Если вас мучают вопросы: как кредитные мошенники оформляют кредиты на ничего не подозревающих людей и как обезопасить себя от действия таких лиц, то наша статья именно для вас. К сожалению, не существует способа, чтобы обезопасить себя на сто процентов от нежелательного внимания различных прохиндеев.
Однако можно предпринять ряд мер, чтобы максимально снизить такую возможность:
- Ответственно относиться к документу, удостоверяющему вашу личность, хранить его в недоступном для посторонних людей месте и незамедлительно обратиться в полицию в случае его утери.
- Внимательно изучать документы, на которых вы ставите свою роспись.
- Следить за своими персональными данными, как в интернете, так и в реальной жизни.
- Грамотно пользоваться своими гаджетами: телефоном и компьютером, соблюдать кибер-гигиену (да, и такая существует).
- Не оставлять копии и сканы своих документах везде, где об этом настоятельно просят. Например, на входе в офисные центры.
А теперь давайте более подробно рассмотрим способы совершения кредитных преступлений и советы, как не попасть на удочку мошенников.
Как обезопасить себя от кредитов мошенников
Чтобы максимально обезопасить себя от мошенников, которые спят и видят, как повесить на вас пару тройку кредитов, достаточно следовать нехитрым правилам:
- Следить за своим паспортом. Желательно носить его во внутренних карманах, дабы усложнить к нему доступ посторонним лицам. Если ваш паспорт все-таки был утерян или украден, стоит незамедлительно обратиться в полицию с соответствующим заявлением.
Паспорт, скорее всего, не найдут, зато у вас будет законное основание для обжалования сделок, совершенных мошенниками после даты обращения в полицию.
- Внимательно изучать документы, которые вам дают подписать, скажем, на собеседование при приеме на работу. Представьте себе, что человек приходит устраиваться в компанию «Рога и копыта» на должность топ-менеджера, а уходит безработным и «по уши» в микрозаймах на энную сумму денег.
То же правило касается при обращении в МФО или к кредитным брокерам. Нужно внимательно изучить все документы, которые вам дают на подпись. А еще лучше изучить отзывы о той или иной организации, в которую вы хотите обратиться.
Это же правило касается и персональных данных. Мошенники могут под тем же предлогом (трудоустройства или помощи в получении кредитов), получить доступ к вашим персональным данным и использовать их в корыстных целях.
- Мало кто осознает, но телефон или компьютер — это кладезь персональных данных его владельца. Данные банковских карт, логины и пароли от личных кабинетов, например, портала государственных услуг или банковских приложений.
Эти данные могут попасть в руки злоумышленников, как при помощи вредоносных программ, так и при сдаче устройств в ремонт.
Чтобы избежать утечки данных с персональных устройств необходимо:
- Установить пароль или код для доступа к устройству. Некоторые устройства можно разблокировать по отпечатку пальца или с помощью технологии распознавания лица. Правда, существует вероятность, что первого января любого года такое устройство просто не «узнает» своего владельца.
- Устанавливать и обновлять антивирусное программное обеспечение.
- Не переходить на сомнительные сайты, не открывать электронные письма от сомнительных отправителей и тем более не переходить по содержащимся в них ссылкам.
- Ремонтировать устройства в проверенных сервисах. По возможности — сбрасывая логины и пароли, а также извлекая сим-карты и карты памяти при сдаче устройства в ремонт.
К слову, автор крайне негативно относится к портмоне, куда можно поместить и деньги, и банковские карты, и паспорт.
Такой кошелек — просто мечта всех аферистов.
До кучи можно там же носить сим-карту с вашим номером телефона, чтобы уже совсем упростить мошенникам жизнь.
А подруга мамы автора текста большую часть жизни носила свои банковские карты не в кошельке, а в косметичке.
В личном кабинете портала государственных услуг предусмотрена возможность ознакомления со своей кредитной историей.
Два раза в год это можно сделать абсолютно бесплатно. Если вам стали поступать СМС или звонки сотрудников МФО или, не дай Бог, коллекторов, то для начала можно посмотреть данные, содержащиеся в ваших кредитной истории.
