У должника, в отношении которого возбуждено исполнительное производство, в один далеко не прекрасный день с банковской карты могут списать все денежные средства. Люди периодически сталкиваются с такими ситуациями. Но законно ли это? Нет, назвать такие действия правомерными нельзя.
Хорошая новость в том, что ошибку можно исправить, деньги вернут назад. Безусловно, банк по постановлению судебного пристава может высчитывать из аванса и зарплаты определенный процент заработка в пользу взыскателя, но вот 100% дохода снимать уж точно не положено.
Имеют ли право судебные приставы снимать аванс?
Аванс — это часть зарплаты, которую работник получает за половину месяца. В эту выплату входят различные надбавки, но не включаются переработки и премии. Деньги могут быть начислены, когда человек уже отработал нужное количество времени.
В итоге мы приходим к выводу, что аванс — это часть заработка. Теперь обратимся к ст. 68 № 229-ФЗ, где описываются меры принудительного взыскания, применяемые к должникам. В ч. 3 четко описано, что интерес для ФССП представляют и «периодические выплаты, получаемые человеком в силу трудовых, гражданско-правовых или социальных правоотношений». Это как раз и есть доход работника.
Таким образом, судебные приставы могут списывать деньги со следующих поступлений:
- аванс;
- основная часть заработной платы.
Судебный пристав формирует постановление и направляет его в банк. Далее уже финансовая организация обязана принять соответствующие меры. Как только на карту поступают какие-то выплаты, деньги немедленно снимаются и направляются на депозитный счет исполнительного органа в казначействе. Далее они перечисляются непосредственно на счет самого взыскателя.
Сколько приставы могут удерживать из аванса и других поступлений?
В данном случае следует обратиться к ст. 99 № 229-ФЗ. Здесь как раз устанавливаются размеры удержаний из аванса, с суммы заработной платы и других доходов должника. В ч. 2 четко указано, что взыскание осуществляется в размере не более 50% от дохода.
Соответственно, при исполнительном производстве эта часть денежных средств будет удержана:
- из суммы аванса;
- из средств зарплаты;
- из перечисления других доходов.
Примечательно, что судебный пристав обязан также следить, чтобы у должника оставались деньги в размере, который составляет не менее одного прожиточного минимума. Например, он равен 19 000 рублей, а месячный доход человека составил 35 000 рублей. Если просто взять 50% от 35 000 рублей, то останется 17 500 рублей. Но у должника в данном случае должно быть на жизнь минимум 19 000 рублей. Значит, удержано из зарплаты будет только 16 000 рублей.
Однако, в некоторых случаях размер списаний может быть увеличен до 70%. Конкретно при взыскании:
- долга по алиментам на несовершеннолетних детей;
- компенсации вреда здоровью, жизни;
- возмещения ущерба, который наступил вследствие совершения преступления.
В таких ситуациях из доходов должника могут удерживать, например, по 55%-65%. Главное, чтобы размер не превышал пресловутые 70%.
При таких долгах не соблюдается правило о сохранении прожиточного минимума. Например, человек получает в месяц 42 000 рублей. Значит, из его доходов могут удерживать до 29 400 рублей. Представим, что списывается вся заявленная сумма. Значит, каждый месяц у должника остается только 12 600 рублей.
На минимальное обеспечение требуется, скажем, 19 000 рублей. При взыскании долга по алиментам в размере 70% этот уровень сохраняться не будет — человеку придется научиться жить на 12 600 рублей или же работать над увеличением своего заработка.
Есть ли возможность сохранить аванс за должником в полном размере?
Вы наверняка слышали о видах доходов, которые в счет уплаты долга списать нельзя. Речь идет о классификации разновидностей, которую законодатель провел в ст. 101 № 229-ФЗ. Так, взыскание не может быть обращено, например, на:
- выплаты, которые человек получает как опекун;
- средства, выплачиваемые за компенсацию ущерба, причиненного здоровью или жизни;
- деньги, которые лицо получает в связи с производственными травмами;
- командировочные;
- алименты;
- пенсии по потере кормильца;
- пособия для беременных и матерей.
Хотя статья и содержит 21 пункт с описанием доходов, которые не подлежат удержаниям, но все же в перечне не указан авансовый платеж. Соответственно, его не получится сохранить в полном размере.
Могут ли по ошибке списать весь аванс и почему так происходит?
Порой встречаются чудовищные недоразумения: например, в отношении человека открыли исполнительное производство. Приставы списывают вообще весь месячный доход. Жить не на что, а как бороться с «произволом» — пока тоже не очень понятно.
Безусловно, по закону судебные исполнители обязаны сохранять прожиточный минимум, проводить удержания в 50% размере (по большинству видов долговых обязательств). Но необходимо понимать, как работает система:
- Судебный пристав направляет запросы в ФНС. ФНС информирует пристава о счетах человека в банках.
- Далее он получает ответы об открытых счетах должника и издает постановления (снова направляя их в финансовые организации).
- Банк обязан действовать согласно полученному документу. То есть списывать часть денежных средств из поступлений.
Но тут есть тонкая грань: если приставы при определении размера удержаний руководствуются нормами ст. 99 № 229-ФЗ, то у банков работает другой регламент. Закон об исполнительном производстве не имеет к таким учреждениям прямого отношения.
