fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 600 84 71 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация
Работаем на всей
территории РФ
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставми аресты на ваше имущетсво будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Реструктуризация кредита в ВТБ. Насколько реально получить эту услугу

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
09.04.2022
Просмотров:
1152

Современные банки не только кредитуют население и принимают деньги на депозитные вклады. Нет, в них еще и предусматриваются льготные услуги для тех, кому «не повезло». Это у нас рефинансирование, кредитные каникулы и реструктуризация кредитов.

Да, каждый банк рано или поздно столкнется с ситуацией, когда к нему обратится заемщик и начнет просить об отсрочке или уменьшении суммы платежей. Реструктуризация кредита в ВТБ банке — это одна из гарантированных услуг для населения.

Если вы это читаете, значит, вы уже столкнулись с превратностями судьбы. Вы взяли кредит полгода-год назад, но потеряли работу или заболели. И вот, через 3 дня нужно вносить очередной ежемесячный платеж в ВТБ, а у вас банально нет даже денег на «покушать».

Когда потребуется реструктуризация кредита в ВТБ физическому лицу?

Преимущественно реструктуризация требуется человеку, когда ежемесячный платеж становится для него непосильным. К этому состоянию приводят различные обстоятельства:

  • внезапное увольнение с работы. Если человек знает, что его место работы скоро накроется «медным тазом», он ищет другую работу заранее. Но иногда жизнь нам подсовывает интересные сюрпризы — благополучный и перспективный офисный менеджер в два счета оказывается уволенным.

    И вот он сидит вечером на кухне, считает расходы и не понимает, как жить дальше. Новую работу человек найдет через 3-6 недель, зарплату получит еще позже. А кредиты и пустой желудок не ждут;

  • неожиданные расходы на лечение. Человек может получить травму в виде сложного перелома, и выпасть из рабочей деятельности месяца так на 3. А ведь ему еще нужно оплатить лечение и восстановительную программу, пройти платную реабилитацию;
  • появление новых иждивенцев. Например, в семье родился ребенок или потребовался уход за престарелыми родителями. Все эти события серьезно бьют по карману;
  • высокая закредитованность. Человек берет все новые и новые кредиты, но не рассчитывает собственные силы по их возврату. В результате обслуживание кредитных договоров начинает отбирать почти весь месячный доход. И любое непредвиденное обстоятельство выбивает человека из колеи. Свободных денег попросту нет.

Также реструктуризация действующего кредита станет нужна при следующих обстоятельствах:

  • чрезвычайное происшествие — наводнение, пожар или другое бедствие, которое привело к ухудшению финансового и материального положения должника;
  • резкое снижение доходов, подтвержденное справкой 2-НДФЛ и документами с места работы;
  • срочный призыв на службу в армию;
  • получение группы инвалидности заемщиком.

В целом реструктуризация кредита требуется заемщику, если у него снизилась платежеспособность, если он испытывает временные затруднения. Например:

  • нужно снизить ежемесячный платеж;
  • нужно уменьшить сумму начисленных пеней и штрафов.

Как выглядит реструктуризация долгов в ВТБ?

ВТБ — это коммерческий банк с государственной долей, и государству в нем принадлежит больше 60% акций. Он лидирует среди всех российских банков по объемам уставного капитала, но по величине занимает второе место.

Интересно, что деятельность этого банка выходит за пределы РФ, так как банк имеет свои дочерние структуры в Азербайджане, Казахстане, Армении, Белоруссии, Грузии, а также в странах Европы — в Германии, в Великобритании, в Италии и на Кипре.

ВТБ банк обслуживает больше 500 тыс. организаций и около 14 млн. физических лиц. По объему розничного бизнеса ВТБ занимает уверенное 2-е место после Сбербанка.

Банк предлагает своим заемщикам следующие условия по реструктуризации:

  • максимальная сумма кредитования (по ипотекам преимущественно) составляет 60 млн. рублей;
  • срок кредитования — 50 лет;
  • процентная ставка приблизительно 6,5% годовых.

