Что такое кредитная карта? Это дополнительные деньги, которые всегда под рукой. Деньги не дешевые, зато они придут на помощь, когда нужно перекрутиться до зарплаты, побаловать себя, любимого, или заткнуть внезапно образовавшиеся финансовые дыры. В данной статье «для чайников» разберем, как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы из финансового помощника она не превратилась в причину головной боли.
Понятно, что каждый из нас, у кого есть в кошельке кредитная карта, а то и не одна, позиционирует себя как финансового эксперта, который сам может научить кого угодно и чему угодно. Примерно также как и с футболом. «Вся страна — специалисты, одни мы, 11 человек, играть не умеем!» (цитата из игры в КВН от команды РУДН).
На первый взгляд вроде все просто! Зашел ножками в обычный магазин или с помощью приложения в телефоне в интернет магазин (маркетплейс), выбрал то, что тебе пришлось по душе, и оплатил кредитной картой. А вернуть деньги банку можно уже потом, когда-нибудь и как-нибудь.
Выбираем банк и кредитный продукт
Для начала нужно ответственно подойти к выбору кредитной карты. Как в старой рекламе изволившего уйти с российского рынка производителя: не все йогурты одинаково полезны! Кредитки отличаются не только фирменным стилем финансовой организации, которая их выпустила, но и условиями пользования, например, процентами, льготным периодом, стоимостью обслуживания.
Важно внимательно изучить не только информацию, которая большими буквами красуется в рекламном буклете или на первой странице сайта, но и то, что прописано мелким шрифтом.
Пример, один банк на букву «А», (назовем его «Бета-Банк», чтобы никто не догадался) предлагает кредитный карты «с целым годом без процентов»! Но внизу сайта есть дополнительная информация, изучив которую становиться ясно, что «год без процентов» действует на покупки, совершенные в первые тридцать дней с момента подключения соответствующей опции.
Или другой банк, который рекламировал сам Жорж Милославский, предлагает кредитную карту с «рекордно низкой ставкой» 9,8%. Действительно, для кредиток это баснословно низкий процент. Однако эта ставка действует на онлайн покупки в маркетплейсе, который входит с этим банком в одну группу компаний. А на все остальные операции ставка будет уже внушительные 27,8%.
Стоит также обратить внимание, как «работают» привилегии, которые предлагает тот или иной банк своим клиентам: бонусы («СПАСИБО» от Сбербанка), мили за покупку авиабилетов, для тех, кто часто использует воздушный транспорт, скидки, кэшбэк (смотрим рекламу с телеведущим Дмитрием Нагиевым). Либо особые условия, которые позволяют снять наличные без процентов для тех, кто не представляет жизни без бумажных денежек.
После того, как заветный кусок пластика оказался у вас в кошельке, рассмотрим, как грамотно пользоваться кредиткой.
Если же у вас в кошельке закончились кармашки для карточек, или же вы хотите поберечь природу для будущих поколений и платить кредиткой без физической карты, можно оформить электронную кредитку, которая будет «храниться» в приложении банка.
В чем главный недостаток «кредитных» денег? Это то, что берешь чужие и ненадолго, а отдает свои и навсегда!
Если же вы подписали кредитный договор не глядя, или уже забыли о том, на каких условиях банк выпустил вашу кредитную карту, данную информацию можно уточнить в мобильном приложении вашего банка.
Например, заходите в приложение «СБЕРБАНК». Далее нажимаете на вашу кредитную карту. Нажимаете на «кнопку» «Реквизиты и выписки», а затем «Тарифы по карте». В этом разделе вы сможете ознакомиться с основными условиями пользования кредиткой.
Как правильно пользоваться кредитной картой
Все «вредные» советы основаны на личном опыте использования кредитных карт автором, который без малого составляет более 10 лет! В ходе эксперимента ни одной карты или сотрудника банка не пострадали, только нервные клетки автора.
