Никто не хочет платить по чужим долгам. Впрочем, человек и не обязан этого делать. Но некоторые люди сталкиваются с бесцеремонными претензиями, например, коллекторов — вернуть деньги, которых они не брали. Человек себе спокойно живет и вдруг в один далеко не прекрасный день получает шквал претензий — мол, верните 200 тыс. рублей, будьте добры!
Естественно, ситуация странная. Через пару часов выяснений становится понятно, что кредиты на данное физ. лицо оформили аферисты. Возникает вопрос — можно ли не платить кредит за мошенников? Вам вовсе не нужно платить кредиты за тех людей, которые решили на вас нажиться! Но необходимо все опротестовать правильно. Как это делается, в какие колокола звонить?
Скажем стразу — опротестовать кредит, взятый на ваше имя мошенниками, сложно. Кредитору легче пытаться «вытрясти» деньги с вас, чем ловить злоумышленников, особенно если к делу не проявляет интерес полиция (а она его и не проявит). Но бороться с этим злом — требованием платежа по кредитам или займам, которых не брал, все же можно и нужно.
Как мошенники берут кредиты на других людей?
В основном люди страдают от методов работы МФО, которые часто не стесняются использовать самые жесткие прессинговые способы по выбиванию долгов. Что интересно: МФО при этом сами могут догадываться, что человек не виноват и не брал займ. Но жажда наживы затмевает разум микрофинансистов и они становятся похожими на спущенных с цепи собак. Они начинают привлекать коллекторов, нередко сами притворяются ими, лишь бы выдавить из несчастного человека последние деньги.
Как мошенники умудряются брать кредиты на других людей? Рассмотрим основные способы. Но всему вина — быстрое развитие технологий, в том числе и подлога документов.
В результате потери паспорта
Мошенник каким-то образом добывает ваш потерянный паспорт и решает им воспользоваться. Конечно, если вы не поспешите в полицию, чтобы заявить о пропаже и о блокировке паспорта в базе МВД.
Как правило, мошенники развивают активную интернет-деятельность. Помните, что ни один банк не выдаст кредит по чужому паспорту, если он сомневается в принадлежности лица в документе тому, кто в банк с этим паспортом пришел.
Банки требуют личного присутствия человека в офисе с паспортом, ИНН и другими документами.
И проверяют подлинность паспорта досконально, через базы МВД и чуть ли не стараясь ногтем поддеть защитную пленку на фотографии, чтобы убедиться, что она не переклеена.
А если банк выдает кредиты через Интернет, то обычно требует подтвердить данные заемщика через учетную запись с сайта Госуслуги.
По одному только паспорту оформить можно только микрозайм в МФО. Их сейчас работает в России более тысячи. Мошенники рассылают десятки заявок в различные организации, воспользовавшись потерянными или украденными документами. И в какой-то из МФО по таким документам займ могут выдать.
И все же нельзя исключать еще одного способа — оформления кредита на человека мошенниками. Это происходит, если мошенник вступает в сговор с сотрудниками банка. В таком случае клерки закроют глаза на отсутствие других документов и оформят потребительскую ссуду.
Кстати, мошенники иногда еще целенаправленно крадут паспорта. Это отдельный вид «уголовного искусства», где люди могут выслеживать жертву по несколько дней. Обычно человек обращает внимание на отсутствие паспорта только через неделю-две, когда он остро понадобится. И за это время мошенники уже успевают оформить 5 или больше микрозаймов.
В результате продажи данных паспортов через сайты
Как показывает анализ ситуации, всего лишь за 500 рублей каждый способен купить в Интернете паспортные данные другого человека вместе со сканом паспорта.
Продают готовые базы подчас самые неожиданные лица — в том числе, бывшие сотрудники банков. Также были зафиксированы случаи, когда данные продавали и сотрудники МФЦ.
Кому это выгодно, кроме мошенников? Часто личные данные используются для рекламы и продвижения товаров или услуг.
В целом подобные базы очень ценятся в меркантильной бизнес-сфере. А с развитием бизнеса МФО в интернете их по достоинству оценили и кредитные мошенники. Только за 2021 год год таким образом микрофинансовые организации выдали тысячи ссуд.
Посредством взлома личных кабинетов на страницах финансовых организациях
Сейчас почти каждый банк и МФО предлагает создать личный кабинет в приложении, чтобы совершать онлайн-операции. Как правило, авторизация производится по номеру телефона. Поэтому такой способ применяется редко — мошенникам нужно не только взломать кабинет, но и получить доступ к СМС, которые приходят на телефонный номер жертвы.
