Предположим, у клиента ВТБ накопилась просроченная задолженность перед банком, как этот вопрос урегулировать? Где найти телефон отдела по работе с должниками? Самый разумный способ, позволяющий избежать проблем, если нечем платить по кредиту: договориться с банком, иначе велики шансы пройти через болезненный процесс взыскания проблемной задолженности.
Невыплаченные в срок долги приводят к большим денежным, имущественным и, зачастую, социальным трудностям для заемщика. В том, чтобы финансовые проблемы не копились, заинтересованы не только сами граждане, но и кредиторы, которые стараются облегчить коммуникации и предлагают клиентам разнообразные меры поддержки.
Например, во втором по величине банке страны для частных лиц, попавших в сложное положение, действует множество каналов связи, включая федеральный номер телефона, позволяющий связаться со специалистами отдела по работе с задолженностью в ВТБ в любой час дня и ночи, в выходные и в праздники.
Выплаты кредита под угрозой: что делать
Алгоритм действий будет зависеть от того, насколько долго заемщик не обслуживает долги и как часто он ранее уходил в просрочку.
- Клиент понимает, что не сможет вовремя в полном объеме внести обязательный платеж в силу финансовых сложностей, и это происходит впервые.
- Долг оплачен, но средства вовремя не попали на счет финансовой структуры, то есть образовалась техническая просрочка длиной в 1-2 дня.
- Долг не уплачен своевременно, но это случилось впервые, а средства на погашение банковской ссуды вот-вот появятся.
- Обязательства перед кредитором не выполняются уже долгое время, и очевидно, что денег на выплаты ожидать неоткуда.
Идеальное решение — не доводить до образования проблемной задолженности, а осознав, что нет и не предвидится финансовых поступлений, достаточных для жизни и обслуживания долга, превентивно проинформировать об этом банк и совместно со специалистом решать проблему.
Ведь даже при возникновении технических проблем, которые приведут к задержке с перечислением денег, в кредитном досье клиента, которое ведут БКИ, появится отметка, влияющая в дальнейшем на:
- решения об одобрении новых кредитов;
- условия по вновь выданным ссудам.
Как связаться с ВТБ с целью урегулирования задолженности
Вариант «прийти в отделение, отстоять очередь и спросить сотрудника» с каждым годом теряет популярность, в том числе и потому, что филиальная сеть банков сокращается (из соображений экономии). Зато возможности и оперативность взаимодействия в дистанционных каналах с лихвой компенсирует отсутствие оффлайн-офисов. Исходя из этого самый простой вариант: написать в клиентский чат поддержки в личном кабинете и пообщаться с оператором.
Также ВТБ на своем официальном портале предлагает и иные способы интерактивного взаимодействия — самостоятельный или в форме обратной связи.
Варианты связи с банком через сайт
В обращении клиенту предлагают описать проблему, в ответ банк пришлет ему СМС-оповещение с информацией о статусе решения.
Каждый из возможных каналов связи в определенных ситуациях может оказаться весьма полезным, поскольку в жизни случается всякое, в том числе:
- Гражданин может остаться без собственных устройств связи и опасается скомпрометировать пароль, войдя с чужого компьютера или телефона.
- Отсутствует доступ к надежному WiFi-роутеру, а через общественный входить в личный кабинет неразумно, также из-за возможности стать жертвой мошенников.
- Нередки случаи, когда клиенты забывают или теряют личную информацию, включая пароли.
- Наконец, в текущей геополитической ситуации порой весьма проблематично использовать свой кабинет в российском банке из-за границы.
Именно поэтому банк и предлагает клиентам множество возможностей.
Горячая линия — по-прежнему востребованный способ связи, поскольку боты не всегда способны разобраться и с куда более примитивными запросами клиентов, чем проблемные долги.
Имеет ли смысл обращаться за решением проблем с долгами в соцсети ВТБ
Судя по сайту, помимо перечисленных выше вариантов, кредитная организация предлагает еще и общение в чатах популярных соцсетей, причем не только в одобренных властями, но и, как ни странно, в «недружественных».
Список приложений, в которых возможно общение с ВТБ
Также банк представлен и ВКонтакте.
Почему банк заинтересован в том, чтобы «разрулить» проблемы заемщика
Большинство из тех, кто наступает на «финансовые мины» — честные и ответственные граждане, которые, обращаясь за займами, не предполагали, что могут оказаться в статусе неплательщиков. Поэтому в стрессовой ситуации они бьются до последнего, пытаясь решать проблемы самостоятельно:
- Берут дополнительные кредиты на выплату текущих.
- Обращаются за ссудами к друзьям или родственникам.
- Идут в МФО за займами под сверхвысокие проценты.
- Мечутся в поисках работы или подработки и т.д.
