fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 707 62 58 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация

Мошенники оформили на меня кредит. Что делать?

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
08.05.2021
Просмотров:
700

Представьте себе ситуацию — в один отнюдь не прекрасный день у вас звонит телефон. На другом конце провода — представитель банка или микрофинансовой организации (МФО) с вопросом — а почему вы просрочили платеж по кредиту.

Проблема в том, что вы никакого кредита не брали. Что это означает? Это означает, что вы столкнулись с мошенниками. Либо это мошенники звонят вам сейчас от имени банка, либо кто-то без вашего ведома оформил на вас кредит.

Остановимся подробнее именно на второй ситуации. Без вашего ведома некто оформил кредит или заем, используя ваши личные данные. Разбираемся, что надо делать.

Для начала необходимо уточнить — кому и сколько вы оказались должны. Действительно ли в конкретной финансовой организации за вами числится долг? Запросите у банка (или МФО, кредитного кооператива и т.д., — смотря кто называет вас своим должником) якобы заключенный вами договор.

После этого обратитесь в бюро кредитных историй и запросите свою. В ней содержится полный список ваших обращений за деньгами за последние 10 лет.

Также в ней содержатся сведения о датах обращений, выданных суммах, просрочках, начисленных штрафах и прочая полезная информация. По закону о КИ два раза в год вы можете запросить свою кредитную историю бесплатно.

Как так получилось?

Технический прогресс, конечно, упрощает нашу жизнь, делает ее более удобной и быстрой. Но есть у этой медали и обратная сторона. В эпоху цифровизации многие услуги предоставляются онлайн. В том числе и финансовые.

Например, оформить микрозайм на небольшую сумму (до 15 тысяч рублей) можно вообще не выходя из дома. Достаточно в интернете зайти на сайт микрофинансовой компании, заполнить анкету и ввести свои паспортные данные и номер карты, на которую вы ждете средства.

Надо ли говорить, что это открывает широкие возможности жуликам, к которым в руки попало чужое удостоверение личности?

По чужому паспорту регулярно оформляют кредиты онлайн и посторонние люди получают деньги. Впрочем, непосредственно в отделениях банков также нередки аналогичные инциденты. На какие только ухищрения не идут преступники — от гримировки, чтобы быть похожим на чужое фото, до вклеивания в чужой документ собственной фотографии.

Кстати, МФО должны проводить идентификацию клиента. Но при небольших суммах производится упрощенная процедура, поэтому внимательность сотрудников оставляет желать лучшего.

Не говоря уже о случаях, когда работники МФО сами в сговоре с мошенниками. Увы, но и такие случаи встречаются.

Также микрофинансовые организации могут поручать провести удаленную идентификацию клиента коммерческому банку. Тогда проверка проходит более внимательно. Но и это не дает стопроцентной гарантии.

Что делать?

Если вы потеряли паспорт или у вас его украли, главное — как можно быстрее принять меры. Немедленно отправляйтесь в полицию и пишите заявление — соответственно о пропаже или о краже. И обязательно возьмите справку об утрате паспорта. На такой бумаге всегда проставляется дата.

Поэтому если ваш паспорт окажется в руках преступников, и они возьмут с его помощью кредит, гораздо проще будет доказать, что вы не имеете к этому никакого отношения.

Кроме того, утраченный паспорт через некоторое время будет аннулирован (а вам выдадут новый). То есть шансы на то, что он доставит вам проблемы, уменьшаться. Поэтому не тяните — чем раньше сообщите в полицию, тем спокойнее будете спать.

Если ваш паспорт на месте, вы его не теряли и у вас его не крали — значит, утечка личных данных произошла где-то еще.

Помимо обращения за деньгами существует сегодня масса сервисов и услуг, где требуется предоставить скан паспорта или водительских прав. В том же каршеринге, например. Или при заказе товаров из-за границы.

Нередко сканы документов просто пересылаются по почте родственникам для решения каких-то семейных вопросов. А почтовые ящики до сих пор остаются уязвимыми в плане конфиденциальности, несмотря на то, что IT-гиганты постоянно работают над их защитой.

Еще один уязвимый узел — мобильные приложения и доступ к ним. Здесь зачастую мошенники используют приемы социальной инженерии, стремясь получить пароли от личного кабинета. На банковских форумах можно прочитать о схеме, в которой используется мобильный банк «Сбербанк онлайн».

Злоумышленники, представляясь сотрудниками банка, выманивают у жертвы номер карты, а потом и смс для регистрации. После этого они подключаются к личному кабинету и восстанавливают доступ, но уже со своего мобильного устройства.

