ВТБ входит в список самых популярных и значимых банков у россиян. У многих в нем не только вклады, но и кредиты, в том числе ипотечные. Закономерно, что тех, кто обслуживается в этой финансовой организации, тревожат санкции против банка ВТБ в 2024 году.
Его нынешние клиенты часто спрашивают нас, что будет с ипотекой ВТБ после санкций и есть ли риск банкротства ВТБ. Уменьшилось и число новых заемщиков: люди боятся брать кредиты, так как не понимают, чего им ждать. Далее разберемся подробнее в том, как работает банк теперь.
Как отразятся санкции 2022 года на ипотеке ВТБ и других продуктах банка
В отношении банка приняты жесткие меры. В США заморожены активы, ему нельзя сотрудничать с иностранными организациями. Но для российских заемщиков банк функционирует в прежнем режиме. Больше половины акций банка принадлежит государству, поэтому организация получит поддержку в любом случае.
Но ответ на вопрос, что будет с кредитами ВТБ после санкций, мы видим уже сегодня — условия для новых заемщиков стали сложнее в весенние месяцы, сопровождаясь заметным повышением ставок, но сейчас, благодаря снижению ключевой ставки ЦБ, наблюдается их стремление к досанкционному уровню.
Как повлияют санкции против ВТБ на новую ипотеку
Как бы ни был стабилен банк ВТБ, ипотеку санкции затронули так же, как и область потребкредитов. Базовые условия на покупку новостройки и вторичного жилья путем получения ипотеки по состоянию на июнь 2022 года — от 10,5% годовых.
Хорошая новость: льготную ипотеку не отменили. По-прежнему действуют сниженные ставки для семей с детьми (супруг должен при этом выступать в качестве поручителя). Разницу в процентной ставке возмещает государство.
Банк оставляет за собой право отказать без объяснения причин. Исключением может быть только военная ипотека.
С 1 октября 2019 года нормативы ЦБ требуют, чтобы предельная долговая нагрузка — сумма выплат по обязательствам заемщика или всех членов семьи — не превышала 50% от дохода.
Изменятся ли условия для действующих заемщиков?
Те, кто уже платит ипотеку, ничем не рискуют. Какая ставка прописана в договоре, такая и останется, несмотря на внешнюю ситуацию и санкции.
Например, если вы взяли в ВТБ ипотеку и санкции 2022 года вас на тот момент еще не застигли, при этом ставка в договоре равна 9%, то вы так и будете обслуживать кредит по такой ставке до конца срока договора.
Изменение ключевой ставки ни сейчас, ни в дальнейшем никак не повлияет на уже взятую ипотеку.
Договор и график платежей не поменяются. Если вы, например, должны были вносить платеж в размере 26 000 рублей с 15 по 18 число месяца, то так и продолжите это делать.
Как платить ипотеку в ВТБ после санкций? Так же. Способы оплаты не изменились, внести деньги можно с карты или счета ВТБ в личном кабинете ВТБ Онлайн, а также «по старинке» наличными в кассе отделения. Сейчас все чаще практикуются и альтернативные способы:
- С карты другого банка через онлайн-банкинг и с помощью системы быстрых переводов.
- В салонах связи.
- Через терминалы быстрых платежей.
Вы по-прежнему можете пользоваться картами любых платежных систем, совершая операции в рублях. Ограничения коснулись только сервисов бесконтактной оплаты, но обычно ими не пользуются для оплаты ипотечных кредитов.
Что делать, если нечем платить?
Государство предусмотрело способы поддержки заемщиков. Изменения в федеральном законе №106 (о кредитных каникулах) позволяют заемщикам «уходить» на кредитные каникулы в связи с кризисом 2022 года. При этом воспользоваться отсрочкой можно, даже если вы пользовались ею и в 2020 году в связи с эпидемиологической ситуацией.
Особенности предоставления кредитного перерыва по госпрограмме:
- Договор с кредитующей организацией заключен до 1 марта 2022 года.
- Уровень дохода упал на 30% или более в сравнении с 2021 годом.
- Платежи ставятся на паузу, но проценты на время каникул начисляются. После выхода с каникул все недоплаченное включают в сумму кредита. При этом увеличится срок пользования денежными средствами банка и соответственно, переплата.
- Можно выбрать любой период отсрочки от 1 до 6 месяцев.
- Заявления принимаются до 30 сентября 2022 года.
Есть ограничения, связанные с суммой ипотечного кредита (речь идет не об остатке, а о начальной сумме). В Москве это 6 миллионов рублей, в Санкт-Петербурге, Московской области и на Дальнем Востоке — 4 миллиона рублей, в остальных регионах — до 3 миллионов рублей.
ВТБ представил своим клиентам и собственные программы лояльности. В частности, заемщики смогут оформить кредитные каникулы по упрощенной схеме на трехмесячный срок, а если речь идет об ипотеке, автокредитах и кредитных картах — на срок до полугода. Клиентам нужно только исполнять свои обязательства без просроченной задолженности, при этом им не придется предоставлять в банк документы о снижении размера дохода.
Размер платежа после завершения периода каникул не поменяется. При этом в первые месяцы вместо основного долга в платежах будут проценты, не уплаченные за время каникул. То есть платежи будут состоять только из процентов.
Для получения каникул напишите заявление в ВТБ через чат-бот или в контактный центр компании.
Могут ли простить долг?
Ответим сразу и просто: ни ипотечный, ни потребительский долг простить не могут. Причем не только в ВТБ. Почему? Читайте в этом нашем материале.
Если речь идет о потребительском кредите, и платежи стали непосильными для вас, подумайте о банкротстве. Обратитесь к нам — расскажем, реально ли сохранить имущество и как выбраться из долговой ямы с минимальными потерями.
Частые вопросы
Теоретически ЦБ РФ может и дальше продолжать снижать ключевую ставку — тогда и ипотека станет более доступной. Речь, конечно, идет о вновь выдаваемых кредитах, а не о тех, которые уже оформлены.
Процентная ставка, штрафы и пени прописаны в заключенном вами договоре. Ничего не изменится.
