Списать долги и заработать: можно ли совместить банкротство и работу?

Узнают ли на работе о банкротстве

Предупреждать работодателя о планируемом банкротстве или согласовывать с ним вопросы процедуры не нужно.

Финансовый управляющий направляет уведомление работодателю только после введения стадии реализации имущества (ст. 213.25 № 127-ФЗ). На стадии реструктуризации зарплата может оставаться на обычной карте должника, если управляющий не потребует иного.

Официальное уведомление на работу передается в письменном виде с печатью и подписью управляющего. Работодатель не вправе игнорировать это требование. Отметим, что на практике на работу при банкротстве физического лица сообщают не всегда.

Если человек продолжает трудовую деятельность на этапе реализации имущества, заработная плата перечисляется по новым реквизитам, предоставленным управляющим. На взаимоотношениях банкрота и его работодателя факт прохождения процедуры в арбитражном суде не должен отражаться.

При этом важно помнить, что информация о банкротстве физического лица не хранится в секрете. Сведения публикуются в открытом доступе на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Узнать их по имени и фамилии гражданина может любой желающий.

Как отделы кадров службы безопасности проверяют кандидатов?

На собеседовании или при проверке новых сотрудников работодатели могут смотреть данные из базы ФССП, кредитной истории, а также открытые сведения ЕФРСБ («Федресурс»). Даже после банкротства физлица часть информации сохраняется — например, о просрочках и исполнительных производствах. «Чистый лист» в кредитной истории не формируется автоматически. По закону «О кредитных историях», запись о признании гражданина несостоятельным и списании долгов вносится в реестр и хранится в БКИ ровно 7 лет со дня последнего изменения. Удалить или «перекрыть» этот факт новыми записями раньше установленного законом срока невозможно.

Для банков, страховых и инвестиционных компаний, а также и госструктур эти данные особенно важны — службы безопасности проверяют благонадежность кандидата, и статус банкрота может сыграть против соискателя.

Влияет ли банкротство на трудоустройство и на работу

Итак, может ли повлиять процедура банкротства на работу? Ответ однозначный: согласно закону — нет. Ст. 81 ТК РФ, прямо указывает исчерпывающий перечень оснований увольнения — банкротство туда не входит.

Несмотря на запуск реализации имущества (а может, и реструктуризации, если размер вашего заработка позволяет), вы продолжаете работать в обычном режиме. Даже если руководству станет известно о вашем банкротстве, никаких правовых оснований для увольнения, понижения в должности или дисциплинарного воздействия у него не будет.

Согласно положениям ст. 213.30 № 127-ФЗ, банкроту запрещено:

• в течение трех лет руководить и иным образом управлять делами большинства юридических лиц;
• 5 лет после признания несостоятельности управлять делами пенсионных и инвестиционных фондов;
• в течение десяти лет занимать руководящие должности в кредитных организациях.

На практике встречаются случаи дискриминации — соискателю могут отказать в приеме на работу из-за статуса банкрота. Однако это незаконно, и в большинстве компаний банкротство не играет роли. Миф о том, что «банкротов не берут на работу», связан с ограничениями для управленцев и сотрудников финансовой сферы. В остальных случаях работодатели редко обращают внимание на этот статус.

Пожалуй, для управленца это самое неприятное последствие списания долгов. Директор должен оповестить учредителя или вышестоящее руководство о банкротстве. При этом может быть принято решение о переводе его на другую должность, не связанную с управленческими полномочиями.

Можно ли трудоустроиться, когда началась процедура банкротства

Да. Устроиться на работу при банкротстве можно, но с учетом ограничений. Для большинства профессий запрета нет. Если на момент подачи заявления в суд должник был безработным, но затем трудоустроился, об этом нужно оповестить финансового управляющего, т.к. почти все доходы, за некоторыми исключениями, также входят в конкурсную массу.

В конкурсную массу включаются деньги и имущество, принадлежащие должнику на праве частной собственности, за счет которых будет произведен расчет с кредиторами. В нее не входит единственное жилье (кроме ипотеки, но и ее можно сохранить через мировое соглашение с банком), денежные средства в размере одного прожиточного минимума ежемесячно, алименты и пособия на несовершеннолетних детей и нетрудоспособных граждан. Подробный перечень объектов, не подлежащих взысканию, установлен в ст. 446 ГПК РФ.

При этом менять работу в период банкротства также разрешено, согласовывать переход с управляющим не нужно, но уведомить его об изменении доходов — обязанность должника.

