Банк может установить ограничения на операции по карте по различным причинам: из-за неправильно введенного несколько раз ПИН-кода, подозрительных переводов, по постановлению судебных приставов и другим. В любом случае гражданин не может воспользоваться пластиком, оплатить покупки или снять средства в банкомате. Разбираемся, что делать, если заблокировали карту ВТБ и как снять ограничения на ее использование.
Разблокировка карты, заблокированной клиентом
Если банковскую карту заблокировал держатель по собственной инициативе, то восстановить ее работоспособность он сможет в любой момент. Для этого можно воспользоваться 4 способами:
- через онлайн-банк на сайте;
- в приложении;
- через сотрудников справочно-информационного центра по телефону;
- в отделении.
Разблокировать карту ВТБ через банкомат или терминал не получится. Это обосновано соображениями безопасности. ВТБ разрешает восстанавливать работу только временно заблокированных карт. Если клиент расторг договор на обслуживание или просто полностью закрыл пластик, возможен только выпуск новой карточки.
Личный кабинет
Без похода в банк восстановить работу карты при добровольной блокировке можно в личном кабинете. Он представляет собой систему онлайн-банкинга для физических лиц. Для снятия ограничений потребуется:
- Войти в ЛК на сайте ВТБ.
- Открыть категорию «Мои продукты» и выбрать раздел управления счетами и картами.
- Найти нужный пластик и нажать «Разблокировать».
После подтверждения операции карточка заработает и по ней можно будет проводить все операции. Работает личный кабинет не только на ПК, но и на смартфонах. Например, им можно воспользоваться для разблокировки карт на устройстве Apple, если не работает приложение ВТБ или не получается его установить.
Приложение
Самый простой способ вернуть заблокированной добровольно карточке полную функциональность — разблокировать в приложении. Для этого потребуется:
- Запустить на телефоне приложение ВТБ.
- Выбрать в списке продуктов пластик, по которому операции ограничены.
- Нажать на кнопку «Разблокировать» и подтвердить действия.
Приложение ВТБ выпускается для операционных систем Android и iOS. Но из-за санкций оно отсутствует в Google Play и App Store. Пользователи ОС Андроид могут легко обойти это ограничение, загрузив программу в сторонних магазинах (Galaxy Store, AppGallery, RuStore) или с официального сайта банка.
Владельцам устройств от Apple немного сложнее. Для них банк выпускает приложения под другими брендами (например, «Луна») и размещает их в фирменном магазине софта AppStore. Но тут важно случайно не установить мошенническую программу. Чтобы исключить такую вероятность, рекомендуем запрашивать актуальное название приложения и ссылку на него у специалистов горячей линии ВТБ.
По телефону горячей линии
Справочно-информационный центр ВТБ работает круглосуточно. Специалисты банка могут не только рассказать о картах, но и помочь их блокировкой и разблокировкой. Позвонить в справочно-информационный центр можно по 3 номерам:
- 1 000 — бесплатный номер для звонков с мобильных;
- 8 (800) 100-24-24 — бесплатный телефон для звонков со стационарных и мобильных номеров РФ;
- +7 (495) 785-53-05 — обычный московский номер, по которому можно позвонить с любого телефона, но вызов оплачивается по тарифам оператора связи.
Перед обращением в поддержку необходимо приготовить паспорт и вспомнить кодовое слово.
В офисе банка
В любом отделении ВТБ можно снять деньги с заблокированной карты или восстановить ее работу. Для этого потребуется предъявить сотруднику офиса паспорт и сообщить, какую операцию необходимо выполнить.
Узнать, где находиться ближайшее отделение ВТБ можно в нескольких местах:
- на сайте ВТБ;
- в приложении ВТБ;
- у сотрудников телефонного справочно-информационного центра.
Обратите внимание, что большая часть офисов не работает в выходные и праздничные дни. Лучше планировать визит в ВТБ на рабочее время.
Еще одна часто встречаемая ситуация — невозможность воспользоваться пластиком ВТБ из-за ареста приставами. Лучший способ избавиться от ограничений в этом случае — погасить долги. При финансовых трудностях и отсутствии возможности оплатить сразу всю задолженность стоит попробовать обратиться за рассрочкой или отсрочкой в суд или договориться о заключении мирового соглашения со взыскателем. В крайнем же случае есть смысл задуматься о банкротстве.
