Паспорт — это основной документ, которым удостоверяется личность человека. Банк обязательно попросит предъявить паспорт при личном оформлении кредита, либо указать его данные при подаче онлайн-заявки. Идентификация может осуществляться путем сверки фото с лицом человека, по дополнительным сведениям и документам, федеральным базам данных.
Если паспорт или его копия попали в руки мошенников, они могут попытаться оформить кредит в банке или заем в МФО. Сам «заемщик» может узнать об этом только при взыскании долга через суд и приставов, при введении различных ограничений, аресте карт и имущества. О том, как преступники могут получить кредит по фото паспорта или по реквизитам документа, а также о способах защиты от мошенничества, читайте в нашем материале.
Могут ли мошенники взять кредит по копии паспорта
Паспорт является документом с персональными (уникальными) данными человека. При оформлении кредитов и займов по паспорту проверяют ФИО клиента, адрес его регистрации, дату и место рождения. Если заявка на кредитование подается лично в отделение банка, менеджер сверит личность по оригиналу документа, отсканирует его копию для проверки через систему. При подаче онлайн-анкеты заемщику могут предложить прикрепить скан-копию паспорта или сделать фото с ним в руках в виде селфи.
Как правило, для одобрения кредита недостаточно указать только паспортные данные, представить ксерокопию или загрузить скан. Банки и МФО используют дополнительные способы идентификации клиента:
- по смс-сообщению или прозвону на личный телефон заемщика — для подтверждения заявки предложат ввести код из смс или несколько цифр из номера телефона, чтобы убедиться в достоверности личности;
- по дополнительным документам, предусмотренным правилами кредитной программы — например, для одобрения заявки банк может требовать справку 2-НДФЛ о доходе, которая содержит данные о заемщике и работодателе;
- путем сверки лица и подписи заемщика с данными паспорта — для этого документ обязательно проверят при личной подаче заявки, а при работе через интернет могут попросить сделать фото с паспортом в руках;
- путем запроса данных банковской карточки, на которую будет перечислена сумма кредита или займа — в данном случае сверяется ФИО заемщика с информацией на карте, которая должна быть именной.
Банки и МФО могут использовать и другие способы проверки личности заемщика. Тем не менее, случаев оформления кредитов мошенниками все еще очень много. Если преступник не состоит в сговоре с сотрудниками кредитной или микрофинансовой организации, для подачи и одобрения заявки ему обязательно потребуется, как минимум, паспорт жертвы или хотя бы его копия. Также важно правильно выбрать место, где брать кредит.
Система защиты крупных банков и МФО позволяет быстро выявить номера недействительных паспортов, несоответствия фото документа и лица заемщика, другие признаки мошенничества. Но есть немало структур, где проверка носит формальный характер.
Где мошенники берут копии паспортов
Преступники никогда не будут брать кредит на свое имя и по личному паспорту. Для этого им нужны чужие документы, персональные данные жертвы. Мошенники могут использовать:
- оригинал украденного или потерянного паспорта;
- ксерокопию или скан паспорта, оставленного человеком в какой-либо организации;
- только данные паспорта, которые человек указывал при заполнении документа (ФИО, дата и место рождения, номер и серия документа, адрес и т.д.).
Если в руки мошенников попал оригинал паспорта, они могут попытаться переклеить фото или сыграть на относительном сходстве с жертвой. Если человек не успел заявить в полицию о краже или утере документа, проверка при кредитовании может пройти успешно. Оригиналы паспортов мошенники обычно покупают на черном рынке.
Намного проще заполучить копию документа или его сведения. Базы данных клиентов разных компаний регулярно взламывают, после чего их выкупают мошенники. Ксерокопии паспортов также продают на черном рынке в интернете за очень низкую цену. При этом человек, на которого оформили кредит, может даже не вспомнить, где и когда он оставлял копию своих документов.
Способы получения кредитов и займов по чужому паспорту
В крупных банках и МФО мошенникам крайне сложно получить кредит или заем по чужим документам или по их копиям. Поэтому преступники ищут организации, которые выдают относительно небольшие суммы денег с минимальной проверкой, через интернет и только по ксерокопии паспорта.
Максимум, что грозит мошеннику при таком способе получения кредита (займа) — это отказ по заявке. Пока факт хищения денег не состоялся, кредитор вряд ли будет обращаться в полицию, даже если внесет сведения в свою базу данных по безопасности.
Через банк
Чаще всего мошенники оформляют кредиты по чужому паспорту не в банках, а через микрофинансовые организации. У банков уровень системы защиты обычно выше, чем у МФО. Даже если речь идет о небольшой сумме кредита или о выдаче кредитной карточки, личность заемщика будет проверять специальная программа. В случаях, предусмотренных внутренним регламентом, к проверке подключится сотрудник банка.
Если у мошенника есть «свой» человек в банке, кредит можно получить по любым сомнительным документам. Однако службы безопасности кредитных организаций тщательно проверяют каждого нового сотрудника, постоянно анализируют работу действующих специалистов. Поэтому искать соучастника в банке имеет смысл только для очень больших сумм хищения, что не подходит для любого кредита.
Преступник может попробовать получить в банке небольшой кредит или карту с минимальным лимитом. В этом случае проверка проходит в упрощенном режиме. Чтобы использовать дополнительный вариант подтверждения личности, мошенник может оформить на чужой паспорт сим-карту с номером телефона. Как только кредит будет получен, преступник сразу снимет деньги или переведет их через несколько разных счетов и карт.