Злоумышленники могут получить доступ к вашим личным данным
Действуют они разными способами: от случайных до тщательно продуманных. В любом случае старайтесь внимательнее относится к своим документам, не терять, не рассылать лишний раз их сканы. И уж, конечно, не передавать третьим лицам.

А если на меня все-таки оформили кредит?

Как выкручиваться из этой ситуации? Объясняем:

  • Как мы уже говорили — нужно общаться с финансовой организацией, оформившей по вашим данным кредит (или займ).

    Напишите им заявление о том, что не имеете отношения к данному долгу, договор не заключали, денег не получали, а документы потеряли (или украли, в зависимости от ситуации).

  • Приложите к заявлению копию справки из полиции. Также в заявлении потребуйте, чтобы вас перестали «прессовать» на предмет возврата кредита, который вы не брали.
  • Потребуйте провести в компании внутреннее расследование на предмет качества работы сотрудников, одобряющих заявки по поддельным документам.

    Практика показывает, что это работает — финансовое учреждение изучает представленные сканы документов, подписи на них, видеозаписи (при наличии).

  • Если кредитор придет к выводу, что имело место действительно мошенничество, а вы деньги в долг не брали — вопрос будет закрыт, а долг списан.

Но бывает, что компания подходит к делу формально и продолжает настаивать на вашем участии в погашении долга. Не учитывает представленные вами документы или просто игнорирует ваши заявления, грозится передать долг коллекторам или обратиться в суд.

Если организация отказывается идти на конструктивный диалог, нужно обратиться с жалобой на нее в Центральный банк Российской Федерации. Сделать это можно через интернет-приемную или письменно. Когда с запросом обратиться регулятор рынка, проигнорировать его компания не сможет.

Параллельно с общением с кредитором или регулятором не забудьте обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Информация, которую вы узнаете, может помочь им в итоге найти мошенников.

Получите у кредитора заверенные копии документов, по которым был оформлен кредит. Это могут быть копии договора, удостоверения личности, предоставленных справок. Если обнаружится, что на предъявленном паспорте переклеена фотография, это можно доказать с помощью технической экспертизы.

Если доказать, что кредит вы не брали, не удается — обращайтесь в суд с иском к кредитору. Разумеется, гораздо лучше сделать это, заручившись юридической поддержкой профессионалов. Они помогут собрать пакет документов и убедительно представить в суде имеющиеся доказательства.

Жизнь после списания левого долга

Когда вы сумеете доказать свою непричастность к приписываемым вам обязательствам, их с вас спишут. Но расслабляться рано. Через некоторое время снова запросите свою кредитную историю. Даже если этот запрос будет платным, не экономьте — стоит это недорого, в пределах тысячи рублей.

Зачем это нужно? Дело в том, что информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. И хотя обычно мошенники стараются уложиться с оформлением кредитов по чужим документам в очень кроткие сроки, лучше удостовериться, что новых неожиданных записей в кредитной истории не появилось.

Кроме того, вы должны убедиться, что из вашей истории удалена информация о мошенническом кредите и соответственно, сведения о просрочках, штрафах. Иначе это отразится на вашем кредитном рейтинге и ограничит дальнейшие возможности пользоваться кредитными продуктами.

Если прошло несколько месяцев, а запись продолжает висеть — обратитесь в бюро кредитных историй самостоятельно. В качестве доказательства предъявите им справку об урегулировании вопроса с кредитором или решение суда.

Не ведитесь на требования мошенников установить на телефон «особую программу»

Напоследок хотим предупредить об одном виде мошенничества, также связанном с получением кредита. Только в этом случае оформляет его сам пострадавший под воздействием мошенников.

Они звонят от имени кредитной организации, например, от «службы финансовой безопасности Сбербанка» — очень распространенный скрипт.

Звонят якобы для того, чтобы подтвердить поданную человеком заявку на кредит. Услышав, что ему оформлена заявка, которую он не подавал, человек пугается. И тогда его убеждают установить специальное приложение, через личный кабинет которого заявку можно аннулировать.

На самом деле это приложение в итоге дает доступ к личным данным клиента, а также к его счетам, откуда деньги моментально выводятся.

Если с вами случилось такое — пишите заявление в полицию. Правда практика показывает, что расследовать такие дела бесперспективно — формально гражданин действовал добровольно.

Но даже в этом случае — сначала проконсультируйтесь с грамотным юристом. Возможно, он посоветует какие-то ходы.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию
Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более