Как сотрудники ФССП определяют, в каких банках у должников открыты счета, как они ищут средства для погашения долгов? Ответ на этот вопрос предельно прост — информацию они получают по запросу в налоговую инспекцию по месту прописки (регистрации) должника.
Розыск клиентских счетов — законная процедура. Во всех случаях банки обязаны содействовать ФССП, предоставляя сведения о финансах клиентов.
На сайте Федеральной налоговой инспекции России сказано, что налоговые органы с 1 июля 2014 года имеют право задавать кредитным организациям вопросы о счетах всех физических лиц, даже тех, которые не являются индивидуальными предпринимателями (ИП).
Приставы могут запрашивать в банках следующие документы:
- информацию о наличии текущих счетов, вкладов (депозитов);
- данные об остатках финансов на счетах граждан, о движениях средств по этим счетам;
- выписки по операциям;
- справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств, то есть данные об электронных кошельках и виртуальных картах.
Если вы откроете свой личный кабинет на сайте ИФНС или приложение на телефоне, то вы сами увидите в нем перечень всех счетов, которые у вас есть, во всех банках. И даже данные о тех, которые когда-то были открыты, а сейчас уже не действуют.
Там есть и сведения о счетах в организациях с уже давно отозванными лицензиями. Банки отчитываются перед ФНС, так как они являются для своих клиентов налоговыми агентами. То есть они рассчитывают, удерживают и перечисляют в бюджет налоги с некоторых операций своих клиентов.
Например, с доходов по вкладам, когда ставка по ним превышают две трети ставки рефинансирования ЦБ. И с доходов от операций с ценными бумагами на брокерских счетах и на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС).
Как приставы узнают о счетах в банках и зачем им эта информация
Служители Фемиды начинают интересоваться наличием у должника счетов в кредитных организациях и о суммах на этих счетах после того, как они получают решение суда о необходимости возврата долга.
Это может быть исполнительный лист, если кредитор подавал иск в суд о взыскании задолженности. Или судебный приказ, если взыскатель использовал упрощенный формат и долг составляет менее 500 тыс. рублей, а для доказательства его наличия не требуется проведения судебных заседаний.
В любом случае причина интереса судебного пристава к состоянию счетов и карт должника — это наличие у него признанного судом долга. И попытка узнать перечень банков, где должник держит счета, — это самый короткий путь к закрытию долга. Правда, все же при наличии на этих счетах денежных средств.
Именно для того, чтобы выяснить, есть ли на счетах средства, пристав и запрашивает сразу данные о наличии счетов и сумму средств на них. А если нет денег — нет и закрытия дела о долге.
Банк, получив запрос из ФССП, должен ответить в течение суток. При этом он обязан раскрывать информацию обо всех счетах должника. К ним относятся:
- Вклады — как рублевые, так и валютные,
- Дебетовые карты,
- Кредитные карты (и карты с овердрафтом),
- Счета перечислений из СФР — пенсия по возрасту, по инвалидности, по потере кормильца,
- Виртуальные карты,
- Счета депозитов и карт, которые были открыты у вас в банках когда-то давно и которые сейчас закрыты,
- Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), открытые для того, чтобы торговать на рынке акций и облигаций, а также на рынке производных инструментов,
- Брокерские счета,
- Металлические счета, то есть вклады, которые ведутся в граммах серебра, золота и платины,
- Эскроу-счета (если вы — участник долевого жилищного строительства),
- Счета, которые должник открывал как ИП.
Получив ответ из банка, судебный пристав пишет требование заблокировать средства на счете или карте должника и провести списание денег с перечислением их на счет ФССП в сумме долга. Банк обязан это предписание выполнить незамедлительно.
Списание денег со счетов происходит в такой последовательности:
- Текущие счета до востребования. Но их в банках в наше время очень мало, так как немногие люди стремятся хранить средства в банке даром.
- Счета дебетовых карточек (это практически тоже самое, что и текущие счета). К ним же относятся и виртуальные карты, и электронные кошельки.
- Рублевые вклады и накопительные счета.
- Валютные вклады — конвертация в рубли проводится по курсу Банка России на дату выполнения предписания.
Если предписание выполнено и долг закрыт за счет сумм со счетов, то банк получает «отмашку» от ФССП счета разблокировать, аресты снять, и счета и карты работают в прежнем режиме.
Статья 70 закона 229. Обращение взыскания на денежные средства
- Наличные денежные средства в рублях и иностранной валюте, обнаруженные у должника, в том числе хранящиеся в сейфах кассы должника-организации, находящиеся в изолированном помещении этой кассы или иных помещениях должника-организации либо хранящиеся в банках и иных кредитных организациях, изымаются, за исключением денежных средств, на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание.
