Информация о кредитах, взятых гражданами, не попадает на «Госуслуги». Поэтому напрямую о своих обязательствах перед банками там не узнать. Но на сайте есть сервис, где пользователь может запросить эти данные в бюро кредитных историй (БКИ). Обратившись туда, можно узнать, какие кредиты есть на данный момент, возникла ли по ним просрочка, другие важные сведения. Также на «Госуслугах» появится информация о задолженности, переданной на взыскание приставам.
Какие сведения о кредитах можно проверить через «Госуслуги»
На портале «Госуслуг» есть много полезных сервисов, через которые можно получить полезную информацию. Но данные о взятых кредитах и займах туда не попадают. Банки и микрофинансовые организации обязаны передавать сведения только в бюро кредитных историй, да и то с согласия самого заемщика (впрочем, без него сейчас не обходится ни один договор). А вот перечень БКИ вполне можно получить через «Госуслуги».
Кредитная история — это свод данных о действующих кредитах, долгах и периодах просрочки. Она обновляется постоянно по мере наступления дат новых платежей и погашения обязательств. Даже если заемщик закроет кредит, сведения о нем будут храниться в БКИ еще 7 лет.
Чтобы пользоваться сервисами на «Госуслугах», вам нужна подтвержденная учетная запись. Также нужно учитывать, что пользователь может запросить перечень БКИ только на себя, но не за другого человека. Это правило защиты персональных данных. Если у вас нет аккаунта на «Госуслугах», получить сведения о бюро кредитных историй можно:
- напрямую через сервис электронных обращений Банка России;
- через любые банки, микрофинансовые организации, бюро кредитных историй;
- через нотариусов.
В каждом случае вы получите информацию о БКИ, которые хранят вашу кредитную историю. Далее вам все равно придется обращаться в каждое бюро отдельно. Дважды в год отчет по кредитной истории выдают бесплатно.
Зачем нужна информация о своих кредитах и долгах
Вообще, каждый заемщик просто обязан знать о своих кредитных обязательствах. Это основа основ финансовой дисциплины. Тем не менее, даже добросовестному заемщику важно проверять:
- учел ли банк все поступившие платежи, передана ли эта информация в кредитную историю;
- закрыта ли ранее возникшая просрочка, как это повлияло на кредитный рейтинг;
- нет ли кредитов и займов, оформленных мошенниками без ведома человека (сейчас этого нельзя исключать даже при максимальных мерах предосторожности).
Если проверка покажет, что в кредитной истории есть ошибки, либо в нее не передали какие-либо важные сведения, всегда можно потребовать исправления — через БКИ или суд.
Еще граждане зачастую «забывают», что являлись поручителями или созаемщиками по кредитам. И это может стать неприятным сюрпризом, если основной заемщик переставал платить. В отчете по кредитной истории видны обязательства созаемщиков и поручителей. Это поможет спланировать дальнейшие действия.
Читайте также
- Дадут ли потребительский кредит, если у заемщика есть ипотека
- С какой кредитной нагрузкой дают кредит? Смотря на какие потребности
- Влияет ли кредитная карта на получение кредита
Как проверить, есть ли кредиты, через «Госуслуги»
Если вы точно знаете, в каких БКИ ведется ваша кредитная история, можно сразу обратиться туда за получением отчета. Но чаще всего заемщики не держат такую информацию в памяти. Поэтому сервис на «Госуслугах» будет весьма полезен. Вам нужно:
- войти на портал под своей учетной записью;
- перейти на страницу сервиса, чтобы приступить к заполнению запроса;
- проверить корректность личных данных (они автоматически подставляются из личного кабинета);
- подтвердить направление запроса.
Обращение поступит в Банк России. После проверки личных данных будет сформирован ответ с перечнем БКИ. На середину июня 2024 года в реестре числится всего 6 бюро (скорее всего, список не увеличится в ближайшем будущем). Ответ на запрос поступает в личный кабинет «Госуслуг» в течение дня. Позже вы можете повторно подавать обращения.
