fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 707 62 58 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация

Рефинансирование кредитных карт

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
28.05.2021
Просмотров:
3793

Рефинансирование кредитных карт подразумевает собой, что новый банк выдает кредит на покрытие задолженности по уже существующей у человека кредитке (или нескольким картам). Другими словами, клиент оформляет новый займ в другой банковской организации под более низкий процент. Но с условием закрытия уже существующих кредиток.

Целью рефинансирования кредитных карт других банков выступает полное или частичное (чаще всего — полное) погашение открытой задолженности перед финансовым учреждением. Человек получает средства под более низкий процент, а банк — нового клиента. Банк, выдавший средства для рефинансирования, делает это в расчете, что клиент будет аккуратно гасить свою задолженность.

Как только займ будет одобрен, кредитор переводит деньги на счет организации, в которой имеется задолженность. Старая карта закрывается, в новом банке клиенту выдают другую кредитку. Как правило, банки, решившиеся на рефинанс, выдвигают именно такие условия.

Какие банки рефинансируют кредитные карты других банков?

Чтобы процедура рефинансирования кредитной карты была эффективной, следует предварительно рассмотреть условия и предложения банковских учреждений, которые предлагают такую услугу, после чего выбрать лучший вариант. Чтобы упростить процесс поиска подходящей организации, ниже приведена таблица с лучшими предложениями от банков по рефинансированию нескольких кредитных карт:

Наименование банка Сумма займа, руб Срок кредитования, лет Процентная ставка, % Число займов
Сбербанк Более 500000 5 12,5 5
Райффайзенбанк 2 000 000 5 9,99 4
Россельхозбанк 750 000 7 11,5 5
Альфа-Банк 3 000 000 7 до 13,9 5
ВТБ 5 000 000 7 до 16,5 6
Тинькофф Банк 300 000 3 до 29,9 6

Сбербанк предлагает рефинансировать кредитную карту по ставке от 11,99 до 16,99% годовых. Это не совсем выгодно для клиента, если сравнивать предложение этого банка с другими банковскими учреждениями в представленном перечне. Однако Сбер — это контора с высоким уровнем надежности с юридической точки зрения, присутствием в большинстве населенных пунктов в России и полной прозрачностью сделки:

  • Если сумма перекредитования меньше 300 000 рублей, то ставка по процентам составит от 12,9 до 16,9% годовых. При суммах более 1 млн. руб. будет меньше процент — 11,9% годовых;
  • Максимальный лимит задолженностей не превышает 3 млн рублей;
  • Сроки погашения долга составляют от 3 месяцев до 5 лет;
  • Объединить в один кредит можно до 5 займов.

Некоторые банки предлагают привлекательные процентные ставки по рефинансированию кредитных карт Сбербанка, поэтому большинство клиентов обращается в коммерческие банки, чтобы сократить платежи. Но некоторые не учитывают, что самый низкий процент доступен при оформлении комплексной страховки.

При отказе от страхования организация повышает ставку на 5%. Кроме того, например, банк Райффайзен хотел бы видеть в числе своих клиентов далеко не каждого владельца кредитки.

Условия рефинансирования кредитных карт в Райффайзене:

  • Предельная сумма займа составляет 2 млн. рублей;
  • Период погашения задолженности не превышает 5 лет;
  • Число займов — 4;
  • Процент в течение первого года составляет 10,99%, а для второго и последующих годов — 9,99%.

Россельхозбанк привлекает клиентов невысокими процентными ставками и продолжительными сроками погашения долга. Однако данная организация подойдет не всем, ведь максимальной суммы кредита может не хватить:

  • Размер займа не превышает 750 000 рублей;
  • Срок возврата долга — до 7 лет;
  • Процент составляет от 10,5% до 11,5% годовых;
  • К объединению доступно 5 разных займов.

