Как вернуть деньги за перевод мошенникам

Начиная с 25 июля 2024 года российские кредитные организации обязаны немедленно пресекать любые транзакции денег, если они проводятся в адрес определенной категории клиентов отечественных банков.

Речь идет о банковских счетах, чьи реквизиты были зафиксированы Банком России и платежной системой «Мир» как потенциально вовлечённые в мошеннические схемы.

Эта мера направлена на предотвращение краж средств со счетов конечных пользователей, то есть обычных людей.

Однако если денежный перевод был совершён без уведомления и согласия клиента, финансовое учреждение обязано компенсировать убытки владельцу счёта.

Это означает, что банк обязан вернуть деньги за перевод мошенникам. Но только лишь при соблюдении определенных условий.

Если вы сами раскрыли злоумышленникам все свои «явки и пароли», особенно коды доступа от личного кабинета (ЛК) или от «Госуслуг», то никакое возмещение вам не положено. Помните об этом. Даже если ваше заявление о краже средств примет полиция, то банк после проверки в возмещении откажет.

Описанная законом 167 схема компенсации потери денег работает только лишь при «вскрытии» личного кабинета банка на сайте или мобильного приложения на телефоне без ведома клиента — например, при хакерской атаке. Увы, большинство краж денег со счетов в банках совершается при помощи так называемой социальной инженерии — мошенники держателей счетов и карт просто «забалтывают», уговаривая сделать перевод на «защищенный счет в ЦБ». Или на счет в Прокуратуру, хотя это абсурд, но люди и на такое «ведутся». А на деле просто деньги сразу переводятся по «левым» адресам.

Алгоритм действий в случае выявления мошеннической активности

При попытке отправки средств на счёт, ранее участвовавший в сомнительных операциях, банкам предписывается придерживаться следующего порядка действий.

Включить период охлаждения: по закону банку даётся срок в двое суток (48 часов) для проверки реквизитов получателя платежа. На это время перевод тормозится. То есть деньги остаются на счете физлица. Клиент тут же уведомляется банком о возможных рисках совершения сделки. Если владелец за 2 суток подтверждает желание завершить сделку либо игнорирует предупреждение, то банк снимает ограничения и проводит платёж. Но ответственность за возможные потери тогда ложится непосредственно на клиента.

Пример. У вас украли банковскую карту. И злоумышленники пытаются с нее снять средства в банкомате. При незнании пин-кода банк автоматически откажет в операции. Но вот по какой-то причине вы сами дали карту (и сообщили пин-код) знакомому человеку — например, с нее надо снять средства, чтобы вернуть долг.

Но банк блокирует операцию получения кеша в банкомате, так как видит, что держатель карты и сама карта находятся в разных концах, например, города Питера. И вот в ситуации, если владелец карты подтвердит в своем ЛК операцию по снятию наличных, несмотря на то, что он далеко, то потом списать эту операцию на кражу денег со счета не получится.

Что делать, если стали жертвой мошенников?

Приведем пошаговую инструкцию о том, как себя вести, если с вашего счета произошло списание денежных средств в Интернете.

Шаг 1. Уведомьте банк о том, что с вашего счет совершили несанкционированный перевод, как можно раньше

Согласно статистике правоохранительных органов, потеря похищенных средств фиксируется уже через полчаса после инцидента. А чаще и раньше. Поэтому крайне важно оперативно связаться с финансовым учреждением. Надо сразу позвонить в колл-центр или отправить сообщение в мессенджере личного кабинета. Специалисты проведут экстренную процедуру блокировки счёта и восстановления учётных данных. Дополнительно необходимо потребовать фиксацию факта хищения средств и немедленную блокировку всех карт, данные которых попали в руки мошенников.

Но, как правило, даже за 30 минут после их вывода с родного счета средства через ряд «перекидываний» между банками оказываются очень далеко от первоначального банка клиента. Затем они быстро снимаются в банкомате — и все, след злоумышленников остыл. «Отмотать» операции назад нереально.

Шаг 2. Обратитесь к своему мобильному оператору

Если разговор с мошенниками произошёл по мобильному телефону, обязательно сообщите своему сотовому оператору о произошедшем инциденте. Особенно если мошенники просят не только коды от ваших личных кабинетов в сети — от Госуслуг, от банков или ЛК плательщика налогов (там тоже есть данные привязанных вами карт к единому налоговому счету) и т.д. Но и требует перевода денег на «защищенные счета».

Да, и на стационарные обычные проводные аппараты после того, как мобильные операторы всерьез принялись за блокировку, злоумышленники тоже звонят. Работники телекоммуникационной компании проверят информацию и примут меры против мошеннического номера, включая внесение его в «чёрный список».

Телефоны службы поддержки мобильных операторов:

• МТС:
  • по России: 8 800 250-08-90;
  • для международных вызовов: +7 495 766-01-66.
• «Билайн»:
  • по России: 8 800 700-06-11;
  • для международных вызовов: +7 495 797-27-27.
• «МегаФон»:
  • по России: 8 800 550-05-00;
  • для международных вызовов: +7 926 111-09-99.
• «Т-Мобайл»:
  • по России: 8 800 234-89-95;
  • для международных вызовов: +7 499 649-59-95.
• t2 — ТЕЛЕ-2:
  • по России: 8 800 101-06-11;
  • для международных вызовов: +7 951 520-06-11.
• Yota:
  • по России: 8 800 550-00-01;
  • для международных вызовов: +7 921 180-00-07.

