побыстрее.

А реализовать то, что находится под арестом — невозможно. При этом пристав упирается и не снимает этот арест, хотя закон о банкротстве говорит, что арест должен быть снят автоматически.

Верховный суд РФ (ВС) в августе 2021 года принял решение, согласно которому право снять арест на имущество имеет только тот орган, который его и вводил. Из этого решения ВС следует, что во время процедуры банкротства аресты с имущества и счетов должника не смогут сниматься автоматически, как того требует закон «О банкротстве».

Финуправляющие считают, что такое решение ВС значительно осложнит ведение банкротных дел и затянет течение процедуры. Так теперь им надо направлять запросы о снятии ареста каждому органу, который ввел арест на имущества и счета.

Пункт 1 статьи 126 закона о банкротстве гласит, что после того, как должника признают банкротом, все аресты с его имущества снимаются, а исполнительные производства — завершаются. Однако ВС посчитал, что закон «О банкротстве» не должен трактовать правила и порядок работы судебных приставов-исполнителей. Поскольку они работают по нормам закона «Об исполнительном производстве».

Экономическая коллегия ВС истолковала статью 96 закона об исполнительном производстве следующим образом: только пристав, наложивший арест, может его снять с имущества должника. И пока арест не снят именно приставом, он считается работающим, какие бы процедуры по списанию долгов не прошел человек. Из этого следует, что после похождения банкротства должник не может распоряжаться своим оставшимся имуществом, если пристав, например, «уперся».

Наряду противоречие между двумя законами — «О банкротстве» и «Об исполнительном производстве», которые пока не сняты на законодательном уровне. Поэтому финуправляющим приходится договариваться с приставами, что затягивает процедуру банкротства.

Что происходит с долгами, которые не списываются при банкротстве

По производствам, которые не подлежат приостановке, работа продолжается. Рассмотрим, как это будет выглядеть при банкротстве. Представим, что у человека есть задолженность по кредиту и обязанность выплачивать алименты. Суд ввел реализацию имущества.

Далее:

  1. Ежемесячные списания с карт прекращаются. Дело в том, что финансовый управляющий блокирует банковские счета должника. Но расходы на алименты учитываются в конкурсной массе. Финансовый управляющий лично ежемесячно перечисляет из конкурсной массы эту сумму получателю.
  2. Взыскатель (преимущественно — бывшая жена должника) включается в реестр кредиторов. Она входит в реестр первой очереди. При распределении конкурсной массы она получает выплаты в первую очередь.
  3. Арестованное ранее имущество может находиться под арестом и дальше, у пристава есть право принять такое решение. Но иногда арест снимают, и имущество включают в конкурсную массу. Обычно это происходит в ситуациях, когда требование несоразмерно стоимости объекта.

    Например, пристав арестовал земельный участок, который стоит 3 млн. рублей; а сумма задолженности по алиментам составляет 200 тыс. рублей.

То есть в течение процедуры выплаты продолжаются. После банкротства, если требования по алиментам так и не были удовлетворены, исполнительное производство продолжается. Другие исполнительные производства, которые были открыты по списываемым долгам, прекращаются, все остальные требования снимаются.

Но все же, иногда встречаются немыслимые ошибки. Интерес представляет Апелляционное определение Алтайского краевого суда от 19.06.2019 по делу № 33-5535/2019. В суд поступило требование на взыскание ущерба с судебного пристава, который своими действиями причинил его должнику.

Как оказалось, должник обратился в арбитражный суд за признанием банкротства. Его признали банкротом и освободили от требований. Поскольку уже были заведены исполнительные производства, то судебное решение поступило и в ФССП. Но судебный пристав не среагировал — он постановил взыскать пенсию должника. И банк начал удерживать суммы из доходов.

В результате суд признал действия судебного пристава незаконными. Требования истца были удовлетворены.

