Многие клиенты банков сталкиваются с ситуацией, когда кредитные организации продолжают снимать деньги за годовое обслуживание заблокированных карт или с закрытых счетов. А также за смс-информирование или за отсутствие определенного числа транзакций по картам.
Короче, продолжают удерживать средства за неисполнение правил, предписанных договором на обслуживание. Чтобы разобраться, насколько правомерны подобные действия, эксперты финансового рынка подчеркивают, что в ситуации с дебетовыми картами ключевое значение имеет содержание банковского договора.
Также они напоминают, что заблокированную карту и ее счет лучше закрыть. И получить подтверждение об этом в самом банке.
Важно обратить внимание на пункт о стоимости обслуживания именно счета карты, а не карты отдельно. Поскольку факт блокировки любой карты не прекращает существование связанного с ней счета, то банк сохраняет право взимать оплату за ведение счета, если это указано в договоре.
Если в документе указаны отдельные тарифы на обслуживание карты и счета, то плата за заблокированную карту взиматься не должна. Но все же иногда взимается.
На 1 января 2025 года у граждан нашей страны на руках находилось 430 млн действующих дебетовых платёжных карт, не считая электронных кошельков. Из них условно активными (по которым прошла хотя бы одна транзакция в месяц) можно считать 330 млн, по-настоящему активными, то есть по счету проходят от 5 до 30 операций в месяц — 150 млн. А по 70 млн карт совершается более 30 транзакций в месяц.
Что говорит банк о взимание любых выплат с заблокированной карты
Взгляд банка на этот вопрос следующий:
- Комиссии установлены действующими тарифами и снимаются согласно правилам банка. Например, автор столкнулся с комиссией, потому что перестал поддерживать установленный оборот по своей карте, вследствие чего прекратил выполнение оговоренных условий, и началось удержание средств на оплату тарифа.
- Блокировка карты сама по себе не закрывает ни саму карту, ни связанный с ней счет. Защищенную от использования карту в ряде банков можно снова активировать, а иногда и перевыпустить с теми же данными счета и карты.
- Бывает и так, что счет заблокированной карты используется для транзакций, включая переводы через систему быстрых платежей (СБП). То есть он активен и приносит пользу клиенту банка. Почему бы банку и не брать за его использование плату?
- Банковская комиссия может относиться не только к обслуживанию карты. Банк вправе удерживать средства за дополнительные сервисы, такие как SMS-уведомления (даже если сами уведомления не приходят клиенту) или специальные пакетные предложения. Иногда такие сборы возникают неожиданно, особенно при несоблюдении определенных требований или изменениях тарифной сетки.
- Возможна комиссия за неиспользование карты. Некоторые банки устанавливают комиссию за обслуживание счета или карты, если ими длительное время (например, полгода-год и дольше) никто не пользуется. Эта комиссия действует вплоть до полного истощения баланса счета, после чего спустя некоторое время банк самостоятельно закрывает счет. Но при этом счет уходит «в минус» и вы остаетесь банку должны. Эти три – пять или пятьдесят рублей долга тоже негативно отражаются на кредитной истории человека.
Есть ли шанс вернуть снятую комиссию?
Так как большинство сборов обосновано условиями тарифов, согласованных клиентом при заключении договора, сотрудники отделений банков чаще всего отказываются рассматривать претензии по этому поводу. Однако существует вероятность вернуть уплаченные суммы. Необходимо подать официальную претензию, позвонив в службу поддержки вашего банка. Или написав жалобу на сайт кредитной организации или в отделении банка на имя вышестоящего руководства.
Иногда помогает жалоба, оформленная через социальные сети банка, порталы «Банки.ру» и Сравни.Ру или отправка обращения непосредственно в Центральный Банк России. Нередко такие жалобы мотивируют банки пересмотреть решение и компенсировать неправомерно снятые средства. Чтобы избежать неприятностей, важно своевременно решать судьбу заблокированных карт, следить за изменением тарифов и обращать внимание на СМС-уведомления от банка, содержащие важную информацию о комиссиях и обслуживании карты.
Закономерен ли сбор комиссии, если карта заблокирована банком?
По кредитным картам ситуация иная: платить за обслуживание счета не допустимо, так как само создание счета входит в обязательства банка перед заемщиком.
Здесь оплачиваются лишь услуги, связанные с непосредственной эксплуатацией кредитной карты. Следовательно, при блокировке кредитной карты комиссия за ее обслуживание не должна сниматься.
Что касается случаев самостоятельного ограничения использования карты владельцем (например, в результате потери или кражи), то ведь блокировка не ведет к автоматическому закрытию счета клиента.
Это значит, что снятие оплаты за обслуживание карты в данном случае остается юридически правильным действием.
