Кредитную карту Тинькофф-банка можно закрыть только при условии полного погашения долга по кредитному лимиту, включая начисленные проценты и штрафные санкции. Но есть и особенности в работе «виртуального» банка, которые необходимо учитывать, если у вас кредитка от «Тинькофф».
Например, держать кредитку этого банка просто так, на всякий случай, и не пользоваться ей, невыгодно. От того многие люди, «подписавшись» на самую распиаренную карту России, от нее частенько стремятся отказаться. Расскажем обо всем по-порядку.
Кредитную карту оформить стало настолько легко, что с этим справится даже ребенок — во многие банки достаточно прийти в отделение с паспортом или подать заявку на выпуск карты через сайт. Девочки-менеджеры вам с радостью на лице выдадут бумажный конверт с заветной картой, на счете которой уже будет установлен кредитный лимит.
Но вот с закрытием кредитки дело обстоит сложнее. Некоторые индивидуумы думают, что достаточно разрезать карту пополам и больше ничего делать не потребуется. И эта ошибка потом дорого обходится. Как закрыть кредитную карту Тинькофф банка правильно, чтобы потом не потерять свои деньги?
Тинькофф банк — это банк, который входит в экосистему различных услуг Тинькофф. Он предпочитает обслуживать клиентов дистанционно. Собственником компании с момента ее снования был Олег Тиньков. В 2022 году, после начала СВО, Олег Тиньков продал банк структурам предпринимателя Олега Потанина, которому принадлежат «Норильский никель» и Росбанк.
Закрывать ли счет кредитной карты при отсутствии операций по ней?
Типичный пример: вы получили от Тинькофф банка кредитную карту, но ни разу ею не пользовались. Нужно ли ее закрывать, чтобы не влететь в минус?
Это зависит от активации. Если вы активировали карту, то вам придется обратиться в банк и уточнить, сколько денег сейчас на карте и нет ли минуса. Банки каждый месяц взимают комиссию за обслуживание, поэтому подробности придется уточнять.
Если вы вообще не трогали выданную вам карту, не пользовались ею, и она не активировалась — можно не беспокоиться. Неактивированная карта в принципе не уйдет в минус. Уже через полгода она автоматически будет аннулирована.
Чем Тинькофф банк так привлекает людей?
На самом деле секрет Тинькофф банка скрывается в удобстве и комфорте — там все достигло высшей точки развития. Банк полностью помещается на серверах и в мобильных приложениях собственных пользователей.
К тому же пользоваться банком оказывается выгодно. Банк предлагает вместе с кредиткой следующие карты:
- Кредитная карта Tinkoff Drive — это карта для автолюбителей. Кредитный лимит по ней — до 700 тыс. рублей, кеш-бэк — до 10%, за траты на приобретения товаров и услуг для автомобиля. А стоимость годового обслуживания — 990 рублей.
- Карта с милями авиаперевозчиков (хочешь — трать их на перелет «Аэрофлотом», хочешь — S7), которая активно используется для полетов. В данном случае клиенты получают мили, на которые можно купить билеты на самолет.
- Карта «Перекресток», которая используется для покупок в продуктовых магазинах. Человек получает баллы, которые можно потом использовать по собственному усмотрению.
Кредитка с долгом: откуда взялся минус?
Представим, что вы несколько раз воспользовались кредитной картой Тинькофф банка. Деньги, которые вы использовали, позже были переведены обратно на карту в полном объеме. И вот, через 2-3 месяца вы с удивлением замечаете, что по карте образовался минус. Откуда?
Причин может быть несколько:
- Начисленные проценты за пользование лимитом. Дело в том, что проценты начисляются уже на второй месяц — если вы закрыли долг по карте в этом месяце, то в следующем месяце только будет расчет. К примеру, вы сняли с карты 10 тыс. рублей, потом положили обратно.
Но через месяц карта уходит в минус 400-800 рублей — это начислились проценты за пользование лимитом. И этот недостаток нужно закрыть.
- Оплата СМС-информирования. Ежемесячно за подключенную услугу снимается по 59 рублей. В результате баланс уходит в минус.
- Оплата услуги «защита карты». Она стоит 100 рублей каждый месяц.
- Плата за обслуживание. Например, по карте Тинькофф Платинум ежегодно снимают по 590 рублей.
Соответственно, если на карте образовался долг, необходимо его оплачивать. Если вы будете бездействовать, то через некоторое время придется столкнуться со штрафами и пенями по кредитной карте.
Как закрыть кредитку Тинькофф полностью: рассмотрим на примере Тинькофф Платинум
Как правило, закрытие карт осуществляется через посещение офиса. Человеку придется внести нужную сумму до полного погашения и составить заявление. Оно подается на рассмотрение сотрудникам банкам, после чего счет закрывается.
Но только не в Тинькофф банке! Здесь система работает принципиально иначе. У банка банально нет офисов, куда бы пользователи могли обратиться с заявлениями. Поэтому закрыть карту можно только при использовании следующих источников коммуникации:
- по телефону;
- через интернет, используя онлайн-банкинг.
