Мошенничество — это преступление, связанное с обманом жертвы. Целью мошеннических действий является хищение денег или другого имущества, получение каких-либо льгот и выгод. В сфере кредитования мошенничество может заключаться в оформлении кредитов на другое лицо, использовании чужих документов и сведений, получение кредитных карт.
Иногда в таких схемах участвуют сотрудники банка или МФО, что позволяет быстрее и проще пройти проверки в службе безопасности. О том, как мошенники оформляют кредиты на людей и какие варианты защиты можно использовать, расскажем в этом материале.
Можно ли взять кредит или займ на другого человека
Банк всегда оформляет кредит только на то лицо, которое подало заявку. С этой целью проверяются документы заемщика, проводится идентификация его личности. Если заявка подается через онлайн-сервисы, для проверки может использоваться верификация через госуслуги, регистрация на сайте или в приложении, направление смс-кода или звонок по личному телефону.
За другое лицо нельзя получить кредит или займ даже по нотариальной доверенности. Поэтому современные схемы мошенничества могут предусматривать:
- получение кредита на самого преступника, после чего он скрывается с деньгами;
- оформление займа или кредита на подставных лиц, которые могут быть не в курсе преступной схемы;
- получение денег в банке самой жертвой под обманом или принуждением, передача их мошеннику.
Во всех перечисленных случаях жертва, прямо или косвенно, облегчает работу мошенникам. Например, неосмотрительность при работе в интернете может повлечь утечку персональных данных и копий документов, открыть доступ к приложениям и сервисам. О том, что преступник получил деньги, нередко можно узнать только спустя несколько недель или месяцев, когда начнется взыскание долгов.
С мошенничеством можно столкнуться и при получении частных займов. Например, преступник может получить расписку, но не даст денег в долг. Доказать неполучение займа очень сложно, если на руках у взыскателя будет документ с личной подписью «заемщика».
Оформить кредит по телефону на другого человека достаточно сложно, хотя можно столкнуться и с таким случаем. По телефону осуществляется подтверждение заявки, т.е. преступник должен сначала подать ее через онлайн-сервис или мобильное приложение. Если вам позвонили и попросили подтвердить подачу заявки, которой не было, сразу прекратите разговор и сами перезвоните в службу безопасности банка.
Случаи, когда закон не нарушается
От мошенничества нужно отличать технические ошибки в работе банка. Иногда клиент может увидеть в личном приложении, что у него появился непонятный кредит. В этом случае достаточно обратиться с заявлением в службу поддержки банка и потребовать разъяснений. Проверка покажет, что кредитный договор не оформлялся, после чего сведения уберут из личного кабинета.
Также не являются мошенничеством рекламные сообщения на почте о том, что банк одобрил вам кредит или карту с большим лимитом, хотя с заявкой вы не обращались. Мелким шрифтом в таких объявлениях обычно пишут, что предложение не является офертой, и при обращении за деньгами предложат пройти стандартную проверку и представить все необходимые документы, после чего примут решение.
Способы оформления кредитов и займов мошенниками
Методы мошенничества постоянно совершенствуются. Даже через простой разговор по телефону при должной убедительности можно получить от незнакомого человека персональные данные.
В большинстве случаев мошенники работают с потребительским кредитованием или микрозаймами МФО. Оформить ипотеку обманным путем сложно, так как придется оформлять документы на квартиру, регистрировать залог в Росреестре. Но даже получение нескольких потребительских кредитов может привести к многомиллионным долгам для жертв.
Даже если вы не совершаете необдуманных поступков, все равно можно поддаться на новую схему обмана. Ниже расскажем о самых распространенных вариантах действий, которые используют преступники для получения кредита или займа в МФО.
Чужие документы и персональные данные
Идеальным вариантом для мошенника является получение подлинных документов, удостоверяющих личность жертвы. Любой человек может потерять паспорт и не сообщить вовремя о пропаже в УВД.
Персональные данные жертвы для последующего получения кредита мошенник может получить либо в телефонном разговоре, либо при переводе по сомнительным ссылкам на фишинговые сайты, где клиент авторизуется и вводит свои данные. Также остается популярным взлом мобильных приложений, аккаунтов на Госуслугах, на других сервисах и сайтах.
