О мошенничестве с микрозаймами наслышан каждый пользователь сайтов о кредитовании. Возьмем среднестатистического офисного работника. У него на работе хорошая репутация, он в целом очень хороший и ответственный человек.
Кредитами он пользовался осторожно: брал только большой потребительский кредит на ремонт дачи и ипотеку, которую успешно погасил еще в 2016 году. И вот, однажды человеку звонят из МФО и в хамском тоне спрашивают, думает ли он вообще возвращать микрозайм.
Если вам интересно узнать, кто и как может взять на вас кредит или микрозайм без вашего ведома, то спешим вас огорчить — это легко сделать через онлайн сервисы.
Такую сделку реально «провернуть» в том случае, если у постороннего человека есть данные ваших документов.
Представим: у вашего соседа по коммуналке или например, безработного племянника, вхожего в ваше жилье, оказываются в руках данные вашего паспорта. Значит, такие люди могут взять в Интернете на вас микрозайм. А если еще и номера ИНН и СНИЛС, то и кредит тысяч на сто рублей.
А потом звонят еще и коллекторы по другому микрозайму. Сделав выписку из бюро кредитных историй, человек узнает, что помимо его прошлых закрытых долговых обязательств, на него оформлены еще около 10 микрокредитов.
Причём часть из них возвращена, остальные — с просрочками. В одной из МФО от его имени сначала заключили три договора на маленькие суммы, вернули их, а потом добились выдачи около двадцати тысяч и исчезли.
Что это, жестокий розыгрыш или глупая шутка? Откуда долги, если гражданин в микрофинансовые организации вообще никогда не обращался? Вместо того, чтобы паниковать, разберемся.
Как можно взять займ на другого человека?
На самом деле это не так сложно, как кажется обывателям. Микрофинансовые организации преимущественно выдают микрозаймы в онлайн-виде. Работает это следующим образом:
- человек заполняет данные о себе в личном кабинете;
- далее оформляется заявка на микрозайм;
- решение по заявке выдается в течение часа;
- затем клиент вводит СМС с кодом в поле на сайте МФО;
- далее еще в течение 5-10 минут деньги перечисляются на карту или на электронный кошелек заемщика.
Вся процедура оформления и выдачи средств происходит без личного контакта с сотрудниками. Никаких сложностей, никакого затягивания — все быстро и четко, а главное — с минимальным набором документов. Поэтому в сфере займов так распространено мошенничество — слишком легко обмануть МФО.
Но откуда мошенники берут чужие паспортные данные? Здесь тоже есть ответ: они закупают это сведения целыми базами. Закупки происходят либо у посредников, либо у тех, кто работает с чужими паспортными данными напрямую. Например:
- у служащих государственных организаций;
- у бывших и действующих работников банков;
- у сотрудников крупных частных компаний, сканирующих паспорта своих клиентов (например, фитнес-клубы).
Более того, это целый бизнес. Есть телеграм-каналы и форумы, где мошенники предлагают заработок людям, имеющим доступ к чужим паспортным данным. Поэтому многие соглашаются, в особенности те сотрудники, которые находятся в конфликте с подставным лицом. Почему бы не подзаработать без лишних усилий?
Также получить чужие паспортные данные можно через взлом:
- электронной почты: если вы отправляли свои сканы другим лицам, мошенники при взломе увидят эти снимки и воспользуются ими;
- аккаунта на Госуслугах: здесь используется фишинг и программы для перебора паролей.
Получив доступ к чужим данным, мошенники попытаются оформить на этот паспорт деньги и вывести их на свои кошельки. Кстати, для этого часто используется криптовалюта — с электронного кошелька деньги попадают на аккаунт биржи Binance (или другой криптовалютной площадки, изредка — прямо на криптокошелек), затем обмениваются и расходятся по различным кошелькам. Найти концы потом трудно.
Нередко люди, особенно пожилые, сами раздают свои персональные данные (вплоть до адресов своих родственников) посторонним, не задумываясь о последствиях.
Почему МФО выдают микрозаймы по чужому паспорту и как пытаются это предотвратить?
Онлайн-система оформления микрозаймов в МФО создает большие риски. Потенциальному клиенту не нужно посещать офис микрофинансовой организации, писать вручную заявление, предоставлять оригиналы документов.
Соответственно, упрощенный подход упрощает и работу мошенникам. Рискует и подставленный человек, и кредитор, который столкнется с невозвратом займа.
