fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 600 84 71 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация
Работаем на всей
территории РФ
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставми аресты на ваше имущетсво будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Пришло СМС от коллекторов: что делать

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
22.04.2025
Просмотров:
6 505

Входящее СМС от коллекторов всегда неприятно, независимо от того является получатель должником или нет. Но оставлять сообщение без внимания нельзя. Лучше сразу уточнить информацию о возможной задолженности и разобраться, что реально могут сделать коллекторы, как защититься от неправомерных действий взыскателей, а главное — как решить проблему с долгами.

Вы можете прямо сейчас получить бесплатную
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Юрист на связи 24/7

Могут ли коллекторы рассылать СМС

Коллекторы — это профессиональные взыскатели. Они могут взаимодействовать с должниками, включая телефонные звонки и отправку сообщений. При этом должны соблюдаться нормы законодательства и, в частности, закона № 230-ФЗ. В соответствии с ним должникам могут прислать сообщения только профессиональные коллекторские организации. Для легальной работы в России они должны соответствовать следующим требованиям:

  • зарегистрированы в форме хозяйственного общества;
  • размер активов компании — более 10 млн рублей;
  • имеют полис страхования ответственности в случае причинения ущерба должнику;
  • руководители и сотрудники фирмы не имеют непогашенных и неснятых судимостей;
  • компания состоит в реестре взыскателей, которое ведет ФССП;
  • другим требованиям, указанным в ст. 13 закона № 230-ФЗ.

ФССП ведет реестр легальных профессиональных коллекторских организаций. Только компании, включенные в него, могут заниматься взысканием задолженности с частных лиц и направлять СМС должникам.

Как часто профессиональные коллекторы могут присылать СМС

Ст. 7 закона № 230-ФЗ разрешает профессиональным коллекторским организациям направлять сообщения должникам максимум 2 раза в день, 4 — в неделю и 16 — в месяц. Кроме того, СМС нельзя рассылать по ночам. Они могут быть отправлены в рабочие дни с 8:00 до 22:00, а в выходные — с 9:00 до 20:00. Причем агентству нужно учитывать время в часовом поясе, в котором проживает должник.

В каждом сообщении коллекторское агентство должно указать следующую информацию:

  • данные кредитора, например, название банка;
  • сведения о задолженности, в т. ч. разрешено указывать ее размер;
  • контактный номер и информация о представителях кредитора.

Любые оскорбления, попытки психологического давления и т. д. в сообщениях от легальных коллекторов недопустимы.

Когда коллекторы не могут присылать СМС должнику

Если коллекторское агентство отсутствует в реестре ФССП, оно не вправе писать или звонить заемщикам с просроченной задолженностью. Все компании, которые никогда не состояли в реестре или уже исключены из него — это так называемые черные коллекторы.

Кроме того, даже легальная организация не вправе присылать СМС должнику в следующих случаях:

  • гражданин признан банкротом;
  • заявление на банкротство принято в арбитраж, состоялось первое заседание суда, процедура несостоятельности началась;
  • должник признан недееспособным, инвалидом I группы или находится на лечении в стационаре;
  • в отношении компании есть предписание ФССП, ограничивающее применение отдельных способов взаимодействия.

Ст. 8 закона № 230-ФЗ также позволяет любому должнику отказаться от общения с коллекторами. Для этого ему достаточно отправить заявление. Однако такой отказ допустим, если длительность просрочки составила уже больше 4 месяцев.

Родственникам, коллегам или друзьям заемщика, допустившего просрочку, коллекторские агентства и вовсе не могут направлять СМС. Исключение сделано для ситуации, когда кредитор или коллекторы получили письменное согласие как самого должника, так и человека, которому будут направляться СМС.

Вы можете прямо сейчас получить бесплатную
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Юрист на связи 24/7

Как защититься от противоправных действий коллекторов

Законодательство достаточно строго регламентирует работу коллекторов и защищает права должников. Однако нарушения все же случаются. Допускают их иногда даже крупные легальные профессиональные коллекторские организации, имеющие хорошую репутацию.