У телефонных мошенников есть специальная подготовка, позволяющая выуживать сведения у клиентов.
После этого они сами подают онлайн-заявки в банк или МФО, получая доступ к различным сервисам по номеру карты или телефона. Через личный кабинет можно получить кредит или займ за считанные минуты, особенно если речь идет о небольшой сумме.
Подделка документов
Преступники могут получить кредит на себя или на подставное лицо по поддельным документам. Это делается:
- путем изготовления заведомо фальшивых документов (паспорта, СНИЛС и т.д.).
- путем внесения изменений в ранее украденные документы (самое распространенное изменение — это переклейка фотографии в паспорте.
При использовании фальшивых документов есть риски, что это факт установят при проверке в банке. Однако за день банк обрабатывает заявки десятков клиентов, поэтому проверка может пройти формально. Если речь идет о подаче заявки в МФО онлайн, то кредитор не видит оригиналов документов вообще — только их сканы.
Оспорить кредит в указанных ситуациях достаточно просто, если вы своевременно заявили о пропаже документов. В этом случае проверка сразу покажет, что паспорт был внесен в базу данных МВД как недействительный. Но если этого не сделать, проверка может пройти успешно. Вы можете узнать, что стали жертвой, уже когда кто-то начнет требовать с вас долг.
Взлом онлайн-сервисов, получение доступа к госуслугам
Очень просто повесить кредит на жертву, если получить доступ к мобильному приложению или к личному кабинету на сайте. Также все банки используют вариант с идентификацией клиентов через госуслуги.
Мошенники могут использовать такой вариант, если подобрали логин и пароль к онлайн-сервисам, приложениям, личным кабинетам сайта или если потерпевший сам передал указанные сведения преступникам под обманом или заблуждением.
Серьезный риск ждет и того, у кого украден телефон, если не установить защиту для доступа к приложениям.
При работе с мобильным приложением от имени жертвы у мошенников вообще может не возникнуть проблем с получением кредита. Система будет уверена, что все действия совершает клиент. Перевести полученные деньги также можно через приложение или личный кабинет на сайте.
Обман клиентов
Жертва может сама обратиться с заявкой и взять кредит под обманом, давлением или угрозами. Если преступники вынудили оформить кредит с применением силы, угроз или шантажа, эти факты придется доказывать в рамках уголовного дела.
Мошеннические действия, при которых человек сам берет кредит и отдает деньги преступникам, могут заключаться и в следующем:
- незнакомец может представиться сотрудником силовых ведомств, заставить взять кредит и перевести деньги на «специальный» счет, чтобы выявить преступную схему;
- от имени «службы безопасности» вам предложат подтвердить заявку на одобренный кредит, после чего деньги получит подставное лицо;
- мошенники предложат вложить кредитные деньги в выгодный инвестиционный проект, который по факту окажется финансовой пирамидой.
Есть множество случаев, когда мошенники развели людей, прекрасно знающих об основных преступных схемах. Уверенная манера речи, отличное знание психологии, тщательного разработанные скрипты разговора — все это не оставляет сомнений, что абонент по телефону действительно тот, за кого себя выдает. Итогом необдуманных и импульсивных действий станет огромный долг по кредиту.
Мошенничество с участием специалистов банка или МФО
Задача преступников намного упрощается, если в схеме участвуют сотрудники банка или МФО. Когда мошенники заставили взять кредит или обманули жертву, подельник в банке может пропустить все документы без проверки. В итоге деньги уйдут организаторам схемы максимально быстро, пока потерпевший не заподозрит обман.
Последствия мошенничества с кредитами
Жертва преступников может столкнуться не только с взысканием огромных долгов, но и со следующими последствиями:
- с передачей долга коллекторской компании;
- со значительным увеличением суммы в суде из-за штрафных санкций;
- с реализацией имущества, арестом счетов, ограничениями и запретами со стороны приставов.
Что еще хуже, жертву тоже могут обвинить в преступлении, если она сама не обратилась в полицию. Кредитная организация может указать, что заемщик заведомо не собирался возвращать деньги, что полностью подпадает под определение мошенничества.