Чек-лист смены работы во время процедуры:

1. Изучите рынок вакансий.
2. Обновите резюме.
3. Сообщите финансовому управляющему о новом месте работы. Сделать это нужно как можно быстрее (рекомендуется в течение одного-двух рабочих дней после подписания договора). Это необходимо, чтобы управляющий успел направить новые реквизиты в новую бухгалтерию до начисления первой зарплаты.
4. Ожидайте отправки запроса. Финансовый управляющий направит вашему работодателю официальное требование о перечислении доходов. По закону (ст. 20.3 № 127-ФЗ) любые организации обязаны предоставить управляющему запрашиваемые сведения в течение семи рабочих дней со дня получения запроса, а бухгалтерия обязана строго выполнять предписание о порядке выплаты вам денег.

Отдельный вопрос: может ли банк, в котором открыта зарплатная карта должника, сообщить работодателю о задолженности или банкротстве. Сам банк этого не делает, но уведомление поступает от финансового управляющего или службы судебных приставов. При внесудебном банкротстве через МФЦ работодатель отдельно не уведомляется. Если исполнительных листов на работе нет, компания о банкротстве не узнает.

Задайте вопрос ИИ-ассистенту

Чем вам помочь?

Думаю над ответом .

Получить консультацию

Можно ли работать неофициально при банкротстве?

Теоретически должник может получать «серую» зарплату, но это рискованно: сокрытие доходов от финансового управляющего или суда может привести к отмене списания долгов, привлечению к административной и даже уголовной ответственности.

Попытка получать зарплату на карту родственника или знакомого также считается сокрытием дохода. ВС РФ в 2024 году подтвердил: такие действия могут стать основанием для отказа в списании долгов.

Можно ли быть ИП или самозанятым при банкротстве?

Закон не запрещает регистрацию и деятельность в качестве самозанятого, но все поступающие доходы будут контролироваться управляющим и учитываться при расчетах с кредиторами.

При этом удержания из сумм доходов ИП и самозанятых отличаются от удержаний из зарплаты: вместо работодателя контроль осуществляет финансовый управляющий. Налоги же самозанятый платит сам.

С даты признания ИП банкротом его регистрация прекращается. Он теряет право нанимать сотрудников и заключать договоры от имени ИП.

Повторная регистрация как ИП возможна только через 5 лет. При этом банкрот может быть участником ООО и работать по найму, но не может занимать должность директора в течение трех лет. Участникам ООО важно помнить: долю банкрота в компании управляющий обязан выставить на торги для продажи кредиторам.

Отдельный случай — договоры ГПХ (гражданско-правового характера). Заключать их банкроту можно, и доходы по ним также подлежат учету и удержанию. В отличие от трудового договора, при работе на ГПХ нет гарантий трудового законодательства (отпусков, больничных), но удержания производятся так же – через приставов или направляются в конкурсную массу.

ГПХ часто пытаются использовать для сокрытия доходов, но это бесполезно – данные о таком оформлении занятости также поступают в ФНС. Кроме того, не забывайте, что управляющий вправе запросить копии договоров и проверить поступления.

Особые случаи:

• работа в такси при банкротстве возможна, доходы контролируются управляющим через агрегаторы;
• банкротство через МФЦ доступно при любом доходе, главное, чтобы были выполнены условия ст. 223.2 № 127-ФЗ;
• безработный вправе подать на банкротство, но процедура отличается нюансами (нет удержаний с зарплаты, внимание к добросовестности выше).

Встречаются и практические кейсы. Некоторые должники жаловались на трудности при устройстве на работу из-за статуса банкрота, но суды в таких случаях встают на сторону работников, признавая увольнения или отказы в приеме незаконными. Есть и положительные отзывы: многие официально работающие люди успешно прошли процедуру без последствий для карьеры.

Ограничения для банкротов по видам деятельности

Комментарий: «Запреты касаются управленцев и финансовых институтов, но на практике и обычным специалистам в банках или страховых может быть сложно устроиться — кадровики учитывают репутационные риски. На госслужбе и в муниципалитетах прямого запрета нет, но службы безопасности при проверке могут учесть статус банкрота. Далее последует завуалированный отказ в приеме на работу».

Увольнение из-за банкротства: как защитить свои права?

Разумеется, тихо жалеть себя не стоит. Чтобы вернуть себе рабочее место, если вас уволили из-за получения статуса банкрота, придется жаловаться в местное подразделение Федеральной службы по труду и занятости либо обращаться суд с иском о восстановлении на работе.