Изучая этот вопрос подробнее, мы нашли три официальных страницы банка с предложением реструктуризировать кредит:

  1. Реструктуризация потребительских кредитов. Интересно, что банк не объясняет даже примерных условий. Он всех отправляет на консультации в офис. Видимо, это особенно секретная информация, которая предоставляется только тет-а-тет с сотрудником банка.
  2. Реструктуризация автокредитов. Здесь уже условия приведены четче: банк предлагает реструктуризационные программы, публикует условия и даже консультирует по поводу документов. Этот момент мы рассмотрим ниже.
  3. Реструктуризация ипотеки в ВТБ банке. Здесь то же самое, что и с автокредитами — банк подробно объясняет, как оформить ипотечную реструктуризацию, что придется сделать, какие документы собрать. Подробнее мы тоже рассмотрим ниже.

В целом реструктуризация в ВТБ выглядит как цивилизованная процедура. То есть человек приходит на прием, объясняет ситуацию, получает инструкцию на предмет дальнейших действий и начинает двигаться. Далее банк принимает решение и вводит послабления. Ну или не вводит и отвечает клиенту отказом.

Условия реструктуризации в ВТБ банке: требования к заемщикам

Важный момент — вы не сможете реструктуризовать ипотеку или потребительский кредит, если была допущена хотя бы одна просрочка. Такие заемщики быстро оказываются за бортом жизни. То есть ВТБ банк откажется реструктуризировать кредит при таких обстоятельствах, а сторонние банки откажутся рефинансировать просроченную ссуду.

Общие требования банка в отношении клиентов будут следующими:

  • место регистрации совпадает с регистрацией отделения ВТБ банка. То есть нельзя, допустим, находясь в Новосибирске, подать заявку в отделение банка в Вологде;
  • ваш возраст должен составлять 21-70 лет. Например, если вам 68 лет, а конечный срок реструктуризации будет 72 года, банк откажет;
  • вы должны работать постоянно не меньше 1 года;
  • вы должны документально подтвердить наличие дохода — это выписки по банковской карте, справка 2-НДФЛ;
  • также придется подготовить заявление на реструктуризацию. В банке есть готовые бланки — форму можно запросить у сотрудника ВТБ на консультации.

Вам нужно сделать еще две важные вещи: подготовить требуемые документы и определиться с размером суммы, которую вы бы могли ежемесячно закидать на погашение кредита, не страдая при этом от голода.

Нередки и следующие ситуации: человек теряет работу. Через пару дней ему платить кредит, но нечем — он находится в активном поиске нового места, а значит, еще 1-2 месяца ему нужно за что-то жить. В таком случае придется обсудить с банком этот момент. Укажите, сколько времени платить у вас не получится — 30 дней, 50 дней, 70 дней и так далее. Это будет непросто, но честно.

Запомните, вам не одобрят реструктуризацию, если:

  • у вас нет гражданства РФ. Вы должны иметь российский паспорт;
  • у вас возникали ранее просрочки по текущему кредиту. Увы, но при таком бэкграунде получить отмашку будет тяжело. Но не будем врать, что это невозможно — банк допускает реструктуризацию при просрочках;
  • у вас просрочены другие кредиты в банках. Это значит, что кредитный рейтинг уже испорчен, и банк это видит;
  • у вас много микрозаймов. Официально этот вопрос почти не поднимают, но это — жестокая правда. Если человек прыгает, как бабочка на огонь, с микрозайма на микрозайм, ему доверять не будут;
  • у вас неясные жизненные обстоятельства. Например, родился ребенок, вы женщина, а значит, теперь минимум 3 года вам светит декретный отпуск. Плюс потом — частые детские болезни и сложности с трудоустройством на этой почве. Увы, увидев такие обстоятельства, сотрудники банка только участливо и сочувственно качают головой. Но реструктуризировать кредит вам спешить не будут. Потому что возвращать долг вам банально нечем.

Помните, подать заявку на реструктуризацию можно онлайн, если сумма кредита составляет 30 тыс. — 500 тыс. рублей. Онлайн-заявка позволит узнать, дадут ли вам вообще реструктуризацию и стоит ли тратить свое время на посещение отделения банка.

Теперь пройдемся по автокредитам и вопросам ипотеки. Выше мы обещали подробнее рассмотреть условия реструктуризации.

Автокредит: как оформить реструктуризацию?

В целом банк предлагает реструктуризацию в следующих форматах:

  1. Пролонгация срока кредитного договора — максимальный порог составляет 10 лет. То есть если у вас сейчас кредит оформлен на 5 лет, 2 уже прошло, то максимум вы будете платить после реструктуризации еще 13 лет.
  2. Введение льготного периода сроком на полгода. Это аналог кредитных каникул. В течение периода до 6 месяцев вы оплачиваете только проценты по кредиту, но не само тело кредита. По сути, вам временно снизят ежемесячный платеж, чтобы вы могли решить свои финансовые вопросы.