Блокировка карты ВТБ по инициативе банка: что делать держателю
Банк также может заблокировать карту по собственной инициативе. Это делается как для защиты денежных средств клиента, так и для борьбы с незаконными транзакциями. Самые распространенные причины блокировок карточек банком:
- неправильный ввод ПИН-кода 3 и более раз подряд;
- подозрительные операции (переводы, платежи);
- неоплаченный платеж по кредитке.
Точную причину блокировки можно уточнить у сотрудников справочно-информационного центра.
При неправильном многократном вводе ПИН-код
ПИН-код — это комбинация из 4 цифр, которая необходима для подтверждения операций в банкоматах при снятии наличных средств, а также на кассах офлайн-магазинов. Без него возможна только оплата товаров и услуг бесконтактным способом обычно на сумму до 3 тыс. рублей (иногда — и ниже по сумме чека) и платежи в интернете.
Если клиент 3 раза подряд ввел неправильный ПИН-код, карта блокируется. Снять ограничения с нее можно только при обращении с паспортом и пластиком в офис ВТБ. По некоторым продуктам замена ПИН-кода и восстановление работы карточки невозможны, в этом случае сотрудники отделения предложат перевыпуск.
Читайте также
- Задолженность ВТБ
- Как закрыть кредитную карту ВТБ? Отбив семь земных поклонов в офисе банка
- Арест карты ВТБ: кто налагает санкции и возможно ли от них избавиться
Если причина связана с подозрительными операциями
Банк в автоматическом режиме анализирует все операции клиентов. Он может заблокировать карту, если человек пытается перевести деньги мошенникам или при подозрениях на нарушения антиотмывочного законодательства. Кроме того, иногда система может посчитать подозрительной и любую операцию, нетипичную для конкретного клиента.
В любом случае при наличии подозрений выполнение перевода или платежа автоматически приостановят, а далее возможно несколько вариантов развития событий:
- При нетипичном поведении и отсутствии других стоп-факторов с клиентом свяжется представитель банка и попросит подтвердить транзакцию. Он также может задать вопросы или уточнить, не стал ли человек жертвой мошенничества. После успешного подтверждения обычно операцию проведут и все ограничения по карточке снимают.
- Если ВТБ сомневается в законности операции, он может запросить документы по ней. Это могут быть различные договоры, счета и т. д. После проверки и подтверждения отсутствия нарушений, банк возобновит обслуживание в полном объеме.
- Иногда по результатам проверки ВТБ может принять решение, что он не намерен проводить операции. Даже не смотря на представленные документы. В этом случае клиенту могут отказать в обслуживании пластика. Обычно держателю предлагают только один выход — перевести деньги на свой счет в другом банке. Восстановить же работу карты не выйдет. Теоретически можно попробовать защитить свои права в суде, но самостоятельно сделать это сложно и лучше проконсультироваться с профессиональным юристом.
В любом случае уточнить, почему операции по карточке не проходят и что предпринять для снятия ограничений, можно в офисе или по телефону справочно-информационного центра.
При наличии долгов по кредитке
Если не внести своевременно минимальный платеж по кредитке, банк будет вправе приостановить расходные операции по ней. В этом случае не получится оплатить покупки или снять наличные. Способ, как разблокировать кредитную карту ВТБ с ограничениями за долги — погасить их. Если просрочка была короткой, то обычно банк разрешит и дальше пользоваться кредиткой.
При отсутствии средств на погашение долгов можно попробовать договориться с банком о реструктуризации. Карту при этом не разблокируют, а полностью закроют. Но после выплаты задолженности будет шанс одобрение заявки на новую кредитку.
Можно ли снять деньги с заблокированной карты
Если карта заблокирована клиентом из-за утери, кражи, компрометации или по другим причинам, она не будет работать в терминалах и банкоматах.
Но счет, привязанный к ней, не будет заблокирован. Снять деньги в этом случае можно при обращении в офис.
Сотруднику отделения необходимо будет предъявить паспорт, сообщить о желании получить наличные и счет, с которого их нужно снять.
Выдача производится через кассу. Это удобно в ситуациях, когда человек потерял зарплатную карту и ждет перевыпуска.
В зависимости от тарифа за операцию может быть предусмотрена комиссия. Кроме того, если планируется снять крупную сумму, лучше за пару дней позвонить на горячую линию и заказать наличные.
