Цитируя героя одного из старых российских сериалов, есть две стадии нехватки средств: «Денег нет, и денег нет совсем». Это не всегда связано с отсутствием работы и стабильного источника заработка. Даже при большой зарплате может постоянно не хватать на проживание, что вынуждает влезать в долги. Многое зависит от умения правильно контролировать расходы, от психологии обращения с деньгами, от других факторов.
Если денег действительно хватает, чтобы худо-бедно прожить только от зарплаты до зарплаты, можно найти дополнительный источник заработка или же сменить сферу деятельности. Помощь в исправлении ситуации могут оказать друзья и знакомые. Если не хватает денег для погашения долгов, для начала стоит попробовать договориться с кредиторами, а если ситуация швах — пройти банкротство.
Оценка причин нехватки денег
Чтобы решить проблему, важно осознать, почему, собственно, она возникла. Это касается и хронической нехватки денег, и жизни в постоянных долгах. Недостаточно просто констатировать факт отсутствия средств на самое необходимое. Нужно понять, почему нет денег и как повлиять на ситуацию.
Причины, по которым вам не хватает средств на житье-бытье, могут заключаться в следующем:
- работа с низким окладом, отсутствие перспектив карьерного роста;
- пренебрежение финансовой дисциплиной, контролем за доходами и расходами;
- неправильная экономия, которая в итоге ведет к увеличению ненужных трат;
- отсутствие стимулов и мотивации для смены сферы деятельности и переобучения, разумной экономии;
- привычка жить в постоянных долгах, перезанимать на любые цели;
- психологические проблемы и комплексы, которые мешают развиваться и зарабатывать больше;
- отсутствие поддержки со стороны родных и близких, неумение отстоять свою позицию по финансовым вопросам.
Нередко причиной постоянной нехватки денег является банальная лень. Скорее всего, наш читатель не из этой когорты, раз пытается найти способ решить проблему. Но у людей, получающих низкую, но стабильную зарплату, всегда есть боязнь что-то менять в своей жизни, рисковать сменой работы или уходом в бизнес. В каждом случае нужно оценить свою готовность разобраться с трудностями, а не плыть по течению.
Сложнее решить вопросы с нехваткой денег для людей, которые изначально ограничены в выборе работы, сфер деятельности. Например, инвалидам или лицам пожилого возраста очень трудно устроиться на работу с большим заработком. Но даже в таких ситуациях можно найти выход с подработкой через интернет, получить материальную поддержку и льготы от государства.
Что делать, если не хватает денег на жизнь
В такой ситуации можно продолжать выживать — или можно попробовать изменить свою жизнь. Естественно, «окно возможностей» у всех людей разное, и многое зависит от следующих факторов:
- Возраст и социальный статус — после института сложно найти высокооплачиваемую работу без опыта, пенсионерам работодатель откажет в силу возраста, а у молодых мам репутация «любительниц сидеть с детьми на больничных».
- Образование, квалификация и навыки — по некоторым профессиям достойный заработок вообще не найти, поэтому придется переучиваться.
- Текущее финансовое положение — менять работу и образ жизни немного проще, если у человека есть хотя бы минимальная финансовая подушка безопасности. Мало кто под гнетом обязанностей готов уходить «в никуда».
- Место жительства, условия проживания — в большом городе или благополучном регионе проще найти дополнительный заработок или сменить работу, чем в глубинке.
Наличие семьи и детей может быть как положительным, так и отрицательным фактором для смены места работы, образа жизни. Желание обеспечить семью может стать отличным стимулом для развития. С другой стороны, с большой семьей сложнее менять работу или переезжать в другой город, чтобы зарабатывать больше. Придется искать компромиссные варианты, обсуждая ситуацию с родными и близкими.
Изменить психологию
Сломать психологические барьеры и комплексы вполне возможно даже своими силами. Постоянные причитания об отсутствии денег (без реальных действий) ни к чему не приведут.
Попробуйте изменить своим привычкам и сломать комплексы:
- Не бойтесь просить прибавки к зарплате и повышения в должности, если это соответствует вашей квалификации и опыту работы, а также возможностям работодателя.
- Учитесь отказываться от ненужных покупок и трат, даже если вы привыкли к ним. К примеру, разумная экономия включает в себя составление точных списков покупок без излишеств.
- Не стесняйтесь при поиске работы и дополнительных источников заработка обращаться к знакомым, друзьям, коллегам. Даже если вам откажут сейчас, о просьбе могут вспомнить позже.
- Не опасайтесь решений и действий, которые могут изменить вашу жизнь. Естественно, для всех действий оценивайте разумный риск, чтобы не ухудшить свою ситуацию.