Если ваша кредитная история не ведется ни в одной БКИ (что вряд ли), это будет указано в ответе. Но скорее всего вы увидите одно или несколько бюро из реестра ЦБ РФ. Получив сведения, вы сможете:
- перейти на сайт БКИ, чтобы запросить отчет в электронной форме;
- запросить отчет через банк, указав данные о бюро кредитной истории;
- направить письменное обращение или зарегистрировать его лично при обращении в отделение БКИ.
Сервис для получения данных о бюро кредитных историй на «Госуслугах» бесплатный для пользователей. Платить вам придется только за получение третьего и каждого последующего отчета в течение года.
Запрос кредитной истории нужно отправлять отдельно в каждое БКИ, указанное в ответе от Банка России. Единый отчет сразу по всем бюро не предоставляется. Также заемщикам предлагают дополнительные платные услуги. Вот пример от НБКИ, где можно подписаться на обновление данных по кредитной истории. Помимо прочего, вам обещают сообщать о любом изменении в кредитной истории, в том числе о загрузке данных по поступившим платежам. В стоимость услуги входит предоставление 6 отчетов.
Сервис для проверки взысканной задолженности
Сервисы на «Госуслугах» будут полезны для проверки данных о взыскании кредитной задолженности. Эта информация поступает не от банков, а по мере возбуждения исполнительных производств в ФССП. Пользователь «Госуслуг» может проверить:
- наличие и сумму взысканной задолженности в режиме онлайн;
- наличие ограничений на выезд из России;
- ход исполнительного производства (в виде отчета или в формате онлайн).
Кроме «Госуслуг», информация о возбужденных производствах и долгах по ним доступна на портале ФССП. Ее можно найти без регистрации и по любому должнику.
На сайте «Госуслуг» есть и несколько других сервисов, которые могут пригодиться заемщикам и должникам:
- подача электронных обращений судебным приставам (заявления, ходатайства, жалобы и т.д.);
- подключение уведомлений о действиях приставов, о появлении в базе новых долгов;
- оплата задолженности с банковских карт и другими способами.
Заявление на оспаривание сведений в кредитной истории через «Госуслуги» не подать. Для этого нужно обращаться непосредственно в БКИ или в суд. Также можно подать заявление кредитору, который предоставил в бюро недостоверные данные.
Можно ли оформить запрет на получение кредитов через «Госуслуги»
Закон об установлении запрета на получение кредитов и займов уже принят. Но он вступит в силу только с марта 2025 года. Схема с введением самозапрета будет работать так:
- любой совершеннолетний гражданин сможет подать заявление о запрете на получение кредитов через «Госуслуги» или МФЦ;
- в заявлении можно указать параметры запрета (по виду кредитора, по способу получения кредита и т.д.);
- данные о запрете появятся в кредитной истории, после чего их будут видеть все банки и МФО;
- снять запрет можно в любой момент, но сведения о нем удалят из кредитной истории только через 1 день после подачи заявления (это дополнительный способ защиты от мошенников).
В целом, самозапрет на получение кредитов и займов должен помочь рядовым гражданам. И это касается не только снижения рисков мошенничества. Будет меньше необдуманных действий, когда решение о получении кредита принимается сиюминутно.
Чем еще поможет информация из кредитной истории
Отчет БКИ будет полезен не только для изучения информации о своих кредитах. Сведения из него можно использовать при подготовке документов на банкротство. Там заемщик-должник обязан указать:
- основание возникновения обязательств (например, дата получения кредита);
- периоды просрочки по кредитам;
- суммы долгов, процентов и штрафных санкций;
- сведения о своих кредиторах.
Да, только отчета по кредитной истории будет недостаточно для оформления всех документов. Например, для обращения в арбитраж придется указывать сведения о своем имуществе и доходах, о семейном положении и т.д. Поэтому для подготовки документов и прохождения банкротства советуем обращаться к нашим юристам. Так вы существенно повысите шансы на положительный результат — списание долгов по кредитам и займам.
