Наложить арест на счет клиента в банке и на средства на карточном счету могут суд, следователь по уголовному делу, судебный пристав в рамках исполнительного производства и требования закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» (115 фз). Блокирует доступ к средствам на счете сотрудник банка, выпустившего карту — по распоряжению вышеперечисленных лиц или по своему решению — согласно требованиям 115 фз при наличии подозрительных операций по карте.
Большинство людей стараются пользоваться услугами крупных банков — и это разумное решение. С ними ваши деньги будут в безопасности от внезапных финансовых проблем кредитной организации или от приписок мелким шрифтом в договоре банковского обслуживания.
Но даже серьезные банки подчиняются закону, если он требует от них ограничить права какого-либо клиента и заблокировать его счет. По какой причине может произойти арест карты ВТБ и как исправить такую ситуацию — поговорим в данном материале.
Немного терминологии
Для понимания процессов, о которых мы поговорим ниже, нужно первым делом определиться с разницей между арестом и наложением взыскания на деньги на банковском счете.
При наложении взыскания на средства на счете в кредитной организации деньги сразу снимаются с карты: это уже итоговая мера, после вступившего в силу решения суда. Обычно этим занимаются судебные приставы-исполнители в рамках возбужденного исполнительного производства. Самая эффективная мера противодействия такому взысканию — это полное погашение долга по исполнительному производству, в этом случае приставы перестанут снимать деньги с вашей карты.
Мы же будем говорить об аресте или блокировке счета — это в некотором роде профилактическая или обеспечительная мера, которая принимается в случае подозрений, что владелец карты ВТБ может вывести и спрятать свои деньги от суда, либо что они не совсем «чисты».
В этом случае средства остаются на счете клиента банка, но замораживаются в определенном объеме. Клиент не сможет пользоваться ими: снять, оплатить покупки и так далее. При этом сумма свыше арестованной по-прежнему будет доступна владельцу счета в полном объеме и для любых операций.
Читайте также
- Как закрыть кредитную карту ВТБ? Отбив семь земных поклонов в офисе банка
- Наложение ареста на ценные бумаги: основания, запреты и ограничения
- Задолженность ВТБ
Согласно статье 27 федерального закона «О банках и банковской деятельности» наложить арест на деньги клиента ВТБ, находящиеся на счете в банке, может только суд или следователь (но тоже при наличии судебного решения).
Однако помимо указанной процедуры существует еще и блокировка или заморозка денег клиента банка — это уже «фишка» закона № 115-ФЗ, который противодействует «отмыванию» преступных доходов и финансированию терроризма — за его исполнением зорко следит Росфинмониторинг. Разные названия и органы-инициаторы, но суть для держателя карты одна: он не может распоряжаться своими деньгами.
Дотошный читатель сейчас подумает: «а как же арест счета приставами в рамках исполнительного производства?» — и будет прав. Должностные лица ФССП вправе блокировать деньги должника в ряде случаев, но это происходит уже после вступления решения суда в законную силу, так что вышеописанному не противоречит.
Вот основные причины, по которым ваши деньги в ВТБ могут быть заблокированы:
- арест счета приставом в ходе исполнительного производства;
- обеспечительные меры в рамках гражданского дела;
- арест денежных средств в ходе расследования уголовного дела;
- блокировка или заморозка счета в рамках борьбы с отмыванием денег, полученных преступным путем.
Арест счета судебным приставом-исполнителем
Федеральный закон № 229-ФЗ в целях обеспечения взыскания с должника наделяет должностных лиц ФССП правом арестовывать его имущество, в том числе денежные средства на счете или на банковской карте. Это самая популярная причина для блокировки карты ВТБ — если вдруг такое случилось с вами, значит почти наверняка это дело рук судебного пристава-исполнителя.
При этом действуют все ограничения, предусмотренные для взыскания: то есть пристав не может арестовать те средства, которые потом не могут быть переданы истцу. К таким деньгам относятся:
- возмещение вреда здоровью или потери кормильца;
- алименты;
- пособие на погребение;
- некоторые виды пенсий (обычная по возрасту не подходит — на нее может быть обращено взыскание);
- компенсации пострадавшим от катастроф;
- выплаты военнослужащим, сотрудникам полиции и Росгвардии, выполняющим боевые задачи за пределами России — сюда вполне можно отнести добровольцев и мобилизованных, участвующих в спецоперации, если они официально числятся в армии.
Если деньги на вашей арестованной карте ВТБ имеют одно из вышеперечисленных происхождений, тогда смело обжалуйте постановление пристава о наложении ареста.
Также должник вправе обратиться в ФССП для выведения из-под ареста или взыскания суммы прожиточного минимума для обеспечения своих базовых потребностей.
Арест счета в ходе гражданского дела
В ходе рассмотрения в суде иска о взыскании денежной суммы истец вправе ходатайствовать о принятии так называемых обеспечительных мер, в том числе в виде наложения ареста на счет ответчика в банке ВТБ.
Такая мера может быть наложена как на расчетный счет, так и на другие виды: валютный, сберегательный счет и так далее. Вопреки расхожему мнению арестован может быть даже счет пенсионной или зарплатной карты.