Но помните, что ваши КИ могут вести абсолютно все 8 работающие сейчас на рынке России бюро кредитных историй. Поэтому и смотреть информацию о своих долгах нужно во всех своих историях.
Еще одна подсказка — на сайте ФНС в личном кабинете в разделе «банки» есть данные обо всех открытых на ваше имя счетах за последние 7 лет (столько хранятся данные в КИ).
Если вы там видите данные о счете в банке, к которому вы близко не подходили, и статус у счета — открытый (действующий), то это повод задать вопрос банку о том, как такое могло получиться. Не числится ли на вас кредит, которого вы не брали.
Могут ли мошенники оформить кредит по телефону или через госуслуги
К счастью или, к сожалению, в личном кабинете портала государственных услуг нет функции: «оформить и подать заявку на получение микрозайма».
Однако с помощью единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА), которая создает и использует на портале Госуслуг вашу учетную запись, можно зарегистрироваться и проходить авторизацию на сайтах МФО, если, конечно, они поддерживают данную функцию.
Имея номер телефона или электронную почту, а также пароль от личного кабинета Госуслуг, злоумышленники могут зарегистрироваться от вашего имени на сайте микрофинансовой организации.
Смогут ли они получить займ за вас? Все зависит от политики самой МФО.
Так, например, некоторые финансовые организации переводят деньги исключительно на именные банковские карты (но при этом не гнушаются принимать деньги в погашение долгов по займам с чужих карт, а не карт заемщика).
Поэтому, чтобы получить займ, кредитным аферюгам придется завладеть еще и банковской картой потерпевшего — большой привет портмоне со всеми картами и документами. Особенно, если пропажу карты вы не вовремя обнаружили и ее не заблокировали.
Что же касается номера телефона, то получить микрозайм, используя исключительно телефон потерпевшего, не получится. Однако номер телефона может быть использован для идентификации человека или «подписания» договора займа путем направления специального кода по СМС.
Так что когда вам приходят через социальные сети письма от друзей или родственников с просьбой продиктовать некий код, который поступит вам на телефон, нужно крепко призадуматься. То же касается и звонков от «службы безопасности» банков и т.д. и т.п.
Предположим, у злоумышленников есть паспортные данные и номер телефона потенциальной жертвы. Они могут попытаться по доверенности, выданной на другого человека, перевыпустить сим-карту.
Согласно действующему законодательству заверять доверенности вправе не только нотариусы, но и некоторые должностные лица. Поэтому состряпать липовую доверенность проще, чем кажется, а сотрудник оператора связи может и не знать всех тонкостей или не проявить должной осмотрительности.
А имея на руках сим-карту своей жертвы, злоумышленники могут попытаться «восстановить» доступ к порталу государственных услуг и оформить пару-тройку микрозаймов.
Как мошенники оформляют кредиты на людей
Способы получения займа все время совершенствуются: несколько лет назад и представить было нельзя, что можно получить деньги в долг, не выходя из дома (онлайн). Да и способы совершения преступлений тоже меняются. Так сказать, они идут в ногу со временем.
Вот лишь некоторые из способов совершения мошеннических действий кредитными аферистами:
- Вы потеряли или у вас украли паспорт. Так или иначе, он попадет в руки мошенников. Дальше, как говорится, дело техники. Найти похожего на вас человека или переклеить фотографию.
Скорее всего, деньги по такой схеме будут получены наличными в офисе МФО, так как для дистанционного получения займа на карту одного лишь паспорта (даже оригинала) чаще всего бывает недостаточно.
- Кредитные мошенники получают доступ к вашим персональным данным, например, копии паспорта или паспортным данным, номеру телефона, ИНН, СНИЛС.
Способы могут быть самыми разными: под предлогом проверки службы безопасности при приеме на работу или при обращении к черным кредитным брокерам, а может быть, и сами сотрудники МФО не чисты на руку.
