Чтобы получить кредит, заемщику нужно пройти ряд обязательных проверок. Кроме сведений о доходах, банк обязательно проверяет личность заявителя. Проверка идет по оригиналам или копиям документов, путем идентификации по телефону и через госуслуги. Это позволяет подтвердить, что за кредитом обращается сам заемщик, а не другое лицо.
Если личные данные и документы оказались в руках мошенников, они могут оформить кредит на вас. Проще всего это сделать при подаче заявки онлайн, когда не нужно лично взаимодействовать с сотрудниками банка.
В результате мошеннических действий на вас повесят большой долг, причем узнать об этом можно только через несколько недель или месяцев. В статье расскажем о вариантах защиты, если мошенники оформили кредит онлайн или непосредственно в банке.
Как мошенники оформляют кредиты на людей
Получить кредит или займ на другого человека без его личных данных или документов очень сложно. Для этого мошенникам нужна помощь сотрудников банка или МФО, которые имеют доступ к базам данных клиентов.
От действий такой преступной группы застраховаться практически невозможно. Однако и столкнуться с указанными случаями можно крайне редко, так как службы безопасности банков и МФО строго следят за защитой данных.
В большинстве случаев мошенники «работают» от имени заемщика, располагая его личными данными и документами. Получить их преступники могут:
- путем кражи персональных сведений и документов, покупки их у других лиц;
- путем взлома аккаунта на госуслугах, электронной почты, других сервисов;
- путем выманивания данных у человека под различными предлогами (при регистрации на сомнительных сайтах, по телефону и т.д.).
Еще одним вариантом мошенничества может стать подделка паспорта. Для этого преступникам нужно иметь личные данные жертвы, которые вносятся в бланк документа. Подделки паспортов и других документов влекут дополнительную ответственность по УК РФ. Поэтому такой вариант встречается реже.
Мошенники могут заставить вас взять кредит на свое имя и перевести деньги на чужой счет. Для этого вовсе не обязательно угрожать применением силы. Жертву «обрабатывают» по телефону, представляясь сотрудниками службы безопасности банка или правоохранительных органов.
Обманутый клиент уверен, что действует правомерно и оказывает помощь в раскрытии преступления. Итогом такой «помощи» станет большой долг, который банк будет требовать с заемщика.
Какие данные нужны мошенникам
Чаще всего преступники берут кредит на другого человека по паспорту. В зависимости от требований банка, может потребоваться оригинал или копия документа. Паспортные данные указываются в заявке. Также банк может просить:
- прикрепить копии разворота некоторых страниц паспорта;
- отправить фото заемщика с разворотом паспорта, чтобы сверить лицо;
- подтвердить личность дополнительными способами (например, кодом из смс-сообщения на телефон).
Вклеив фотографию в украденный или поддельный паспорт, мошенники достаточно просто пройдут онлайн-проверку. При личном оформлении кредита в банке такой вариант намного опаснее, поэтому преступники вряд ли будут рисковать.
Кроме паспорта, для получения кредита может потребоваться номер СНИЛС и ИНН, водительского удостоверения. Мошенники могут украсть или купить эти документы вместе с паспортом. Но чаще всего номера СНИЛС и ИНН легко раздобыть через базы данных, продающиеся в интернете.
Паспорт и иные документы могут вообще не потребоваться, если мошенники взломали аккаунт на госуслугах. Подтверждение личности через аккаунт госуслуг используют все банки. В этом случае к заявке будут автоматически прикреплены все персональные данные человека, введенные при регистрации на госуслугах.
Как происходит оформление кредитов на другого человека
При личном обращении в банк заемщик сам подписывает заявку, договор, график платежей. Если кредит или займ оформляется через онлайн-сервисы, можно обойтись без подписи. Если точнее, к живой подписи заемщика может приравниваться:
- электронная подпись через аккаунт госуслуг;
- введение кода, отправленного на телефонный номер заявителя;
- электронная цифровая подпись (ЭЦП).
Если используется вариант с отправкой и введением кода, для смс-сообщения мошенники дают телефонный номер, специально оформленный для таких целей. Номер наверняка будет «чистым», не засвеченным в базах данных служб безопасности.
После одобрения заявки деньги выдадут наличными или переведут на номер карты (счета), указанный мошенником. Чтобы максимально запутать следы, преступники переводят деньги по цепочке из нескольких счетов и кошельков, конвертируют их в криптовалюту.
Или же банально обналичивают средства в ближайщем банкомате. На момент, когда жертва узнает об оформлении кредита на свое имя, найти мошенников будет очень сложно.
Могут ли мошенники оформить кредит по телефону? Напрямую по телефону кредиты не дают, так как это не позволяет проверить личность. Но по телефонному номеру отправляют коды, которые вводятся для подтверждения заявки, подписания договора. Оформление кредитов на значительные суммы обычно занимает больше времени.
Поэтому банк может проверить, принадлежит ли номер лицу, чьи данные указаны в заявке. Но при получении кредита через интернет и на относительно небольшие суммы проводится упрощенная проверка. Поэтому мошенники вполне могут использовать номер, оформленный не на жертву, а на другого человека.
Как узнать, что на вас оформили микрозайм или кредит
Как действовать, если позвонили мошенники и сказали, что оформлен кредит? Таким способом преступники могут получить ваше подтверждение на получение денег, представившись сотрудником банка. Рекомендуем лично обратиться в отделение банка, добиться аннулирования заявки. Дав согласие на оформление кредита по телефону, вам будет сложно аннулировать договор.
