Как и где проще всего получить кредитную карту

С каждым годом кредитные карты становятся все разнообразнее. Конкуренция растет, банки в погоне за клиентами предлагают все более лояльные условия кредитования в кризис. Где-то снижают процентную ставку, где-то увеличивают беспроцентный период, где-то предлагают больше вариантов кэшбэка.

Получить «кредитку» можно буквально везде. Менеджеры финансовых организаций предлагают их при личном обращении, по телефону, на улицах раздают буклеты с рекламой «пластика». Ассортимент так велик, что не каждый сможет сразу сориентироваться, где лучше взять кредитную карту и как разобраться в условиях.

Понадобилась кредитка при плохой
кредитной истории? Юрист поможет
найти выход

Где оформить карту

Получить кредитку можно в любом крупном или небольшом банке, практически в каждом городе России.

Желательно выбирать кредитора «с именем» — ВТБ, Альфа-банк, «Сбер», Газпромбанк или другую финансовую организацию, давно существующую на рынке. «Старожилы» всегда предлагают более выгодные и надежные схемы карточного кредитования.

Также желательно, чтобы через этот банк клиент получал зарплату или имел в нем депозитный счет. Многие задаются вопросом, какие кредитные карты легче всего получить с плохой кредитной историей и где это сделать. Отвечаем.

Кредитная история становится «плохой» из-за просрочек по предыдущим займам. С такими клиентами большинство банков сотрудничает крайне неохотно. Но есть и такие, где можно получить небольшой заём и с «подмоченной» финансовой репутацией. В их число входит «Хоум Кредит», «Тинькофф», «Восточный».

Лучшие кредитные карты

Конкретные условия займа банки определяют индивидуально, исходя из правил внутренней политики, уровня дохода клиента, качества кредитной истории, и ее наличия в целом.

Известно, что банк предлагает свой продукт исключительно с точки зрения выгод и преимуществ. Обязательства и действительные ставки вознаграждения указываются только в договоре.

Вслух об этой неприятной стороне вопроса никто не говорит. Перед тем, как взять кредитную карту, необходимо детально изучить ее условия, расспросить менеджера по неясным моментам, перечитать проект соглашения.

Справедливости ради, отметим, что крупные банки «с именем» предлагают деньги в долг без «подводных камней». Ниже мы привели список финансовых организаций с максимально понятными и приемлемыми условиями кредитования.

Альфа — банк «Год без процентов»

1. Вознаграждение — от 11,99% годовых. Проценты «включается» после окончания беспроцентного периода либо в случае заблаговременного отказа от его использования.
2. Минимальный платеж — от 300 руб. (0-10% от стоимости кредита ежемесячно).
3. Пополнение бесплатно. Пополнять можно наличными через банкоматы, мобильное приложение и онлайн-банкинг.
4. Беспроцентный период — 1 год на покупки в первые 30 дней. C 31-го дня на все покупки действует беспроцентный период 100 дней. Его использование обязывает клиента ни на один день не пропускать дату ежемесячного платежа.

   Также клиент обязан выплатить всю задолженность до завершения беспроцентного периода. В противном случае ставка вознаграждения будет начисляться с его первого дня. Клиент может оформить кредитную карту, не используя беспроцентный период.

5. «Пластик» выпускается бесплатно.
6. Комиссия за снятие наличных денег — 3,9% + 390 руб.
7. Максимальная сумма кредита — до 500 тыс. руб.
8. Преимущества — кэшбэк до 33% на онлайн-кинотеатры, такси и покупки в интернете.

«100 дней без процентов» от Райффайзен банка

1. Процентная ставка после окончания беспроцентного периода — от 19%.
2. Беспроцентный период — до 110 суток при полном погашении задолженности в течение этого времени.
3. Обслуживание карты — 0% при условии, что карта оформлена до 31 декабря 2022 года.
4. Кредитный лимит — до 600 тыс. руб.
5. Сумма ежемесячного платежа — 3% от задолженности.
6. Снятие наличных и безналичные переводы — 3% + 300 руб. Данная ставка действует при получении наличных через банкоматы Райффайзен банка и партнеров. При снятии денег с банкоматов сторонних финансовых организаций — комиссия 3,9% + 390 руб.
7. Внесение ежемесячного платежа через безналичные переводы «Райффайзен онлайн», банкоматы банка и оплату наличными в кассе более 30 тыс. руб. — 0%. При оплате через кассу от 100 до 30 тыс. руб. взимается вознаграждение в размере 1%.
8. Преимущества — в первые 60 дней после открытия кредита допускается безлимитное снятие наличных без комиссии. По истечении второго месяца бесплатный лимит на обналичивание — 50 тыс. руб. в месяц.