- Ставьте перед собой конкретные, а не общие цели: например, накопить деньги для покупки кухонной техники без кредита.
По мере возможности старайтесь много читать, изучать что-то новое и полезное. Это не обязательно сразу скажется на ваших доходах, но будет работать на перспективу. Сейчас много доступных книг и пособий, которые расскажут о разумной экономии, о льготах, о правильном отношении к деньгам.
Найти новую работу или дополнительный источник заработка
Самое очевидное решение, если денег стало не хватать — найти новую работу или еще один источник дохода.
Обращайтесь к друзьям и знакомым, к бывшим коллегам. У работодателя можно попросить перевода в другой филиал или на иную должность. Для поиска вакансий существуют интернет-площадки, сайт «Работа в России», центр занятости населения.
Если на работе платят мало денег, можно найти вариант совместительства. Чтобы получить шанс на карьерный рост, попробуйте пойти на курсы, повысить квалификацию. Сейчас есть государственные программы, позволяющие поучиться на таких курсах бесплатно.
Дополнительный или основной заработок можно найти в интернете. На начальном этапе и без соответствующих навыков вы вряд ли быстро заработаете много денег. Но даже небольшие суммы помогут выжить и «перекантоваться», пока вы найдете хорошую работу.
С учетом ваших навыков и образования, через интернет можно:
- выполнять заказы на создание различного контента (статьи, фото- и видеоматериалы, и т.д.);
- оставлять отзывы и комментарии, переходить по ссылкам, смотреть видео (отметим, что за такие действия платят копейки, поэтому на сколько-нибудь серьезный заработок не рассчитывайте);
- искать заказчиков работ и услуг: например, на ремонт компьютеров, если вы это умеете;
- заниматься продажей и перепродажей вещей и товаров.
Перечислить все способы заработка в интернете нереально — сейчас их действительно много. Можно попробовать несколько вариантов, пока не найдете подходящий. Однако при работе в сети нужно соблюдать правила безопасности, чтобы не попасть на удочку мошенников.
Научиться контролировать доходы и расходы
У многих людей получается жить достойно даже при относительно небольших доходах. Но нет, они не волшебники. Для этого нужно учиться правильно экономить, планировать бюджет, контролировать все поступления и траты.
Прислушайтесь к следующим рекомендациям, чтобы не оставаться без денег сразу после получения зарплаты:
- Всегда заранее просчитывайте обязательные ежемесячные расходы (коммуналка, налоги, связь и т.д.), не допускайте просрочек по ним. Эти платежи необходимо погашать в первую очередь. Так вы убиваете двух зайцев — не влезаете в долги и обеспечиваете себе душевное спокойствие.
- Определите, какую часть зарплаты вы можете отложить. Даже если это регулярные 5-10%, вы обеспечите себе финансовую подушку.
- Совершайте покупки строго по списку, составленному заранее и без эмоций. Многие советуют пообедать до того, как отправитесь в магазин — так вам легче будет отказаться от очередных вкусняшек.
- Отслеживайте скидки и акции в магазинах. Да-да, не думайте, что это удел пенсионеров. Разумная экономия включает в себя отказ от бессмысленной переплаты.
- Временно прекратите тратить деньги на необязательные нужды и пустые развлечения. Ваш бюджет пополнится освободившейся суммой. При этом расходы на горячо любимые занятия (на рукоделие или фитнес, к примеру) не возбраняются.
В условиях полной нехватки денег и при больших долгах придется ввести режим строгой экономии. Все ежедневные доходы и расходы обязательно записывайте или заносите в специальные программы и приложения. Так легче понять, куда уходит значительная часть зарплаты и на чем еще можно сэкономить.
Просить помощи у знакомых и друзей
Если катастрофически не хватает денег на жизнь, не стесняйтесь обратиться к друзьям и близким. Каждый может оказаться в сложной жизненной ситуации, поэтому вам могут:
- периодически занимать деньги на текущие и неотложные нужды;
- дать подработку, помочь с поиском постоянной работы;
- отдать ненужные вещи, технику и мебель в рабочем состоянии — это избавит от некоторых расходов;
- помочь с решением других проблем (например, с подвозом детей в школу или садик).
Отношениями с друзьями и родным нужно дорожить. Поэтому сами предлагайте посильную помощь, если это требуется, и не забывайте вовремя отдавать долги. Со своей стороны, не отказывайтесь от предложений подработать в свободное время на ремонте у друзей и знакомых, на приусадебном участке и т.п.
Получить помощь и льготы от государства
Если вы не представляете, как жить с низкой зарплатой, проверьте — может быть, вам что-то положено от государства. Большинство льгот и программ рассчитаны на малоимущих граждан, на семьи с детьми, на инвалидов и безработных.