Должны соблюдаться ключевые условия: вы выплачиваете кредит минимум полгода, а его размер составляет от 50 тыс. рублей. Допускается реструктуризация при просрочках, но максимальный срок должен составлять 4 месяца. И при этом нужно заранее погасить просрочку.

В отношении документов банк тоже подробно информирует, какие справки и свидетельства придется собрать. Они следующие:

  • родился ребенок — нужно свидетельство о его рождении;
  • в случае инвалидности потребуется соответствующая медицинская справка — свидетельство МСЭ;
  • в случае смерти членов семьи — документ о смерти;
  • чрезвычайная ситуация — нужна справка, которая выдается органом власти. Она подтверждает, что человек действительно пострадал от стихийного бедствия, например — от наводнения;
  • заболевание — нужен больничный сроком от 3 месяцев.

Дополнительно потребуются документы, которые подтверждают снижение или резкое прекращение дохода у заемщика:

  • уведомление, касающееся изменений зарплаты;
  • 2-НДФЛ;
  • дополнительный приказ по месту работы;
  • решение суда по исковому заявлению в отношении работодателя;
  • справка из центра занятости;
  • трудовая книжка.

Подать заявку можно непосредственно на сайте банка. Образец заявления на реструктуризацию автокредита вам выдадут уже в банке.

Ипотека: как получить реструктуризацию?

Банк предлагает два формата реструктуризации по ипотечным кредитам:

  • пролонгация кредитных договоров;
  • отсрочка в погашении задолженности.

Тут стоит сделать важное отступление — с середины 2019 года гражданам стали доступны ипотечные каникулы, установленные законодательством. То есть банк не вправе отказать, если у человека имеются на руках все подтверждающие документы, по которым законом ему гарантирована отсрочка.

Эти каникулы вводятся сроком на полгода, допускаются при сумме ипотеки в размере до 15 млн. рублей и при условии, что для заемщика ипотечное жилье выступает единственным. Ипотечные каникулы вводятся сроком до полугода.

При этом человеку не нужно платить даже проценты — он вообще вправе ничего не платить в течение полугода. Кредитный договор при этом продлевается на те же 6 месяцев. Различные штрафы и комиссии при этом не применяются.

Получить такую отсрочку вправе каждый заемщик, если у него, в частности:

  • родился ребенок;
  • снизился доход;
  • возникла нетрудоспособность и так далее.

ВТБ банк предлагает и свою отсрочку на других условиях — то есть вам утверждают срок самостоятельно, и при этом вы будете вынуждены оплачивать проценты.

Какие документы нужны и как выглядит эта процедура? Она заключается в следующем:

  1. Заполняем заявление о предоставлении реструктуризации на приеме у сотрудника банка.
  2. Предоставляем паспорта заемщика и созаемщика, СНИЛСы, кредитный договор, свидетельство о праве собственности, возможные дополнительные документы.
  3. После подачи заявления вам придет соответствующее письмо на электронную почту.
  4. Далее банк, возможно, запросит дополнительные документы, и вам придется их представить.

При этом банк предъявляет некоторые требования к подаваемым документам:

  • скан-копии принимаются только в хорошем качестве;
  • запрещено высылать документы в архивированном виде;
  • тема письма формируется в следующем виде: город оформления ипотеки, ФИО основного заемщика и его дата рождения;
  • если сообщений несколько, по каждому нужно оформить соответствующую тему.

Теперь самое интересное — в некоторых случаях придется платить комиссию. Если вы согласны на рассмотрение документов в течение 3 месяцев, вы ничего не платите. Если вам нужны ускоренные сроки, придется открывать кошелек. Рассмотрение документов в течение 14 дней стоит:

  • 7 тыс. рублей для всех регионов РФ;
  • 15 тыс. рублей для Петербурга, Москвы и их областей.

Комиссионные удерживаются, когда будут изменены условия договора. Банк сообщит о решении в СМС-уведомлении. Далее заключается дополнительное соглашение к кредитному договору.

Реструктуризация в ВТБ банке предоставляется при ипотеке, автокредитах и при потребительском кредитовании
Реструктуризация действительно предлагается банком, но и к заемщикам предъявляются конкретные требования. Можно реструктуризировать по понятным условиям только ипотеку или автокредит. Увы, но условия по потребительскому кредитованию банк почему-то разглашать не спешит. Отзывы об этой процедуре, кстати, не самые лестные, судя по форуму портала Банки Ру.