Специалисты советуют клиентам, столкнувшимся с проблемой заблокированной карты, связаться с банком и попросить выпустить новую карту с прежним номером счета или закрыть старый счет. Стоит помнить, что выпуск новой карты взамен утраченной нередко сопровождается дополнительной оплатой, о которой тоже нужно помнить и ее учитывать заранее. Рекомендуется тщательно изучать банковские договоры и внимательно проверять всю информацию о платежах и тарифах.
Блокировка банковских карт судебными приставами
Имеют ли банки право взимать комиссию за обслуживание банковских карт, если санкции на них по аресту или блокировке наложили судебные приставы? Да, имеют.
С точки зрения банка такая карта активна, но лишь временно «обездвижена» — пока ФССП не выполнит обязательства по возврату долга перед кредитором.
Судебные приставы имеют право заблокировать банковскую карту должника в рамках исполнительного производства.
Это мера применяется, если гражданин имеет задолженность перед государством, физическими лицами или организациями. Чаще всего причиной блокировки становится невыплата алиментов, налогов, штрафов ГИБДД, кредитов или коммунальных услуг.
Процедура выглядит следующим образом: судебный пристав направляет в банк постановление о наложении ареста на счета должника. Банк обязан немедленно исполнить данное требование и приостановить операции по карте. После этого должник получает уведомление о блокировке карты и причинах её возникновения.
Важно отметить, что судебные приставы не могут арестовать всю сумму на счёте, если речь идёт о зарплатной карте. Согласно закону, они вправе удерживать лишь определённый процент дохода (обычно не более 50%), оставляя должнику средства для существования. Однако бывают случаи ошибочной блокировки всей суммы на счету, поэтому важно своевременно обратиться в службу судебных приставов для разъяснения ситуации и предоставления необходимых документов.
Чтобы избежать неприятных последствий, рекомендуется регулярно проверять наличие задолженностей и вовремя погашать имеющиеся обязательства. Если карта всё же была заблокирована, ну или просто не работает, то следует связаться с банком и службой судебных приставов для выяснения обстоятельств и устранения проблемы.
Если ваша личная кредитная нагрузка стала чрезмерной, долги превышают все возможные заработки, возможно, пришло время объявить о несостоятельности. Наша компания занимается банкротством физических лиц — мы помогли уже сотням клиентов легально списать долги. Не позволяйте кредитам разрушать ваше будущее — запишитесь на бесплатную консультацию к нашим юристам.
Частые вопросы
Обязательно изучайте договор при оформлении карты, обращая особое внимание на пункты, касающиеся комиссионных сборов.
Регулярно проверяйте состояние своего счёта и уведомлений от банка, чтобы вовремя узнавать о возможных изменениях в правилах обслуживания и условиях пользования картой.
Если карта была заблокирована вами лично (например, при потере или краже), это не освобождает вас от обязательств по оплате за услугу обслуживания, так как ваш счёт продолжает оставаться открытым.
Таким образом, важно осознанно подходить к вопросам владения картой и соблюдать условия, установленные вашим банком, чтобы минимизировать риски неожиданных финансовых расходов.
Отсутствие оснований для начисления. Если в вашем договоре с банком отсутствуют положения, разрешающие списывать комиссию за конкретные виды услуг, это повод усомниться в легитимности платежа.
Несоответствие условиям предоставления услуг. Проверьте, соблюдаются ли требования банка относительно минимальной активности по счету или обязательному выполнению других условий, указанных в тарифах.
Неверное применение тарифов. Убедитесь, что банк применяет правильную ставку тарифа и не превышает заявленную сумму, указанную в договоре.
Неправомерное взимание комиссии за заблокированные или утратившие силу карты. Обратите внимание, что блокировка карты не снимает обязанности банка информировать клиента о возможной утрате права на бесплатное обслуживание.
Автоматическое продление премиум-пакета услуг без согласия клиента. Банк обязан предупреждать клиента о предстоящих расходах и получать согласие на переход на новые тарифы.
Недостаточная прозрачность информации. Отсутствие подробных разъяснений по применению конкретных видов комиссий, особенно скрытых платежей или штрафов.
Изменение тарифов без предварительного уведомления. Любые изменения условий обслуживания должны сообщаться вам заблаговременно.
Обоснованность факта наличия задолженности. Проверяйте наличие реальных задолженностей перед банком и убедитесь, что взыскиваемые платежи соответствуют сумме долга.
Предлагаем вам такие действия:
- Изучение договора. Тщательно ознакомьтесь с условиями документов на обслуживание, включая тарифы и правила обслуживания.
- Запрос детализации операций. Обратитесь в банк за выпиской по вашему счету с указанием всех произведенных операций и снятых со счета комиссий.
- Обращение в поддержку банка. Свяжитесь с поддержкой банка и попросите разъяснения по конкретной комиссии.
- Жалоба в контролирующие органы. Подайте жалобу в Центробанк или Роспотребнадзор, если считаете, что ваши права были нарушены.
Следуя этим рекомендациям, вы сможете определить, является ли взимаемая комиссия законной или имеются нарушения со стороны банка.