Если все же мошеннику удается взломать личный кабинет, далее он парой простых движений может оформить кредит онлайн. А деньги можно получать не только на карту, данные которой привязаны к кабинету, но и на электронные кошельки, чем и пользуются ушлые мошенники.
Кража личных данных через обман жертвы
Очень знакомый многим способ — телефонные звонки. Вам звонят некие люди и представляются сотрудниками банка или коллекторского агентства. Как правило, они себе выбирают в жертвы пожилых людей. Те хуже ориентируются в кибербезопасности, они склонны доверять незнакомым людям и в целом являются более уязвимыми. Их легко уболтать на то, чтобы они передали мошенникам свои личные данные.
То есть мошенник звонит и говорит, что он сотрудник, например, Сбербанка. Он говорит, что якобы с карты или счета гражданина был совершен перевод в пользу другого лица. И в целях безопасности этот перевод бдительными сотрудниками службы безопасности был заморожен. А также просит назвать идентификационные номера карточки и код из СМС, которая во время разговора приходит на телефон человека. Разумеется, доверчивый человек называет все сведения и лишается денег на карте.
Иногда мошенники заходят еще дальше и просят продиктовать им личные данные: номер паспорта, номер карты, CVV-код и так далее. В дальнейшем на эти данные оформляются микрозаймы.
Повторные оформления микрозаймов
Человек оформляет микрозайм и потом с успехом его закрывает. Но через 1-2 месяца он с удивлением узнает, что он, оказывается, снова брал займ, который не погашал. В крайнем случае, сотрудники начнут отпираться, мол, проблема в техническом сбое в системе.
Некоторые люди при оформлении займов ставят много подписей
Это нередко позволяет ушлым сотрудникам МФО наживаться на доверчивых клиентах, беря от их имени займы и поделывая подпись клиента.
Какие предъявляют условия по микрозаймам в МФО: ответственность за просрочку
Жертвами МФО часто становятся пенсионеры и другие незащищенные слои населения. Они вынуждены брать деньги у таких контор, потому что кредиты им, бывает, уже и не дают. А отдать займ в МФО пенсионеру бывает сложно.
Дело в том, что ставки и подход к кредитованию в микрофинансовых организациях серьезно отличается от банковского. Разница в следующем:
- банк оформляет кредиты под 20-30% годовых, а МФО — под 1% в сутки;
- банк выдает потребительские кредиты, в среднем, на 1 год, а МФО — на 1-2 месяца;
- банки не так хамски взыскивают долги, как некоторые МФО;
- банки не спешат продавать просроченные кредиты коллекторам. МФО стараются от них избавиться уже через 2-3 месяца просрочки;
- для банка потребуется пакет документов заемщика, в который практически обязательно включается справка о доходах. А в МФО потребуют только паспорт, ИНН и изредка еще какой-то документ.
Если вы не платите в долг перед МФО (неважно, кто взял ссуду: вы или мошенники), вас начнут терроризировать бесконечными звонками и СМС-сообщениями. Судебная практика знает немало случаев, когда МФО притворялись коллекторами и буквально кошмарили человека. На поверку оказывалось, что это были вовсе не кровожадные коллекторы.
В целом коллекторы перестали рисковать репутацией в 2016 году, когда в силу вступил закон о правилах взыскания долгов — 230-ФЗ. Он устанавливает правила общения с должниками. Так, коллекторы должны проводить взыскание в рамках делового общения.
То есть — не звонить людям по ночам, не угрожать, не вымогать деньги и так далее. За различные нарушения им грозят проверки, штрафные санкции и даже исключение из реестра ФССП.
Как узнать, что на вас оформили кредит?
Люди обычно узнают об оформленных на них кредитах случайно. Например, человек собрался улететь с семьей в отпуск на море за границу, а его в аэропорту развернули, мол, вы не заплатили долг. Или ему начинают внезапно названивать коллекторы с угрозами. Столкновение с мошенничеством всегда пугает и заставляет понервничать. И это нормально.
Но можно действовать на опережение. Например, регулярно проверять, нет ли открытых на ваше имя кредитов и микрозаймов. Это можно делать несколькими способами:
- Проверять кредитную историю. С 2019 года проверять кредитную историю бесплатно граждане вправе 2 раза в год. То есть раз в полгода можно подавать запросы в БКИ и получать актуальные сведения. Здесь будет предоставлена информация обо всех погашенных и действующих кредитах и микрозаймах.
