Что делать, если вы ждете денежный перевод на свою банковскую карту, но она у вас заблокирована? Важно понимать, что если заблокирована только карта, то деньги дойдут и останутся на счете. После того, как блокировка будет снята, вы сможете средствами воспользоваться.
А вот если заблокирован сам счет, то средства вернуться обратно отправителю. Это будет отмена перевода. И для получения этой суммы надо будет открывать в банке новый счет (возможно, и выпускать к нему новую карту), а отправитель снова должен пополнять вашу карту.
Для того, чтобы понять дальнейшую судьбу денег, важным является тот факт, кто заблокировал карту — вы сами, банк-эмитент карты или, например, судебный пристав для исполнения решения суда о взыскании с вас долга. Давайте разберемся в этих проблемах вместе.
Доходят ли деньги до заблокированной карты
Все средства, преводимые на счет заблокированный карты, доходят строго по тому адресу, который ввел отправитель. Поскольку чаше всего люди переводят средства через систему быстрых платежей, организованную Центробанком (СБП), то действовать при переводе надо так:
- Открываете на своем телефоне приложение банка, со счета в котором вы планируете перечислить средства, например, ВТБ.
- Выбираете строчку «платежи», затем опцию — «в другой банк».
- Вводите номер телефона, к которому привязана карта того человека, которому вы собираетесь «перекинуть» средства.
- Потом в строке поиска вводите аббревиатуру СБП.
- Далее выбираете из списка банков нужный вам банк, например, Сбер. Или пишите его название в строке поиска, и система сама подставляет банк.
- Если у человека, которому вы намерены выслать средства, нет счета в таком банке, то система не даст вам возможности сформировать платежную квитанцию.
- Система формирует бланк перевода, в котором будет указан телефон получателя, его имя, отчество и первая буква фамилии, сумма перевода и размер комиссии (да, и в СБП при больших суммах она временами возникает).
- Приложение попросит проверить все данные на их правильность и подтвердить перевод.
- Деньги моментально уйдут со счета.
- Отменить перевод нельзя.
Система банка — оправителя не видит, заблокирована ли карта в другом банке, и просто спишет с вашего счета средства и отправит платежное поручение в другой банк. Деньги на счет в другом банке будут зачислены мгновенно, хотя кредитные организации и предупреждают, что средства могут идти до суток.
Если средства пришли на карту и она не заблокирована, то ими можно пользоваться уже в момент их попадания на счет — переводить на другие счета и карты, снимать в банкомате или оплачивать покупки.
Если же карта заблокирована, то средства придут на счет, но пользоваться вы ими не сможете до того момента, пока не будет снята блокировка.
Если вы не хотите, чтобы средства просто лежали на счету без дела, то вы должны предупредить человека, который переводит вам деньги, что на карту наложен блок.
У вас есть выбор — предложить перевести средства на ту карту, которая не заблокирована, или дождаться разблокировки платежного средства. Или же можно пойти в отделение банка и снять эти деньги через кассу, но учтите, что в ряде банков (например, все в том же ВТБ) это платная услуга.
Средства на заблокированной карте могут лежать как угодно долго. Если на сумму денег на вашей карте банк начисляет проценты, то и на те деньги, которые будут вам переведены в период блокировки, тоже будет «капать» прибыль.
Важно помнить, что если вам отправили деньги, а в этом банке, куда ни должны прийти, у вас открыты дебетовые и кредитные карты, то средства придут на одну из дебетовых карточек. А вот если вы захотите этими деньгами пополнить кредитную карту, то средства в приложении надо будет самому перевести на счет кредитки.
Что делать, если пришли деньги на заблокированную карту
Допустим, что человек перевел вам деньги на заблокированную карту Сбербанка. Например, он вернул вам долг по расписке. А вы не предупредили его о том, что доступа к средствам у вас нет.
Кто виноват в этой ситуации, особенно если вам не терпится воспользоваться деньгами срочно? Конечно, вы сами, ведь вся ответственность за использование платежного средства лежит на его владельце.
Больше человек вам ничего не должен. И разбираться с заблокированной картой и банком-эмитентом предстоит вам. И с тем, где же «зависли» ваши средства.
Если карту заблокировали вы, то ее легко разморозить — просто отожмите обратно нажатую вами кнопочку «заблокировать» («заморозить) в вашем приложении в личном кабинете банка на телефоне.