Доступ к таким данным можно также получить через ваши устройства: телефон или компьютер. Кроме того определенные базы данных продаются нелегально (можно встретить информацию по новостям о таких утечках).
Здесь уже речь пойдет о дистанционном получении займа, так как у мошенников в распоряжении не будет оригиналов ваших документов, а только их копии и содержащиеся в них данные. Однако данное обстоятельство не должно вводить вас в приятное заблуждение.
Наличие у мошенников персональных данных может доставить потерпевшему массу неприятностей, заставив его ходить по судам и «доказывать, что он не верблюд» и никакого кредита не брал.
- Не так давно по информационным каналам был репортаж о женщине — заботливом начальнике отделения одного из крупных банков. Она, по доброте душевной, помогала в оформлении кредитов своим близким и родственникам.
Только вот незадача, оказывается, данная особа тайком завышала требуемую сумму в заявках своих клиентов на получения кредита. Только эта «разница» шла ей в карман, а ничего не подозревавшие клиенты должны были выплачивать банку всю сумму долга, да еще и с процентами.
- Встречаются и экзотические варианты, например, оформление кредитов через ИП и компании малого и среднего бизнеса. Опять же мошенники получают доступ к персональным данным и регистрируют потенциальную жертву в качестве индивидуального предпринимателя или руководителя организации.
После чего оформляют доверенности, электронные подписи и «вешают» на своих жертв кредитные обязательства. Причем потерпевший может добровольно предоставить свои данные таким людям.
Например, человеку, нуждающемуся в деньгах, предлагают оформить на себя «бизнес», мотивируя это тем, что реальный хозяин бизнеса находится по «политическим» соображениям за границей и не может в данный момент вернуться в страну (реальная история недельной давности).
И этот любитель острых ощущений от игры «в бизнес» с радостью становиться «воротилой» бизнеса, даже не осознавая возможных плачевных последствий для себя.
- Социальная инженерия, когда человеку звонят «якобы из банка» и с помощью словесных манипуляций и запугивания выманивают данные карт и заставляют взять на себя кредит, а потом переводят средства этого кредита на свои счета. И — с концами, так как человек выдал свои данные и подал заявку на заемные средства сам, добровольно.
Что такое — я сам выставил себе запрет на кредиты
Законно ли ввести самому запрет на получение кредитов или займов, если вы боитесь, что вашими данными могут воспользоваться нечистые на руку дельцы? Чтобы у них не было шансов «повесить» кредит на человека без его ведома, Банк России планирует дать людям опцию — применить к себе такой персональный запрет.
После принятия нормативных документов любой человек сможет в любой момент зафиксировать в своей кредитной истории тот факт (метку), что в определенную дату он принял решение — не оформлять на себя займы, и он тем самым оповещает кредиторов о своем решении.
Подразумевается, что запреты можно вводить дифференцированно. Например, если вопрос касается микрозаймов:
- только в определенных организациях,
- только дистанционные или оформленные в офисе,
- или сразу на все услуги МФО.
Вводить и снимать ограничения можно будет в любой момент и неограниченное количество раз. Услуга будет предоставляться бесплатно.
В каких случаях введение запрета будет логичным:
- вам не понадобятся кредитные средства в обозримом будущем;
- вы находитесь за пределами территории страны, и в случае возникновения неприятностей разбираться с мошенниками удаленно у вас не будет возможности;
- у вас уже есть кредитные продукты, и новые пока не то, что не понадобятся, но вы банально не потянете обслуживание еще и дополнительных ссуд;
- у вас есть родственники, которые могут «пасть жертвой» телефонных аферистов, например, пожилые родители, бабушки и дедушки;
- вы потеряли паспорт или подозреваете, что его данные могли заполучить злоумышленники.
Если вы обнаружили в своей кредитной истории пару-тройку «лишних» займов или же специалисты по взысканию просроченной задолженности МФО, о которой вы знать не знаете, не дают вам покоя ни днем, ни ночью, обращайтесь за профессиональной юридической помощью к специалистам нашей компании.
