Блокировка карты или карточного счета — это действие банка, совершаемое, как правило, по просьбе клиента. Фактически это — требование сделать карту неактивной, чтобы с нее нельзя было потратить средства. После блокировки снять с такой карты деньги, положить их на нее, заплатить со счета такой карты (или вывести средства с карты на другую) будет невозможно.
Иногда такую блокировку вводит сам банк, а иногда — и судебный пристав, когда у него на руках есть решение суда о признании за владельцем карты долга. Давайте разберемся, как можно заблокировать карту ВТБ через приложение или звонком в колл-центр, в каких случаях будет введена временная блокировка, а когда карту блокируют навсегда. И что делать, если ваша карта банка ВТБ превратилась в кусочек бесполезного пластика.
Как заблокировать карту ВТБ через приложение или колл-центр
Допустим, вы — клиент банка ВТБ и вы потеряли свою карту. Или, не дай-то Бог, ее у вас украли. Чтобы средства «не ушли» со счета карты в неизвестном направлении, карту необходимо заблокировать.
И сделать это надо как можно раньше, буквально, как только обнаружите отсутствие карточки в ее привычном месте — в виде пластика в кошельке.
Или если вы открыли приложение и поняли, что сумма денег на вашем счете внезапно уменьшилась, а в истории операций светятся какие-то непонятные, не вами сделанные переводы.
Также заблокировать карту нужно, если ее «сожрал» банкомат. Например, вы обратились за средствами в АТМ, но устройство после проведения операции карту вам не вернуло. При этом не важно, выдало ли оно вам средства. В ряде случаев банк может вернуть вам карту, например, если вы снимали средства в банкомате отделения банка ВТБ.
О случившемся нужно написать заявление, в котором попросить сделать возврат карты после проведения инкассации. Но если это был сторонний банкомат другого банка где-то в Екатеринбурге, где вы были в командировке, а сами-то вы из Саратова, то времени ждать, когда приедут инкассаторы и откроют банкомат, у вас точно нет. В этом случае карту надо блокировать, быстрее всего это сделать онлайн, и потом перевыпустить.
Заблокировать карту онлайн можно в личном кабинете на сайте банка или через мобильное приложение. В главном меню нужно будет найти реквизиты карты, которую вы просите заблокировать, и указать причину блокировки.
Как провести блокировку. Авторизуйтесь на странице входа в личный кабинет или запустите мобильное приложение ВТБ Онлайн. После этого последовательность действий клиента банка такова:
- Выбирайте раздел «Мои финансы».
- Далее находите пункт «Блок» — блокировка карт.
- Выбирайте по номеру ту карту, которую решили заблокировать.
- Указав причину блокировки, отдайте команду.
После проведения операции рекомендуется проверить состояние карты, с помощью выполнения любого действия с ней. Например, попытайтесь перевести с нее средства. Если действие выполнить не получилось, это свидетельствует, что блокировка включена.
Заблокировать карту можно и звонком в колл-центр банка. Для блокировки карты по телефону горячей линии необходимо позвонить на номер — 8 (800) 100-24-24. Этот звонок совершается бесплатно, номер доступен для клиентов круглосуточно. Также можно позвонить с мобильного телефона, набрав номер 1 000.
В большинстве случаев даже не придется ждать ответа оператора, блокировка возможна в автоматическом меню. Из номеров подсказок нужно будет выбрать именно блокировку. Для идентификации клиента попросят назвать паспортные данные или кодовое слово, которое было выбрано гражданином при заключении договора. Живой оператор, если вы попадете на него, может попросить вас назвать примерный баланс счета, поинтересоваться последними операциями.
Если идентификация личности пройдена, оператор тут же проводит блокировку. Если речь о постоянном блоке, например, вы подозреваете, что карта попала в руки злоумышленников, то есть вы просите блокировать потерянную карту, то следующим шагом должна стать подача заявления на перевыпуск карты. После блокировки счета карты клиенту поступит смс-оповещение о том, что доступ закрыт.