Короткие коды:

МТС: 0 890

Билайн: 0 611

Мегафон: 0 500

Теле2: 611

Опишите подробно обстоятельства разговора, это позволит выявить подобную активность мошенников и предотвратить её повторение. Скорее всего, вам это вернуть средства уже не поможет. Но позволит приостановить операцию у другого клиента.

Шаг 3. Направьте заявление в правоохранительные органы

Для начала расследования сотрудники полиции должны зарегистрировать ваше заявление. Необходимо изложить всю имеющуюся информацию о происшествии, а также приложить доказательства — скриншоты переписок, детализацию звонков и квитанции о переводе средств.

Заявления принимаются как лично в отделениях МВД, так и дистанционно через специальный сервис портала ведомства. Подача онлайн-заявления в МВД доступна по ссылке: «Подать заявление на сайте МВД».

Кроме того, убедитесь, что получили официальное подтверждение подачи обращения («талон-уведомление»), которое поможет отслеживать ход расследования.

Шаг 4. Проинформируйте Роскомнадзор

Если причиной потери денег стала оплата товаров или услуг, то есть введение данных карты на сайтах фальшивых магазинов, то лучше обратиться в Роскомнадзор. Регулятор сможет ограничить доступ к такому ресурсу и предупредить будущих пострадавших.

Сообщить о проблемах можно через электронную приёмную сайта Роскомнадзора, выбрав категорию обращения «Интернет-мошенничество».

Задайте вопрос ИИ-ассистенту

Чем вам помочь?

Думаю над ответом .

Получить консультацию

Можно ли вернуть потерянные деньги?

Возврат утраченной суммы возможен в ряде случаев:

• если банк отправил деньги лицу, числящемуся в реестре Банка России, не предупреждая вас о возможной угрозе;
• если финансовое учреждение не сообщило о возможном несанкционированном доступе;
• если платежи осуществлялись после информирования банка о краже данных.

Срок возврата средств зависит от географии перевода: внутрироссийские перечисления должны возвращаться в течение месяца, международные — двух месяцев.

Правда, в 2025 году международные переводы из России со счета на счет практически сведены к нулю. И самую большую часть этих практически несуществующих переводов составляют транзакции российских клиентов на счета банков тех стран, в которых относительно свободно выдают карты международных платежных систем «Виза» и «Мастер кард».

Это преимущественно страны региона Средней Азии — Киргизстан, Казахстан, Узбекистан. Иногда — Армения.

Такие карты предлагают многие российские банки своим клиентам для расчетов за покупки в «недружественных странах». Стоимость — от 30 до 50 тысяч рублей просто за факт выпуска. Естественно, эти карты надо пополнять — хотя бы перед поездками за границы России. И вот за «сбои» в этих межстрановых переводах временами банкам приходится отвечать.

Однако в ситуациях, когда клиенты сами предоставляют конфиденциальные данные злоумышленникам или соглашаются с переводом средств вопреки предупреждениям банка, шансы на возврат минимальны. Такие случаи требуют тщательного судебного расследования.

Читайте также

• Блокировка карт при банкротстве: законы и практика
• Можно ли закрыть заблокированную карту: описываем порядок действий
• Блокировка банковского счета: как ее проверить на сайте ИФНС и как добиваться отмены

Наиболее распространённые виды мошенничества

Преступники используют разнообразные методы, среди которых наиболее распространены такие.

Фиктивные инвестиции. Обещания высоких процентов по вкладам в проектах, гарантирующих сверх доходность, например, сто процентов годовых. Как правило, это вариант финансовой пирамиды — сбор денег без реального ведения какой-либо деятельности.

Объявления о работе. Предложения трудоустройства с большими заработками за выполнение простых заданий, чаще всего подразумевающих предварительное инвестирование собственных средств. Примером может послужить неиссякаемые объявления о наборе девушек совершенно без опыта для размещения карточек товаров на популярных маркетплейсах. Желающих при этом заработать немыслимые для «удаленщика на пару часов занятости в день» 150 тысяч рублей ежемесячно.

Взлом аккаунтов социальных сетей. Взлом страницы знакомого и рассылка запросов о займе от его имени. Ну что тут сказать? На этот трюк большинство российских пользователей интернета и мобильных банков уже практически прекратили «вестись». Но попытки мошенников «быстро попросить денег» продолжаются.

Торговля товарами по низкой стоимости. Продажа популярных вещей по сильно сниженным ценам, вынуждающая покупателей вносить предоплату.

Использование фишинга через QR-коды. Замена настоящих QR-кодов в заведениях питания поддельными, позволяющими переводить средства злоумышленникам.

Перевод на «защищённый» счёт. Выдача ложных рекомендаций по сохранению средств путём перевода их на якобы специально созданный безопасный счёт.

Предложение скидок на поддельных веб-сайтах, имитирующих реальные магазины, обещающие крупные скидки на брендовые товары.

Таким образом, соблюдение осторожности и своевременное принятие мер существенно повышает шансы сохранить собственные финансы в целости и сохранности.

Вы запутались в своих платежах по кредитам и займам, коллекторы и мошенники оборвали вам телефоны в попытке «снять» с вас деньги? Пройдите процедуру банкротства, наши юристы помогут найти выход из долговой ямы.

Частые вопросы