Через микрофинансовые организации
Через МФО получить деньги проще, чем в банке. Это связано с относительной простотой и скоростью проверки данных о заемщике, с минимальными требованиями к документам. Также на руку мошеннику могут сыграть следующие нюансы:
- МФО часто предлагают перечислить деньги не на банковскую карту, а на электронный кошелек (его достаточно просто открыть по паспортным данным);
- рассмотрение заявки в МФО занимает несколько секунд или минут (система выявит недействительность паспорта по базе МВД, но сверить личность заявителя вряд ли сможет);
- у МФО обычно нет дополнительных требований к документам, что облегчает работу мошенника.
В офисе МФО получить заем по копии паспорта вряд ли получится. Вклейка другой фотографии с большой долей вероятности обнаруживается при проверке. Поэтому мошенник вряд ли будет рисковать личным визитом ради подачи заявки на заем, если то же самое можно проще и быстрее сделать через интернет. Правда, встречаются и мастерки выполненные «вклейки», которые не распознает даже опытный эксперт.
Кредитование через магазины
Кредит по чужим документам и сведениям можно оформить не только в банке, но и в магазинах-партнерах. В данном случае проверка идет максимально быстро и просто, а менеджер может не так внимательно изучать документы в потоке клиентов. Задача мошенника будет еще проще, если у него есть помощник из сотрудников торговой сети. В итоге преступники могут получить дорогостоящую технику, мебель или иные вещи, тогда как по договору их покупателем будет иное лицо.
Как снизить риски получения кредитов по вашему паспорту
Узнав о получении кредита мошенниками, у вас есть шанс добиться его аннулирования, привлечения виновных лиц к ответственности. Но еще лучше полностью исключить ситуации, когда преступники будут располагать вашими персональными данными, паспортом и иными документами. Для этого рекомендуем:
- старайтесь не оставлять копии паспорта и иных важных документов в сомнительных организациях, в формах на сайтах;
- давайте согласие на обработку и хранение персональных данных только организациям, которым вы доверяете (например, государственным органам);
- не оставляйте паспорт, СНИЛС или иной документ в залог даже на незначительный период времени;
- сразу подавайте заявление в МВД по факту кражи или потери паспорта.
Если ваш паспорт потерян или украден, вы чисто физически не сможете уведомить об этом все банки и микрофинансовые организации. Но это не требуется, так как достаточно быстро заявить в полицию. Данные о недействительном паспорте будут внесены в базу МВД после проверки заявления. Но уже с даты его подачи вы сможете ссылаться на тот факт, что паспорт попал в чужие руки. Это будет важно для оспаривания и отмены кредитов, оформленных мошенниками.
Где можно проверить сведения о кредитах и долгах
К сожалению, в обычной жизни невозможно избежать попадания копий ваших документов или персональных данных в чужие руки. Поэтому нельзя полностью исключать и вероятность оформления мошенниками кредитов и займов на ваше имя. Чтобы использовать все доступные варианты защиты, важно вовремя установить факт возникновения долга. Для этого рекомендуем:
- периодически запрашивать и проверять отчет по кредитной истории — там будут видны не только действующие кредиты и займы, но и все запросы о получении сведений со стороны банка или МФО (это один из признаков возможного мошенничества);
- проверять сведения в карточках судебных дел, в Банке данных ФССП — там размещаются данные о взыскании просроченных долгов, в том числе по займам и кредитам;
- обращать внимание на все письма, смс и звонки со стороны банка или МФО — если вам сообщают об успешном оформлении кредита, за которым вы не обращались, либо о возникновении просрочки, сразу требуйте разъяснений;
- проверять ограничения и запреты, которые может ввести пристав — например, если в ЕГРН указано о запрете на регистрационные действия с недвижимостью, значит приставы взыскивают какой-либо долг;
- стараться своевременно получать все письма от банков, судов и приставов — так вы сможете быстро узнать об оформлении кредита мошенниками, подтвердить дату получения такой информации.
Если при оформлении кредита преступники указали не ваш, а другой адрес, вы можете узнать о мошенничестве уже после взыскания через суд. Например, вас могут найти приставы в ходе исполнительного розыска. Даже в такой ситуации есть возможность оспорить кредит, полученный мошенниками. О вариантах возможных действий читайте ниже.
Куда обращаться, если мошенники взяли кредит или заем по вашему паспорту
Точный алгоритм действий зависит от того, когда и как вы узнали об оформлении кредита мошенниками по вашему паспорту. Вы можете:
- обратиться с заявлением об аннулировании договора и долга в банк или МФО, где преступники получили деньги — если внутренняя проверка покажет, что вы не брали кредит (заем), задолженность будет списана, а кредитор сам будет обращаться в полицию по факту мошенничества;
- обратиться в судебные органы — исходя из ситуации, вы можете требовать отмены судебного приказа или пересмотра дела о взыскании по вновь открывшимся обстоятельствам, подавать иск о расторжении договора на кредит или заем;
- подать обращение через онлайн-приемную ЦБ РФ — это эффективный вариант защиты, если банки или МФО отказываются проводить проверки по вашему заявлению, либо вынесли формальный отказ в списании долга;
- обратиться с заявлением о возбуждении уголовного дела в МВД — кроме этого, в полицию нужно обязательно сообщить о факте кражи или утери паспорта.
У приставов можно попросить копии документов, на основании которых с вас взыскивают кредитный долг. Если вы добьетесь расторжения договора и списания задолженности через банк или суд, нужно представить соответствующий документ в ФССП. Приставы окончат производство, будут обязаны вернуть ранее взысканные деньги.
Если перечисленные действия не помогли, можно попробовать списать кредитный долг через банкротство. Подробнее об основаниях для прохождения этой процедуры и последствиях для должника вы можете узнать у наших юристов. Обращайтесь, мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!
