Переводы по системе быстрых платежей (СБП) — полезный инструмент как для физических лиц, так и для бизнеса. Однако иногда возникают ситуации, когда перевод не доходит до получателя. В этой статье рассмотрим, что такое СБП, как сервис работает, возможные причины задержки перевода. Также расскажем, что делать, если не пришли деньги через СБП.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Что делать, если не пришли деньги через СБП?
В РФ работа СБП регламентируется ФЗ «О национальной платежной системе». В соответствии с этим законом все банки в стране должны предоставить собственникам счетов возможность быстро, недорого и безопасно переводить денежные средства.
На сегодня по СБП другим людям можно переводить без комиссии до 100 000 рублей ежемесячно. При этом с 01 мая 2024 года граждане вправе переводить по номеру телефона между своими счетами в разных банках бесплатно, то есть без комиссии до 30 миллионов в месяц.
Однако иногда перевод не доходит до получателя.
Что такое система быстрых платежей?
СБП – инфраструктура, созданная Центробанком РФ для моментальных денежных переводов между физлицами и/или юрлицами.
Особенности СБП включают:
- Скорость. Обычно срок зачисления переводов составляет от нескольких секунд до 5-6 минут вне зависимости от времени суток. Точный ответ на вопрос, как долго идет перевод через СБП, зависит от ряда факторов: загруженность системы и банк-отправитель/получатель.
Но надо помнить, что банки — отправитель и получатель — всегда пишут в приложениях, что на зачисление перевода может уйти до суток.
- Доступность. СБП функционирует круглосуточно и позволяет переводить деньги между счетами, даже если отправитель и получатель обслуживаются не в одном банке.
- Удобство. Деньги переводятся по номеру телефона получателя и без указания реквизитов счета, номера карты. Надо просто правильно ввести номер телефона и выбрать банк в списке кредитных компаний, подключенных к СБП.
- Отсутствие комиссии при переводе суммы до 100 000 рублей ежемесячно.
СБП разработана специально, чтобы ускорить и упростить процесс перевода средств между банками в режиме реального времени. Ведь в отличие от этой системы за перевод с карты на карту банки берут комиссию в размере 1-1,5% от суммы (иногда до 4%), зачисляться деньги могут до нескольких дней, и к тому же надо указывать номер карты или получателя.
Что делать, если деньги списались, но не дошли до получателя?
Если ваш перевод не поступил на счет получателя, действуйте быстро и последовательно. Вот основные шаги:
- Проверьте статус перевода. В мобильном приложении или интернет-банке найдите эту информацию. Когда он отмечен как «в обработке» или «отправлен», возможно, проблема носит временный характер.
- Сравните данные. Убедитесь, что номер телефона введен правильно. Ошибка при вводе цифр телефона — одна из самых распространенных причин проблем с переводами.
- Свяжитесь с получателем средств. Если статус перевода «Исполнен», но адресат настаивает, что деньги не поступили, попробуйте решить вопрос мирным путем. Узнайте, не получал ли он уведомление о поступлении средств и не менял ли недавно номер телефона или банк. Попросите посмотреть историю операций, ведь он мог просто не заметить перевод или не обновил приложение. Предложите запросить выписку в банке.
Иногда случается так, что карту в данном конкретном банке человек закрыл, а счет, к которой карта была привязана — нет. Человек уже не читает себя клиентом банка, и не проверяет мобильное приложение этой кредитной организации. А счет то работает, и деньги могут «упасть» на него. А гражданин об этом и не в курсе.
- Обратитесь в банк, в техподдержку СБП. Если деньги списались, но не дошли до получателя в течение нескольких минут, то напишите в службу поддержки вашего банка. Предоставьте сведения о переводе денег: дату, время, сумму. В ответ служба поддержки вправе предложить отменить и повторно отправить перевод.
- Ожидайте ответа от банка. Он вправе запросить дополнительное время для расследования проблемы. Обычно такие вопросы решаются в течение 1-2 рабочих дней, однако иногда процесс может затянуться до недели.
- Оформите претензию. Когда банк не может помочь в решении проблемы, вы вправе подать официальную претензию. Обычно это можно сделать через мобильное приложение, интернет-банк или очно в отделении банка. Претензия должна включать всю информацию о переводе, а также ваше требование вернуть средства или зачислить их на нужный счет.