Судебные задолженности при банкротстве подлежат списанию, за исключением несписываемых долгов
Если у вас открыты исполнительные производства, все равно вы вправе рассчитывать на списание долгов в процедуре банкротства. С вводом реализации имущества требования по производствам немедленно прекращаются, аресты и другие постановления будут сняты. Но это не касается требований, например, по алиментам, по компенсациям в рамках причинения вреда здоровью или жизни третьих лиц. Такие требования остаются в силе и после процедуры списания долгов.

Планируемые нововведения в процедурах банкротства

Процедура признания несостоятельности постоянно подвергается реформированию. Вместе с тем растет интерес к ней — количество дел о банкротстве с каждым годом становится все больше. Впрочем, стать должником в российской действительности легко: достаточно потерять работу, набрать микрозаймов не по силам, внезапно обзавестись детьми или серьезно заболеть.

И все же, должники жалуются. Их не устраивает подход финансовых управляющих к процедуре, дороговизна судебного банкротства, запросы к должникам для внесудебной процедуры. В связи с этими обстоятельствами и вводилось внесудебное банкротство, но назрели и другие реформы.

Сейчас в Госдуму внесли проект, который существенно изменит традиционные подходы к признанию граждан банкротами.

Собственно, сначала законодатели планировали реформировать только деятельность финуправляющих, но с учетом статистики было решено внести более глубокие изменения. Отчасти, по причине увеличивающегося кризиса.

По последним прогнозам к 2024 году в России фактическими банкротами станут не менее 20% трудоспособного населения при норме для развивающейся страны в 5-7%.

Итак, о нововведениях. Они предусмотрены в поправках, которые были внесены в Госдуму еще в мае 2021 года и до сих пор ожидают принятия в виде нового закона.

Торги

В существующей процедуре банкротства торги занимают много месяцев, в среднем — 1-1,5 года. Другими словами, чтобы сплавить старую ржавую Audi 1995 года производства, человек вынужден ждать 12-18 месяцев.

Предполагается сократить сроки — лимит будет установлен на 6 месяцах. Большей никаких изнурительных этапов и ожиданий. Теперь цена лота будет меняться в течение дня — и вверх, и вниз. То же самое при ипотеке и реализации других объектов залога. Продавать имущество теперь можно будет еще и на маркетплейсах.

Распределение уровней должников

Планируется создание трех групп:

  • ИП и физлица, ООО с ценой активов до 300 млн. рублей и доходом до 800 млн. рублей в год.
  • Предприниматели и ООО с доходом от 800 млн. рублей и до 2 млрд. рублей.
  • ИП и предприятия с доходами от 2 млрд. рублей.

Это разделение на касты принесет удорожание услуг финансовых управляющих. Сейчас за процедуру они получают 25 тыс. рублей. Если нововведения будут приняты, стоимость вырастет в 4 раза. Изменения будут и по процентам — сейчас 7% от реализованного имущества; после нововведений — 10%.

Группы управляющих

Их тоже поделят на 3 группы, и, в зависимости от принадлежности, они будут получать следующую оплату за процедуру:

  • 100 тыс. рублей.
  • 300 тыс. рублей.
  • 500 тыс. рублей.

Также вводится единый реестр управляющих и СРО. Их работу будут оценивать по баллам. Соответственно, чем больше баллов, тем больше возможностей. Лучшие управляющие будут возглавлять рейтинг.

И все же, скептики сомневаются в успехе предприятия. Эксперты утверждают, что новая система приведет к перегрузке СРО и управляющих. То есть определенная категория будет получать все заказы, остальным же придется «пасти задних» и страдать от недостатка работы.

Отметим, что законопроект пока что проходит согласительные процедуры в Госдуме и даже не рассмотрен в первом чтении. Вам нужна подробная консультация по вопросу банкротства, планируете списать просроченные кредиты и микрозаймы? Обращайтесь, мы занимаемся сопровождением процедуры под ключ.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию
Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более