Читайте также
- Как пропустить платеж по кредиту в ВТБ бесплатно
- Кредитные каникулы в банке ВТБ: плюсы и минусы отсроченного платежа для заемщика
- Как закрыть кредитную карту ВТБ? Отбив семь земных поклонов в офисе банка
Сроки блокировка карты ВТБ
Временно заблокировать карту ВТБ можно, например, когда вы понимаете, что вы ее, что называется «куда-то засунули», но вероятность того, что вы ее найдете, весьма высока. Просто вы просите банк временно ввести блок, а после того, как вы находите карту, вы снимаете его: в приложении, мобильном банке, при звонке в колл-центр или при визите в отделение банка.
Как разблокировать карту, которую заморозили вы сами? В том же порядке, как вы ее и блокировали:
- через интернет при помощи приложения или мобильного банка ВТБ-Олайн. Клиент заходит в систему, выбирает нужную карту и в ее опциях указывает на необходимость разблокировки.
- Можно позвонить на телефон горячей линии. Как и при введении блокировки, от держателя карты потребуется пройти идентификацию личности, поэтому разблокировать карту получится только при работе живого оператора. Ему будет необходимо назвать свои данные, кодовое слово, он может попросить сообщить некоторые данные карты (обычно последние 4 цифры номера счета).
- Обратиться в отделение банка с документом, удостоверяющим личность. Менеджеру поясняете цель своего визита, и он проводит необходимые действия.
Временно заблокировать карту вы можете на неопределенный срок. Сколько вам нужно — столько карта и будет неактивной.
Не забывайте только о том, что по правилам обслуживания, если вы должны платить за пользование картой, то и за период блокировки вам заплатить придется тоже. Даже несмотря на факт, что вы не можете пользоваться средствами на карте.
В случае временной заморозки карты и денег на счете никаких проблем с разблокировкой карты ВТБ не будет. После проведения операции пластик сразу станет активным, им можно будет пользоваться для любых целей.
Если же вы ввели постоянную блокировку карты, то есть выразили свое намерение закрыть счет, то и восстановить доступ к карте будет невозможно. Потребуется перевыпуск платежного средства.
Перевыпуск карты будет стоить от 100 до 500 рублей, многое зависит от системы, в которой была выпущена утраченная карта. Сейчас банк ВТБ выпускает только карты российской платежной системы «Мир».
Перевыпущенная карточка будет находиться в отделении два месяца. Если клиент за это время не заберет ее, то придется снова ее восстанавливать и повторно оплачивать услугу.
Временную блокировку карты (и карточного счета) вводят и судебные приставы. Но об этом поговорим ниже.
Кто может заблокировать карту ВТБ
Банковское законодательство в отношении выпуска и работы карт единообразно подходит ко всем банкам и всем выпущенным в них картам. Различаться могут только финансовые условия выпуска и обслуживания карт, и некоторые опции, например, размер минимального взноса по кредитной карте или срок льготного периода по ней же. То есть в отношении правил блокировки карт нормы у всех банков едины. Карту могут заблокировать:
- Сам держатель карты (карт-холдер).
- Сотрудник банка, выпустившего карту по просьбе клиента или же — по своей личной инициативе, если он видит, что по карте совершатся подозрительные транзакции.
- Судебный орган по решению суда и судебный пристав, которому суд передаст в работу исполнительный документ — судебный приказ или исполнительный лист.
- Суд и следователь в уголовном процессе.
- Росфинмониторинг — если он подозревает держателя карты в отмывании (легализации) доходов, полученных преступным путем, в финансировании терроризма и распространения оружия массового поражения. Обычно такое решение РФМ, которое озвучивает сотрудник банка на вопрос клиента — почему карта не работает — звучит так — счет заблокирован по 115 фз.
Вопреки распространенным «фишкам» интернет и телефонных мошенников, регулятор финансового рынка, то есть Банк России, никогда не блокирует карты или счета клиентов конкретных банков. И не потому, что не имеет такого права — права ЦБ делать на финансовом рынке практически все, что угодно, даже обсуждению не подлежат.
