Клиенты крайне редко сталкиваются с полной заморозкой счета к «заемному» пластику. Но все же такие ситуации встречаются, и тогда встает вопрос: как пополнить заблокированную кредитную карту?
Иногда в таких случаях время критично. Представим себе, что клиент некоторое время не пользовался кредиткой, а затем, перед наступлением платежной даты, решил внести обязательный платеж или же погасить всю сумму целиком, чтобы избежать уплаты процентов. И вдруг он обнаруживает, что пластик не активен. А последствия «просрочки» крайне неприятные:
- Вся сумма долга по кредитке «вылетит» из-под действия грейс-периода, причем ставка удвоится.
- Дополнительно возникнут неустойки и штрафы.
- Появятся соответствующие отметки в кредитном досье клиента в БКИ, отражающие его необязательность, что негативно повлияет на репутацию заемщика.
Подобные случаи не редки, особенно когда карта — с длительным беспроцентным или, как его еще называют, грейс-периодом. Это относится, в том числе, к кредитным СберКартам, используя которые можно пользоваться средствами банка и не платить проценты аж до 120 дней.
Способы внесения денег в Сбере: инструкция от банка
Кредитки Сбера — весьма востребованный инструмент оплаты товаров и сервисов:
- как в силу масштабов финансового мастодонта, в том числе — несравнимого с конкурентами количества офисов и отделений, разбросанных на просторах страны;
- так и по причине, что по кредитной СберКарте, которые выдаются в последние годы, финансовая организация предлагает условия, уникальные для российского рынка: для аккуратных заемщиков банк возобновляет кредитование ежемесячно при льготном периоде 120 дней без процентов.
Впрочем, банк и ранее активно выдавал пластик с банковским лимитом — в разные годы на различных условиях, так что его количество на руках у населения весьма значительно.
Итак, посмотрим, как рекомендуют пополнять заблокированную кредитную карту Сбербанка на официальном портале самой финансовой структуры:
Рекомендации Сбербанка о том, как пополнить карту
Оператор колл-центра тоже советует как наиболее простой и быстрый способ пополнить кредитку — оплатить долг через дистанционные каналы банка. Для совершения операции нужно:
- Зайти в личный кабинет в мобильном приложении или web-версии Сбера;
- Нажать на кнопки: «активность» — «дебетовая карта»;
- Выбрать опцию «переводы между своими счетами».
- И подтвердить отправку денег.
Если время до даты списания платежей ограничено, необходимо учитывать, что:
- Когда финансы зачислены с дебетовой карты, деньги «идут» 15 минут.
- А вот при внутрибанковских переводах со счета на счет, пополнение может произойти «не позднее следующего рабочего дня», пишут на портале Сбера.
- При оплате через сторонние банки, времени может понадобиться даже больше: средства попадут на счет кредитки «не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денег в банк».
Но, как показывает практика, переводы, проведенные через систему быстрых платежей как на счет в Сбере, так и со счета в Сбербанке (СПБ) происходят мгновенно.
Блокировка карты или счета: в чем разница
На первый взгляд, все в инструкции Сбера понятно и логично.
Но по факту клиент может столкнуться с трудностями при осуществлении онлайн-платежа, если, зайдя в личный кабинет, обнаружит, что переводы ему недоступны, поскольку заблокирована не кредитная карта, а непосредственно счет, к которому она привязана.
В случае с полной заморозкой доступа к счету не сработают любые предложенные варианты дистанционного пополнения, в том числе и подключенный автоплатеж.
То же самое относится и к ситуации, когда клиент попытается перевести средства из других финансовых организаций, и неважно, будет ли это транзакция через СБП или по карте.
Единственное, что остается при утрате доступа к счету: в рабочие часы посетить ближайшее банковское отделение, где урегулировать вопрос через сотрудника. А заодно и поинтересоваться, по какой причине применяется блокировка. При себе, естественно, необходимо иметь паспорт.
Еще один вариант, встречающийся гораздо чаще: частичная блокировка кредитки. Воспользоваться средствами из одобренного банком лимита в таком случае не получится, и клиент может подумать, что заморозка полная. По факту же банк оставляет за заемщиком право пополнить счет для погашения долга. Зачем? Объсняем:
- Как правило, таким образом кредитор реагирует на возникновение просроченной задолженности по кредитке.
- Но не редкость, когда долги взыскивают по судебному решению исполнители Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Если сумма превышает размер клиентских средств на счетах, взыскатели могут опустошить и кредитку, даже «вогнав» ее в минус, что само по себе способно привести к возникновению просрочки.
Так происходит потому, что в ст. 101 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в перечне видов доходов физлица, изымать которые ради выплаты кредиторам запрещено, для кредитных счетов исключение не предусмотрено.
Проблем с внесением денег в этом случае не будет, но ситуация потребует урегулирования с привлечением грамотного юриста, возможно даже — через судебные инстанции.