«Opencard кредитная» для состоятельных клиентов от банка «Открытие»

1. Процентная ставка — 39,9 % годовых.
2. Грейс — 55 дней.
3. Обслуживание — 0 руб. в течение всего срока действия карты.
4. Максимальная сумма — 500 тыс. руб.
5. Минимальный ежемесячный платеж — допускается до 3% от общего долга, но не менее 500 руб.
6. Лимит на снятие наличных — 300 тыс. руб. в день и 1 млн.200 тыс. руб. в месяц.
7. Комиссия за снятие — 5,9% + 590 руб. Обналичить деньги можно только в банкоматах банка «Открытие».
8. Преимущества — кэшбэк 5% на покупки в розничных магазинах, специализированных табачных магазинах, при оплате курьерских услуг. Возможность покупать авиабилеты со скидкой до 20% на сайте банка «Открытие».

«Наличная» и «My Freedom» от Уральского банка реконструкции и развития

По кредитной карте «Наличная»:

1. Вознаграждение — 0,01% годовых.
2. Сумма — 150 тыс. руб.
3. Обслуживание — 21 тыс. руб. в год.
4. Беспроцентный период — 1024 дня. Действует в отношении покупок, оплаченных картой, снятия наличных и переводов.
5. При ежедневном снятии до 60 тыс. руб. комиссия не взимается.
6. Минимальный ежемесячный взнос — 1% от суммы основного долга.
7. Преимущества. Возобновление льготного периода при погашении текущей задолженности.

В рамках данного предложения кэшбэк отсутствует. Программа возврата наличных средств, начисления баллов и миль «работает» по карте «My Freedom»:

1. Проценты — от 19,9% годовых после окончания грейс-периода.
2. Заём до 700 тыс. руб.
3. Грейс-период — 120 дней отсчитываются с даты первой покупки, оплаченной по карте.
4. Стоимость выпуска и обслуживания — бесплатно.
5. Комиссионный сбор за снятие наличных и переводы — 5,99%. Минимальная сумма снятия 600 руб. Обналичить средства можно в банкоматах УБРР, ВТБ, Промсвязьбанк, ВУЗ-банк, Альфа-банк, Райффайзенбанк.
6. Минимальный ежемесячный платеж — 3% от оставшейся задолженности.
7. Преимущества. Льготный период распространяется на любые покупки по карте без ограничений. Возможность застраховать кредит с помощью полиса «Защита карт плюс». В список страховых рисков входит повреждение здоровья, повлекшее временную или постоянную нетрудоспособность и смерть заёмщика.

«Карта Возможностей» от ВТБ

1. Проценты за пользование кредитом — от 19,9% до 49,9% годовых.
2. Льготный период — 1110 дней, распространяется на покупки, переводы и снятия, действует при внесении ежемесячного платежа каждое 20 число месяца. Беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором совершена первая покупка по карте.
3. Максимальная сумма — 1млн.руб.
4. Минимальный ежемесячный взнос — 3% от объема оставшегося долга.
5. Открытие и обслуживание бесплатно.
6. Вознаграждение за снятия и переводы — в первые 7 дней после открытия карты при снятии 50 тыс. руб. комиссия не начисляется. По истечении указанного времени комиссия составляет 5,5% + 300 руб.
7. Снятие и погашение — в банкоматах и кассе ВТБ, а также через «ВТБ-онлайн».
8. Максимальная сумма снятия — 350 тыс. руб. ежедневно 2 млн. руб. в месяц.
9. Преимущества. Кэшбэк 2%-2,5% на кафе, рестораны, покупки в продуктовых магазинах, такси и общественный транспорт. Участники программы «Мультибонус» могут получать кэшбэк до 50% при оплате товаров и услуг у партнеров.

«Тинькофф Платинум» от банка «Тинькофф»

1. Ставка — от 12% годовых.
2. Кредитный лимит — до 700 тыс. руб.
3. Беспроцентный период. До 12 месяцев при покупке техники и одежды с использованием рассрочки; до 120 дней при погашении этой суммой других кредитов; 55 дней при любых покупках по карте.
4. Комиссия за снятие — 2,9% + 290 руб.
5. Открытие бесплатно. Доставка карты по Москве бесплатно.
6. Ежемесячное погашение — максимум 8% от суммы задолженности. Точный размер определяется индивидуально.
7. Обслуживание — 590 руб. в год.
8. Преимущества. Возможность использовать бонусные баллы (1 балл — 1 рубль). С их помощью можно возвращать часть денег на покупку авиабилетов и расходы в точках общепита. Кэшбэк на любые покупки — 1%, 3%-30% — по выбранным категориям.

Кредитные карты китайской платежной системы Union Pay

Ни для кого из жителей России не секрет то, что карты международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, перестали работать за границей сразу же после начала специальной военной операции российских вооруженных сил на территории Украины.

Поэтому многие россияне, которые активно ездят за рубеж, стали брать в банках карточки китайской платежной системы Union Pay. Некоторые российские банки выпускают только дебетовые карты этой системы, например, Почта-банк. Но есть и кредитные карты, их выпускают Россельхозбанк и банк «Зенит».