Социальная реструктуризация: что мы о ней знаем?

В юридически-банковской терминологии понятия социальной реструктуризации не существует. Возможно, просто по той причине, что банк — это до мозга костей коммерческое образование, которое нацелено на получение прибыли.

Но законодатели предлагают альтернативную реструктуризацию тем заемщикам, которым банк отказался рассрочить выплату долгов; а другие банки отказались предоставить рефинансирование. Человеку потребуется:

  • обратиться в арбитражный суд в своем регионе с заявлением о признании банкротства, но ходатайствовать в нем не о списании долгов через реализацию имущества должника, а о введении реструктуризации долгов;
  • оплатить расходы — на старте потребуется 25,3 тыс. рублей;
  • найти финансового управляющего для процедуры. Это можно сделать через реестр ЕФРСБ, через сайт kadarbitr, через реестры СРО АУ;
  • подтвердить свои доходы документально — у физ лица должно быть достаточно денег, чтобы рассчитаться по кредитам в течение 3 лет по минимально возможной процентной ставке;
  • составить план реструктуризации и представить его на одобрение кредиторам.

Далее суд принимает заявление, вводит процедуру и назначает финансового управляющего. Процедуру и будет вести он, задача должника — помогать ему и вовремя реагировать на просьбы или требования.

Отметим, что последствия такого шага минимальные — вас не признают банкротом. Единственное, что повторная реструктуризация вам будет недоступна в течение 7 лет.

Отзывы о реструктуризации в ВТБ банке

Теперь перейдем к нашей любимой и завершающей рубрике — к отзывам благодарных клиентов. Прямо скажем, благодарности мы нашли мало.

В основном на страницы рейтингового портала люди выплескивают бессильный гнев, злобу, жгучую досаду и жестокое разочарование славным банком. Впрочем, давайте пойдем по порядку и узнаем, что пишут люди о реструктуризации в ВТБ.

А пишут они следующее:

  1. Игнорирование банком рекомендаций ЦБ по реструктуризации кредитов населению. Мужчина поведал, что еще в 2020 году он остался без средств к существованию, но с кредитами. Он был вынужден продать автомобиль.

    Однако до середины 2021 года ситуация не улучшилась, и он обратился в ВТБ банк за реструктуризацией. Здесь ему ответили, что пока у него нет просрочки, то надеяться на реструктуризацию бессмысленно.

    Он вошел в просрочку и выждал положенные 60 дней, а затем обратился за услугой. Заявку приняли, но проигнорировали! Затем сотрудники банка посоветовали ему еще немного подождать. Так, в декабре 2021 года мужчина снова обратился за реструктуризацией, но результата так и не дождался. Наоборот, банк начал вести разговоры о привлечении коллекторов.

    Клиент написал предложение о досудебном урегулировании спора и направил в адрес банка заказным письмом. Судя по ответу банка, этого письма никто в глаза не видел. И пока ситуация находится в подвешенном состоянии.

  2. Многочисленные отказы в снижении процентной ставки. Здесь клиент раз 5 подавал заявления на снижение процентной ставки. Заметим, у него были уважительные причины для этого шага — снижение доходов.

    Но каждый раз банк ему отказывал без объяснения причин, и тем самым довел мужчину до банкротства. Банк не захотел войти в положение заемщика, хотя и прекрасно понимал, что у того упали доходы на фоне спонтанного перфоманса с пандемией.

  3. Отказ в реструктуризации несмотря на наличие уважительной причины. Клиент ранее выплачивала по 61 тыс. рублей ежемесячных платежей, но в связи с пандемией ее доходы резко упали, что подтверждается справками 2-НДФЛ. Она запросила в банке реструктуризацию, чтобы не допустить просрочки кредитов. Увы, но банк ей несколько раз отказывал.

    Отметим, что при этом у женщины прекрасная 10-летняя кредитная история. Получается, что обещаниям банка на официальной странице доверять нельзя? Все требования к заемщикам для реструктуризации или других льготных услуг на самом деле не стоят и ломаного гроша.

Да, реструктуризация в ВТБ банке возможно. Но, исходя из отзывов, банк часто отказывает клиентам, хотя они и соответствуют выставленным условиям. Вам нужна консультация по поводу реструктуризации? Звоните, наш телефон работает по всей РФ.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию
Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более