Самый простой вариант: когда счет в порядке, а банк блокирует именно пластиковый носитель. Это возможно, если:
- По каким-то причинам карта была скомпрометирована. Например, стало известно об утечке персональных данных или попытке провести операции на подозрительных интернет-сайтах, либо с неверным пин-кодом, логином-паролем. Обычно в таких случаях заморозка временная, длится от пары часов до суток.
- Пластик был утерян, и банк узнал об этом не от держателя.
По каким причинам возможна полная блокировка доступа к счету
Любой участник финансового рынка обязан реагировать блокировкой счета физического или юридического лица, как и индивидуальных предпринимателя на ситуации, подходящие под требования антиотмывочного № 115-ФЗ. Арест счетов применяется при подозрении, что целью операции могут оказаться:
- Отмывание денег.
- Финансирование терроризма.
Критерии разработаны ЦБ РФ и содержатся в Положении № 375-П, которое Сбербанк приводит в обоснование своих действий.
В Сбере считают подозрительными операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчетов и сокрытие истинных целей и участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу.
Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:
- временно заблокировать банковские карты клиента;
- отключить доступ к интернет-банку Сбербанк Онлайн;
- отказать клиенту в выдаче наличных или в безналичном переводе денег;
- отказать клиенту в открытии счета, выпуске или перевыпуске карты.
Также банки по закону обязаны блокировать счета клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Таких людей и такие организации Федеральная служба финмониторинга включает в специальный перечень. Ни один российский банк не имеет права работать со счетами тех, кто в нем сейчас находится.
При полной блокировке счета по таким основаниям, не получится не только воспользоваться существующим, но открыть другой счет, в том числе — в другом российском банке. Клиенту остается только вносить платежи через кассу в банковском отделении.
Читайте также
- Как заблокировать карту банка ВТБ — временно или навсегда, и можно ли снять блокировку
- Как приставы находят счета должников в банках: через рассылку пары запросов
- Как пользоваться кредитной картой: с оглядкой на тот факт, что деньги — заемные
Как не попасть под действие 115-ФЗ
Клиенты, особенно физлица, очень удивляются, оказавшись в черном списке Росфинмониторинга. При этом мало кому приходит в голову, что нарушителями закона они могут стать не только из-за собственных ошибок, но и по вине родных или близких.
Как избежать блокировки карты по закону 115-ФЗ? Сбер посвятил целую страницу портала тому, какие действия способны привести к неприятностям.
Достаточно придерживаться несложных правил при использовании своих счетов. Вот они:
- Не стоит доверять свои банковские карты посторонним лицам, даже близким родственникам, ведь они могут использовать ваш пластик для «обналичивания» и «транзита» денег. А эти операции отлично видит служба комплайенс-контроля любого банка.
- Банк призывает клиентов снимать наличку со счетов, вкладов и карт, только тогда, когда это действительно необходимо. Особенно, если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичными перечислениями. Также Сбер ратует за то, чтобы большинство расчетов проходило в безнале.
- Не стоит использовать свои личные банковские карты в проведении предпринимательской деятельности, ведь это незаконно. «Зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и оформите бизнес-карту», призывает Сбер.
- Банк обращает внимание на тот факт, что не надо соглашаться на предложения знакомых, родственников, друзей оформить держателя карты как директора организации или как индивидуального предпринимателя, если человек не собираетесь реально участвовать в этом бизнесе.
- Если вы — индивидуальный предприниматель и у вас есть банковские карты, которые вы получали как частное лицо, не стоит использовать их, чтобы принимать платежи покупателей или платить поставщикам и подрядчикам. Опять вступает в силу рекомендация Сбера — оформите для этих целей бизнес-карту.
- Позаботьтесь о том, чтобы операции по вашим счетам можно было подтвердить документально. Держите все бумаги в порядке (договора, счета, накладные, платежки и т.п.).
- Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в пользу клиента.
- Если банк просил клиента подтвердить законность происхождения денег на его счетах и экономический смысл проводимых операций, необходимо выслать в банк ту информацию, которую кредитная организация у вас запрашивает. И сделать это нужно в указанный банком срок. «Чем подробнее вы все поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что вопрос решится благоприятно для вас».
Подведем итоги
Чтобы не нарваться на неприятности с банком и пользоваться кредитной картой без ограничений, необходимо:
- Тщательно следить за тем, кто имеет доступ к самому носителю (пластику) и к вашим персональным данным.
- Избегать подозрительных транзакций. Желательно ограничиваться операциями, по которым предоставляются чеки. Даже если они — электронные.
- По графику гасить ежемесячные обязательные платежи, рассчитанные банком, закладывая время, чтобы деньги дошли к дате списания.
Если проблем с пополнением кредитной карты избежать не удалось, если ваша карта заблокирована банком или судебными приставами за накопленные долги, то звоните нашим юристам: квалифицированную помощь гарантируем! Мы консультируем физических лиц бесплатно!