Самые распространенные нарушения коллекторов:

На любые противоправные действия легальных коллекторов можно пожаловаться в ФССП. Именно приставы осуществляют контроль за работой частных взыскателей и могут привлекать их к ответственности. Отправить жалобу на коллекторское агентство в ФССП можно несколькими способами:

  • через раздел «Интернет-приемная» на сайте приставов;
  • по почте;
  • при личном обращении в отдел судебных приставов.

Об итогах рассмотрения жалобы заявителя обязательно уведомят. Если нарушение подтвердится, то профессиональную коллекторскую организацию могут ждать различные последствия: от предупреждения до исключения из реестра.

Но даже если коллекторскую организацию привлекут к ответственности, долг никуда не денется. Проблему с ним все равно придется решать.

Если пишут «черные» коллекторы

Помимо легальных профессиональных коллекторских организаций, в России существует множество нелегальных взыскателей. Их часто называют «черными» коллекторами. Работают такие компании вне правового поля и могут применять различные незаконные методы, чтобы добиться погашения долга, включая:

  • угрозы и насильственные действия в отношении должника;
  • порчу имущества должника и третьих лиц;
  • разглашение информации о долге родственникам, работодателю, друзьям должника;
  • рассылку порочащих должника сведений близким или размещение их в социальных сетях и т. д.

Чаще всего услугами нелегальных коллекторов пользуются микрофинансовые организации или частные кредиторы. Банки обычно работают только с легальными компаниями из-за опасений за свою репутацию.

По поводу действий нелегальных коллекторов бессмысленно подавать жалобу в ФССП. Приставы не контролируют работу таких компаний. Однако все же должник может попытаться защитить свои права, обратившись в следующие структуры:

  • Роскомнадзор;
  • Роспотребнадзор;
  • ЦБ РФ;
  • Отдел МВД по месту регистрации и проживания должника;
  • прокуратуру.

При реальных угрозах жизни, здоровью или имуществу должнику рекомендуется сразу обращаться в правоохранительные органы.

Что делать, если пришло СМС от коллекторов

Если пришло СМС от коллекторского агентства, не стоит сразу паниковать. Лучше разобраться с ситуацией и начать решать проблему. Для этого потребуется:

  • Выяснить информацию о долге и убедиться, что он реально существует.
  • Проанализировать свое финансовое положение.
  • Погасить задолженность или попробовать договориться с кредитором.

В любом случае худшее, что может сделать должник — начать прятаться от коллекторов и кредитора. В большинстве случаев это только усугубит ситуацию и приведет к дополнительным негативным последствиям.

Читайте также

Как получить информацию о долге

Если пришло сообщение о долге от легальных коллекторов, то уточнить информацию о нем можно непосредственно у взыскателей. Для этого достаточно позвонить по номеру, указанному в СМС. Обычно коллекторское агентство может предоставить следующие сведения:

  • данные первоначального договора: номер, дату, сведения о кредиторе;
  • информацию о задолженности и ее структуре;
  • название и контакты текущего кредитора.

Кроме того, стоит уточнить в коллекторской организации, работает она с долгом по агентскому договору или получила задолженность в результате цессии. В последнем случае стоит сразу запросить все документы, подтверждающие переход прав требования к новому кредитору.

Если получить информацию от коллекторов не вышло или ее недостаточно, то можно попробовать получить ее альтернативными способами:

  • Через обращение к первоначальному кредитору. Вариант подойдет тем, кто знает о проблемной задолженности. Кредитор сможет рассказать, передавал ли он долг коллекторам, по какому договору. Если не было цессии, то также получится узнать сведения о сумме задолженности, ее структуре и т. д.
  • Из кредитной истории. Запросить отчет в каждом бюро кредитных историй можно бесплатно 2 раза в год. А узнать, в каких БКИ хранится кредитная история гражданина — через запрос на Госуслугах.
  • Из судебных решений и банка данных исполнительных производств (ИП). Сведения о решениях судов можно попытаться найти на официальном сайте, а об ИП — на сайте ФССП или портале Госуслуг. Этот вариант получения информации сработает только при условии, что кредитор уже просудил долг и начал его принудительное взыскание через приставов.

Платить ли коллекторам

Если долг реально существует, проблему с ним в любом случае придется решать. Лучший способ избавиться от нее — погасить задолженность. Но сделать это нужно правильно. Если задолженность не передавалась по договору цессии, то погашать ее нужно первоначальному кредитору.