Ст. 81 Трудового кодекса РФ содержит исчерпывающий перечень оснований для увольнения работника по инициативе работодателя. Признание несостоятельности в этот список не входит.

Поэтому если работодатель расторг трудовой договор из-за банкротства, суд обяжет восстановить специалиста и компенсировать понесенный ущерб (трудинспекция может лишь оштрафовать компанию). Помните, что подать иск в суд нужно в течение одного месяца со дня увольнения.

Исковое заявление не облагается госпошлиной и подается в районный суд по месту регистрации истца (работника).

Отдельный аспект — банкротство компании, где работает человек. В этом случае сотрудников ждут сокращения, выплаты и компенсации. Заработная плата и выходные пособия входят во вторую очередь требований кредиторов, то есть они удовлетворяются в приоритетном порядке перед большинством других долгов. При этом требования сотрудников по зарплате арбитражный управляющий обязан включить в реестр автоматически на основании кадровых документов предприятия. Обращаться к нему с заявлением работнику придется только в случае спора о размере долга.

Как действовать сотруднику, если его компания признана банкротом

Когда банкротится не человек, а предприятие, работникам важно правильно заявить свои права.

Пошаговая инструкция:

1. Дождаться публикации сведений о банкротстве работодателя в ЕФРСБ.
2. Узнать, кто назначен конкурсным управляющим (в публикации указаны контакты).
3. Подготовить пакет документов: копию трудового договора, справку о зарплате, расчет задолженности по зарплате, компенсациям, пособиям.
4. Убедиться, что управляющий внес вас в реестр. В отличие от других кредиторов, требования работников арбитражный управляющий обязан включить во вторую очередь реестра автоматически на основании бухгалтерских документов компании. Письменное заявление направляется управляющему только в том случае, если он не внес вас в списки или занизил сумму долга.
5. Если работодатель не выдал справки — можно запросить их у управляющего, так как документы передаются ему.
6. Дождаться заседания суда, на котором будут утверждены реестры требований.
7. Следить за выплатами: зарплата и компенсации выплачиваются из конкурсной массы после удовлетворения требований первой очереди (алименты, вред здоровью).

В каком случае трудоустроенный может обанкротиться самостоятельно?

Человек с официальной работой имеет право подать заявление о банкротстве в арбитражный суд по следующим причинам:

• Резкое снижение дохода или утрата большей части имущества. Типичный пример: работника перевели на должность с меньшим окладом, при этом сумма его непогашенных обязательств превышает стоимость оставшегося имущества. Или размер ежемесячного платежа стал неподъемным в сравнении с суммой совокупного ежемесячного дохода (п. 3 ст. 213.6 № 127-ФЗ).
• Увольнение из-за сокращения штата или закрытия предприятия.

Статья 213.6. «Особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом»

Статья 213.6. «Особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом» говорит, что для целей настоящего параграфа под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

• гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
• более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина, и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
• размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Читать полностью

Источник

Условия для банкротства кредитором во многом совпадают с законной обязанностью признать себя несостоятельным: общая сумма задолженности должна быть не ниже 500 тысяч рублей, а продолжительность просрочки — 90 дней и более.

С тех пор, как в 2020 году ввели внесудебное банкротство, должников волнует вопрос, можно ли признать банкротство через МФЦ при наличии «белой» заработной платы.

Для ответа важно знать, что закон не содержит прямого указания на это — запрет ни в каких документах не прописан. Однако из ч. 1 ст. 223.2 ФЗ-127 ясно, что упрощенная процедура доступна лишь тем должникам, которые одновременно соответствуют базовым условиям, либо подходят под одно из специальных оснований:

• В отношении гражданина ранее было возбуждено и прекращено исполнительное производство. По причине отсутствия имущества в собственности у этого самого должника.
• Общая сумма долга человека составляет от 25 тысяч до 1 млн рублей.
• Или же у должника есть официальный доход, но исполнительный документ был выдан 7 и более лет назад и остался неисполненным (для пенсионеров и получателей детских пособий этот срок гораздо меньше — от 1 года со дня предъявления документа к взысканию).

Раньше наличие постоянного дохода в виде зарплаты означало, что пристав не закроет исполнительное производство по причине отсутствия имущества, из-за чего должник терял право на обращение в МФЦ. Однако по действующим правилам наличие «белого» заработка больше не закрывает путь к упрощенной процедуре. Теперь граждане с официальным доходом могут подать заявление в МФЦ, если взыскание по исполнительному документу длится 7 и более лет, даже если само производство у приставов еще не прекращено.

