Правила взыскания долгов могут определяться по нормативным актам и условиям договоров. Разъяснения о порядке возврата задолженности можно найти в судебной практике, подзаконных актах. Единого ФЗ о взыскании задолженности в России нет. Соответствующие нормы можно найти в Гражданском кодексе РФ, а также и в нескольких федеральных законах.
Специальные нюансы проведения отдельных процедур утверждены приказами Федеральной службы судебных приставов — ФССП. Подробнее об основных нормативных актах, которые применяются при взыскании долгов, читайте в нашем материале.
Чем регулируется возврат просроченной задолженности физических лиц
По гражданским сделкам долги возникают при неисполнении каких-либо обязательств. Это может быть просрочка кредита и микрозайма, нарушение условий поставки или купли-продажи, ненадлежащее исполнение услуг и т.д. Под каждый вид сделки есть нормативные акты. Основные условия исполнения обязательств и взыскания долгов за их нарушение указаны в Гражданском кодексе РФ.
Кроме задолженности по неисполненным сделкам, взыскание может осуществляться:
- в отношении долгов по налогам, взносам, пени, штрафным санкциям;
- по задолженности, определенной решением или приговором суда;
- по долгам, взысканным государственными или муниципальными органами, должностными лицами.
Вид обязательства напрямую влияет на порядок и варианты взыскания задолженности. Например, налоговые долги взыскиваются в соответствии с НК РФ, а административные штрафы по КоАП РФ.
Для возврата просроченной задолженности нужно правильно определить порядок взыскания. Он может быть указан:
- напрямую в законах и других нормативных актах — например, есть специальные законы о взыскании задолженности по кредитам, о работе коллекторов и приставов;
- в условиях договоров, соглашений между сторонами — например, по кредитному договору может определяться подсудность подачи исков, особенности направления претензий и т.д.;
- в судебной практике ВС РФ — например, именно судебная практика в 2021 году фактически разрешила продавать единственное жилье должника, пусть и со значительными ограничениями.
Если нарушить правила взыскания, то можно получить отказ в возврате долга через суд и у приставов. Неправильное применение норм закона может не позволить вернуть все деньги, взыскать положенные проценты. Со стороны должника знание и грамотное применение законодательства может позволить снизить сумму задолженности или вообще добиться отклонения иска, списания просрочки.
Так как для рядовых граждан нормы законов слишком сложны, оптимальным вариантом является обращение к юристам. Даже разовая консультация поможет определиться с вариантом взыскания или защиты, подобрать правовые основания для дальнейших действий. Наши специалисты готовы оказать помощь как взыскателям, так и должникам.
Законы о взыскании долгов
Каждый закон состоит из множества норм и статей. Необязательно досконально знать их все, чтобы защищать свои права. Но ссылки на нормативные акты нужно обязательно указывать в исках, заявлениях на судебные приказы и в адрес приставов, в жалобах, других документах.
Ниже расскажем об основных федеральных законах, которые применяются при взыскании просроченной задолженности. Разъяснения о правилах их применения вы можете получить на консультации у наших юристов.
Гражданский кодекс РФ
ГК РФ — это основной документ для совершения сделок и заключения договоров, защиты своих прав при нарушении обязательств. В части взыскания долгов в кодексе можно найти следующие положения:
- о существенных условиях всех видов договоров;
- о сроках давности для обращения в суд и принудительного взыскания;
- о вариантах исполнения обязательств, в том числе при взыскании и погашении задолженности;
- о нарушениях, при которых можно требовать досрочного расторжения договора;
- об основаниях признания сделок недействительными, что может быть крайне важно в исполнительном производстве, в банкротных делах.
Должник может воспользоваться нормами ГК РФ для защиты при судебном взыскании. Например, по факту пропуска сроков давности можно добиться полного или частичного отказа в иске. В ГК РФ описаны условия для снижения размера неустойки. Если она несоразмерна основному долгу, по ходатайству ответчика суд вправе снизить размер взыскания.
Многие положения ГК РФ дополнительно раскрываются в других нормативных актах. Например, в Гражданском кодексе РФ указаны общие правила потребительского кредитования и ипотеки. Но точный порядок заключения таких договоров и действий сторон при взыскании описан еще в нескольких федеральных законах.
Федеральный закон № 230-ФЗ о взыскании задолженности с физических лиц
Закон № 230-ФЗ устанавливает правила для коллекторской деятельности. Она заключается во взыскании просроченной задолженности с физических лиц. В законе указаны:
- виды долгов, по которым могут работать коллекторы;
- требования к коллекторским компаниям, их специалистам;
- разрешенные способы взаимодействия с должниками;
- основания, при которых коллекторская фирма обязана приостановить или прекратить взыскание;
- ограничения по количеству и времени для всех способов взыскания.
На указанный закон о возврате просроченной задолженности можно ссылаться при общении с коллекторами, при подаче жалоб в ФССП, суды, другие структуры. Если коллекторское бюро работает с нарушением закона № 230-ФЗ, ему грозит исключение из реестра ФССП и запрет на деятельность.
Федеральный закон № 229-ФЗ
Это основной нормативный акт, по которому идет взыскание через приставов. По закону № 229-ФЗ определяется:
- порядок возбуждения, приостановления, окончания и прекращения дела по взысканию задолженности;
- правила совершения исполнительных действий и принятия решений со стороны представителей ФССП;
- перечень обеспечительных мер, запретов и ограничений по отношению к должнику, его доходам и активам;
- порядок ареста и реализации имущества, правила очередности для погашения требований взыскателей;
- процессуальные сроки для принятия решений, совершения всех действий;
- правила обжалования решений, бездействия и действия специалистов ФССП;
- основания для взыскания исполнительского сбора.