Альфа-банк предлагает перекредитовать кредитку для более состоятельных клиентов, ведь процент переплаты многим не по карману. Однако данный момент компенсируется высокой суммой доступного кредита:

  • Размер займа не превышает 3 млн рублей;
  • Срок возврата долга — до 7 лет;
  • Тариф от 11,9% до 13,9% в случае отказа от страхования;
  • К рефинансированию доступно сразу 5 кредитов.

ВТБ подойдет тем заемщикам, которые имеют хороший уровень дохода, но при этом — и большой размер долга. Только в банке ВТБ можно оформить кредит на крупные суммы, но под высокий процент:

  • Максимальная величина ссуды при наличии необходимых справок достигает 5 млн рублей;
  • Период погашения не превышает 7 лет;
  • Тариф варьируется от 12,5% до 16,5% в случае отказа от страховки;
  • Для перекредитования доступно одновременно 6 займов.

Тинькофф банк ориентируется в основном на физических лиц со средним уровнем достатка. Это понятно по предложенным условиям сотрудничества:

  • Величина кредита не превышает 300 000 рублей;
  • Тариф — от 15% до 29,9% годовых;
  • Период возврата задолженности — до 3 лет;
  • К рефинансированию доступно до 5 займов.

Кроме названных учреждений рефинансирование кредита доступно и в других банках, например, Почта-банк, «Русский Стандарт», ХКФБ, «Ренессанс Кредит». Выбор есть.

Если кредиток много, то можно их объединить в одну
Рефинансирование кредитной карты поможет закрыть долг по всем ранее набранным кредиткам, в лимиты которых вы влезли «по уши», поэтому не можете рассчитаться по своим долгам.

Как оформить рефинансирование по кредитным картам?

Услуга рефинансирования кредитных карт доступна всем физическим лицам, которые соответствуют ряду требований:

  • Возраст от 21 до 70 лет;
  • Наличие российского гражданства;
  • Прописка в регионе нахождения банковского отделения;
  • Отсутствие просрочек по кредитам;
  • Хорошая кредитная история. КИ организации проверяют самостоятельно.

Перед процедурой оформления следует подобрать оптимальную финансовую структуру, после чего выполнить ряд действий:

  1. Заполнить онлайн-анкету на сайте организации, куда входят сведения: ФИО клиента, дата рождения, место регистрации, контакты, место работы, уровень дохода и общая величина долга во всех фин учреждениях.
  2. Отправить запрос и ждать решения компании. Предварительный ответ поступит в виде смс-сообщения.
  3. При получении положительного решения потребуется подойти в отделение банка с пакетом документов.
  4. При отказе от страховки практически все банки автоматически поднимают ставку за пользование кредитными средствами.
  5. После окончательного одобрения нужно подписать соглашение.
  6. Затем организация оплатит задолженность клиента по ссудам в других учреждениях. С этого момента человек тем банкам, где у него были оформлены карты, ничего не должен — если только он не станет пользоваться ими снова.
  7. Составляется новый график платежей в новом банке с указанием ежемесячного взноса и установленного тарифа.

Кому и зачем может понадобиться рефинансирование кредитной карты?

Перекредитование кредиток осуществляется в следующих целях:

  1. Уменьшение размера ежемесячной платы.
  2. Снижение процентной ставки.
  3. Объединение нескольких займов, оформленных в разных учреждениях, в один.
  4. Банковские структуры, оформляя пластик, всегда устанавливают сроки действия льготного периода. Если клиент успеет погасить долг в течение этого времени, проценты не начисляются. Но если заемщик не вернет долг в указанные сроки, то применяется указанная в договоре процентная ставка. Часто при снятии денег с кредитки процент начисляется сразу. Льготного периода нет. Тогда перекредитование — хороший способ сэкономить деньги и снизить долговую нагрузку.
  5. Также данная услуга будет целесообразна, если вы свой пластик получили много лет назад, когда были высокие ставки по кредитным картам. Но если причина лишь в этом, то тогда можно попросить свой банк снизить процентную ставку.
  6. Иногда график платежей не составляется, а пользователь каждый месяц вносит небольшую сумму для погашения долга. Однако этих денег хватает лишь на уплату процентов, а основной размер долга остается неизменным.
  7. Если вы аккуратный клиент и всегда платите по кредитке точно в строк, не выходя за рамки льготного периода, то вы практически не приносите банку дохода. Банку обидно не зарабатывать на хорошем клиенте денег. Свои деньги банк берет через взимание суммы за годовое обслуживание карты. Суммы разные, и они зависят от вида карты, лимита и т.д. Но 1 тыс. рублей в год по кредитке —- это примерно норма.