Что будет с зарплатой

«Судьба» заработной платы зависит от того, на каком этапе находится банкротство. Согласно ст. 213.2 №127-ФЗ, в деле о банкротстве применяются три процедуры:

• реструктуризация долгов;
• реализация собственности;
• мировое соглашение.

Возможность освободиться от долгов предполагает ряд ограничений.

Напомним, после принятия заявления к производству гражданин лишается права полностью самостоятельно распоряжаться своей зарплатой.

Но на стадии реструктуризации ограничение лояльнее, чем при реализации имущества.

На этапе реструктуризации должник вправе сам распоряжаться частью дохода — до 50 тысяч рублей в месяц через специальный счет (ст. 213.11 ФЗ-127).

На стадии реализации имущества контроль переходит к управляющему: сохраняется только прожиточный минимум и отдельные социальные выплаты.

Статья 213.11. «Последствия введения реструктуризации долгов гражданина».

Пункт 5.1 «Гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего. Сумма совершенных гражданином операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц».

Источник

Федеральный закон № 127-ФЗ говорит, что на этапе реализации условия становятся жестче. Банкроту полагается ежемесячно один прожиточный минимум, но только по заявлению.

Средства попадают к банкроту через финансового управляющего, который контролирует основной счет должника (куда работодатель перечисляет всю зарплату) и ежемесячно выдает гражданину разрешенные законом деньги «на жизнь».

Как распределяются выплаты на практике

Финансовый управляющий контролирует счета должника. Человеку остается в распоряжение сумма в размере прожиточного минимума.

Остальные средства пойдут кредиторам для погашения долгов перед ними. Впрочем, должнику при необходимости можно ходатайствовать перед судом об увеличении ежемесячной суммы, прибавив к ней документально подтвержденные расходы:

• на оплату детского сада;
• на аренду жилья;
• на проезд;
• на покупку лекарств;
• на лечение или другие необходимые траты.

Так происходить будет не всегда, а только в период проведения реализации имущества, который составляет до 6 месяцев. В ряде случаях, например, когда имеется залоговое имущество, он может быть продлен.

Что касается заработной платы и работы после банкротства физического лица, то по окончании реализации имущества и признания должника банкротом никаких должностных ограничений, кроме уже упомянутых выше, не предполагается.

Если стороны придут к мировому соглашению (сделать это они могут на любой стадии процесса), судья закрывает дело о банкротстве. Арбитражное производство прекращается, гражданин больше не банкротится, а значит, распоряжается всеми своими доходами по своему усмотрению.

Однако не стоит забывать о том, что по условиям мирового соглашения человек обязан вносить ежемесячные платежи в размере, утвержденном судьей.

Если должник нарушит условия мирового соглашения, кредитор имеет право обратиться с доказательствами новой просрочки к судье. В этом случае мировое соглашение отменяется, а в отношении гражданина суд сразу вводит процедуру реализации имущества.

Спишут ли долги, если есть зарплата

Законодательство о банкротстве не предполагает разделения должников на имеющих официальную работу и безработных. Единственное, что важно — это размер задолженности и продолжительность просрочки. Необходимо, чтобы обстоятельства, приведшие к неплатежеспособности, не зависели от недоброй воли гражданина и не были следствием его недобросовестного поведения.

Если человек умышленно оформил несколько кредитов, изначально не имея намерения их отдавать, то суд не спишет долги — при условии, что такая злонамеренность будет установлена.

Итоговые советы

Для кандидатов-банкротов

• готовьте нейтральное объяснение для работодателя: вы проходите «финансовое оздоровление»;
• уведомляйте управляющего вовремя;
• не скрывайте доходы;
• помните: отказ в приеме на работу из-за банкротства незаконен.

Для работодателей

• проверяйте сайты ЕФРСБ и ФССП, но оценивайте компетенции соискателей;
• не используйте банкротство как формальный повод для отказа;
• фиксируйте все запросы управляющего.

Банкротство должника, имеющего официальную зарплату, вызывает немало вопросов. Обратитесь к нашим юристам — мы расскажем о тонкостях процедуры и предложим подходящую стратегию списания долгов. Позвоните нам или напишите в онлайн-чат.

Частые вопросы

Еще по теме: