ВТБ является одним из самых популярных банков, которому доверяют россияне. Многие получают через него зарплату. Помимо этого, ВТБ предлагает интересные и выгодные для заемщиков условия кредитования, разнообразны его предложения по кредитным картам.
В этой статье разбираемся, можно ли сделать отсрочку платежа по кредиту в ВТБ банке и что ждет заемщика, если просрочка все-таки будет допущена.
Можно ли платеж отсрочить на месяц
Кредитные обязательства заставляют должников следовать определенным правилам. И одно из таких правил — это оплата ежемесячных платежей в срок.
У каждого банка свои штрафные санкции за нарушение таких обязательств. У кого-то они более щадящие, а где-то пропустить платеж чревато серьезными финансовыми проблемами.
И это еще не говоря о том, что любая просрочка портит кредитную историю заемщика, за «чистотой» которой сейчас ответственно следят большинство здравомыслящих граждан.
Но что если финансовые трудности нагрянули внезапно, а очередной платеж уже на носу? Трудности вроде временные, а последствия после них куда более длительные. Можно ли сделать перенос платежа, если кредит в банке ВТБ?
Наш ответ — да! Спасти ситуацию можно. ВТБ достаточно давно практикует предоставление «передышек» своим заемщикам. Более того, в связи с событиями этого непростого года банк обновил свою программу.
Кредитные каникулы ВТБ 2024
Действующие на сегодняшний день условия программы кредитных каникул в ВТБ уже успели оценить многие его клиенты. Важным плюсом является то, что заемщику нет необходимости собирать документы, обосновывающие тяжелые жизненные обстоятельства — причину, по которой заплатить по долгам в срок он не может. Главное, чтобы на день обращения у клиента не было просроченных задолженностей. В большинстве банков такие документы обязательны для того, чтобы получить отсрочку платежа.
Отметим, что речь идет о кредитных каникулах по форме банка. Но условия кредитных каникул по программе банка и по закону 106-ФЗ во многом совпадают: по срокам и суммам кредитов. Плюс «локальных» каникул в том, что по программе банка можно не предоставлять документы об ухудшении материального положения, но есть и минус — надо не иметь просрочек.
Максимальная сумма кредита
Чтобы получить кредитные каникулы по данной программе ВТБ, заемщик должен помнить, что общий размер выданного кредита должен соответствовать рамкам установленной максимальной суммы.
Так, если клиент хочет передвинуть срок оплаты по потребительскому или автокредиту без залога, его размер на дату выдачи должен быть в рамках 300 000 рублей. Для автокредита с залогом максимальная сумма составляет 700 тысяч, а если вы пользователь кредитной карты — 100 тысяч.
По ипотекам ВТБ также идет навстречу, нередко кредитные каникулы спасают от судов и потери жилья. Максимальная сумма такого кредита в Москве составляет 6 000 000 руб.
У ипотечных клиентов в Московской области, в северной столице и в тех областях, которые включены в Дальневосточный федеральный округ, максимальная сумма 4 000 000 рублей, в остальных случаях — 3 000 000 рублей.
Срок и порядок предоставления кредитных каникул: что нужно помнить
Если вам нужен всего один пропуск платежа, то для кредитных карт, автокредитов и кредитов наличными он допускается каждые полгода сроком на месяц.
Чтобы получить такой тайм-аут, необходимо подать соответствующее обращение за три рабочих (не календарных, а именно рабочих!) дня до планового платежа.
Срок более длительных кредитных каникул в ВТБ для кредитов в формате наличных составляет 3 месяца, а у владельцев ипотек, автокредитов и кредитных карт — до 6 месяцев.
Программа кредитных каникул в банке ВТБ не предусматривает обязательного посещения офиса. Можно, не выходя из дома, обратиться в контакт-центр компании или написать в чат-бот.
А что насчет 106-ФЗ?
Федеральный закон №106 реализует поддержку заемщиков в форме кредитных каникул на государственном уровне и действует для всех банков, в том числе и для ВТБ. Заемщик, испытывающий финансовые трудности, вправе самостоятельно выбирать, обратиться ему к локальной программе ВТБ или же к федеральной программе кредитных каникул.
Процентная ставка на период действия льготы по 106-ФЗ рассчитывается банком как 2/3 среднерыночного значения ставки полной стоимости кредита, рассчитанной Центробанком на дату обращения.