Карту может заблокировать и сам банк, который ее выпустил. Например, сотрудники организации подозревают, что карта попала в посторонние руки. Например, вы ее забыли в кафе — карт-ридер вам принесли, а вот карту не вернули. Особенно актуальной будет блокировка, если кто-то три раза неправильно введет пин код — в банкомате при попытке снять средства или в торговой сети, при оплате на кассе.
Или вы переводите крупную сумму денег с карты, которой давно не пользовались. В таких случаях банк пришлет вам смс о блокировке и предложит подойти в отделение с паспортом, чтобы вы подтвердили операции. Или позвонить на горячую линию и ответить на вопросы, чтобы убедиться в том же самом — операции совершали вы лично. Внимание — проверочное слово при звонке в колл-центр помнить обязательно, будь то девичья фамилия матери или кличка любимого животного!
Но учтите! Не во всех банках заблокированную карту можно восстановить! В некоторых организациях придется перевыпускать, и часто это операция стоит денег.
Кстати, не будем лукавить — переводами денег на заблокированную карту любят грешить злостные неплательщики алиментов, чтобы доставить лишние неприятности своим бывшим «вторым половинам». Логика простая — я деньги тебе перевел? Перевел, у меня даже запись об этой операции в мобильном банке имеется. Вот больше никаких претензий ко мне не имей. А тот факт, что у тебя проблемы с картой — то это не моя вина.
И формально такие мужчины правы. Ведь следить за своими долгами или за сохранностью данных карты обязан ее владелец.
Кстати, если алименты уплачивает не сам отец, а его работодатель, то и его вины не будет в том, что он перевел средства на заблокированную карту или счет. Платежка уйдет, средства будут переведены, а если они вдруг затеряются, то это будет задача именно банка их найти и отправить нужному адресату.
Что делать, если «скинул» деньги на заблокированную карту, а она арестована приставами?
Самый сложный вариант получения денег через их перечисление на заблокированную карту — это когда блокировка введена внешним решением, и ни от позиции держателя карты, ни от решения банка не зависит.
Чаще всего это арест карты вводится службой судебных приставов.
Происходит это так: после того, как суд выносит решение по делу о долге, в виде судебного приказа (это решение мирового судьи) или исполнительного листа (решение суда общей юрисдикции), документы из суда поступают в ФССП.
Уполномоченный вести дело пристав открывает исполнительное производство, и одним из первых его шагов будет поиск счетов должника в банках, а потом — наложение на них ареста и списания средств в счет погашения просуженной задолженности.
Избавиться от блокировки в таком случае можно двумя способами — или не иметь никаких карт, то есть после ареста счетов и карт закрыть их, и получать все средства наличными. Или погасить долг полностью — и после этого счета и карты будут разблокированы.
Правда, есть еще один путь. Но он не дает стопроцентной гарантии успеха — после того, как пристав найдет все ваши карты и счета, месяца через три можно попытаться открыть счет в каком-то другом банке, в надежде, что пристав поленится еще раз послать запрос в ФНС на предмет наличия у вас новых счетов. Но для того, чтобы пристав не особенно в ваши дела вникал, надо хоть что-то платить, то есть потихоньку погашать долг.
И да, пугать не будем — сама ФНС не станет «стучать» на вас приставам, когда получит данные об еще одном банковском счете. Не из-за солидарности с должником. Просто у работников налоговой службы своих задач хватает, ей не до тотальной слежки за каким-то там уклонистом. Но подчеркнем — такая слежка ПОКА не входит в служебный функционал налоговиков. Кто же знает, что день грядущий нам готовит?
Пока блокировка от ФССП наложена на банковские активы, пристав имеет право списывать все перечисления, приходящие на заблокированную (да и на действующую) карту в таких суммах:
- До 50% с зарплатной или пенсионной карты, а если есть долг по алиментам — то до 70%.
- 100% от всех иных входящих переводов, кроме работодателя и СФР (бывший Пенсионный фонд)
- Пристав не имеет права списывать ни рубля из сумм алиментов на детей, социальных пособий, пенсии по потере кормильца, подъемных и командировочных, выплат участникам боевых действий и техногенных катастроф.
В такой ситуации пользоваться картой, даже если она заблокирована лишь частично, и, например, половина средств все же остается доступна держателю карты, на самом деле неудобно. Что и порождает многие черные и серые схемы оплаты труда и переводов средств на карты родственников должника.