При блокировке, связанной с подозрительными операциями, снять деньги получится после устранения причины ограничений. Например, если ВТБ предполагает, что клиент задействован в схемах легализации преступных доходов, придется представить документы и дождаться их проверки, а при срабатывании системы защиты от мошенничества достаточно будет подтвердить, что транзакция осуществлялась держателем пластика.
Как перевести деньги с заблокированной карты
Перевод денег с карты, заблокированной клиентом, возможен. Никаких ограничений на движение по счету в этом случае нет. Есть 2 способа осуществить такой перевод:
- Временно разблокировать карту в приложении или онлайн-банке. После осуществления операции ее можно будет вновь заблокировать. Но этот вариант достаточно рискованный. Если карта утеряна, есть вероятность, что пока пластик будет разблокирован, им успеют воспользоваться аферисты.
- Обратиться в отделение. Операторы могут оформить перевод по реквизитам счета. Обрабатываются такие операции до 3-х рабочих дней и в зависимости от тарифного плана клиента за операцию могут взять комиссию. Отправить через оператора перевод по номеру пластика или СБП не выйдет.
Сложнее будет ситуация при блокировках со стороны банка. Если ограничения возникли из-за системы защиты от мошеннических операций, достаточно пройти идентификацию по телефону, подтвердить или отменить подозрительную транзакцию. При условии, что перевод или оплата совершалась самим клиентом, ограничения сразу снимут и можно будет отправить деньги привычным способом, например, через приложение или онлайн-банк.
Если же ВТБ запросил документы по подозрительной операции, то для восстановления возможности переводов придется их предоставить. После проверки может быть принято одно из следующих решений:
- Операция легальна и у ВТБ отпали все подозрения. В этом случае все ограничения снимаются и можно спокойно проводить переводы в приложении, онлайн-банке и через устройства самообслуживания.
- Запрос дополнительных документов. Ограничения сохраняются. Придется предоставить в ВТБ необходимую информацию и бумаги. После их проверки будет принято окончательное решение.
- Отказ в обслуживании. Ситуация редкая для счетов физических лиц в ВТБ, но иногда случается. В этом случае обычно банк предложит клиенту перевести средства в другую финансовую организацию, оформив перевод в офисе. Другие операции выполнить будет нельзя.
В любом случае для возобновления обслуживания карточки нужно активно взаимодействовать с сотрудниками ВТБ, а не игнорировать их запросы.
Что делать, если приставы наложили арест на карту ВТБ
Часто люди считают, что если приставы наложили арест, то они заблокировали карту. На самом деле ничего с пластиком не случилось. Он по-прежнему работает. А все ограничения в соответствии с ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ устанавливаются по счетам. Чаще всего приставы даже не устанавливают арест, а обращают взыскание на денежные средства должника на банковских счетах.
В этом случае возможны следующие варианты развития ситуации:
- На счете достаточно средств для погашения задолженности. Они списываются автоматически и операции возобновляются.
- На счете нет или не хватает денег для оплаты долга по исполнительному производству. В этом случае взыскание будет продолжать действовать, пока не погашена вся задолженность. Поступающие средства будут списываться автоматически и переводиться приставам. Но на некоторые выплаты все же обратить взыскание нельзя, например, на детские пособия или половину зарплаты.
- Владелец счета добивается отмены исполнительного производства. Это возможно, если пристав ошибся и, например, арестовал деньги по долгу однофамильца.
Стоит понимать, что взыскание задолженности за счет средств на банковских счетах не единственная мера, применяемая приставами в исполнительном производстве. Они также могут арестовать имущество, изъять его и выставить на продажу, направить исполнительный лист работодателю и удерживать до 50%, а иногда и 70% из зарплаты, установить запрет на выезд за границу и применить другие действия для исполнения судебного решения, предусмотренные ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ.
В любом случае перед тем, как предпринимать какие-то действия, стоит узнать о причине ареста счета приставами. Чаще всего постановление сотрудника ФССП можно посмотреть на Госуслугах. При необходимости номер документа могут подсказать специалисты горячей линии ВТБ. А если оно по каким-то причинам отсутствует, стоит направить запрос приставу через портал, по обычной почте или обратиться лично в отдел.