Финансовые компании в своей деятельности ориентируются на Указания ЦБ от 14 октября 2019 года № 5286-У. В документе содержится следующая классификация:
- Зарплата и другие доходы при переводе из бухгалтерий на счета работников отмечаются кодом 1. Для банка это значит, что поступившие деньги подлежат ограниченному взысканию (50-70%, в зависимости от содержания постановления, присланного приставом).
Маркировочным кодом 1 помечаются все доходы, которые входят в расчетную базу: в частности, это премии, суммы за больничные листы, средства оклада и так далее.
- Кодом 2 помечаются средства, на которые не распространяется взыскание (по ст. 101 № 229-ФЗ). Таким образом, когда деньги переводятся бухгалтерами по месту работы должника, СФР и другими уполномоченными органами, специалисты обязаны отметить денежную сумму двойкой.
- Кодом 3 маркируются некоторые виды поступлений, на которые не распространяется взыскание. В первую очередь, это алименты, возмещение вреда здоровью или жизни.
- Не отмечаются никаким образом поступления, на которые не распространяются ограничения по взысканию. То есть деньги могут быть списаны без оглядки на ст. 99 № 229-ФЗ в полном объеме.
В итоге получается следующая картина: если бухгалтерия компании, в которой работает должник, забыла отметить соответствующим кодом перечисление аванса или зарплаты, то банк может полностью удержать эти средства, в 100% размере. Впрочем, бывают и другие ошибки: списывается 2 раза по 50%, то есть весь объем «бесхозного» поступления.
Что делать, если из-за просроченного кредита списали деньги из аванса под ноль?
Помните, если вас внезапно лишили всех денег, главное — не паниковать. Сложившаяся ситуация не является нормальной, а значит, ее можно исправить. По закону, вы можете рассчитывать на возврат излишне списанных денежных средств.
В первую очередь, необходимо связаться с судебным приставом и объяснить, что с вас удержали весь доход вместо положенных 50%.
В финансовую организацию можно тоже позвонить, но, скорее всего, это ничем не поможет. Дело в том, что банк ориентируется на маркировочные коды. Если деньги поступили на счет без соответствующих пометок, то организация юридически все сделала правильно. Проблема была на стороне бухгалтерии, которая при перечислении средств не проставила нужный код.
С судебным приставом зачастую связаться сложнее, чем с банком. Но все же, можно прийти в отделение и добиться встречи. Кстати, контактные данные нужного вам исполнителя можно найти, воспользовавшись сервисом «Банк данных исполнительных производств».
Ну и, конечно, не помешает запастись документами, которые подтверждают происхождение средств. Следует взять:
- справку из бухгалтерии по месту работы;
- 2-НДФЛ в налоговом органе;
- расчетный лист и другие документы, которые помогут разобраться в ситуации.
Таким образом, как только ошибка будет выявлена, судебный пристав должен перечислить излишне взысканные деньги обратно. Когда именно это произойдет — к сожалению, сказать точно нельзя.
Хорошо, но как быть, если исполнитель по каким-то причинам не хочет возвращать полностью списанный аванс? В таком случае необходимо составить жалобу в адрес старшего судебного пристава и ждать результата. Он обязан проверить обстоятельства дела. Если все это не возымеет должного эффекта, то можно еще обратиться непосредственно в судебную инстанцию.
Что делать, если вы устали от списания средств с карт и не хватает денег для жизни?
Мало кому понравится жить, постоянно сталкиваясь с мерами принудительного взыскания, которые применяются в рамках исполнительного производства. Конечно, основное неудобство доставляют блокировки карт и арест счетов, что также сопровождается регулярными списаниями средств.
Проблема усугубляется тем, что обычно должнику не хватает денег на то, чтобы полностью погасить задолженности. Можно бы было прийти к судебному приставу и договориться, например, перечислять определенную сумму ежемесячно в обмен на снятие ограничений. Но увы, без денег вряд ли удастся найти подобный компромисс.
В такой ситуации можно сделать следующее:
- Обратиться в суд за получением отсрочки. Она может быть предоставлена сроком до 1 года. Но у вас должны найтись уважительные причины для просьбы: например, временная нетрудоспособность, спровоцированная травмой, декретный отпуск и другие обстоятельства. Если удастся добиться положительного решения, то в течение 1 года к вам не будут применяться меры взыскания.
- Обратиться за признанием несостоятельности (в суд или в МФЦ). В основном должники подают свои заявления в судебном порядке, потому что упрощенная процедура банкротства доступна далеко не каждому гражданину. Вводится реализация имущества, кредиторов включают в реестр. На финальном заседании все долги списываются.
Только через признание несостоятельности можно избавиться от претензий по просроченным кредитам, микрозаймам, долговым распискам, штрафам и другим обязательствам, даже если дело уже дошло до принудительного взыскания.
Кстати, еще один интересный бонус — с момента ввода реализации имущества все исполнительные производства приостанавливаются. Снимаются и ограничения, которые уже успели наложить приставы: аресты и блокировки карт, удержание со счетов и так далее.
Вам нужна профессиональная поддержка в процедуре банкротства? Обращайтесь, наши специалисты помогут вам в этом деле. Вы сможете пройти через процесс списания долгов с минимальными рисками и потерями, с привлечением грамотного финансового управляющего. Звоните, помощь предоставляется с гарантиями и «под ключ».
