Для получения микрозайма нужно минимум информации о заемщике — данные его паспорта. заполненная анкета с указанием номера мобильного телефона, данные любой дебетовой карты, выпущенной любым российским банком. И несколько минут на заполнение заявки на ссуду.
Тенденции нашей жизни: в стране растут инфляция и безработица, а уровень жизни россиян неуклонно снижается. Это причины, по которым миллионы людей снова и снова приходят на рынок микрофинансирования. Что же происходит на самом деле, так ли выгодны микрозаймы и главное — как взять деньги в долг? Давайте разбираться вместе.
Что такое микрозайм?
Микрозаймы — это короткие кредиты на небольшие суммы, которые помогут дотянуть до зарплаты или совершить срочные незапланированные траты, будь то покупка нового мобильного взамен разбившегося или визит к стоматологу с острой болью. Но есть и микрозаймы более долгие и крупные, аналоги банковских кредитов по всем параметрам, кроме одного — они дороже, чем ссуды в банках.
Нет, для рынка микрофинансирования не предусмотрен формат выдачи лицензий. Лицензию для МФО заменяет факт регистрации в реестре МФО и номер свидетельства.
Кто поможет?
С кассовыми разрывами помогают справиться микрофинансовые/микрокредитные компании (МФО), которые и дают деньги в долг — небольшие суммы на короткий срок. МФО работают в России абсолютно легально, и деятельность регулируется законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он начал действовать с января 2011 года. Дополнения в закон вносятся практически ежегодно.
По статистике больше половины россиян по тем или иным причинам ограничены в доступе к традиционным банковским услугам по причине «серой» зарплаты или нерегулярных доходов, а также испорченной кредитной истории. МФО как раз наоборот лояльны к заемщикам и готовы кредитовать без подтверждения доходов человека, по одному паспорту.
Как выбрать кредитора?
Выбор МФО для получения микрокредита — вопрос не менее ответственный, чем возврат долга. Выбор нужно остановить на компании, которая числится в реестре Банка России и является членом саморегулируемой организации.
Это даст гарантию того, что компания работает легально. И в случае возникновения проблем с погашением микрозайма вопрос принудительного возврата долга будет решаться в правовом русле.
Что нужно для получения микрозайма?
Как правило, для того, чтобы МФО доверило вам свои средства, от вас нужны:
- паспорт с регистрацией по месту жительства;
- устное (то есть справка о доходе не понадобится) заявление о наличии дохода.
Взаймы дадут по паспорту, если попросите сумму до 15 000 рублей. Если нужно больше денег, то МФО потребует дополнительные документы: загранпаспорт, водительские права, военный билет, СНИЛС, ИНН и т.д. Учтите: чем больше документов предоставите, тем выше шанс получить микрозайм.
Наличие необходимых документов и кристальная чистота заемщика перед будущим кредитором — главные критерии, которые важны МФО. Вы получите быстрый микрозайм без проблем, если у вас есть положительная кредитная история. То есть вы уже брали кредиты или займы и вовремя по ним расплатились.
Если опыта общения с финансовыми компаниями никогда не было, начать свою кредитную историю с микрозайма — возможно, лучшее решение. Получите быстрый заем на небольшую сумму и короткий срок, вовремя расплатитесь по обязательству и станете желанным клиентом для большого числа кредиторов, в том числе и банков. И тогда сами сможете выбирать, где кредитоваться.
Шансы выше
Если принесете будущему кредитору справку с работы с указанием зарплаты, ваши шансы на получение заемных средств возрастут. Кстати, в этом случае МФО охотно выдают большие суммы.
Кредиты в банках — это всегда самые дешевые финансовые долговые продукты, сколько бы заоблачно высокой ставка вам по ним не казалась. Если кредиты в банках в 2025 году выдаются под 30 - 40% годовых, то ссуды в МФО — под 292%.
Подпись друга и звонок ему
МФО приветствуют привлечение поручителя. Это платёжеспособный человек, который согласится быть поручителем по вашему долгу. Подвох для него в том, что в случае невыплаты микрозайма расплачиваться за вас придется поручителю.
