Переводы по системе быстрых платежей (СБП) — полезный инструмент как для физических лиц, так и для бизнеса. Однако иногда возникают ситуации, когда перевод не доходит до получателя. В этой статье рассмотрим, что такое СБП, как сервис работает, возможные причины задержки перевода. Также расскажем, что делать, если не пришли деньги через СБП.
Что делать, если не пришли деньги через СБП?
В РФ работа СБП регламентируется ФЗ «О национальной платежной системе». В соответствии с этим законом все банки в стране должны предоставить собственникам счетов возможность быстро, недорого и безопасно переводить денежные средства.
На сегодня по СБП другим людям можно переводить без комиссии до 100 000 рублей ежемесячно. При этом с 01 мая 2024 года граждане вправе переводить по номеру телефона между своими счетами в разных банках бесплатно, то есть без комиссии до 30 миллионов в месяц.
Однако иногда перевод не доходит до получателя.
Что такое система быстрых платежей?
СБП – инфраструктура, созданная Центробанком РФ для моментальных денежных переводов между физлицами и/или юрлицами.
Особенности СБП включают:
- Скорость. Обычно срок зачисления переводов составляет от нескольких секунд до 5-6 минут вне зависимости от времени суток. Точный ответ на вопрос, как долго идет перевод через СБП, зависит от ряда факторов: загруженность системы и банк-отправитель/получатель.
Но надо помнить, что банки — отправитель и получатель — всегда пишут в приложениях, что на зачисление перевода может уйти до суток.
- Доступность. СБП функционирует круглосуточно и позволяет переводить деньги между счетами, даже если отправитель и получатель обслуживаются не в одном банке.
- Удобство. Деньги переводятся по номеру телефона получателя и без указания реквизитов счета, номера карты. Надо просто правильно ввести номер телефона и выбрать банк в списке кредитных компаний, подключенных к СБП.
- Отсутствие комиссии при переводе суммы до 100 000 рублей ежемесячно.
СБП разработана специально, чтобы ускорить и упростить процесс перевода средств между банками в режиме реального времени. Ведь в отличие от этой системы за перевод с карты на карту банки берут комиссию в размере 1-1,5% от суммы (иногда до 4%), зачисляться деньги могут до нескольких дней, и к тому же надо указывать номер карты или получателя.
Что делать, если деньги списались, но не дошли до получателя?
Если ваш перевод не поступил на счет получателя, действуйте быстро и последовательно. Вот основные шаги:
- Проверьте статус перевода. В мобильном приложении или интернет-банке найдите эту информацию. Когда он отмечен как «в обработке» или «отправлен», возможно, проблема носит временный характер.
- Сравните данные. Убедитесь, что номер телефона введен правильно. Ошибка при вводе цифр телефона — одна из самых распространенных причин проблем с переводами.
- Свяжитесь с получателем средств. Если статус перевода «Исполнен», но адресат настаивает, что деньги не поступили, попробуйте решить вопрос мирным путем. Узнайте, не получал ли он уведомление о поступлении средств и не менял ли недавно номер телефона или банк. Попросите посмотреть историю операций, ведь он мог просто не заметить перевод или не обновил приложение. Предложите запросить выписку в банке.
Иногда случается так, что карту в данном конкретном банке человек закрыл, а счет, к которой карта была привязана — нет. Человек уже не читает себя клиентом банка, и не проверяет мобильное приложение этой кредитной организации. А счет то работает, и деньги могут «упасть» на него. А гражданин об этом и не в курсе.
- Обратитесь в банк, в техподдержку СБП. Если деньги списались, но не дошли до получателя в течение нескольких минут, то напишите в службу поддержки вашего банка. Предоставьте сведения о переводе денег: дату, время, сумму. В ответ служба поддержки вправе предложить отменить и повторно отправить перевод.
- Ожидайте ответа от банка. Он вправе запросить дополнительное время для расследования проблемы. Обычно такие вопросы решаются в течение 1-2 рабочих дней, однако иногда процесс может затянуться до недели.
- Оформите претензию. Когда банк не может помочь в решении проблемы, вы вправе подать официальную претензию. Обычно это можно сделать через мобильное приложение, интернет-банк или очно в отделении банка. Претензия должна включать всю информацию о переводе, а также ваше требование вернуть средства или зачислить их на нужный счет.