В некоторых случаях можно предотвратить и запретить выдачу кредита или займа:
- если вы увидели подозрительные действия со своим аккаунтом на госуслугах, немедленно смените пароль и контрольный вопрос/ответ, установите двухфакторную аутентификацию;
- если на телефон приходит смс или пуш-уведомление, не отправляйте в ответ подтверждение для операции (также по смс можно посмотреть, какой банк обращается к вам, чтобы предпринять дальнейшие действия);
- если вам звонят из банка, и вы точно уверены, что это не мошенники, требуйте запрета выдачи кредита.
Специалисты службы безопасности банка крайне редко сами звонят клиенту. Но в ситуациях, когда вероятен риск мошенничества, сотрудник банка может позвонить и предложить вам лично подойти для подтверждения личности, заявки на кредит. Реальный специалист банка никогда не потребует у вас пин-коды, реквизиты карты или счета, другие персональные данные.
Если вы потеряли паспорт или его украли преступники, нужно сразу заявить об этом в МВД. После проверок вы получите новый документ, а в базе данных полиции появится запись о недействительности старого паспорта. Это поможет доказать, что при оформлении кредита или займа мошенники использовали чужой документ. Также недействительность паспорта может проверить банк после получения заявки.
От МФО или банка
Узнать, что на вас оформлен займ или кредит, можно из документов и уведомлений от банка, микрофинансовой организации. Скорее всего, вас уведомят о первой же просрочке, когда не поступит платеж по графику. Также в адрес заемщика могут направлять претензии о погашении долга, предложения о подключении дополнительных услуг к кредиту или займу.
Как только вы увидели, что с вас требуют деньги, сразу обращайтесь за разъяснениями. Если речь идет о технической ошибке, ее исправят после проверки ваших данных. Если окажется, что на вас действительно висит кредит, который вы не брали, то нужно сразу предпринимать действия по его отмене.
По отчету кредитной истории
Информация обо всех займах и кредитах отражается в кредитной истории. Вы можете запросить отчет по своей истории в любой момент. Для этого нужно сначала узнать БКИ, которая обрабатывает вашу кредитную историю. Запрос подается через госуслуги или через сервис Банка России.
В отчете будут указаны реквизиты договора на займ или кредит, дата его оформления, сумма обязательств. Следовательно, у вас будет повод, чтобы подать заявление в полицию, претензию в банк или МФО.
Заявление в полицию о том, что мошенники оформили на гражданина кредит без его ведома
Что делать, если оформили кредит без моего ведома
Чем быстрее вы узнаете, что мошенники оформили микрозайм или кредит на ваше имя, тем больше шансов найти преступников. Лучше предпринимать активные действия по отмене кредита или займа до того, как с вас начали удерживать (списывать) задолженность.
В заявлениях, претензиях и жалобах нужно указать, что на мое имя взяли микрозайм или кредит. Также для проверок могут потребоваться дополнительные доказательства, что от вашего имени действовали преступники. Ниже расскажем, что делать, если мошенники оформили кредит онлайн, как аннулировать договор с банком или МФО.
Заявление в полицию
Так как мошенничество с кредитом является преступлением, нужно подать в МВД заявление о возбуждении уголовного дела. Даже если мошенников не найдут, материалы дела пригодятся для доказывания, что вы не брали деньги. Если полиция установит личности преступников, банк будет взыскивать ущерб именно с них.
Жалоба в банк или МФО
Сразу после обращения в полицию подавайте претензию (жалобу) в банк или микрофинансовую организацию. Укажите в документе следующие моменты:
- когда и как вы узнали о существовании кредита или займа, оформленного мошенниками (например, из уведомления или требования о выплате просрочки);
- чем подтверждается, что вы не получали деньги (например, перечисление средств по кредиту на карту чужого лица);
- какие действия вы ранее предпринимали, чтобы исключить оформление кредита на ваше имя (например, что вы своевременно заявили в полицию о краже или потере паспорта).
Как доказать, что не брал микрозайм или кредит? Прежде всего, в претензии нужно потребовать провести проверку по документам и сведениям, представленным мошенниками. Если кредит выдавался по личному обращению преступника, банк обязательно проверит записи с видеокамер. Указанные сведения и документы запросит и полиция, чтобы расследовать уголовное дело.
Подать претензию в МФО или банк, если не брал кредит (займ), можно лично, через сервис на сайте, по почте. В любом случае, сохраните доказательства отправки жалобы или претензии. Это поможет при обращении в ЦБ РФ или в суд, если вам откажут в проверке, аннулировании кредита.
Если банк или микрофинансовая организация увидят при проверке, что вы действительно не получали деньги, они обязаны аннулировать договор, снять все претензии. Об этом будет указано в ответе на заявление. Также вам могут предложить дождаться окончания расследования по уголовному делу.
Жалоба в Банк России
В ЦБ РФ можно подать жалобу, если ваше обращение в банк или микрофинансовую организацию не принесло результата. На сайте Центробанка есть сервис для подачи жалоб в электронной форме. Соответственно, ответ вы тоже получите на электронную почту или в личный кабинет госуслуг. Проверка со стороны ЦБ РФ проходит по материалам кредитного дела, запрошенного в МФО или банке.
Расторжение договора через суд
Если вам отказали в аннулировании кредита, полученного мошенниками, добиться этого можно через суд. Ответчиком по делу будет банк или МФО. При доказывании, что вы не получали деньги, можно ссылаться:
- на материалы и справки из уголовного дела;
- на переписку и результаты обращения в банк, микрофинансовую организацию;
- на свои доказательства (например, отчеты кредитной истории, претензии о погашении просрочки и т.д.).
Если суд подтвердит обоснованность иска, он признает кредитный договор недействительным. После этого банк не сможет предъявить каких-либо требований о возврате денег.
По всем вопросам, связанным с мошенничеством при получении кредитов и их аннулировании, вы можете обратиться к нашим экспертам!