    Итак. Вы — хороший клиент и платите вовремя? Требуйте у банка снижения платы за годовое обслуживание.

Независимо от того, для каких целей потребовалось перекредитование, сначала следует рассчитать предстоящие расходы и возможную экономию. Только после этого рассматривайте доступные варианты, если они для вас выгодны.

Чтобы оформить услугу требуется ряд документов:

  • Паспорт гражданина России;
  • Другой документ, подтверждающий личность (удостоверение водителя или загранпаспорт);
  • Справки о величине дохода;
  • Страховое свидетельство — СНИЛС;
  • Налоговый номер — ИНН (не всегда);
  • Копия трудовой книжки или договора, что подтверждает занятость клиента.

Нужно ли закрывать кредитные карты при рефинансировании?

Большая часть кредитных структур требует закрытия кредиток других банков при получении новой карты. Это обусловлено необходимостью пересмотра максимальной суммы и предупреждения списания средств с пластика после выплаты долга рефинансирующей организацией. Фактически новый кредитор старается обезопасить себя от роста проблемных долгов.

Даже если это необязательное требование, откажитесь от старых платежных карт. Особенно эта рекомендация относится к кредиткам, которые оформлены годами ранее. Тогда проценты были значительно выше. При закрытии пластика вы убережете себя от соблазна воспользоваться средствами на крайне невыгодных условиях. Или попросите те же банки выдать вам кредитку по новым ставкам.

Почему банк может отказать в рефинансировании?

Причины отказа могут быть следующие:

  1. Клиент не подходит под критерии банковской программы.
  2. У заемщика нет постоянного заработка для погашения кредита.
  3. Отрицательная кредитная история. Информация хранится в БКИ на протяжении 10 лет, поэтому даже прошлогодние нарушения сыграют свою роль.

Если получить положительный ответ не удается, воспользуйтесь методами, чтобы исправить ситуацию:

  • При испорченной кредитной истории берут небольшие займы и вовремя их погашают. Тогда рейтинг постепенно возрастает;
  • При просрочках по действующему кредиту, который не берутся рефинансировать, нужно сначала выплатить задолженность и ежемесячно вносить платежи в течение полугода. После этого повторите попытку;
  • Если уровень дохода недостаточный, подумайте о дополнительном обеспечении — залоге или поручителях;
  • Банковская структура, которая выдавала кредитные средства, будет лояльнее к своему клиенту, поэтому при необходимости пойдет навстречу. Представьте перечень документации, который подтверждает невозможность внесения платы на действующих условиях. Тогда банк пойдет на уступки, чтобы не получить еще одного должника.

Найти подходящую кредитную организацию, которая предлагает выгодные условия рефинансирования кредитных карт без подтверждения дохода, практически нереально. Если просто кредитку могут предложить клиенту «с улицы», то все равно в момент ее получения потребуют хотя бы косвенно подтвердить доход.

Например, Альфа-банк предлагает кредитки тем своим клиентам, которые держат средства на счету в этом банке (например, на дебетовой карте) — как раз на сумму этих средств. Комиссии за выдачу кредитных карт в российских банках как таковой не существует уже много лет, но есть комиссия за годовое обслуживание карты. Она колеблется в размерах от 300 до 3 тыс. рублей — в зависимости от типа карты и величины кредитного лимита.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию
Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более