Но у ЦБ нет ни времени, ни сил (считай — достаточного количества сотрудников), чтобы следить за конечными операциями клиентов банков. Поэтому право блокировать счета Банк России отдал на усмотрение своим подопечным — коммерческим банкам.
Чем блокировка карты отличается от ее ареста
Мы разобрались в том, кто и как может заблокировать карту ВТБ. Давайте разберемся, чем отличается блокировка карты от ее ареста. Это два очень близких понятия, которые подразумевают, по своей сути, что владелец карты лишен права распоряжаться своими деньгами с карты (счета). Как мы уже выяснили, заблокировать карту может сам ее владелец, банк, исполнитель по судебному решению и РМФ. А как обстоят дела с арестом карты?
Арест карты, как правило, всегда имеет в себе первопричину. Это — накопление необслуживаемого человеком долга:
- просрочки по кредитам и займам в микрофинансовых компаниях,
- необходимость возмещения по решению суда вреда здоровью других граждан,
- долги по жилищно-коммунальным услугам и услугам связи,
- штрафы за нарушение правил управления автомобилем,
- долги по неуплаченным налогам,
- административные штрафы (например, за участие в несанкционированном митинге на Чистых прудах в Москве).
- неуплата алиментов.
Все долги, как правило, рано или поздно, после вынесения по ним решения суда, попадают в работу к судебным приставам. Пристав имеет право арестовать счет (или карту) или заблокировать их же.
При блокировке карты приставом никакие приходно-расходные операции по счету и карте невозможны. Поэтому приставы обычно вводят такие меры в качестве обеспечительных.
Например, в работе у пристава есть должник по кредиту или алиментам. При этом пристав уже знает, что у этого человека есть счета в банке ВТБ. Откуда? Из ответа на запрос в налоговую инспекцию по месту регистрации должника. Или из сообщения кредиторов или взыскателя.
Потом пристав пишет в банк сообщение, что, согласно начатому им исполнительному производству, сотрудник ФССП просит заблокировать счета клиента банка, так как у последнего есть долги, которые пристав собирается покрывать за счет средств в банке. Все просто. Блокировку счетов проводит сотрудника финансовой организации. Все, средствами на счетах человек распоряжаться уже не может.
Арест карты практически всегда означает, что пристав начнет удерживать средства со счета в счет погашения долга. Но редко когда денег на счету должника оказывается достаточно, чтобы погасить долги одним списанием — ведь если у человека есть средства, то почему бы ему не выплатить долг, признанный судом, добровольно?
Поэтому пристав оставляет возможность для должника и его работодателей, да и вообще для кого угодно, пополнять счет карты. Все приходящие средства будут списываться приставом в счет уплаты долга. Кроме средств заработной платы или пенсионных выплат — их пристав имеет право списывать в размере до 50%. А в редких случаях, например, при долге по алиментам — до 70%.
В итоге мы видим, что арест карты — это лазейка для взыскателя, чтобы получить возврат долгов в варианте, когда должник не может полноценно пользоваться своим карточным счетом.
Чем блокировка карты отличатся от блокировки счета
Если пристав заблокировал счет карты, это означает и блокировку счета, к которому привязана эта карта. И наоборот — если заблокирован счет, то не будет работать и карта. Эта норма касается физических лиц — клиентов банка ВТБ.
Если счет заблокирован по инициативе владельца карты, то остается доступен для клиента, с него можно снять деньги. Но снять их можно только в отделении банка ВТБ. Для этого будет нужно с паспортом прийти в ближайший офис. Там сотрудник банка примет заявку на снятие наличных. Получить деньги можно будет в кассе. Напомним, за операции через кассу банка ВТБ с клиентов взимается комиссия.
Держатель виртуальной банковской карты имеет возможность снять деньги в любом банкомате, поддерживающем технологию бесконтактной оплаты NFC. Моментальный выпуск такой карты доступен в мобильном приложении и интернет-банке, услуга предоставляется бесплатно.