То есть, строго говоря, государственные каникулы тоже не бесплатны для заемщика — проценты продолжают начисляться. Льготный период предоставляется один раз, то есть взять каникулы, например, на 3 месяца, и потом их продлить — не получится.
Помните, что строгим условием для получения каникул по федеральной программе является подтверждение заемщиком снижения своего дохода не менее чем на 30%.
Максимальный лимит кредита
По 106-ФЗ получение кредитных каникул по сверхкрупным займам также не практикуется.
Так, для автокредита без залога и потребкредита предельная сумма договора равна 250 000 рублей. Если автокредит был выдан под залог, то для получения отсрочки необходимо, чтобы при заключении договора он был не выше 600 000 рублей. Для кредитных карт максимальная сумма — 100 000 рублей.
При ипотечном кредите предельные суммы таковы:
- Для Москвы — 4 500 000 рублей,
- для МО, Питера и регионов ДФО — 3 000 000 рублей,
- для остальных регионов — 2 000 000 рублей.
Кроме того, здесь есть и дополнительные условия:
- Внесено по крайней мере 6 платежей по договору;
- До окончания срока кредита наличными или автокредита осталось 3 и более месяцев.
Что будет, если пропустить платеж в ВТБ
Если воспользоваться кредитными каникулами вам по какой-либо причине не удалось, а вносить очередной платеж просто-напросто нечем, то вас будут ждать определенные последствия.
Санкции за просрочку
Помимо телефонного террора с требованиями о погашении задолженности, ВТБ применяет и другие меры воздействия, которые являются штрафными санкциями:
- Начисление неустойки за каждый день просрочки;
- Взыскание штрафов, предусмотренных договором.
С учетом этого долг может существенно вырасти, что принесет еще больше проблем для заемщика, просрочившего даже один платеж.
Кредитная история
Ни для кого не секрет, что при просрочках, даже незначительных, кредитная история заемщика портится. Отсюда следующие последствия:
- с плохой кредитной историей меньше шанс на получение кредита;
- даже при одобрении заемщикам не дают большие суммы.
Эти последствия не избежать при просрочках платежей, а исправить плохую историю достаточно трудно.
Взыскание
В случае, если клиент ступил на тропу просрочек, банк будет действовать. У ВТБ есть собственная служба взыскания, поэтому, как только долг образовался и тенденции к его погашению не предвидится, банк начинает попытки досудебного взыскания.
В случае, если все попытки договориться с должником и решить спор в досудебном порядке были тщетны, ВТБ обращается в суд за защитой своих прав.
После вынесения судебного решения банк обращается к судебным приставам-исполнителям для принудительного взыскания задолженности.
В свою очередь приставы используют все предоставленные им законом полномочия, такие как арест имущества, арест счетов, запрет на выезд за границу и так далее.
В случае, если кредит оформлялся с условием о залоге, на предмет залога также будет обращено взыскание.
Заключение
Нет ничего приятного ни в штрафах, ни во взыскании долгов, поэтому, если избежать просрочек есть шанс — их нужно избегать.
Тем более что сейчас ВТБ предлагает программу по предоставлению кредитных каникул даже без подтверждающих документов. Если у заемщика тяжелая финансовая ситуация и он понимает, что она временная, то те 3 месяца, что предложит банк в качестве отсрочки, могут спасти ситуацию.
Если же ситуация тяжелая и выбраться из нее не просто трудно, но скорее невозможно, то никто не отменял вариант банкротства. Тем более сейчас есть упрощенный порядок банкротства через МФЦ.
Однако не советуем бросаться решать свои проблемы самостоятельно и прямо сегодня подавать на банкротство. Оно подходит далеко не всем. Если проблема действительно есть и ее нужно решать, советуем всегда начинать с консультации у профессионального юриста, чтобы определить все риски и выбрать наиболее выгодный и логичный путь разрешения сложившейся ситуации.
Частые вопросы
Кредитные каникулы не портят кредитную «биографию» клиента.
Кредитный лимит по карте блокируется, и ее владелец может только вносить на карту какие-либо суммы при желании.
Cвяжитесь с банком и оставьте заявку минимум за три рабочих дня до указанной в графике даты.