То есть закрытие будет проходить дистанционно. Кстати, в свете событий времен очередного всплеска коронавируса возможность дистанционного контакта ценится дороже личных встреч.
Здесь мы представляем инструкцию, которая поможет навсегда погасить и потом закрыть карту Тинькофф Платинум:
- Пишем в поддержку онлайн с запросом, чтобы вам сделали перерасчет задолженности с процентами на сегодня.
- Спрашиваем реквизиты или уточняем, каким образом можно погасить долг по карте, чтобы быстро закрыть лимит. Здесь подвох: в некоторых случаях оплата зачисляется в течение 2-3 дней, поэтому лучше уточнить информацию заранее.
- Звоним на горячую линию 8 800 555 77 78 или пишем в чат онлайн-банкинга. Уточняем, как подать заявление на закрытие карты.
- Далее дистанционно подаем заявление, и банк принимает его в работу.
В течение 30 дней договор расторгнут, счет будет закрыт. Конечно, это долго. Но именно столько времени банку необходимо, чтобы выявить неучтенные платежи или неоплаченные услуги. В любом банке карта не будет закрыта онлайн, в день подачи заявления на ее ликвидацию.
При закрытии счета автоматически будут отключены услуги: например, СМС-информирование, страхование и защита карточки.
Читайте также:
- Отсрочка платежа по кредиту Тинькофф: как получить, плюсы и минусы для заемщика
- Что делать, если нечем платить кредитную карту? Договариваться с банком или идти на банкротство
- Рассрочка по кредитке Тинькофф: как работает, плюсы и минусы для владельца карты
Можно ли заблокировать карту самостоятельно?
Можно, но это не решит ваших проблем. Когда вы блокируете карту, вы лишь блокируете доступ к счету. Но сам счет остается рабочим. Он останется активным, пока не будет закрыт долг по карте.
Тогда зачем вообще блокировка? По сути, это защитная мера, которую можно использовать при потере карты. Вы срочно блокируете ее, и злоумышленники не смогут снять деньги или провести другие операции без вашего ведома.
Помните, блокировка — это временная мера. Даже если вы потеряли кредитную карту и, допустим, через время нашли ее, можно снова разблокировать кредитный счет. Но он остается активным все это время. То есть по счету даже в заблокированном состоянии придется вносить ежемесячные платежи и оплачивать услуги банка.
Когда банк не закрывает карту, и почему люди отказываются от Тинькофф банка?
Для разнообразия рассмотрим ситуации, когда Тинькофф банк отказывается закрывать кредитную карточку. Отметим, что в целом банк любим народом — его продукты легки в использовании, а в банкинге разберется и неискушенный пенсионер. Но все же иногда возникает необходимость закрыть счет.
Но давайте обратимся к отзывам на портале Банки Ру. Изучаем жалобы. Так, люди жалуются на следующие вещи:
- В банке не отменяют операции сразу после заявки клиента. Человек случайно перевел мошенникам несколько тысяч рублей, но сразу же обратился в банк за отменой. Однако результата он так и не дождался: в чате начали расспрашивать подробности случившегося; на горячей линии его начали переводить по специалистам. Вернуть деньги так и не получилось.
- В Tinkoff банке устраивают качели. На портале описан интересный случай. Человек подал запрос на выдачу кредитной карты. Заявку одобрили, назначили встречу, но уже через 40 минут внезапно отказали. Он повторил попытку и добился встречи с менеджером. Ему выдали карту, но система выдала сообщение, что нужно подписать документы.
Мужчина снова связался с представителями банка. Ему привезли новый пакет, который был подписан тут же, на месте. Карта активизировалась, но лимит вместе запрошенных 30 тыс. рублей стал 290 тыс. рублей.
Далее мужчине звонят из банка и предлагают доставить карту. Он отвечает, что карта как бы уже на месте, у него. В процессе разговора его переводят на другого сотрудника, который сообщает, что выдать карту они ему не могут. Выданная накануне карта внезапно исчезает из онлайн-банкинга.
- Непонятная политика с кредитными продуктами. Мужчина попросил у Тинькофф банка кредитную карту на 50 тыс. рублей лимита. Ему якобы одобрили эту карту, но начали навязывать другое предложение — взять кредит на 400 тыс. рублей.
В итоге курьер приехал, но заявил, что выдать карту он не может, поскольку активировать ее невозможно. Мужчина обратился в банк и узнал, что банк передумал одобрять кредитную карту.
- Банк предлагает рассрочку, но вместо нее навязывает кредитную карту. Отзыв поступил от женщины, которая ранее пользовалась кредитной карточкой этого банка, но потом закрыла ее. После погашения ей в личном кабинете банк предложил рассрочку без комиссии, без процентов и дополнительных переплат. Женщина согласилась и внезапно получила кредитную карту с лимитом на 180 тыс. рублей вместо желаемой рассрочки.
Закрыть кредитную карту Тинькофф банка не получится в следующих случаях:
- В период пользования на счету накопились задолженности. Сначала необходимо закрыть долг по кредитной карте Тинькофф через приложение, а потом можно подавать заявку на закрытие карты.
