Сбербанк попал под санкции США, Великобритании, ряда других стран. Все банки, попавшие под санкции, продолжают работу в России. Большинство ограничений и запретов распространяются только на деятельность за границей.
США ввели полные блокирующие санкции против Сбербанка 6 апреля 2022 года. Данный вид санкций означает блокировку активов банков на территории страны, введение запрета для граждан и компаний США проводить любые сделки с ними.
«Сбербанк продолжает работать в штатном режиме. Введенные санкции не окажут существенного влияния на работу банка и никак не отразятся на обслуживании россиян, поскольку система уже адаптировалась к ранее введенным ограничениям», — сообщила пресс-служба банка.
Для клиентов Сбера доступны все кредитные предложения, хотя их условия существенно изменились. В статье расскажем, как санкции повлияют на ипотеку в Сбербанке, с какими проблемами можно столкнуться при оформлении и погашении кредитов.
Под какие санкции попал Сбербанк
Санкции, вводимые с конца февраля 2022 года, сказывают на работе банков за границей. Для их клиентов-россиян основные проблемы возникают при операциях и платежах с иностранными сервисами, онлайн-магазинами, компаниями. При поездках за границу нельзя пользоваться картами Сбера, выпущенными в системах VISA и MasterCard. Также с таких карт невозможно снять наличные по всех зарубежных странах.
При этом все карты, выпущенные Сбербанком, продолжают работать внутри России, а карты отечественной платежной системы «МИР» — и в ряде стран. Например, в Армении, Казахстане, Киргизии, Турции.
Есть проблема в работе приложения мобильного банка на телефонах, произведенных компанией Apple. Ни приложения, ни система платежей Apple Pay в России не работают.
Но приложения банка, закаченные на смартфоны на базе Андроид до марта 2022 года, работают, как и работают все системы платежей на Андроиде, например, Самсунг-пей.
Сложнее с телефонами, которые были куплены уже после введения против Сбербанка санкций. На них приложение не скачивается. Но Сбер создает магазин приложений на базе своего корпоративного магазина SberStore. Кроме того, российский магазин приложений NashStore для устройств на ОС Android стал доступен для скачивания, сообщило 16 мая 2022 года агентство ТАСС со ссылкой на АНО «Цифровые платформы».
«Магазин приложений NashStore теперь могут скачать все желающие с официального сайта nashstore.ru. Сегодня мы также запускаем регистрацию иностранных разработчиков из Азии, Европы и Америки, несмотря на санкции многие IT-девелоперы не заинтересованы терять российский рынок», — сообщил генеральный директор «Цифровых платформ» Арсений Щельцин.
На территории России банки, попавшие под санкции, оказывают весь перечень услуг гражданам и юридическим лицам. Карты, не работающие за границей, можно использовать для любых операций на российской территории. С существенными ограничениями столкнулись только владельцы валютных счетов. Вплоть до начала сентября 2022 года они могут снять деньги со счета в евро только в рублях, с долларовых счетов можно снять средства в долларах — но только в сумме 10 тыс. долларов. Остальную сумму — рублями.
При этом в кассах Сбербанка с 18 апреля 2022 года можно свободно покупать любую сумму наличных долларов США. Курс, конечно, не радует (как и всегда в Сбере), но валюта есть.
Последствия санкций для заемщиков Сбера
Сбербанк является лидером по количеству выданных кредитов. Несмотря на вводимые санкции, все программы кредитования по-прежнему доступны для клиентов банка. Естественно, по вновь оформляемым кредитам существенно повышены ставки.
Это связано с резким увеличением ключевой ставки ЦБ РФ до 20%, общим ухудшением экономической ситуации в стране. Но по действующим кредитам Сбербанк не может менять условия договора, повышать ставку. Это противоречит нормам закона «О потребительском кредите». Исключение может быть сделано только по договорам, где указаны специальные основания для повышения процентов.
Впрочем, ключевая ставка ЦБ уже снизилась — с 4 мая 2022 года она составляет 14% годовых. Следом за ставкой Банка России упали и ставки по кредитам во всех банках. Не стал исключением и Сбер.
Что будет с ипотекой в Сбербанке
Сбер не прекратил выдачу ипотечных кредитов даже после введения санкций. Но, как и в других банках, новым заемщикам по ипотеке придется платить намного больше, чем тем, кто взял кредит до конца февраля. Вот чем грозят санкции на Сбербанк для кредита:
- из-за повышения процентной ставки резко увеличивается общая переплата по кредиту;
- станет намного выше размер ежемесячного платежа;
- возможно, банк будет просить у потенциальных заемщиков внесения более существенного первоначального взноса по ипотеке;
- изменены условия льготной семейной ипотеки, которая тоже стала заметно дороже.