С нормами закона № 229-ФЗ наверняка столкнется каждый должник, проигравший суд. Ссылки на статьи нормативного акта пристав будет указывать в своих постановлениях. Также на нормы закона нужно ссылаться при подаче жалоб, защите прав иными способами.
Многие нюансы процессуальных действий со стороны приставов описаны не в законе № 229-ФЗ, а приказах ФССП. Например, есть отдельные приказы для проведения выездных мероприятий, на формы документов, на дознание по уголовным делам в отношении должника.
Федеральный закон № 151-ФЗ
Нормами закона № 151-ФЗ регулируется деятельность микрофинансовых организаций. Закон будет крайне важен при взыскании задолженности по микрозаймам, так как содержит:
- ограничения по размеру процентов и максимальной сумме переплаты по микрозаймам;
- условия, при которых МФО может работать на рынке, выдавать займы и заниматься взысканием;
- особенности начисления процентов и штрафных санкций на просрочку.
Если МФО нарушит нормы закона № 151-ФЗ, ей могут отказать во взыскании, снизить сумму требований. Например, должник может добиться этого, если сумма переплаты окажется больше основного займа в 1.5 раза. Рассчитывается так — сумма, взята в долг, плюс пени и штрафы на эту же сумму, умноженные на 1,5. Это положение действует с 2020 года, должно применяться всеми микрофинансовыми организациями.
Федеральный закон № 353-ФЗ
Это основной нормативный акт для потребительского кредитования. По нормам закона № 353-ФЗ банк будет рассматривать заявки и заключать договор на потребительский кредит, осуществлять взыскание.
В этом нормативном акте описаны:
- требования к форме и содержанию договора кредитования с физическими лицами;
- особенности расчета процентов и штрафных санкций по кредиту или для целей взыскания;
- основные правила продажи (уступки) задолженности;
- порядок разрешения спора между банком и заемщиком;
- права заемщика при исполнении кредитного договора, при его досрочном расторжении.
Многие положения закона № 353-ФЗ конкретизируют нормы ГК РФ. Поэтому при взыскании в иске будут указаны ссылки на оба этих нормативных акта. Должник тоже может ссылаться при защите как на ГК РФ, так и на закон 353-ФЗ.
Федеральный закон № 102-ФЗ
Это специальный нормативный акт для ипотеки. На основании закона № 102-ФЗ будет рассматриваться заявка, заключаться договор и регистрироваться залог на приобретаемую недвижимость. Также по указанному закону определяется:
- порядок досрочного расторжения договора на ипотеку;
- основания для обращения взыскания на заложенное имущество, в том числе в досудебном и судебном порядке;
- условия, при которых нарушение обязательств со стороны заемщика дает право продать заложенную квартиру;
- особенности имущественного страхования предмета залога;
- нюансы взыскания просрочки по ипотечному договору, начисления процентов и штрафных санкций.
Взыскание по ипотеке может сопровождаться требованием о продаже заложенного имущества. В законе № 102-ФЗ указаны два условия для этого. Продолжительность просрочки по ипотеке должна превысить 3 месяца, а сумма задолженности должна составляет не менее 5% от стоимости предмета залога. Если эти условия не соблюдены, заемщик может добиться отказа в обращении взыскания на недвижимость.
Положения закона № 102-ФЗ важны не только при взыскании задолженности, но и при надлежащем исполнении ипотечного договора. Например, там указан порядок снятия обременения (залога) после полного погашения ипотеки.
Федеральный закон № 127-ФЗ
Закон № 127-ФЗ описывает порядок банкротства граждан, ИП и организаций. По сути, он касается последствий безрезультатного взыскания через суды и приставов. В законе о банкротстве есть следующие нормы о погашении задолженности:
- правила подачи требований кредиторов, распределения их по разным очередям;
- особенности удержания из доходов для погашения текущих платежей;
- порядок реализации активов, распределения конкурсной массы;
- особенности введения моратория на начисление пени, неустойки и штрафных санкций на период банкротства;
- основания для освобождения от обязательств, списания долгов;
- порядок прекращения исполнительных производств в отношении банкрота.
В большинстве случаев кредиторы заявляют в реестр требования, по которым уже прошло судебное взыскание. Но есть и ряд исключений. Поэтому в ходе банкротства у взыскателей еще сохраняется шанс вернуть долг. С этой целью проводится выявление и реализация активов, дебиторской задолженности банкрота.
Согласно закону № 127-ФЗ, по некоторым видам обязательств взыскание может продолжиться и после завершения банкротства. Например, это могут быть текущие платежи или задолженность по алиментам, компенсация вреда и ущерба. На несписанные долги суд выдает исполнительные листы, по которым кредитор начнет дальнейшее взыскание.
Другие законы и нормативные акты
Выше перечислены основные федеральные законы, с которыми должник столкнется при взыскании. Также специальные нюансы взыскания описаны в следующих нормативных актах:
- НК РФ — в отношении долгов по налогам, сборам, взносам, пени, штрафным санкциям;
- КоАП РФ — в отношении взыскания административных штрафов;
- ГПК РФ — в отношении правил взыскания через суды, требованиям к содержанию исков, жалоб, других документов;
- ЖК РФ — в отношении задолженности по квартплате, коммунальным услугам;
- другие нормативные акты по отдельным видам обязательств и долгов.
Обращайтесь к нашим юристам, если вам предстоит пройти процедуру взыскания. Мы разъясним положения федеральных законов и подзаконных актов, судебной практики.