Делается это для того, чтобы впоследствии не было затруднительно или невозможно исполнить решение суда (ст. 139 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Например, если есть основания полагать, что ответчик намерен снять все деньги со своей карты и ничего не выплачивать взыскателю после того, как суд примет соответствующее решение. Закон не прописывает каких-то конкретных оснований, чтобы подозревать должника в таких намерениях.
Так что каждое ходатайство о блокировке счета суд оценивает, исходя из обстоятельств конкретного дела. Из практики можем сказать, что судьи в России неохотно принимают обеспечительные меры: для этого истцу необходимо действительно предъявить какие-то доказательства того, что ответчик задумал недоброе.
Например, наличие билетов за границу вместе с подтверждениями продажи имущества в России — в этом случае будет понятно, что должник не намерен возвращаться и, конечно, хотел бы прихватить в будущую жизнь как можно больше денег со своих счетов.
Если все же суд в рамках гражданского дела арестовал вашу карту ВТБ и хранящиеся на ней деньги, то дальнейших путей тут два:
- обжаловать решение суда о принятии обеспечительных мер. Если оно было вынесено, несмотря на то, что истец не привел никаких объективных доказательств ваших намерений вывести деньги с карты и ничего ему не платить, то у вас есть хорошие шансы, чтоб такой судебный акт отменили и, соответственно, разморозили деньги на карте;
- ничего не делать: если вы не спорите с исковыми требованиями, согласны с суммой взыскания, то можно просто подождать решения суда. После этого истец отнесет его в банк или к приставам, в его пользу спишется нужная сумма. И ваш счет снова станет активным.
Арест при расследовании уголовного дела
Приговор суда за совершение преступления — это не всегда тюремный срок, наказание может быть и в виде штрафа в казну государства. Кроме того, судьи по результатам рассмотрения уголовных дел решают вопрос о возмещении ущерба и вреда потерпевшим.
Чтобы обеспечить сохранность денег подсудимого на вышеописанные нужды, не дать ему потратить их или спрятать от правосудия, следователь или дознаватель, расследующий преступление, вправе выйти в суд с ходатайством о наложении ареста на денежные средства на банковском счете подозреваемого или обвиняемого (статья 115 Уголовно-процессуального кодекса РФ).
При этом операции по счету могут быть прекращены полностью либо только в пределах замороженной суммы.
Выхода из этой ситуации так же, как и в предыдущем разделе два: обжаловать или не обжаловать решение суда о наложении ареста на банковский счет.
Прокурорская практика показывает, что это не самая частая обеспечительная мера: следователь не дергает прокурора и судью ради ареста карты каждого мелкого наркомана, которому будет назначено наказание в виде штрафа в сумме 20 тысяч рублей.
Если уж такое ходатайство и поступает в суд, то обычно это крупные мошенники, где счет идет на десятки пострадавших и сотни миллионов рублей. Будем честны: обжаловать арест счета в таких обстоятельствах — задача со звездочкой.
Но попытка — не пытка, тем более, что если обвиняемый смог украсть не один и не два миллиона рублей, то значит, что у него есть хороший дорогой адвокат, который знает все правовые лазейки.
В противном случае остается дождаться приговора суда, списания штрафа и выплат для потерпевших с замороженного счета — и можно снова пользоваться им в полном объеме.
Блокировка счета в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем
Сразу отметим, что эта процедура касается больше юридических лиц, чем простых граждан — именно организации и ИП чаще всего используются при отмывании денег.
Но это не значит, что счета физлиц не могут быть заблокированы банками при появлении каких-то подозрений в нарушении уже упомянутого закона № 115-ФЗ.
Согласно его статье 7 банк обязан замораживать денежные средства на счете гражданина, внесенного Росфинмониторингом в список лиц, причастных к экстремистской или террористической деятельности.
Чаще всего это происходит в том случае, когда через карты физического лица в месяц (сутки или год) прогоняется очень большой объем средств, входящий и затем переводимый на совершенно различные счета.
После блокировки счета его владелец вправе снимать с него небольшую сумму для обеспечения жизнедеятельности — но остальные деньги будут для него недоступны. Соответственно, снять арест с карты банк может только после того, как такой гражданин будет исключен из соответствующего списка.
А вот для предпринимателей или юридических лиц, у которых тоже могут быть корпоративные карты ВТБ, риски для их блокировки куда выше. По закону 115-ФЗ банк обязан осуществлять внутренний контроль операций своих клиентов. И если какие-то из списаний вызовут у сотрудников подозрение, то эти деньги могут быть заморожены кредитной организацией до выяснений всех обстоятельств такой сделки.
В зоне риска находятся нетипичные для организации транзакции, бессмысленные с экономической точки зрения покупки или слишком частые снятия наличных. При укреплении сомнений в чистоте деятельности фирмы или предпринимателя, банк вправе принять к ним меры: например, ограничить дистанционное обслуживание (через приложение или систему банк-клиент) или заблокировать карту.
Делается это для того, чтобы подозрительный клиент лично являлся в банк для проведения своих операций и подтверждал их смысл и чистоту сотрудникам банка.
Даже если арест наложен очевидно ошибочно и вы обжалуете его, то какое-то время вы все равно не сможете распоряжаться своими деньгами. За это время копятся новые долги и затягивается возврат старых. Из такой ситуации есть законный выход — банкротство. Обратитесь к нам и опытные юристы покажут кратчайший путь избавления от долгов.