Все актуальные предложения по потребительским кредитам и ипотеке можно найти на сайте Сбербанка, а также — в мобильном приложении. Отметим, что прогнозировать сроки снятия санкций и восстановления экономики России практически невозможно. Есть большая вероятность, что кризис затянется на долгие годы. Поэтому банки наверняка будут периодически менять условия предоставления кредитов, пересматривать ставки по ним.
Ниже расскажем, повлияют ли санкции на кредиты в Сбербанке для новых и действующих заемщиков.
По действующим договорам
По всем кредитным договорам, оформленным до введения санкций и ограничений, условия не меняются. Об этом ЦБ РФ и органы власти неоднократно издавали разъяснения. Даже если процентная ставка в договоре существенно ниже актуальных кредитных предложений, банк не может изменить ее в одностороннем порядке.
Некоторые банки включают в договоры специальные основания для повышения или снижения ставки. Обычно такой причиной может быть неисполнение заемщиком определенных обязательств. Но если в договоре указана фиксированная ставка процентов, банк не может менять ее из-за санкций, войны, спецоперации или других аналогичных причин.
Досрочно гасить действующую ипотеку или потребительский кредит сейчас не имеет смысла. Процент по ранее заключенным договорам намного ниже, чем актуальные кредитные предложения. Это означает, что обслуживание кредитов стало намного дешевле, чем раньше. Более того, в ближайшее время государство планирует проиндексировать зарплаты и пенсии, увеличить МРОТ. Следовательно, на погашении досанкционных кредитов будет уходить меньшая часть дохода заемщика и его семьи.
Правда, оговоримся, что если вы можете погасить ипотеку досрочно — ее нужно погашать досрочно. Это правило верно во все времена. Так как после погашения ипотечного кредита квартира или дом станут вашей собственностью, и вы никак не будете больше зависеть от банка.
По новой ипотеке
Сбербанк предлагает ипотеку по двум направлениям — по собственной программе и в рамках льготного государственного проекта. По собственной программе в конце марта была резко увеличена процентная ставка и размер первоначального взноса. При этом сложности возникли даже у заемщиков, получивших одобрение по заявке в феврале и начале марта:
- сначала Сбербанк подтверждал, что по уже одобренным заявкам условия будущего ипотечного договора не изменятся, а ставка не увеличится;
- в середине марта многие клиенты увидели, что их заявки по «зимней» ставке были аннулированы (нередко причиной указывался отказ со стороны заемщика, что не соответствует действительности);
- отменив ранее одобренную заявку, Сбер предлагает вновь подать ее, но уже под более высокий процент;
- новая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас, в конце весны 2022 года, составляет около 13,9%.
Заемщики, столкнувшиеся с такими проблемами, пока пытаются их решить через руководство Сбербанка, его территориальных подразделений. Но нужно учитывать, что банк вправе вынести отказ в ипотеке вплоть до самого момента заключения договора. Поэтому большинство претензий будет отклонено, так как Сбер не захочет терять прибыль.
Изменились условия и по льготной семейной ипотеке, которую субсидирует государство. До конца марта процентная ставка по ней составляла 7%. С апреля она повышена до 12% годовых, что резко увеличивает общую переплату по кредиту. Сейчас ставка по льготной ипотеке в Сбере с господдержкой составляет от 8,7%. Также государство увеличило максимальную сумму льготной ипотеки.
Стоит ли брать ипотеку в 2024 году
Покупка недвижимости, пусть и в ипотеку, является достаточно надежным вложением денег. Но резкое повышение ставок делает кредиты недоступными для большинства новых заемщиков. Если рассчитать примерный ежемесячный платеж по ипотеке Сбера, то для самых дешевых квартир в Москве и Санкт-Петербурге он составит около 100 тыс. руб. Это очень много даже для высоких зарплат в столицах.
Списание кредита в связи с санкциями
Об этом не может идти и речи. Для поддержки заемщиков государство ввело лишь программу кредитных каникул, по которой можно получить рассрочку до 6 месяцев. При этом получение такой рассрочки ухудшает положение заемщика, увеличивает общую переплату по кредитам. Прощать долги и аннулировать кредиты россиян государство не планирует. На компенсацию убытков банкам от таких мер нужно слишком много бюджетных средств.
Как и ранее, списать задолженность по кредитам можно через банкротство. Но для ипотечной просрочки перед Сбербанком это чревато реализацией квартиры. Пройти банкротство и сохранить у себя жилье, обремененное ипотекой, невозможно. Но по другим видам кредитов Сбербанка вариант с банкротством может сталь хорошим вариантом для списания долгов. Подробнее о преимуществах и рисках банкротства вы можете узнать на консультации у наших специалистов.
Когда снимут санкции с российских банков
Причиной введения санкций являются политические решения и действия российских властей. Поэтому снятие запретов и ограничений станет возможным только после прекращения военной операции, заключения мирных соглашений. На данный момент реальных перспектив для снятия санкций нет.