- Проверять свои данные на сайте ФССП . Вам нужно ввести в строку поиска дату рождения, регион и свои ФИО в базе исполнительных производств. Если задолженность на ваше имя просудили и взысканием уже занялись судебные приставы, здесь вы найдете актуальные сведения.
В частности, на сайте ФССП публикуются следующие данные:
- ФИО судебного пристава;
- причина взыскания;
- сколько было взыскано;
- какие меры были приняты;
- закрывалось ли производство ранее и так далее.
Разобраться в этом всем легко. Если вы видите, что нас вас «висят» левые кредиты, вами заинтересовались судебные приставы, но вы точно их не брали — нужно действовать!
Как поступить, если вас обманули мошенники?
Итак, представим, вы стали жертвой. Как не платить по кредиту или микрозайму, который на вас оформили аферисты? Допустим, на вас был оформлен кредит. Ваши действия будут следующими:
- Обращаемся в банк, который предъявляет вам претензии. Требуем экземпляр договора и фотографию мошенника, который заключал его. Как правило, заявителей фотографируют, это формальная процедура.
- Затем обращаемся в почерковедческую экспертизу (но это можно сделать и через суд) и требуем анализа подписи, поставленной на документе с кредитным договором.
- Далее вспоминаем, где мы были и что делали в момент, когда был подписан кредитный договор. Возможно, вам удастся добыть себе алиби. Например, вы в тот момент находились в другом городе, это подтверждают свидетели и камеры наблюдения.
- Следующий шаг — обращаемся в полицию с заявлением о мошенничестве. Правоохранительные органы обязаны завести уголовное дело. Вы получите документ о следствии по запросу.
- Далее готовим документы и обращаемся в суд. Но для начала — в банк. Вам нужно предоставить кредитору документ от следователя. Затем собираем документы и обращаемся в суд.
Важно подавать заявление не на оспаривание кредитного договора. Люди часто совершают ошибку — они оспаривают уже готовый кредитный договор, ссылаясь на то, что они не заключали его. Суды отказывают, потому что если вы не заключали договор, то как вы можете оспаривать его?
Вот порядок действий на случай, если на вас оформили микрозайм или несколько таких ссуд:
- В первую очередь, пишем заявление кредитору. Например, нашим кредитором выступает МФО «Рожки и копыта». Приходим в офис и пишем заявление. В нем сообщаем, что мы не заключали никаких договоров и не получали денег. При этом подпись была не ваша.
Если кредитный договор с МФО заключался по вашему утерянному паспорту, вам придется также взять в правоохранительных органах справку о том, что вы потеряли свой паспорт. Ее копию следует приложить к заявлению.
Мы рекомендуем обосновать заявление претензией. Потребуйте от микрофинансовой организации, чтобы она прекратила с вас требовать выплаты мошеннической задолженности.
Солидные МФО на основании таких заявлений проводят внутренние проверки, изучают записи с камер, сканируют документы, ищут доказательства. Далее, если МФО убедится, что на вас вины нет, все претензии будут сняты. Если нет, то рекомендуем потом обратиться в суд.
- Напишите жалобу в адрес регулятора. В случае отсутствия адекватного ответа от кредитора составьте жалобу в ЦБ. Ее можно подать онлайн, через интернет-приемную. Нужно к жалобе тоже приложить документы, которые подтверждают ваши обстоятельства. МФО обязана будет отчитаться перед регулятором.
- Обращаемся в полицию. После отказа МФО тоже можно обратиться в правоохранительные органы. Они обязаны среагировать по факту мошенничества, завести дело. Если мошенник взял кредит и не платит, за это не должны отвечать вы. Не исключено, что на ваши паспортные данные мошенники оформят еще несколько кредитов или микрозаймов.
Если МФО уже выдала документы, по которым на вас оформили ссуду, приложите их к заявлению в правоохранительные органы. Далее по ним можно будет провести техническую экспертизу и установить истину. Обязательно обратите внимание на реквизиты, по которым состоялся перевод. Возможно, по этим картам или электронным кошелькам полиция сможет выйти на мошенников. В целом желательно предоставить полиции все известные вам факты.
Как не платить кредит, взятый мошенниками? Позвоните нашим юристам. Мы по телефону расскажем, как вам действовать, а также окажем правовую поддержку.