Не нужно пользоваться кредиткой также, как дебетовой картой
Пользоваться кредитной картой нужно исключительно, если у вас есть постоянный источник дохода, который позволит своевременно и в полном объеме расплатиться с банком. В противном случае существует риск оказаться в долговой яме с быстрорастущей задолженностью.
Тратить кредитные деньги нужно только на необходимые вещи
Например, дотянуть до зарплаты, заплатить за ремонт автомобиля/телефона/компьютера, если это напрямую влияет на получение дохода. Не стоит сломя голову бежать в магазин за очередным гаджетом яблочной компании и покупать его в кредит под 30% годовых.
Внимательно изучить все условия и правила использования кредитной карты
Особенно следует обратить внимание на:
- продолжительность льготного беспроцентного периода,
- что можно и что нельзя оплачивать, чтобы сохранить льготный период,
- размер процентной ставки после истечения льготного периода,
- размер процентной ставки при просрочке погашения задолженности,
- комиссия за снятие наличных в банкомате,
- комиссия за переводы денег с кредитной карты на свои счета в этом же банке, в другом банке, на счета других людей;
- санкции за нарушения условий кредитного договора.
Например, если вы не успеете расплатиться с одним очень известным банком (который совсем недавно рекламировал актер Петров, в гордом одиночестве и без участия Дмитрия Нагиева) в течение 100 льготных дней, вам будут начислены проценты за весь льготный период, что может стать очень неприятным сюрпризом.
Чтобы делать, чтобы со спокойной душой пользоваться льготным периодом?
И не переплачивать жадным финансовым организациям, нужно до конца льготного периода полностью погашать задолженность. После погашения долга отсчет нового льготного периода пойдет со следующей покупки. Льготный период не означает отсутствие платежей.
Клиенты должны вносить минимальный платеж по карте (от 5 до 10 процентов от суммы задолженности), который будет рассчитан банком автоматически.
В случае, если держатель карты не успеет или не захочет вовремя оплатить выставленный банком счет, это может привести не только к досрочному окончанию льготного периода, но и увеличению процентной ставки.
Как выгодно пополнять кредитную карту
Чтобы не платить проценты за перевод денежных средств из других банков, нужно вносить деньги через банкомат банка, выдавший кредитную карту. Если поблизости нет платежного терминала «вашего» банка можно воспользоваться банкоматом банка партнера.
Можно использовать переводы по системе быстрых переводов от Центрального банка РФ — СБП. Они позволяют переводить средства между банками без комиссии. Но в использовании СБП есть много хитрых премудростей. Обе карты — с которой переводят и на которую переводят деньги — должны быть подключены к СБП. И еще парочка хитростей о том, как найти в мобильном банке систему быстрых платежей и как вбить в нужное поле номер телефона.
Также нужно периодически проверять новые предложения по кредитным продуктам различных банков. Возможно, получится оформить новую кредитку на более выгодных условиях.
Если задолженность по кредитке составляет просто неприличный размер
А это, например, шестизначные суммы, то стоит серьезно задуматься о получении потребительского кредита, чтобы погасить такую задолженность. Процентная ставка по потребительскому кредиту будет значительно ниже, чем по карте.
Банкротство. Можно ли его пройти с долгом по кредитной карте?
Если с потребкредитом не выгорело, а из банка уже начали не только звонить, но и к вам стали наведываться специалисты по взысканию просроченной задолженности, а проще говоря, коллекторы, то стоит призадуматься о запуске процедуры банкротства. Способ радикальный, зато поможет избавиться от задолженности. Но, как в одном очень старом анекдоте, который автор не может процитировать, есть свои нюансы. Нужно взвесить все ЗА и ПРОТИВ.
Но лучше банкротство, чем нескончаемая невозможность вернуть долги!
Если у вас нет возможности рассчитаться с банком за потраченные кредитные денежные средства, если специалисты по взысканию просроченной задолженности не дают вам покоя ни днем, ни ночью — обращайтесь в нашу компанию за профессиональной юридической помощью.