Если все условия соблюдены, банк вернет средства на ваш счет или зачислит адресату. До крайних мер, к счастью, редко доходит. Но когда банк отказался вернуть деньги и на счет получателя они так и не «упали», а сумма перевода внушительная, то стоит обратиться в полицию. Например, перевод был выполнен по ошибке на «липовый» номер. Или же подать иск в суд.
Читайте также
- Банк заблокировал карту по 115 ФЗ — как снять блокировку?
- Как снять деньги с заблокированной карты — через кассу налом или переводом с помощью операциониста
- Если зарплатную карту заблокировали, то куда придет зарплата
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Почему перевод может не дойти до адресата?
Главные причины:
- Неверные данные получателя. Ошибки в номере телефона, имени банка-получателя, на счет которого который отправляется перевод. Тогда деньги могут «зависнуть» в банке при переводе или перевод будет отклонен.
- Технический сбой. В редких случаях возможны неполадки в работе системы СБП, поэтому возникают задержки или просто невозможно совершить перевод.
- Проблемы с банком получателя. Он может не принять перевод по каким-либо причинам (например, из-за отзыва у него лицензии).
- Ограничения по сумме. Некоторые банки накладывают ограничения на сумму переводов по СБП, что также может вызвать задержку.
- Внутренние проверки банка. В некоторых случаях не работают переводы из-за временной блокировки банком для проведения дополнительных проверок.
- Мошенничество. Тогда деньги могут быть переведены злоумышленникам, которые подделали данные получателя. Следует обратиться в полицию.
Когда перевод отклонен системой быстрых платежей, деньги остались на счету отправителя, рекомендуется проверить наличие достаточной суммы на счете с учетом комиссии.
Все в порядке? Сразу свяжитесь с банком для выяснения причин и получения дальнейших инструкций.
Если при переводе через СБП найден больше, чем один получатель с указанным номером телефона, это значит: этот номер привязан к нескольким банковским счетам.
Тогда система предложит выбрать нужного получателя.
Информация о банках, в которых чаще возникают проблемы с переводами через СБП, меняется и зависит от различных факторов, включая внутренние технические работы, нагрузки на систему и другие обстоятельства.
Важно учитывать, что такие случаи могут происходить в любом банке. Однако, в крупных банках с большим числом клиентов, например, в Сбербанке, Тинькофф (Т-банк), или Газпромбанке, задержки могут быть замечены чаще из-за большого объема транзакций.
Однако, когда такие ситуации возникают регулярно, стоит обратиться в службу поддержки банка для выяснения причин и решения проблемы.
Профилактика проблем с переводами
Чтобы избежать подобных ситуаций в будущем, следуйте простым рекомендациям:
- Проверяйте реквизиты. Всегда дважды или даже больше раз сверяйте номер телефона и другие данные перед отправкой перевода.
- Храните чеки и скриншоты. Они станут доказательством в случае спорных ситуаций.
- Не переводите большие суммы незнакомцам. Особенно если вас торопят или обещают слишком выгодные условия.
- Подключите СМС-оповещения или хотя бы push-уведомления. Тогда вы будете знать обо всех операциях по вашему счету.
- Обновляйте приложения. Убедитесь, что ваше банковское приложение — последней версии, чтобы избежать технических сбоев.
- Учитывайте ограничения. Ознакомьтесь с правилами вашего банка, касающимися переводов по СБП, включая лимиты и возможные комиссии.
Частые вопросы
Незамедлительно обратитесь в банк и объясните ситуацию. Чем быстрее вы укажите об ошибке, тем больше шансов вернуть деньги. Например, Т-банк в большинстве случаев идет навстречу клиентам и возвращает деньги отправителю.
От нескольких дней до месяца, но точный срок зависит от банка.
Да, когда посчитает ваши доказательства неубедительными или вы вообще их не предоставите.
Обратитесь с жалобой в Центробанк или направьте исковое заявление в суд.
Увы, но сделать это нельзя. Поэтому перед отправкой денег проверьте сумму перевода и реквизиты получателя.
СБП — это действительно удобный, быстрый, надежный и бесплатный способ совершать денежные переводы. Но, как и в любой финансовой системе, могут возникать проблемы: технические сбои в работе банка отправителя или получателя, превышение лимита, блокировка счета адресата или ошибка в указанных данных.
Для быстрого решения вопроса обратитесь к грамотным юристам нашей компании. Эксперт проверит, соблюдены ли все правила и законы о банковских переводах по СБП, разъяснит ваши права и обязанности, подготовит и подаст необходимые претензии, проведет от вашего имени переговоры с банком и обязательно добьется справедливого решения в вашу пользу.