- На кредитке образовались лишние деньги, и для начала их нужно перечислить на другую карту. Можно — на другую кредитку.
- Нет достаточного количества документов для закрытия карты.
Еще одна причина, по которой люди досрочно закрывают карты и счета в Тинькофф банке, это особенности внутренней политики. Если вы вдруг просрочили ежемесячный платеж, функция связи с банком резко прекращается. Вам будет выдавать сообщение, что необходимо погасить задолженность по карте.
Чем это плохо? Тем, что человек, который не может погасить кредитку своевременно, теряет всякий шанс на получение льготной программы. Не получится:
- воспользоваться кредитными каникулами;
- договориться о реструктуризации.
Даже прислать в банк документы, подтверждающие ваше ухудшенное финансовое положение, будет сложно. Поэтому люди отказываются от Тинькофф банка в пользу конкурентов, которые готовы помочь своим клиентам, оказавшимся в тяжелом материальном положении.
Закрываем карту грамотно: что делать?
В первую очередь необходимо разобраться, есть ли по карте долги. Поэтому пишем в чат онлайн-банка или звоним на горячую линию. Далее называем свои данные и проходим идентификацию. Так вы узнаете, сколько вы должны на сегодняшний день.
Вы должны внести именно ту сумму, которую вам назовут. Если вы внесете меньше или больше, возникнут проблемы. Если будет внесено больше, банку потребуются ваши реквизиты, чтобы перевести деньги на другой счет. Если будет внесено недостаточно, закрыть счет не получится.
Если вы перевели больше денег, чем нужно, их можно будет получить:
- на телефон, как пополнение счета;
- через перевод на расчетный счет;
- по почте России, но при этом придется уплатить комиссию в размере 2%.
Устно закрыть счет не получится — то есть схема «позвони и скажи им» не сработает. Она будет подходящей, если нужно заблокировать кредитку с долгом. Но она не подойдет для закрытия счета. Банковским сотрудникам нужны письменные подтверждения намерения клиента.
Вам придется составить заявление, в котором вы сообщаете банку о намерении закрыть счет. Направить его можно:
- по почте — желательно заказным письмом;
- лично;
- в системе интернет-банкинга.
По заявлению банк закрывает счет навсегда. То есть возобновить его уже не получится, но можно открыть другой счет.
Что нужно, чтобы закрыть карту Тинькофф банка? Подытожим:
- Узнаем размер задолженности и вносим требуемую сумму.
- Пишем заявление и отправляем его в банк. Далее ожидаем 30 дней.
- По истечению этого срока можно обратиться в банк за получением справки об отсутствии задолженностей. Так будет правильно — она станет вашей гарантией на случай претензий.
Банк отказывается закрыть счет и по карте есть просрочки: стоит ли действовать через суд?
В некоторых случаях договориться с банком не получится. Представим, что вы попали в сложное финансовое положение. Например, уволили с работы, поэтому вы лишились заработка. Соответственно, погашать кредитную карту нечем. Закрыть счет с просрочкой банк, естественно, откажется — закрытие возможно только без долга.
Вы отчаянно пытаетесь выпутаться из этой ямы. Вы обращаетесь в банк с просьбой предоставить вам кредитные каникулы или реструктуризацию, но не помогает. В ответ вам упорно твердят, что сначала нужно закрыть долги.
Напомним, что получить рефинансирование в другом банке при таких обстоятельствах будет сложно: например, Сбербанк не даст добро на подобную «аферу» при наличии действующих просрочек.
Что остается делать? Выход один — обращаться в суд. Причем обратиться можно в следующих целях:
- инициировать процедуру банкротства;
- просить суд о введении судебной реструктуризации долгов;
- списать часть долгов по ст. 333 НК РФ.
Банкротство стоит рассматривать, если сумма долгов больше, чем на 300 тыс. рублей, и вы не имеете понятия, что с ними делать. Денег нет, доходы сократились — платить банально нечем.
Реструктуризация долгов подойдет, если доход есть, и его хватит, чтобы рассчитаться по обязательствам в течение 3 лет. Судебная реструктуризация в корне отличается от той, которую предлагают в банках.
Прежде всего, по процентным ставкам: в суде вам предложат ключевую ставку ЦБ, которая сейчас составляет 16% годовых. Банки всегда предлагают выше ставки Банка России.
Списание долгов по ст. 333 НК РФ применяется юристами, чтобы снизить начисленные пени. В особенности, если они несоразмерно высокие.
В остальном заставить банк закрыть карту можно только при наличии жестких доказательств собственной правоты. Например, если банк 100% нарушает условия договора. Если же на карте просрочки, и по этой причине вам отказывают, не стоит даже пытаться и тратить время.
Закрыть карту без суда бывает сложно. Особенно — с Тинькофф банком, который не оставляет шанса на объяснение, когда блокирует чат при просрочках. Нужна помощь? Звоните, пишите. Наши юристы помогут вам разобраться со спором.