Если в ближайшее время по утерянной карте предстоит важная операция, например, должна прийти зарплата или подходит время проведения платежа по кредиту, необходимо заранее решить вопрос доступа к счету. Пополнить счет, с которого будет проведено списание суммы по кредиту, можно в отделении или переводом средств из другого банка.
А вот при перечислении зарплаты необходимо сообщить в бухгалтерию или руководству о блокировке карты, но только в том случае, если оплата происходит по номеру карты. Если деньги перечисляют по номеру банковского счета, ничего делать не нужно, так как после перевыпуска реквизиты не изменятся.
Немного иначе правила блокировки карты и счета действует в отношении счетов и карт для бизнеса — ИП и юридических лиц. Банк и налоговая инспекция могут заблокировать доступ к счету (и к корпоративной карте) так, что у клиента банка останется возможность совершать операции по счету — но для этого придется ходить в отделение банка и носить платежные поручения на бумаге.
Делается это для того, чтобы клиент объяснял сотрудникам банка целесообразность той ли иной проводки. Как правило, это происходит в рамках исполнения требований все того же 115 закона.
Корпоративная карта при блокировке со стороны банка работать не будет.
Есть ли такие счета и карты банка ВТБ, которые невозможно заблокировать
Поверьте, ИФНС видит все счета всех ваших карт, открытых в любых банках. В том числе, и в банке ВТБ. Он видит счета и карты:
- Депозитов (вкладов) — как рублевых, так и валютных,
- Дебетовых карточек,
- Кредитных карточек,
- Счета пенсионных перечислений,
- Виртуальных карт,
- Счета депозитов и карт, которые были открыты у вас в банке раньше и которые уже давно закрыты,
- Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), заведенные в банке для того, чтобы иметь возможность совершать операции на фондовом рынке,
- Брокерские счета,
- Счета, номинированные в драгоценных металлах,
- Эскроу-счета (если вы ввязались в долевое жилищное строительство),
- Ваши счета как предпринимателя (если у вас есть ИП).
Абсолютно все эти счета судебный пристав имеет право заблокировать. Но не со всех он получит возможность списать средства в счет погашения долга. По логике, пристав не имеет права требовать от кредитно организации списания со счетов кредитных карт, так как средства на таких счетах — далеко не собственность клиента банка, а средства самого кредитного учреждения. Также должны остаться неприкосновенными эскроу — счета и счета в драгметаллах.
И еще пристав не имеет права удерживать с любых счетов и карт социальные выплаты. То есть те средства, которые помечены при переводах на счет (как правило, из Пенсионного фона, а ныне СФР) литерой 1. К ним относятся:
- Алименты,
- Выплаты по беременности и родам,
- Пенсия по потере кормильца,
- Компенсация за причинение вреда здоровью,
- Выплаты участникам боевых действий,
- Командировочные и подъемные.
Но эти требования — это нормы закона и лирика, которой не всегда следуют служители Фемиды. Поэтому теоретически должнику надо быть готовым к тому, что его могут лишить доступа ко всем счетам и картам.
Как снять блокировку карты, наложенную приставом
Если заморозить счет у банка ВТБ просили не вы сами, то и снять блокировку с заблокированного счета своими силами не получится. Если блокировку ввел судебный пристав во исполнение решения суда, то самый верный способ получить доступ к своему счету — это оплатить долги. На это законом дается пять дней, хотя есть и решения судов, которые требуют немедленного исполнения.
Если у вас нет средств на погашение долгов, то вы можете через суд попросить отсрочку или рассрочку исполнения решения суда. Если вы понимаете, что эти меры не помогут, и вам просто неоткуда взять средства, то рекомендуем вам рассмотреть вариант с прохождением банкротства.
С момента первого судебного заседания все ограничения пристава должны быть сняты. Об этом позаботиться финансовый управляющий, которого порекомендуют для вас юристы нашей компании. Также наши юристы помогут вам решить ваши долговые проблемы через процедуру списания долгов.
