Если кредит на ваше имя оформили мошенники, то при определенных обстоятельствах банкротство может помочь избавиться от чужого долга. Однако такая возможность не всегда однозначна, и исход зависит от множества нюансов, в том числе от суммы задолженности и вашей платежеспособности. Поможет ли банкротство, если кредит оформили мошенники — в нашем материале.
Что делать, если кредит на мое имя взяли мошенники
Сразу принимать решение о признании несостоятельности нет смысла. Во-первых, сумма кредита может «недотягивать» до необходимого показателя. Во-вторых, существует и другой вариант аннулировать мошенническую сделку. Для этого придется:
- обратиться в полицию;
- обратиться в организацию, выдавшую кредит;
- «подключить» прокуратуру, Центробанк, Роспотребнадзор;
- требовать отмены незаконной сделки через суд общей юрисдикции;
- в зависимости от исхода дела, обращаться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.
Как обратиться в полицию
Написать заявление о мошенничестве можно непосредственно в отделе полиции или подготовить его дома заранее. Важно получить талон, подтверждающий принятие и регистрацию обращения. Этот талон нельзя терять.
Шансов, что дело будет раскрыто, мало. Но в любом случае этот талон нужно сохранить. Даже если дело не раскроют, он пригодится как доказательство того, чтобы вы обращались в полицию.
По факту заявления проводят доследственную проверку. Вас вызовет на беседу дознаватель. По итогам проверки он вынесет постановление о возбуждении уголовного дела или об отказе. Если дело возбудят и даже если мошенника найдут, еще на факт, что банк\МФО спишет мошеннический кредит. Особенно, если злоумышленник находится в «местах не столь отдаленных» или просто не имеет ничего за душой.
Обратиться в организацию, выдавшую кредит
В письменном виде сообщите о том, что заём оформлен неизвестными лицами без вашего ведома. Требуйте представить документы, подтверждающие оформление кредита, выясните фамилию сотрудника, занимавшегося оформлением. По возможности нужно встретиться с ним лично и выяснить обстоятельства, при которых к нему обратились злоумышленники, если, конечно, оформление происходило не онлайн, а в офисе банка. Всю информацию, которую вы получите у кредитора, сообщите дознавателю.
Подать жалобу
Жаловаться нужно в прокуратуру, Центробанк и Роспотребнадзор. Укажите, что на ваше имя неизвестные лица получили заём, и что вы подозреваете финансовую организацию в сговоре с указанными лицами. Текст может быть один и тот же, только в «шапке» бланка изменяйте наименование адресата. К жалобе приложите копию паспорта, талона и постановления из полиции, если по делу уже принято решение, ответ банка и другие документы, связанные с делом.
Обращаться в суд
Подавать в суд имеет смысл, если кредитор откажет в списании долга и продолжит настаивать, чтобы его платили вы. В 99% случаев именно так и происходит — люди продолжают платить фактически чужой кредит. Банк не будет менять должника, даже если полиция докажет, что заём брал не он. Ведь у этого человека есть заработная плата, пенсия или на худой конец имущество, на которое можно обратить взыскание.
Вы должны подать в суд иск о признании кредитной сделки недействительной или незаключенной. К иску приложите все ранее полученные документы и доказательства. В случае выигрыша по решению суда банк будет обязан списать имеющуюся задолженность.
Как признать банкротство, если кредит оформили мошенники
Если все предыдущие мероприятия не дали результата, и большой долг остался за вами, имеет смысл подумать о банкротстве. Для признания несостоятельности требуется определенная сумма долга. Она зависит от варианта процедуры.
Например, для внесудебного банкротства через МФЦ задолженность должна быть от 50 — до 500 тысяч рублей. Но если у вас есть имущество и работа, то этот вариант вам не подойдет, так как вы — не безнадежный должник.
Банкротство через МФЦ доступно не всем желающим, а лишь тем людям, в отношении которых возбуждено и прекращено исполнительное производство в виду отсутствия денег и\или имущества для погашения присужденного обязательства.
Именно это нужно учесть, принимая решение о банкротстве.
Для судебной процедуры конкретная сумма не определена, но если общая сумма обязательств превышает полмиллиона рублей, а просрочка — 90 дней и больше, вы обязаны обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании своей несостоятельности.
127-ФЗ предусматривает право на банкротство и с меньшей суммой долга, если гражданин предвидит наступление своей неплатежеспособности в ближайшем будущем. Продолжительность просрочки не принимается во внимание. Нередко арбитражные суды признают несостоятельность у граждан с обязательствами от 250 тысяч рублей.
В сумму просроченных обязательств можно включить не только «мошеннический» кредит, но и другие долги — по налогам, ЖКХ, административным штрафам, денежным обязательствам по исполнительным документам. Вполне возможно, что итоговая цифра как раз и «дотянет» до нужного показателя.