Об изъятии денежных средств составляется соответствующий акт. Изъятые денежные средства не позднее операционного дня, следующего за днем изъятия, сдаются в банк для перечисления на депозитный счет службы судебных приставов. Должник обязан предоставить документы, подтверждающие наличие у него наличных денежных средств, на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание.
- Перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.
- Если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства.
- Если на денежные средства, находящиеся на счетах должника, наложен арест, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, в каком объеме и порядке снимается наложенный им арест с денежных средств должника. Банк или иная кредитная организация обязаны в течение трех дней со дня получения постановления сообщить судебному приставу-исполнителю об исполнении указанного постановления.
Со всех перечисленных выше счетов пристав имеет право списать все средства. А вот далее подойдет очередь списания денег с зарплатной и с пенсионной карты.
С них пристав имеет право удержать до половины всех приходящих на счет средств, в некоторых случаях — до 70%, если речь идет, например, о погашении долга по алиментам.
Блокировка таких карт и счетов означает, что пользоваться ими их владельцу будет нельзя. Счета буду открыты только на прием на них денежных средств, которые долго на счетах не задержатся, а тут же будут списаны на счет ФССП в погашение долга.
И так может происходить очень долгое время, пока долг не будет полностью погашен.
Где еще пристав может узнать информацию о счетах должника
ФНС — не единственный источник информации о счетах должников для работы судебных приставов по возмещению долга. Приставы имеют право запрашивать сведения из кредитной истории любого человека.
А как вы сами понимаете, в КИ есть не только сведения о кредитах, взятых в банках и займах, полученных через МФО, и их просрочках. Там есть сведения и о том, какими способами вы пытались поднять свой кредитный рейтинг.
То есть в ней есть данные об открытых вкладах и о том, как вы погашаете кредитные карты. Да, и кредитки пристав тоже может попытаться арестовать и списать с них средства.
Вроде бы, средства на кредитной карте — это собственность банка, не так ли? И на них не должны распространяться блокировки и списания? Но тут есть одна хитрость.
Очень важно понимать, как составлен договор с банком. Возможно, что в документе указано, выделенные вам на счет карты заемные средства после одобрения суммы лимита уже являются вашими.
В этом случае банк без зазрения совести спишет по предписанию пристава средства с кредитки, запишет сумму вам в долг, и при первом дне просрочки заблокирует вам доступ ко всему остальному лимиту. И будет ждать погашения задолженности.
Может пристав и как раньше, просто разослать запросы в наиболее популярные розничные банки страны. Например, в Сбербанк, Альфа-банк, Совкомбанк и другие организации, где у человека были кредиты.
А вот в деле о взыскании алиментов или о возврате долга по расписке незаменимой будет помощь взыскателя. Бывшие жены, родственники и друзья, как правило, знают, где у должника открыты счета и карты.
Так что, собираясь взять в долг без намерения его вернуть или двигаясь к мысли о разводе с женой, нужно менять не только семью и друзей, но и доверенные кредитные организации.
Списывает ли ФССП и средства с инвестиционных счетов
Считается, что если у человека есть ИИС, то у него есть и рублевые накопления, поэтому до ареста бумаг на брокерских счетах дело не доходит.
Но не всегда. Если банк обнаруживает, что у должника нет в этой кредитной организации зарплатной карты или депозитов, но есть брокерский счет, то списание с него пройдет по следующей схеме:
- По предписанию пристава банк передаст управляющей компаний (УК), через которую человек торгует на бирже, требование о продаже активов — акций и облигаций. Сделать это брокеру необходимо на ближайших торгах. То есть если требование ареста пришло вечером пятницы, то бумаги должны быть выставлены на продажу «в рынок» утром понедельника.
- Продажа состоится в «биржевом стакане» и рублевые средства придут на счет клиента — должника, а произойдет это в сессию вечернего клиринга, примерно в 19-30 по Московскому времени,
- На следующий день с утра банк переведет сумму долга на счет ФССП. Если сумма долга меньше, чем примерная стоимость всех ценных бумаг на счете, то брокер обязан продать те бумаги, которые найдут покупателя быстрее всего, то есть самые ликвидные. Приведем такой пример. Если на счете есть акции Газпрома и Сбербанка, то будут проданы именно они, а не акции Башнефти или КАМАЗа.
- Оставшиеся бумаги останутся на счету клиента.
Читайте также
- Приставы арестовали зарплатную карту. Что делать?