Если все условия соблюдены, банк вернет средства на ваш счет или зачислит адресату. До крайних мер, к счастью, редко доходит. Но когда банк отказался вернуть деньги и на счет получателя они так и не «упали», а сумма перевода внушительная, то стоит обратиться в полицию. Например, перевод был выполнен по ошибке на «липовый» номер. Или же подать иск в суд.
Читайте также
- Банк заблокировал карту по 115 ФЗ — как снять блокировку?
- Как снять деньги с заблокированной карты — через кассу налом или переводом с помощью операциониста
- Если зарплатную карту заблокировали, то куда придет зарплата
Почему перевод может не дойти до адресата?
Главные причины:
- Неверные данные получателя. Ошибки в номере телефона, имени банка-получателя, на счет которого который отправляется перевод. Тогда деньги могут «зависнуть» в банке при переводе или перевод будет отклонен.
- Технический сбой. В редких случаях возможны неполадки в работе системы СБП, поэтому возникают задержки или просто невозможно совершить перевод.
- Проблемы с банком получателя. Он может не принять перевод по каким-либо причинам (например, из-за отзыва у него лицензии).
- Ограничения по сумме. Некоторые банки накладывают ограничения на сумму переводов по СБП, что также может вызвать задержку.
- Внутренние проверки банка. В некоторых случаях не работают переводы из-за временной блокировки банком для проведения дополнительных проверок.
- Мошенничество. Тогда деньги могут быть переведены злоумышленникам, которые подделали данные получателя. Следует обратиться в полицию.
Когда перевод отклонен системой быстрых платежей, деньги остались на счету отправителя, рекомендуется проверить наличие достаточной суммы на счете с учетом комиссии.
Все в порядке? Сразу свяжитесь с банком для выяснения причин и получения дальнейших инструкций.
Если при переводе через СБП найден больше, чем один получатель с указанным номером телефона, это значит: этот номер привязан к нескольким банковским счетам.
Тогда система предложит выбрать нужного получателя.
Информация о банках, в которых чаще возникают проблемы с переводами через СБП, меняется и зависит от различных факторов, включая внутренние технические работы, нагрузки на систему и другие обстоятельства.
Важно учитывать, что такие случаи могут происходить в любом банке. Однако, в крупных банках с большим числом клиентов, например, в Сбербанке, Тинькофф (Т-банк), или Газпромбанке, задержки могут быть замечены чаще из-за большого объема транзакций.
Однако, когда такие ситуации возникают регулярно, стоит обратиться в службу поддержки банка для выяснения причин и решения проблемы.
Профилактика проблем с переводами
Чтобы избежать подобных ситуаций в будущем, следуйте простым рекомендациям:
- Проверяйте реквизиты. Всегда дважды или даже больше раз сверяйте номер телефона и другие данные перед отправкой перевода.
- Храните чеки и скриншоты. Они станут доказательством в случае спорных ситуаций.
- Не переводите большие суммы незнакомцам. Особенно если вас торопят или обещают слишком выгодные условия.
- Подключите СМС-оповещения или хотя бы push-уведомления. Тогда вы будете знать обо всех операциях по вашему счету.
- Обновляйте приложения. Убедитесь, что ваше банковское приложение — последней версии, чтобы избежать технических сбоев.
- Учитывайте ограничения. Ознакомьтесь с правилами вашего банка, касающимися переводов по СБП, включая лимиты и возможные комиссии.
Частые вопросы
Незамедлительно обратитесь в банк и объясните ситуацию. Чем быстрее вы укажите об ошибке, тем больше шансов вернуть деньги. Например, Т-банк в большинстве случаев идет навстречу клиентам и возвращает деньги отправителю.
От нескольких дней до месяца, но точный срок зависит от банка.
Да, когда посчитает ваши доказательства неубедительными или вы вообще их не предоставите.
Обратитесь с жалобой в Центробанк или направьте исковое заявление в суд.
Увы, но сделать это нельзя. Поэтому перед отправкой денег проверьте сумму перевода и реквизиты получателя.
СБП — это действительно удобный, быстрый, надежный и бесплатный способ совершать денежные переводы. Но, как и в любой финансовой системе, могут возникать проблемы: технические сбои в работе банка отправителя или получателя, превышение лимита, блокировка счета адресата или ошибка в указанных данных.
Для быстрого решения вопроса обратитесь к грамотным юристам нашей компании. Эксперт проверит, соблюдены ли все правила и законы о банковских переводах по СБП, разъяснит ваши права и обязанности, подготовит и подаст необходимые претензии, проведет от вашего имени переговоры с банком и обязательно добьется справедливого решения в вашу пользу.