После передачи прав требования коллекторам рассчитываться придется уже с агентством. Но нужно предварительно уточнить, реально ли был заключен договор цессии. Для этого можно дождаться уведомления от первоначального кредитора, он должен известить должника в течение 5 дней после продажи долга. Но быстрее и проще запросить подтверждающие документы в агентстве.

В качестве подтверждения перехода прав требований могут предоставить:

  • копию договора цессии;
  • выписку из договора цессии;
  • справки о текущем размере задолженности.

Оплачивать долг коллекторам необходимо по указанным компанией реквизитам. После погашения задолженности обязательно стоит запросить соответствующую справку.

Если коллекторы требуют несуществующий долг

Иногда коллекторы могут требовать долги, которые человек реально не брал или давно погасил. Например, такая ситуация может возникнуть из-за технической ошибки или действия мошенников. Конечно, в этом случае платить за чужой долг никто не хочет и лучше этого не делать.

Обычно если задолженность была погашена ранее, достаточно предоставить подтверждающие документы в коллекторское агентство и все требования прекратятся. Сложнее ситуация обстоит с мошенническими займами и кредитами. Просто так аннулировать их кредиторы часто не согласны. И для решения проблемы пострадавшему придется предпринять следующие действия:

  1. Проверить по отчету БКИ, что реально оформлен мошеннический заем или кредит.
  2. Обратиться в правоохранительные органы и подать заявление о происшествии.
  3. Составить и подать кредитору заявление с просьбой аннулировать долг, оформленный мошенниками.
  4. В случае отказа со стороны банка или МФО — обратиться в суд.

Защитить свои права в суде может быть непросто. Чтобы исключить проигрыш дела из-за ошибок или незнания всех нюансов, рекомендуем сразу обратиться за помощью к профессиональным юристам.

Что будет, если не погашать задолженность

Любая просрочка негативно сказывается на кредитном рейтинге должника. Чем дольше она непогашена, тем сложнее становиться получить новый кредит или заем. Кроме того, в общении со службами взыскания и коллекторами тоже нет ничего приятного. Даже если они работают, строго соблюдая все требования законодательства. Но это далеко не единственные последствия, которые ждут должника.

Если требования коллекторов просто игнорировать, то рано или поздно агентство или кредитор обратится в суд. А после вынесения и вступления в силу судебного решения документы направят в ФССП. И уже приставы будут заниматься принудительным взысканием задолженности. Они работают в рамках закона № 229-ФЗ и вправе применять следующие меры, чтобы добиться погашения долга:

Как поступить, если платить нечем

Если погашать долг нечем, не стоит игнорировать требования коллекторов и кредитора. Лучше начать переговоры и попробовать решить проблему. Вести их нужно с коллекторами, если задолженность уже передана ему по цессии, или напрямую с первоначальным кредитором при привлечении профессиональных взыскателей по агентскому договору.

При переговорах можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Эта процедура предусматривает заключение соглашения между должником и кредитором и изменение условий первоначального договора. В рамках реструктуризации коллекторы, банк или МФО могут пойти на следующие уступки:

  • предоставление отсрочки;
  • списание части или даже всей неустойки;
  • увеличение срока выплаты задолженности.

Иногда могут предложить и другие меры поддержки должника, например, изменение процентной ставки или списание части начисленных процентов.

Еще одним способом решить проблему с долгом может стать оформление кредитных каникул. Они предоставляются в рамках законов № 353-ФЗ, № 377-ФЗ и некоторыми банками по собственным программам. Фактически каникулы — это вариант реструктуризации, предусматривающий отсрочку. Но чаще всего они доступны только отдельным категориям граждан, например, участникам СВО или тем, чей доход снизился на 30% и более.

Если договориться с кредитором не удалось, а обратиться за финансовой помощью некуда, то стоит реально задуматься о банкротстве. Эта процедура предусмотрена законом № 127-ФЗ и полностью легальна. При признании своей финансовой несостоятельности гражданин может списать долги по кредитам, займам и многим другим обязательствам с минимальными последствиями.