Что делать, если счет арестовали по чужому долгу
Нередко случается ситуация, когда у человека нет долгов, а ему прилетает арест на банковский счет в ВТБ или другой финансовой организации, деньги списываются и уходят в ФССП. Чаще всего это происходит из-за ошибок приставов, вызванных совпадением Ф.И.О. должника и другого гражданина. Пострадавшему в этой ситуации рекомендуется:
- Убедиться, что средства действительно списаны по чужому долгу, например, посмотрев постановление пристава на Госуслугах.
- Подать заявление в ФССП об ошибочных удержаниях средств и дождаться его рассмотрения.
- Запросить возврат денег, если они уже были списаны с банковских карт.
Теоретически обнаружив ошибку, пристав должен ее исправить самостоятельно. Но если ничего не предпринимать, вероятность ее нахождения будет минимальной и деньги могут уйти взыскателю. В последнем случае их не всегда будет просто вернуть. Иногда для этого придется обращаться в суд.
На какие выплаты нельзя обратить взыскание
Ст. 101 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ устанавливает виды выплат, на которые нельзя обращать взыскание.
При этом неважно поступают они на карточку ВТБ или другой финансовой организации. К ним относятся алименты, детские пособия, компенсации за командировки и т. д.
Приставы отличают эти выплаты по специальному коду в платежном поручении и не обращают на них взыскание.
Должнику разрешается тратить эти средства по собственному усмотрению.
Кроме того, ст. 99 закона ограничивает размер удержаний из заработной платы. Обычно они не могут превышать 50%, но в отдельных случаях могут все же достигать 70% от дохода гражданина.
Должник также вправе подать заявление о сохранении прожиточного минимума. Это сделано, чтобы после удержания средств по долгам у человека оставались хоть какие-то деньги на жизнь. Выплаты и часть зарплаты, на которые не может быть обращено взыскание, защищены только в течение месяца. Затем они будут считаться уже обычными деньгами должника и их могут спокойно списать с карты.
Однако иногда коды в платежных поручениях указывают ошибочно или при обработке про них забывают. В этом случае должнику придется обращаться к приставу. К заявлению потребуется приложить документы, подтверждающие, что выплаты защищены от взысканий, например, решением суда по алиментам.
Как поступить, если нечем погашать долг приставам
Если нет средств на погашение долга, не стоит просто не платить приставам. Это только усугубит ситуацию. Договориться с сотрудниками ФССП тоже не получится. Они лишь исполняют решения суда. Но все же сидеть, сложа руки, не стоит, лучше начать решать проблему. Для этого можно попробовать предпринять следующие действия:
- Обратиться в суд за рассрочкой или отсрочкой. Они могут быть предоставлены при наличии уважительных причин у должника: серьезные проблемы со здоровьем, проживание в зоне ЧС, большое число иждивенцев и т. д.
- Оспорить решение суда. Если при рассмотрении дела не учли важные обстоятельства, нарушили нормы права или другим образом ущемил интересы должника, судебный акт можно обжаловать в вышестоящей инстанции. Самостоятельно сделать это не всегда просто и лучше обратиться за помощью к квалифицированным юристам.
- Заключить мировое соглашение с кредитором. Договориться можно на любой стадии, в т. ч. и после начала исполнительного производства. Главное, затем выполнить все положения соглашения. Иначе кредитор вновь сможет добиваться принудительного взыскания задолженности.
Если же финансовая ситуация не позволяет выплачивать долг даже частями или не удается договориться о приемлемых условиях погашения, а в обжаловании судебного акта, рассрочке или отсрочке — отказали, то есть смысл задуматься о банкротстве. Оно возможно на основании ФЗ от 26.10.2002 №127-ФЗ и позволяет с минимальными последствиями полностью легально избавиться от различных долгов:
- по кредитам и займам, как у организаций, так и у частных лиц;
- по платежам за коммунальные услуги;
- по налогам и большинству штрафов;
- по многим другим обязательствам.
Подать заявление о банкротстве может любой гражданин РФ. Но чтобы процедура прошла гладко и с минимальными последствиями, стоит заранее спланировать свои действия и не отказываться от помощи профессиональных юристов. Запишитесь на бесплатную консультацию к нашим специалистам. Они оценят вашу ситуацию, расскажут, подходит ли в вашем случае банкротство и помогут составить план действий по избавлению от непосильных долгов.