В зависимости от обстоятельств, вы можете получить:
- помощь в трудоустройстве и пособие по безработице через биржу труда;
- льготы по оплате коммунальных услуг, на проезд и т.д.;
- социальные карты для покупки продуктов питания и вещей;
- единовременную материальную помощь для лиц, оказавшихся в сложной ситуации;
- пособие и другие меры поддержки по социальному контракту;
- субсидии на открытие и развитие своего бизнеса.
На сайте «Работа в России» или непосредственно в местном центре занятости вам могут предложить различные обучающие курсы, программы повышения квалификации. А при низком заработке можно добиться получения пособий на детей.
В такой ситуации, когда ни гроша за душой, можно оказаться при неожиданном сокращении или увольнении с работы, после снятия с учета по безработице в ЦЗН. Молодые люди после окончания школы или вуза тоже могут столкнуться с невозможностью быстро найти работу, особенно, если нет никаких связей.
Хуже всего сидеть на месте и ничего не предпринимать. При минимальных усилиях и желании вы всегда сможете найти, чем заняться и где заработать. Другой вопрос, если доступные варианты вам «не по статусу», и вы ждете, когда с неба на вас свалится высокооплачиваемая престижная должность. Что ж, тогда запаситесь терпением.
Чего не стоит делать даже при нехватке денег на жизнь
Неправильный подход может обернуться неприятностями: вместо решения финансовых проблем вы можете ухудшить свое положение.
Даже при нехватке денег на жизнь мы совершенно точно не рекомендуем:
- Использовать незаконные и сомнительные источники заработка, даже (вернее, особенно!) если вам предлагают большие деньги буквально сразу.
- Жить только в долг, на кредиты и займы, если вам еще дают деньги в банках и МФО.
- Передавать в залог квартиру, машину и другое дорогостоящее имущество, если у вас нет источника погашения долга. При отсутствии возможности рассчитаться вы практически собственными руками отдадите ростовщикам последнее.
- Играть на ставках, в казино и азартные игры. Тут все понятно и без наших комментариев.
Нежелательно постоянно менять работу, если вы не получите существенную прибавку к зарплате или реальные перспективы карьерного роста. Чем чаще вы увольняетесь и устраиваетесь на другое место, тем больше сомнений может возникнуть у нового работодателя по поводу вашей благонадежности.
Как быть, если не хватает денег для оплаты долгов
Работая за копейки, можно постепенно оказаться в долговой яме. Начав занимать небольшие суммы, вы рано или поздно накопите приличный долг. Закрыть его разом будет невозможно, а проценты и штрафные санкции за просрочку еще больше ухудшат ваше положение. Используя уже перечисленные рекомендации, можно начать постепенное погашение задолженности. О дополнительных вариантах действий расскажем ниже.
Договоренности с кредиторами, действия при взыскании и банкротство
Если вы начали менять свою жизнь и намерены постепенно выплатить долги, попробуйте договориться с кредиторами. Если они получат гарантии возврата денег, вы сможете рассчитывать:
- на рассрочку или отсрочку по погашению долгов;
- на реструктуризацию кредита или микрозайма;
- на продажу какого-либо имущества в счет погашения задолженности.
Банки и МФО соглашаются на реструктуризацию при отсутствии долга или при небольшой просрочке. Но крайне важно соблюдать обязательства по новому соглашению, иначе с вас могут потребовать сразу всю сумму кредита или займа. С частными кредиторами тоже можно договариваться об изменении условий возврата долга.
Если кредиторы начинают взыскание, это может дать преимущество для должника. В судебном процессе можно попросить отсрочку или рассрочку по выплатам. Приставы будут удерживать долг с зарплаты, но обязаны оставлять ее часть на нужды должника.
При реализации за долги можно оставить себе некоторые виды имущества (например, единственное жилье, не обремененное залогом). Подробнее о вариантах защиты при взыскании долгов вы можете узнать у наших экспертов .
Финансовые проблемы можно решить банкротством. Процедура позволяет списать многие виды долгов — кредиты, займы МФО или у частных лиц, просрочку по коммуналке и т.д.
Пройти банкротство можно через МФЦ или арбитраж (зависимо от суммы долгов и признаков неплатежеспособности). Если денег совсем нет, приставы закрыли дело, а долгов не больше полумиллиона, внесудебное банкротство — оптимальный для вас вариант. И хотя в отношении банкрота возникнет ряд ограничений и запретов, эти минусы перекроет скорое освобождение от долгов.
Если вам нужна помощь с выходом из сложной финансовой ситуации и погашением долгов, обращайтесь к нашим специалистам. Мы бесплатно вас проконсультируем и поможем выбрать оптимальный вариант действий.