Запишитесь на консультацию к нашим юристам. Специалисты бесплатно проведут тщательный анализ вашей ситуации, расскажут, подходит ли банкротство для избавления от непосильных обязательств в вашем случае, с какими нюансами и последствиями придется столкнуться. Они также помогут разработать план действий для начала решения проблемы с долгами.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Рекомендуем

Как вести себя должнику с коллекторами при встрече Коллектор пришел к вам домой или на работу и вынуждает «поговорить» о долге, вернее о том, когда вы его вернете? Вы имеете право с представителем агентства — взыскателя не разговаривать вовсе. Или уж беседуйте с ним сдержанно. 14.05.2024 7582 Можно ли игнорировать коллекторов и других взыскателей Что будет, если игнорировать звонки коллекторов? В первую очередь, взыскатели могут начать звонить вашему окружению. У вас есть право отказаться от общения с сотрудниками бюро, никаких санкций за это не положено. 11.05.2024 5554 Вы получили письмо от коллекторов: как реагировать Пишут ли коллекторские компании письма должникам, и в какой ситуации такие послания ждать? Надо ли отвечать на послания коллекторов? Стоит ли пугаться письмам от взыскателей? Как на послание отреагировать? 12.04.2024 20022 Как общаться с коллекторами по новому закону Как общаться с коллекторами по новому закону? Нужно сохранять вежливый и деловой тон. Можно вести аудио- и видеозапись, а в случае нарушений — составить жалобу в ФССП и добиться привлечения агентства к ответственности. 23.03.2024 12216 Звонят коллекторы, но долгов нет: способы укрощения взыскателей Случаи, когда звонят коллекторы, если нет долгов — не редкость. Базовый №230 жестко регламентирует их деятельность. Можно не только отказаться от общения, но и получить компенсацию морального вреда. 04.09.2023 3488 Что отвечать коллекторам по телефону? Правду. Денег нет, а когда они будут — заплачу долг с удовольствием Что отвечать коллекторам во время телефонного разговора? Мы рекомендуем говорить только правду. В случае оскорблений и других нарушений можно жаловаться в ФССП, приставы привлекут взыскателей к ответственности. 25.08.2023 7360 Почему звонят коллекторы, если нет долгов: раскрываем причины ошибок Не понимаете, почему вам звонят коллекторы, если у вас нет просроченных долгов? Вот просто никаких — ни по кредитам или микрозаймам. Поздравляем — вас или «берут на понт» или у вас есть двойник — должник с теми же ФИО. 22.01.2023 18345 Что делать, если коллекторы продолжают звонить во время и после банкротства Когда перестанут звонить коллекторы при процедуре банкротства? Они должны прекратить взыскание после начала банкротства. Если коллекторы продолжают требовать деньги, необходимо уведомить финуправляющего и составить жалобу. 29.11.2022 6700 Коллекторы звонят по чужому долгу. Как правильно беседовать, чтобы избавиться от звонков По каким причинам вас могут тревожить коллекторы, если вы не имеете долгов. Указание ваших данных должником в качестве контактного лица. Вы — поручитель или созаемщик. Вы — наследник умершего должника. 27.12.2020 45944 Что делать, если коллекторы требуют вернуть долг? Не бояться просить скидку На каком основании коллекторы могут требовать возврат долга. Как правильно разговаривать с коллекторами. Куда жаловаться, если требования коллекторов незаконны. 10.12.2020 23965 Что делать, если коллекторы подали в суд. Лучше не бегать от судов, а подать на банкротство Подают ли коллекторы в суд на должника, когда они это сделают точно, чем грозит суд с коллектором для человека, который долго не возвращает долг банку или МФО. Как защититься от решения суда. 26.11.2020 77902 Что делать, если звонят коллекторы: три способа избежать общения с ними Коллекторы достают должника звонками на телефон и смс-сообщениями, что делать, как отбиваться от претензий? Как правильно разговаривать с коллекторами? Стоит ли писать разговор с взыскателями на диктофон и примут ли запись беседы в суде. 19.03.2019 79537 Как разговаривать с коллекторами, или почему стоит забыть о страхе? Какие термины допустимы для коллекторов в беседе с должником, почему не следует избегать разговоров с коллекторами, как вести беседу спокойно и отключив эмоции. 30.11.2018 64170
 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию