Эскроу счета открываются для временного хранения или учета денежных средств. Фактически это счета для транзита денег между клиентами банка. Деньги хранятся на таком счете до наступления определенных условий, иногда очень короткое время, после чего перечисляются контрагенту или возвращаются владельцу счета. Самым распространенным примером использования эскроу счетов являются финансирование договоров долевого участия в строительстве (ДДУ).
Средств дольщика могут перечисляться застройщику только для ведения строительства, либо для окончательного расчета при передаче квартиры. Деньги, размещенные таким способом, защищены исполнительным иммунитетом. И с недавнего времени деньги на этих счетах входят в систему страхования вкладов (ССВ), то есть клиент не пострадает даже при внезапном отзыве лицензии у банка. В статье расскажем, могут ли приставы арестовать эскроу счет и списать деньги в счет погашения долгов.
Что такое эскроу счет, цели его использования
Использование эскроу счетов — это одна из гарантий безопасного расчета по сделке между контрагентами. Такой вариант могут использовать юридические и физические лица, предприниматели. Открывать и обслуживать эскроу счета могут любые банки. При заключении договора и переводе средств сразу определяются условия, при которых они будут перечислены контрагенту или возвращены владельцу.
С 2018 года эскроу счета стали использоваться для расчетов между дольщиком и застройщиком по ДДУ. Чуть позже такой вариант расчетов стал обязателен для всех аналогичным сделок, так как защищает деньги граждан до завершения стройки.
Вот основные нюансы, связанные с открытием и использованием эскроу счета по ДДУ:
- счет открывается при заключении договора между строительной компанией и дольщиком;
- деньги по ДДУ переводятся не напрямую застройщику, а в банк на условиях эскроу, т.е. на временное хранение и учет;
- при определенных условиях застройщик может получать средства с эскроу в процессе строительства, но при этом банк строго контролирует их целевое расходование;
- окончательный расчет происходит после завершения стройки и передачи готовой квартиры дольщику;
- гражданин не может досрочно снять деньги со счета, но получит их при неисполнении обязательств со стороны строительной компании.
Эскроу счет может пополняться единовременно или постепенно, что зависит от условий договора между застройщиком и дольщиком. Например, можно перевести в банк сразу всю сумму за будущую квартиру, либо вносить деньги частями.
Эскроу счета могут использоваться и в других сделках между гражданами и юридическими лицами. Это может быть купля-продажа недвижимости на вторичном рынке, сделки поставки и т.д. В любом случае, стороны сразу оговаривают условия, при которых осуществляется расчет по сделке через эскроу, либо возврат денег.
Какое отношение имеют эскроу счета к исполнительному производству
У эскроу счетов специальный статус. Хотя деньги на счете все еще принадлежат его владельцу, он не может ими распоряжаться без определенных условий. По сути, средства на эскроу «обещаны» второй стороне по сделке, но получить их можно только при соблюдении обязательства по договору. По ДДУ таким условием является передача квартиры и подписание акта.
В исполнительном производстве пристав занимается взысканием долгов. Одним из направлений работы является выявление счетов, вкладов и карточек, принадлежащих должнику. Банк обязан предоставить достоверную и полную информацию по запросу ФССП. Поэтому скрыть какой-либо счет, в том числе эскроу, не получится.
Средства на счетах клиента-должника могут быть списаны в счет погашения долга по постановлению пристава. Если денег нет, то будет введен арест. Со всех последующих зачислений банк осуществляет удержания, пока весь долг не будет закрыт.
Автоматическое списание денег с эскроу счета повлекло бы нарушение интересов контрагента по сделке. Например, если дольщик по ДДУ задолжал крупную сумму по потребительским кредитам, застройщик остался бы без денег после исполнения обязательств. Чтобы избежать таких последствий, для эскроу счетов введено еще одно ограничение — средства на нем защищены от ареста и удержаний.
Могут ли судебные приставы арестовать эскроу счет
Нет, наложение ареста на эскроу счет в банке запрещен. Об этом прямо сказано в ст. 3.2 федерального закона № 229-ФЗ. Запрет на арест эскроу является гарантией контрагенту должника, что он получит деньги после исполнения обязательств по сделке. Указанный запрет распространяется не только на ДДУ, но и на другие виды договоров, если для безопасного расчета выбран вариант с эскроу.
Если у должника есть другие банковские карточки и счета, например, зарплатная карта, то пристав их арестует по общим правилам, начнет удержания. При этом сведения об эскроу будут содержаться в материалах исполнительного производства. Это важно, так как пристав все же сможет получить доступ к заблокированным деньгам. Это возможно, если средства будут возвращены владельцу счета.
Как пристав узнает о целевом назначении счета
Такая информация будет содержаться в ответе на запрос пристава из банка. Сейчас ФССП может запрашивать данные о вкладах, счетах и карточках в максимально сжатые сроки. Это возможно путем доступа к системе банковского мониторинга. Статус «эскроу» указывается в сведениях о счете, поэтому пристав сразу увидит о наличии запрета на арест.
Могут ли списать деньги с эскроу счета для погашения долгов
Запрещен не только арест эскроу счета, но и списание денег с него по исполнительному производству. Если пристав ошибочно направит постановление с требованием о начале удержаний, то банк обязан вернуть документ, указать на недопустимость таких действий. Если кредитная организация допустит незаконное списание денег с эскроу счета, ее могут привлечь к ответственности.
Какие права есть у пристава в отношении эскроу счетов должника
Пристав не может арестовать эскроу счет за долги. Однако он может наложить арест на право требования, обеспеченное деньгами по договору эскроу. В отношении должников по ДДУ эта схема работает следующим образом:
- после возбуждения дела специалист ФССП запрашивает не только сведения о счетах в банках, но и о правах на недвижимость через Росреестр;
- на счет, имеющий статус «эскроу», арест не вводится;
- на право требования по ДДУ арест вводится постановлением пристава;
- на основании постановления Росреестр внесет в ЕГРН данные о введенном аресте;
- право требования может быть реализовано в счет погашения долгов, но при этом запрет на удержания по эскроу счету сохранится;
- после подписания приемочного акта на квартиру деньги с эскроу счета пойдут застройщику, даже если право требования на квартиру перешло к другом лицу.
Если строительная компания не исполнит свои обязательства или обанкротиться, банк вернет средства с эскроу счета дольщику. Если на этот момент производство ФССП не завершено, пристав может обратить взыскание не деньги, возвращенные должнику.
Подробнее об ограничениях и запретах на удержания с эскроу счетов вы можете узнать на консультации у наших юристов.