- Могут ли приставы арестовать криптокошелек и как защитить цифровые деньги от удержаний по долгам
- В чем отличия обращения взыскания от ареста карты? Когда деньги просто заблокируют, а когда они уйдут со счета
Что может стать причиной обращения кредитора в суд и к приставам
Причина ареста счетов и списания с них средств — это практически всегда накопление необслуживаемого человеком долга:
- дошедшие до предельного размера в 2,5 тела займа задолженности в микрофинансовых компаниях,
- просроченные кредиты в банках,
- требования по закрытию решений суда по вреду жизни и здоровью других людей,
- долги по жилищно-коммунальным платежам,
- штрафы за нарушение норм управления авто и требований ГИБДД,
- долги по налогам, которые человек забыл или не смог выплатить,
- штрафы, выносимые в рамках Административного кодекса (например, за задержку выплаты заработной платы наемным работникам, если должник — ИП).
- долги из-за уклонения от уплаты алиментов.
В чем разница между арестом счета или карты и возможностью пристава списать с них средства
Все счета должника, открытые и действующие во всех российских банках, судебный пристав имеет право «прижать к ногтю». Но не со всех он получит возможность списать средства в счет погашения долга.
По логике, пристав не имеет права требовать от кредитной организации списания со счетов кредитных карт, так как средства на таких счетах — все же не собственность клиента банка, а средства самого кредитного учреждения. Также должны остаться неприкосновенными эскроу — счета и «металлические» счета.
И еще пристав не имеет права удерживать с любых счетов и карт социальные выплаты. То есть те средства, которые помечены при переводах в банк (как правило, из Пенсионного фона, а ныне СФР) кодом 1. К ним относятся:
- деньги на содержание детей, это, как правило, алиментные платежи,
- выплаты по потере кормильца
- средства, получаемые по факту появления ребенка,
- выплаты, назначенные за причинение вреда здоровью,
- средства, которые положены участникам боевых действий, ликвидаторам катастроф,
- командировочные и подъемные.
Но так говорят нормы закона, а практика свидетельстует, что эти требования довольно часто нарушаются. Поэтому должнику надо быть готовым, что его могут лишить доступа ко всем счетам и картам. Например, может быть заблокирован даже кредитный счет, на который человек вносит платежи за свою ипотеку.
Часто должники бросают платить все кредиты, но исправно платят именно ипотечные взносы. Так вот, приставы могут лишить человека и этой возможности.
Тогда придется носить средства налом и гасить кредит через кассу, попытавшись объяснить банку то незавидное положение, в котором отказался.
Да, у банков есть корпоративная солидарность и вряд ли они будут сочувствовать должнику, который «кинул» других кредиторов. Но ни один менеджер кредитной организации не станет в здравом уме создавать препятствия, чтобы человек гасил кредит именно этого банка.
Также согласно ст. 101 закона № 229-ФЗ нельзя изъять драгметаллы или финансовые средства, принадлежащие должнику, которые находятся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах.
Вы запутались в своих долгах и вам грозит арест счетов и блокировка карт? Вы понимаете, что приставы скоро доберутся до ваших средств в банках, а отдавать последнее не хочется, так как жить не на что?
Позвоните нашим юристам, мы поможем вам освободиться от долгов, проанализировав перспективы прохождения банкротства.
Часто задаваемые вопросы
Могут, как и любой другой счет. При этом чисто теоретически у физ лица может вообще не быть счетов в банках, так как ни один закон не обязывает гражданина иметь счета. И даже зарплату человек может получать не на карту, а в кассе организации. А вот быть ИП и не иметь счета ни в одном банке — нельзя, это нарушение норм законов.
Нет, так как криптовалюта не легализована в российском законодательстве. Большинство криптокошельков привязаны к счетам иностранных криптовалютных бирж. И приставы в РФ их просто не видят.
Приставы, как правило, рассылают запросы в ФНС и в банки один раз — при получении в работу исполнительного листа или судебного приказа на взыскание долга. И если долг будет погашен за счет списания средств с тех счетов, о которых пристав узнает из запроса, то и никакой необходимости слать новые запросы не будет.
Но если долг не гасится, должник «отморозился и пустился в бега», то пристав станет подозревать, что человек открыл счета в других банках. Никто не помешает ему послать новые запросы в ФНС и банки. И найти новый счет и карту. И снова наложить на них арест.
Самый простой способ обойти арест счета и карты — это не иметь никаких депозитов и карт. А если они есть, то не иметь долгов. А уж если долги есть и они признаны судом, то необходимо их заплатить. Иначе счет и карты не разблокируют.