Китайская платежная система Union Pay (в русскоязычном варианте она произносится как Юнион Пэй) — одна из крупнейших в мире. Сегодня банковские карточки, эмитированные в этой системе, обслуживаются в 180 странах, то есть платежи по картам доступны на территории практически всех государствах мира, где вообще принимают к оплате карты. Среди партнеров платежной системы — 2,5 тысячи банков.

Требования и документы на выпуск кредитной карты

К будущему владельцу кредитки Union Pay предъявляется стандартный набор требований:

• гражданство РФ;
• 18-летний возраст;
• предоставление паспорта и второго документа, удостоверяющего личность;
• дополнительно — для получения крупного кредитного лимита — документы о трудоустройстве и доходах.

К плюсам этой кредитной карты можно отнести конвертацию рублей в юани без участия в расчете доллара или евро. Минус — довольно высокая стоимость выпуска карты (до 15 тыс. рублей).

Требования к клиентам

Каждый банк предъявляет к потенциальным заёмщикам свои собственные требования. Но существует и базовый список критериев, которым должен соответствовать клиент, планирующий оформить кредит или кредитную карту:

1. Гражданство РФ — во многих кредитных учреждениях это принципиальное требование, но в последние годы от него начали отступать.
2. Возраст — от 21-23 лет. Некоторые финансовые организации (Почтабанк, Россельхозбанк, ВТБ) выдают небольшие кредиты молодым людям в возрасте 18-20 лет.
3. В большинстве случаев — подтверждение дохода (платежеспособности). Например, вы планируете получить заём в 700 тысяч с ежемесячным платежом 5 тысяч, при официальной зарплате — 11 тыс. руб. В такой ситуации банк либо откажет, либо предложит меньшую сумму с ежемесячным платежом, соответствующим уровню вашего дохода.

Узнать, как получить заем, если вы
не подходите под требования банков

Документы

К заявке на оформление кредитной карты обычно прилагаются копии:

1. Паспорта.
2. Справка по форме 2-НДФЛ или декларация о доходах для ИП.
3. Трудовой книжки.
4. СНИЛС, ИНН.

Некоторые кредитные организации дополнительно запрашивают для снятия копий водительские права, военный билет, выписку из ПФР или удостоверение пенсионера для лиц пенсионного возраста.

Отметим, что такое большое количество документов требуется не всегда. Нередко «кредитки» выдаются только по одному паспорту. Это обстоятельство нередко имеет ключевое значение для людей, задумывающихся, в каком банке оформить кредитную карту.

Отличия обычного кредита от кредитной карты

Каждый из этих двух продуктов имеет свои особенности и отличия.

1. Целевое назначение.

   Обычные кредиты иногда выдаются по строгому целевому назначению, в безналичном виде. Средства перечисляются непосредственно на счет продавца. Заёмщик не имеет возможности получить деньги на руки. Потратить их на что-то другое попросту невозможно. Карточные займы не имеют целевого назначения.

   По умолчанию считается, что выдаются они на потребительские цели, и человек может расходовать столько, сколько захочет и куда захочет, учитывая ограничения карты.

2. Процентная ставка и комиссии.

   Карточные займы выдаются под большой процент. Иногда он достигает 50% годовых. У обычных кредитов ставка ниже — от 8-10% годовых. К тому же при открытии, обслуживании и обналичивании денег с «пластика» банки взимают достаточно высокие вознаграждения.

   Таким образом, частично компенсируется риск невозврата задолженности. Что касается обычных займов, то по закону кредиторы не имеют право удерживать комиссию за их открытие и снятие наличных.

   Получить помощь в оспаривании
   незаконных комиссий

3. Возобновляемость.

   Стандартные банковские займы не возобновляются. За исключением револьверных и контокоррентных кредитных линий. Но выдаются они, как правило, коммерческим предприятиям в виде крупных сумм. Простым гражданам такие схемы стандартного кредитования недоступны.

   Альтернативой являются пластиковые карты. Их лимиты возобновляются при отсутствии просрочек в погашении. В случае необходимости клиенту не нужно оформлять новую карту или продлевать срок ее действия.

4. Программы лояльности.

   Владельцам пластиковых карт предлагаются различные программы лояльности в виде бонусов, миль, накопительных баллов и прямого денежного кэшбэка. В рамках стандартного потребительского и целевого кредитования таких программ не предусмотрено.

Прежде, чем окончательно решить, что оформить — кредит или «пластик», следует определиться, для чего именно нужны деньги. Например, если часто требуются небольшие суммы на покупку вещей, техники и другие неотложные потребительские нужды, скорее всего, подойдет карта. Если планируется одна крупная покупка, предпочтение лучше отдать обычному кредиту.

Итак, вы в поиске кредитной карты с оптимальными условиями. Отказы банков связаны с плохой кредитной историей или с другими факторами? Обращайтесь к нашим юристам, мы помогаем решить вопросы должников.