Чтобы этого избежать, МФО в последние годы принимают следующие меры:
- Они требуют, чтобы клиенты предоставляли для перечисления средств только именные банковские карты или зарегистрированные и верифицированные электронные кошельки. Соответственно, в такой МФО уже сложно взять подставной микрозайм, потому что мошеннику нельзя будет получить деньги сразу в свое распоряжение. Альтернатива — оформить на подставленного человека еще и карту или кошелек. А сделать это почти нереально.
- Они запрашивают селфи с паспортом. Разумеется, если по паспорту кредит запрашивает хрупкая блондинка 23 лет от роду, а на селфи изображен бородатый мужчина явно не славянской наружности, в займе будет отказано.
- Звонят на телефонный номер, указанный клиентом в анкете. Сотрудники задают уточняющие вопросы, чтобы понять, тот ли это человек, который им писал.
Также на сайтах используются различные скоринговые и скрининговые программы.
Отметим, что не все МФО стремятся к защите своих клиентов и к уменьшению случаев мошенничества. По-прежнему можно найти организации, которые с легкостью выдают микрозаймы непроверенным личностям. Поэтому, пока ситуация не исправится, мы будем сталкиваться с мошенничеством в области микрокредитования.
По статистике, преимущественно договоры оформляются на людей среднего возраста — в районе 30-40 лет. Примерно половина обманных микрозаймов была оформлена на них. Такой выбор легко объяснить: кредиторы расценивают людей в этом возрасте как наиболее благоприятных заемщиков.
Что делать, если взяли онлайн-заем на мой паспорт?
Итак, представим себе: в один прекрасный день вам пришло письмо о том, что вы должны, скажем, 10 тыс. рублей. Или вам позвонили и сообщили об этом. Через месяц вам начинают звонить и писать постоянно. Но и это не все!
- МФО каждый день начисляет проценты.
- Вас будут пугать коллекторами. Никакие ваши заверения о том, что это — «скам» (то есть афера) и заем был оформлен по чужим документам третьим лицом, не работают. И коллекторы действительно начинают принимать меры через некоторое время.
- Звонки начинают поступать не только вам, но и вашим близким, родственникам, соседям и даже коллегам.
- Далее, если ничего не делать, МФО или перекупившая долг организация обращается в суд и просуживает задолженность. А потом идет к судебным приставам и у вас начинают снимать деньги, арестовывать имущество и проводить другие неприятные процедуры.
Что делать, как доказать, что не брал микрозайм? Придерживайтесь следующей инструкции:
- Сначала обращаемся в полицию и сообщаем о факте мошенничества.
- Пишем заявление в микрофинансовую организацию о мошенничестве, подтвердив документально, что уже обратились в ОВД (как говорят пострадавшие, многие МФО требуют сделать это в первую очередь).
- В дальнейшем вы можете просить МФО, чтобы они удалили порочащие записи из кредитной истории.
- Если МФО отказывается признать, что займ брали не вы и продолжает требовать возврата денег, то обращаемся в суд по юридическому адресу компании. И требуем в иске освободить вас от чужого долга и внести исправление в кредитную историю.
Помните, даже сам факт обращения сразу в несколько финансовых организаций уже бьет по кредитной истории. А уж отказы — еще больше. Поэтому подобные записи в КИ вам ни к чему, в особенности — если они появились без вашего ведома.
Если вы узнали, что мошенники пытались оформить займ онлайн на чужой паспорт несколько раз, вам потребуется разослать заявления во все МФО, где были совершены попытки этого оформления.
В заявлении нужно указать: «обращение за микрозаймами происходило без моего ведома», а также приложить к нему документы о заведении уголовного дела.
Его можно получить в полиции. Обязательно попросите микрофинансовые организации провести проверку и удалить записи из кредитной истории.
Далее ожидайте ответа. Если последует отказ, отправьте письмо и в БКИ, в котором содержится ваша кредитная история.
Если досудебные меры ни к чему не привели, вам поможет суд. Здесь все по стандарту: пишем заявление и прикладываем документы, которые имеют отношение к делу.
Как обезопасить себя от оформления микрозаймов по «левым» паспортам?
Паспорт и другие документы всегда можно украсть. Если у вас пропал документ, удостоверяющий личность, немедленно идите в полицию с заявлением. Ваш паспорт будет помечен в базе данных как недействительный. В случае, если мошенники уже успеют оформить микрозайм, у вас будет на руках справка о потере паспорта — то есть доказательство, что на тот момент вы им уже пользоваться не могли. Это позволит защитить себя от претензий со стороны МФО.
Вам нужна более подробная информация или срочная помощь юристов? Обращайтесь, мы консультируем клиентов онлайн.