Долги по алиментам, возмещению морального вреда и компенсации вреда жизни и здоровью не списываются при банкротстве. Поэтому засчитывать их в общую сумму можно, но в целях списания — смысла не имеет.
Длительность внесудебной процедуры — 6 месяцев, судебной — 8-14 месяцев. Банкротство физических лиц, если кредит взяли мошенники, проходит по общим правилам.
Как составить заявление о признании банкротства
Особенности составления и форма заявления зависят от варианта процедуры.
Заявление о банкротстве в суд составляется с соблюдением требований ст. 213.4 №127-ФЗ, и стандартных правил процессуального документооборота. Бланк имеет шапку, в которой указывается:
- Наименование арбитражного суда.
- ФИО, адрес, паспортные данные должника.
В тексте заявления кратко описывают обстоятельства дела — причины неплатежеспособности, общую сумму задолженности на дату обращения, указывают на отсутствие возможности погасить имеющиеся долги в связи с недостаточностью или отсутствием денег и имущества.
К заявлению прилагают:
- Копию паспорта должника.
- Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие непогашенных обязательств.
- Постановление органов внутренних дел о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества, решение суда по иску о признании сделки недействительной, если вы обращались в суд, и другие материалы, связанные с делом (не забываем, что речь идет о кредитах, полученных мошенниками). Эти же документы нужно будет передать своему финансовому управляющему, когда суд назначит его.
Выписку из ЕГРИП (обязательно в любом случае, даже если вы не являетесь предпринимателем). Указанный документ удобно запросить на сайте ФНС.
- Перечень кредиторов по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития №530.
- Опись имущества по форме, утвержденной этим же приказом;
- Копии документов на недвижимость или справку из ЕГРН о отсутствии зарегистрированных прав на собственность.
Исчерпывающий список документов установлен в ст. 213.4 №127-ФЗ. Заявление от имени должника может подать представитель. В таком случае в арбитражный суд предъявляют его доверенность и копию паспорта.
В заявлении следует указать название саморегулируемой организации, откуда суд назначит вам финансового управляющего. Именно этот специалист в обозримом будущем будет распоряжаться вашими доходами и имуществом. Он же отвечает за погашение обязательств перед кредиторами и будет взаимодействовать с ними и с судом, размещать все необходимые публикации в Едином реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Несколько слов о реструктуризации
Если суд сочтет ваши доводы достаточными для признания несостоятельности, то инициирует процедуру. Первый из возможных этапов — это реструктуризация долгов. Но если денег и имущества у должника нет, то надо подать ходатайство о переходе сразу к реализации имущества. Этот документ должен поддержать финансовый управляющий.
Подробнее о реализации
Срок реализации имущества — 6 месяцев. По ходатайству сторон он может быть пролонгирован. Иногда это требуется для выявления и оценки имущества должника. На этапе реализации финансовый управляющий обязан выявить имущество должника, которое будет включено в конкурсную массу. Здесь можно подумать, что управляющий приедет домой к должнику и начнет лично осматривать, описывать и вывозить все, что есть в доме. Именно так часто поступают судебные приставы.
Такое мнение по отношению к финансовому управляющему ошибочно. Во-первых, существует обширный перечень имущества, которое не подлежит изъятию:
- единственное жилье (кроме ипотечного);
- домашняя мебель (кроме предметов роскоши), обычная бытовая техника;
- одежда, обувь, детские вещи;
- средства производства стоимостью до 10 тысяч рублей;
- домашние животные и др.
Во-вторых, сведения о своем имуществе должник предоставляет управляющему сам, заполняя специальную форму описи. Писать нужно «правду и только правду» потому, что управляющий проверяет всю информацию через запросы в регистрирующие органы.
При выявлении имущества, подлежащего изъятию, он проводит его оценку, инвентаризацию, а затем составляет положение о проведении торгов, которое утверждает суд. Имущество в это время находится на ответственном хранении у должника. Непосредственные торги проводятся в режиме онлайн, на специализированных торговых платформах. Список таких платформ размещен на сайте ЕФРСБ.
Как проходит реализация, если нечего продавать
Отметим, что реализацией имущества не всегда предполагает его физическую продажу. Так называется обязательный этап в банкротстве. Более того — это единственный обязательный этап. Суд вводит его независимо от наличия или отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание. Финансовый управляющий выявляет имущество должника, направляя запросы в ЕГРН, ГИБДД, Ростехнадзор и другие регистрирующие органы.
В случае получения оттуда отрицательных ответов финансовый управляющий направляет суду отчет с информацией об отсутствии имущества и ходатайство о прекращении реализации. После завершения реализации (с торгами или без) суд выносит определение о завершении процедуры и освобождении гражданина от обязательств.
Иногда потери от действий мошенников невелики, и люди быстро забывают о них. А иногда из-за наивности или неосмотрительности жертвы попадают в настоящую долговую яму. Но выход есть. Найти его помогут опытные юристы.