Читайте также
- Как заблокировать карту Сбербанка: рассказываем о процедуре с учетом нюансов
- Как приставы находят счета должников в банках: через рассылку пары запросов
- Как заблокировать карту Альфа-банка и в каких ситуациях это сделать необходимо
А что будет, если карта заблокирована и счет закрыт?
Бывает и так, что после проведения операции блокировки карты, самим ее держателем или банком, необходимость в пользовании ей отпадает. Или опять же — владелец карты закрывает ее, а вместе с картой — и счет, чтобы пойти в другой банк, за которым менее пристально следят специалисты ФССП. Как же тогда «выцарапать» у банка неверно отправленные на заблокированную карту средства?
Если закрыта только карта, а не сам счет карты, то средства упадут на счет и их спокойно можно будет снять через кассу банка. Так как при закрытии карты счет закрывается далеко не всегда. Более того, если у вас в этом банке есть любой другой продукт, например, кредитная карта, или дебетовый счет для внесения средств в целях погашения ипотеки, то при переводе средств в адрес данного банка, новый счет в нем откроется автоматически, и средства дойдут до него.
Если закрыты карта и ее счет, то деньги вернуться в банк — отправитель. И надо будет искать другие пути получения этих средств. Если деньги где-то затерялись, то получателю и отправителю нужно написать заявления на розыск денег — каждому в свой банк. Не переживайте, все переводы имеют свой электронный след. И банки вашу пропажу найдут.
Самая суровая блокировка — от Росфинмониторинга
Самый тупиковый вариант блокировки карт — это блокировка финансовых операций по решению Росфинмониторинга за сомнительные операции клиента или частые переводы. Это блокировка за пособничество в содействии финансированию терроризма и распространению оружия массового поражения. Туда же входят понятие содействия операций клиента торговле людьми, оружием и наркотиками.
Деньги, переведенные на карты, которые заблокированы по требованию 115 федерального закона, не вытащить со счета уже будет невозможно никак. Человеку, которому заблокировали карту по требованию норм 115 закона, не откроет счет уже ни один банк в России, так как блокировка по 115 фз означает, что такой клиент признан террористом.
Чем отличается процедура закрытия карты от отказа в ее использовании
Не забывайте, что отказаться от использования карты можно по любой причине и в любой момент. Приведем наиболее часто возникающие основания:
- Небольшое количество банкоматов и отделений кредитной организации, в которых можно снять средства.
- Высокая комиссия за выпуск, перевыпуск и обслуживание карты. А также за годовое обслуживание карты (а иногда недовольство вызывает и сам факт наличия этой комиссии).
- Высокая плата за переводы денег со счета на счет (вне рамок СБП) или дополнительная комиссия за переводы по СБП (такое есть даже у Сбера).
- Неразвитый функционал онлайн приложения или личного кабинета на сайте банка.
- Наличие комиссии за снятие средств в банкомате «родного» банка и банков — партнеров.
- Сложности схемы погашения долга по кредитной карте банка — эмитента карты.
- Плата за внесение средств на счет карты. Ну и многое другое — список бесконечен.
Но принять решение больше не связываться с данной картой и конкретным банком не означает — автоматически отказаться от обслуживания именно в этом банке. Карту надо закрыть, и сделать это следует максимально корректно.
Для дебетовой карты необходимо снять с нее все средства (или перевести на счет в другом банке), заплатить за обслуживание (если такая обязанность есть). А потом подождать примерно месяц (до 40 дней) на проведение банком сверки всех расчетов по карте. И взять выписку про отсутствие у вас перед банком долгов.
Хранить этот документ надо, как минимум, три года — весь срок действия периода давности для предъявления к вам претензий через суд.
Примерно тот же путь надо пройти для закрытия кредитной карты. Может быть, он будет чуть подольше, так как банку предстоит получить данные о транзакциях с кредитными лимитом на сторонних сайтах или в физической сети в офлайне. Но через 1,5 месяца банк точно должен вас «отпустить» — то есть закрыть карты, счет и перестать считать вас своим клиентом.
У вас есть проблемы с заблокированными картами? Вы не понимаете, почему банки так щедро блокируют ваши активы, а вы считаете это ненормальным? Почему именно вы, а не другие клиенты банка «влетают» в блок? Вы не знаете, как вызволить средства с вашей заблокированной карты? Обратитесь к нашим юристам, мы поможем!