Что делать, если мошенники смогли оформить на вас кредит
Если вы узнали об оформлении кредита или вам прислали письмо о задолженности, нужно сразу предпринимать активные действия. В некоторых случаях можно добиться аннулирования кредита при обращении напрямую в банк. Но чаще всего для отмены кредита и списания задолженности придется идти дальше.
Куда обращаться: варианты действий
Лучше всего, если вы распознаете обман еще до получения или перевода денег. Даже если оформлена заявка на кредит, заемщик может аннулировать ее до подписания договора, получения средств. Расторгнуть договор после выдачи денег сложнее, но все же можно. Главное — это скорость реакции на одобрение заявки и выдачу средств. Обычно мошенники переводят деньги со счета жертвы на свои счета молниеносно и быстро их обналичивают.
Исходя из ситуации, по факту мошенничества можно обращаться:
- в ту компанию, где вам был одобрен кредит — там обязательно проведут проверку, могут блокировать операции или предпринять другие действия для защиты клиента;
- в полицию для возбуждения уголовного дела — по заявлению гражданина МВД может признать недействительным потерянный паспорт, начать расследование мошенничества и поиск преступников;
- в судебные органы — при определенных условиях через суд можно добиться расторжения кредитного договора, вернуть похищенные деньги.
Если речь идет о телефонном мошенничестве, можно подать жалобу в Роскомнадзор. Ведомство может блокировать номер, с которого совершались мошеннические действия. Но предоставить данные о владельце номера и детализацию звонков Роскомнадзор сможет только после запроса от МВД.
Если вы не знаете, куда обращаться в указанных выше ситуациях, рекомендуем проконсультироваться у наших юристов. Вашу ситуацию проанализирует специалист, имеющий опыт защиты в таких ситуациях.
Наша команда
Как доказать, что кредит взяли мошенники
Подав заявление в полицию о мошенничестве, не стоит рассчитывать на стопроцентно положительный результат расследования. Только в редких случаях преступников находят, большинство схем остается нераскрытыми. Шанс довести дело до суда есть только в следующих ситуациях:
- если телефоны и адреса, с которых общались мошенники, оформлены на них лично (что почти не практикуется);
- если преступников удалось взять с поличным (например, при снятии ваших денег со счета);
- если зафиксированы адреса, использованные для взлома электронки, личного кабинета на сайтах, аккаунта на госуслугах.
Проще доказать, что вы не брали кредит, если мошенники получили деньги в отделении банка. В каждом банке ведется видеозапись приема клиентов, по которой можно идентифицировать реального заемщика. Также вы можете ссылаться на отсутствие в городе или в месте расположения банка, на факт нахождения в другом регионе.
Например, кредит наверняка аннулируют через суд, если договор по правилам кредитора оформляется только очно, а заемщик в это время был в больнице, является лежачим инвалидом.
Может ли банк аннулировать кредит, оформленный мошенниками
Кредитор обязан сам аннулировать договор и списать с вас задолженность, если проверка подтвердила мошенничество со стороны третьих лиц. Для проведения проверки нужно основание, т.е. заявление от пострадавшего в полицию, а потом в банк.
В документе нужно указать все обстоятельства преступления, точно указать, как и когда вы узнали об оформлении на вас кредита. Суммы всех невозвратных кредитов, в том числе полученных мошенниками, заранее закладываются в рисках банка.
Если проверка проведена формально, либо вам отказали в аннулировании кредитного договора, можно подать иск в суд. При наличии документов уголовного дела они станут весомым доказательством, даже если полиция не нашла преступников, но подтвердила факт мошенничества.
Банкротство потерпевшего от мошенников
Если вам не удалось доказать, что кредит оформлен мошенниками, придется возвращать деньги. В ходе взыскания через суд можно снизить сумму задолженности, получить рассрочку или отсрочку. Также есть возможность освободиться от кредитного долга, если пройти банкротство.
Эта процедура имеет ряд рисков, от реализации имущества до последствий после завершения дела. Но в ситуации, когда мошенники повесили на вас сотни тысяч или миллионы рублей, это может оказаться единственным выходом.
Если вы столкнулись с мошенничеством при оформлении кредитов, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!