Обратите внимание: МФО просят оставить номера телефонов и ФИО людей, которые с вами знакомы. Это необязательно близкие родственники, ими могут быть друзья или коллеги. Однако нужно понимать, что в случае нарушения срока возврата займа представители МФО станут «доставать» тех людей, которых вы указали в качестве контактных лиц.
Платить за вас они не обязаны, но вот «отбиваться» в случае ваших просрочек от звонков специалистов МФО и коллекторов им придется. Поэтому называйте контакты только близких людей или тех, кому доверяете не только успехи, но и сложности.
Что делать, если дополнительных документов и поручителей нет?
Возвращаемся к началу: для получения микрозайма на небольшую сумму достаточно паспорта. В конце концов даже в банках на кредиты на небольшие суммы не всегда требуют справку 2 НДФЛ и наличия богатого дядюшки.
Совет для заемщиков
Делимся советом: МФО приветствуют повторные обращения клиентов за новыми займами после погашения текущих обязательств. На практике это работает так: каждый последующий заем может быть больше по сумме, чем предыдущий. Вы показали себя дисциплинированным заемщиком и вовремя погасили долг? Получите микрозайм снова. Сумма будет больше.
А если вообще без документов?
Без паспорта в легально работающих МФО взять микрозайм не получится. МФО должна понимать, с кем имеет дело, кому дает деньги в долг. И с кого она потом их будет взыскивать, если заемщик решит, что платить ничего не должен.
Какая по займу может быть ставка?
Закон о работе МФО говорит, что в 2025 году предельная ставка по займам в МФО — 0,8% в день или 292% годовых. Всего МФО вправе требовать с должника сумму, которая не превышает сам выданный долг, плюс накопленные проценты и штрафы, в 1,3 раза.
Это и есть максимальная сумма, которую МФО может с вас удержать по суду, после того, как выиграет этот суд (а оно выиграет, не сомневайтесь!) и подключит к взысканию долга судебных приставов.
Что влияет на решение МФО?
Будущий заемщик должен быть «понятен» кредитору: иметь постоянную работу, доход и — желательно! — положительную кредитную историю. Для получения микрозайма продемонстрируйте будущему кредитору надежность и уверенность в финансовых возможностях. В этом кроется главный парадокс общения клиентов с МФО. Мы приходим за займом, потому что денег на жизнь не хватает. Но при этом должны излучать уверенность и успех.
Не берите микрозайм на покупки, которые вам откровенно не по карману. Подумайте хорошо, так ли нужен дорогой мобильный телефон или другая, не менее дорогая, игрушка.
Кредитную историю портят факт полного непогашения кредита и допуск каждой просрочки по нему, по внесению даже одного платежа. При этом просрочка даже на 1 день будет зафиксирована в КИ. Кроме того, балл кредитного рейтинга снижают реструктуризация по кредиту, высокая кредитная нагрузка и отказы в предоставлении займов.
Онлайн или оффлайн
При обращении в офис МФО вы должны будете предъявить оригинал паспорта. Будьте готовы к тому, что паспорт отсканируют и его скан-копия останется в базе данных МФО.
При получении займа в режиме онлайн на сайте кредитора можно заполнить анкету и мгновенно получить одобрение займа.
Деньги будут зачислены на счет, который вы укажете в анкете. Код из смс-сообщения, который придет вам на телефон, и будет аналогом вашей подписи под договором займа.
Поэтому потом сказать в суде, что «я ничего не должен, так как документы не подписывал», не выйдет.
Ставки по займам в одной и той же компании одинаковые — что в офисе, что через обращение на сайт. Но вообще у разных МФО может быть очень большой разброс ставок. Но средний процент по рынку — это 0,8% в день.
Резюмируем: получить положительное решение и стать обладателем микрозайма можно по паспорту, которого достаточно в случае, если сумма займа и условия кредитования вас устраивают. Главное: помните, что долг платежом красен.
Если у вас накопилось много микрозаймов, а платить нечем, если вас уже затерроризировали взыскатели из самой МФО и коллекторы, то обращайтесь к нашим юристам. Вместе мы найдем выход из вашего финансового тупика.