Многие клиенты свято верят, что банкиры, узнав об их сложностях, тут же набросятся как стервятники, забывая, что мы живем в 2026 году, а не в «лихие 90-е». А это значит, что «самодеятельность» участников рынка, в том числе в плане взыскания долгов, ограничена законодательными и регуляторными рамками. В первую очередь стоит отметить:
- положения ГК РФ;
- базовый федеральный закон 353-ФЗ, описывающий все аспекты кредитования;
- а также 230-ФЗ, который нацелен на защиту именно прав заемщиков, ушедших в просрочку;
- и различные положения и инструкции, разработанные ЦБ РФ в соответствии с международными стандартами.
Банкам крайне невыгодно иметь в портфеле просроченные ссуды, поскольку приходится создавать под них дополнительные резервы. Взыскивать долги через суд дорого и неэффективно, когда речь идет о незначительных суммах. А продажа их профессиональным коллекторам обычно осуществляется почти за бесценок.
Именно поэтому каждый банк заинтересован в том, чтобы пойти навстречу заемщику практически на любом этапе существования долга, пока сохраняет надежду на то, что клиент готов договариваться. И хоть в рассрочку, но возвращать долг.
Читайте также
- Просрочка платежа ВТБ, чем она грозит заемщику банка
- Просрочка по ипотеке ВТБ
- Соглашение о реструктуризации долга: когда оформляется, плюсы и минусы для заемщика
Какие плюсы дает своевременное обращение к кредитору при невозможности выплаты долга по графику
Государство обещает до конца 2023 года поддерживать заемщиков, переживающих непростые времена, через механизм кредитных каникул в рамках № 106-ФЗ. Он позволяет тем, кто соответствует условиям, не платить по счетам от месяца до полугода. Мера распространяется на несколько категорий заемщиков, а точнее на:
- Граждан.
- Самозанятых.
- Индивидуальных предпринимателей и прочих субъектов МСБ.
Закон действует и в отношении тех, кто ранее просрочил выплаты. Но помощь окажут только: по договорам, заключенным до 1 марта 2022 года, в пределах утвержденных лимитов и при наличии документов, подтверждающих факты ухудшения финансовой ситуации. На сайте ВТБ госпрограмма по № 106-ФЗ обозначена как «Льготный период — пропуск до 6 платежей».
Что же касается большинства заемщиков и их кредитов, им предстоит рассчитывать на помощь непосредственного кредитора (исключение делается для участников СВО и их семей).
Сейчас, вероятно, у каждого банка есть собственный комплекс мер по поддержке клиентов, попавших с сложную ситуацию. И уж точно он есть у ВТБ как системообразующего госбанка. Но такие программы предназначены только для ответственных граждан, не имеющих просрочки, которым финансовая структура сегодня предлагает собственные кредитные каникулы. В ВТБ это называется также «пропуск платежа», хотя, сроки паузы по выплатам здесь не такие внушительные.
Есть и ограничения использования мер поддержки банка в зависимости от срока оформления и окончания договора.
Также ВТБ предлагает реструктуризацию кредитов, выданных наличными, при возникновении определенных трудностей — семейных или финансовых. Отсутствие просрочки открывает перед заемщиком и другую возможность — обратиться в сторонние банки для рефинансирования ранее выданных в ВТБ кредитов на лучших условиях, таких как:
- Уменьшения размера платежа.
- «Удлинения» срока выплат.
- Снижения ставки.
А при особо благоприятном раскладе — для достижения всех этих преимуществ сразу и даже увеличения размера банковской ссуды.
Что происходит, если просто перестать платить и не урегулировать долговые проблемы с ВТБ
В этой ситуации проблемы неизбежны. Перечислим их:
- Как и в любой организации, если деньги на счет не поступили вовремя, со дня, следующего за датой регулярного платежа, должнику начинают начислять пени в соответствии с условиями, прописанными в соглашении. Со временем штрафные санкции приводят к тому, что сумма долга увеличивается.
- Банк имеет право обратиться в суд и подключить судебных приставов — представителей соответствующей федеральной службы (ФССП) либо нанять коллекторов для выбивания долгов.
- А также переуступить права на взыскание задолженности третьим лицам, которые в свою очередь могут получить судебное решение. И натравить на неплательщика исполнителей из ФССП, которые, в отличие от частных коллекторов, могут описывать, изымать и пускать с молотка имущество должника.
- И это не считая ущерба репутации: благодаря вмешательству судебных приставов, о проблемах могут стать оповещены не только близкие, но и коллеги заемщика.
Таким образом, скрываться и прятаться не в интересах заемщика, который тем самым все глубже загоняет себя в долговую яму. Даже если не удастся найти компромисс с кредитором, пока не зафиксирована просрочка, есть надежда рефинансировать ссуду на более приемлемых условиях и спокойно жить дальше. А в крайнем случае — самостоятельно обратиться за личным банкротством, пока это не сделали кредиторы на куда худших для гражданина условиях.
Правильные действия, основанные на советах и помощи грамотных юристов, позволят избежать финансовых и репутационных потерь даже в кризисной ситуации. Если необходим совет — обращайтесь к нашим юристам!
банкротства физ. лица Рассчитайте стоимость процедуры
банкротства для вашего случая
