Кредитная карта Сбербанка сегодня стала оптимальным вариантом для оплаты товаров, услуг или работ. Дороже обойдется снятие наличных, перевод на счета и карточки других банков. За пользование деньгами с кредитки нужно вносить обязательный ежемесячный платеж - его размер составляет не менее 3% от суммы израсходованного лимита.
Просрочка по кредитной карте Сбербанка возникает в случае, если клиент не вносит ежемесячные платежи. Тогда банк будет вправе применить повышенную процентную ставку, а при длительной просрочке потребует возврата всей суммы долга. О вариантах действий при образовании задолженности и последствиях для заемщика расскажем в этом материале.
Особенности пользования кредитной картой Сбербанка
Карту получить намного проще и быстрее, чем оформить кредит. Заявку на кредитку можно подать онлайн, а решение будет принято в течение нескольких минут. Подробные условия получения кредитной карты и пользования деньгами можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка.
Вот самые важные нюансы:
- при безналичной оплате с кредитки через собственный сервис Сбермегамаркет и покупке некоторых товаров процентная ставка составляет от 9.8%;
- при оплате большинства видов товаров, услуг и работ на сумму потраченных средств будут начислены проценты по ставке 27.8%;
- за пользование деньгами нужно каждый месяц вносить обязательный платеж (его сумма составляет не менее 3% от размера задолженности);
- если не внести обязательный платеж, на него будет начислена неустойка по ставке 36% годовых.
Обращаем внимание, что указанные проценты и условия оплаты действовали на конец февраля и продолжают действовать в середине мая 2022 года. Ввиду существенного изменения ситуации на финансовом рынке России банк может пересмотреть правила выдачи и пользования кредитной картой — уточняйте эти детали при подаче заявки на кредит.
Также у заемщика есть дополнительная льгота — беспроцентный период на срок до 120 дней. Льготный период действует при оплате любых покупок. Его можно получать неоднократно по мере восстановления кредитного лимита и погашения задолженности.
Когда возникает просрочка по кредитной карте
Если оформить кредитку, но не тратить с нее деньги, то вносить помесячные платежи не нужно. Но если вы платили с карты, то просрочка может возникать:
- при невнесении ежемесячного платежа в установленную дату;
- при неоплате комиссий и сборов за дополнительные услуги, подключенные к карте (если они есть);
- при невозврате всей суммы кредита по карте, если банк предъявил такое требование.
Последствия для заемщика возникнут, даже если просрочка составляет всего 1 день. Как минимум, придется платить неустойку по очень высокой ставке.
И если просрочка составит несколько месяцев, а заемщик не попытается урегулировать проблему, с него могут начать взыскание.
Если не платить ежемесячные платежи, Сбер может выставить требование о погашении всей суммы задолженности.
Вместе с таким требованием направляется выписка по кредитному счету с расчетом долга, начисленных процентов, неустойки. На возврат долга по требованию дается 30 дней.
Если за это время не погасить всю задолженность, у банка возникает право на судебное взыскание.
Может ли Сбербанк заблокировать кредитную карту
На сайте Сбербанка напрямую не указано о возможности блокировки кредитной карты из-за просрочки. Но такую меру банк вправе предпринять в любой момент, если заемщик перестанет исполнять свои обязательства. Блокировка в отношении расходных операций может последовать:
- если просрочить несколько ежемесячных платежей;
- если будет полностью исчерпана сумма кредитного лимита;
- если при покупках или снятии наличных допущен технический овердрафт, а заемщик не погасил его;
- если Сбербанк направляет требование о расторжении договора и возврате всей суммы задолженности.
Карту можно разблокировать после просрочки, если внести все ранее начисленные ежемесячные платежи. Банк снимет блокировку на расходные операции, после чего карточкой можно будет снова расплачиваться в магазинах. Но если выставлено требование о возврате всей суммы долга, то блокировку не снимут.
Отметим, что даже если Сбербанк заблокировал кредитную карту за просрочку, заемщик сможет вносить на нее деньги. Под блокировку попадут только расходные операции, переводы, снятие наличных. Шансы на получение других кредитов в Сбербанке после этого будут минимальны. Но все поступающие средства Сбер будет учитывать в погашение задолженности.
Чем грозит просрочка
Если не платить по кредитной карте Сбербанка, заемщик обязательно столкнется с последствиями. Это могут быть повышенные проценты за просрочку, различные меры досудебного и судебного взыскания. Если вы понимаете, что не в состоянии платить по кредитке, можно заранее предпринять ряд мер:
- Сбербанк предлагает услугу переноса платежа, а воспользоваться ей можно через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте;
- можно попробовать реструктурировать долг по карте, закрыть его потребительским кредитом от Сбера;
- можно обратиться за предоставлением кредитных каникул при соблюдении установленных законом условий, но обратите внимание, что расплачиваться картой будет запрещено в течение последующих 180 дней;
- можно пройти рефинансирование через другой банк, чтобы закрыть ранее взятые кредиты.
Чтобы избежать штрафных санкций и проблем со взысканием, лучше найти возможность и закрыть кредитный лимит в беспроцентный период. Он будет автоматически восстановлен после возврата всей потраченной суммы.
Что будет, если просрочить платеж по кредитной карте Сбербанка, как действует банк в отношении должников?
Штрафные санкции
Оформляя кредитку, заемщик соглашается с условиями пользования деньгами и тарифами на обслуживание в Сбербанке. В них указаны и различные штрафные санкции, которые могут последовать при возникновении просрочки. Прежде всего это будет неустойка на сумму задолженности. В Сбербанке размер неустойки составляет 36% годовых.
Неустойка рассчитывается за весь период неуплаты на каждый просроченный платеж по карте. Чем дольше заемщик бездействует, тем больше окажется сумма переплаты. Более того, если дело дойдет до суда и взыскания через приставов, придется дополнительно платить возмещение госпошлины, исполнительский сбор.
Посмотреть состояние счета и начисления штрафных санкций можно в мобильном приложении, в личном кабинете Сбербанка. В отделении банка расчеты и выписки можно получить в бумажном виде.
Требование погашения всей суммы по кредитной карте
При выдаче карты не определяется точный срок возврата всей суммы долга. Даже если у карты закончится срок действия, ее можно перевыпустить с сохранением кредитного лимита. Но если заемщик перестанет платить, то уже через несколько месяцев банк потребует вернуть всю потраченную сумму. Алгоритм взаимодействия с должником:
- Сбербанк оформляет выписку с расчетом просроченной задолженности, процентов и штрафных санкций;
- выписка направляется должнику вместе с требованием о возврате кредита по карте;
- на выплату задолженности по требованию дается 30 дней;
- если заемщик откажется вернуть деньги, по истечении 30 дней Сбербанк может подавать иски, заявления на судебные приказы.
Требование с выпиской может направляться через личный кабинет на сайте, по почте, через мобильное приложение.
Еще до направления требования специалисты Сбербанка начнут взаимодействие с заемщиком, постараются выяснить причины образования просрочки по кредитной карте.
Специалисты банка могут сами предложить клиенту варианты выхода из сложной ситуации в виде отсрочки или кредитных каникул. Для реструктуризации долга по кредитным продуктам Сбербанка сейчас даже не нужно предоставлять документы об ухудшении материального положения заемщика.
Если должник сам пытается урегулировать проблему в досудебном порядке, банк может предложить ему разные меры поддержки.
Это может быть перенос платежа на следующий месяц или изменение его даты, реструктуризация.
Взыскание
Сбербанк вправе начать досудебное и судебное взыскание, если владелец кредитной карты допустит просрочку. Служба взыскания Сбера будет действовать следующим образом:
- сначала с заемщиком будут связываться по телефону, направлять уведомления по смс, через мобильное приложение и сайт;
- в адрес должника обязательно направят уведомления, требования и претензии о погашении просрочки;
- если меры досудебного воздействия не принесли результата, Сбербанк направит заявление на выдачу приказа либо иск в суд;
- после судебного взыскания документы направят на удержание в ФССП.
У Сбербанка есть дочерняя коллекторская компания, которая может привлекаться к взысканию по агентскому договору. Если окажется, что дальнейшее взыскание невозможно или сопровождается сложностями, долг могут продать другим коллекторам по договору цессии. Для должника это повлечет дополнительные проблемы, так как у коллекторов есть специальные полномочия по Закону № 230-ФЗ.
Ухудшение кредитной истории
В кредитную историю передаются данные по всем обязательствам заемщика перед банком. Там будет указано о наличии кредита по карте, о надлежащем исполнении обязательств, о просрочке. Сведения в кредитную историю будут переданы уже после первого просроченного платежа.
Чем дольше просрочка, тем хуже будет кредитная история. Если вовремя платить по карте, это положительно скажется на кредитной истории. Поэтому, если у вас уже имела место проблема просрочек по любым видам обязательств перед кредитными организациями, оформление кредитки даже с небольшим лимитом может помочь вам с восстановлением репутации.
Что делать, если возникла просрочка по кредитке Сбера
Алгоритм действий заемщика зависит от условий пользования картой, от длительности просрочки, от общей суммы задолженности. Еще раз скажем, что лучше заранее позаботиться о переносе платежа или рассмотреть программы реструктуризации, рефинансирования. После возникновения просрочки такие программы могут оказаться недоступными.
Если Сбербанк звонит по долгу, направляет претензии или начал судебное взыскание, можно использовать следующие способы защиты:
- в другие банки можно подать заявку на рефинансирование, которое позволит закрыть долг по карте, кредитам;
- в ходе судебного взыскания можно попытаться снизить сумму неустойки, если она несоразмерна основному долгу;
- в некоторых случаях можно добиться отказа во взыскании, если Сбербанк пропустил срок давности (но это бывает крайне редко);
- если суд взыскал задолженность, можно подать заявления на рассрочку или отсрочку.
При взыскании через ФССП тоже можно получить ряд преимуществ для погашения долга. Например, с февраля 2022 года должнику обязаны сохранить прожиточный минимум при удержаниях. Для этого нужно обратиться с заявлением к приставу.
Если выплачивать долг по кредитной карте и другим обязательствам нечем, можно рассмотреть вариант с прохождением банкротства. Хотя эта процедура тоже влечет ряд рисков и последствий для банкрота, она позволяет избавиться от задолженности. Подробнее об условиях прохождения банкротства для списания долгов по кредитным картам вы можете узнать у наших специалистов.
