Списать долги и заработать: можно ли совместить банкротство и работу?

По данным ЕФРСБ, в 2025 году процедуру личного банкротства прошли более 180 тыс. россиян. Это на 12% больше, чем в 2024-м. Рынок банкротств продолжает расти, и у многих должников возникает главный вопрос: что будет с работой и трудоустройством, если я — банкрот?

Узнают ли на работе о банкротстве

Предупреждать работодателя о планируемом банкротстве или согласовывать с ним вопросы процедуры не нужно.

Финансовый управляющий направляет уведомление работодателю только после введения стадии реализации имущества (ст. 213.25 ФЗ-127). На стадии реструктуризации зарплата может оставаться на обычной карте должника, если управляющий не потребует иного.

Официальное уведомление на работу передается в письменном виде с печатью и подписью управляющего. Работодатель не вправе игнорировать это требование.

Отметим, что на практике на работу при банкротстве физического лица сообщают не всегда. Следуя требованиям ст. 213.25 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», должники сами должны передавать управляющим доступ к своим счетам.

Если человек продолжает трудовую деятельность, на карты по-прежнему поступает зарплата. На взаимоотношениях банкрота и его работодателя факт прохождения процедуры в арбитражном суде не должен отражаться.

При этом важно помнить, что информация о банкротстве физического лица не хранится в секрете. Сведения публикуются в открытом доступе на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Узнать их по имени и фамилии гражданина может любой желающий.

Как HR и службы безопасности проверяют кандидатов?

На собеседовании или при проверке новых сотрудников работодатели могут смотреть данные из базы ФССП, кредитной истории, а также открытые сведения ЕФРСБ («Федресурс»). Даже после банкротства физлица (БФЛ) часть информации сохраняется — например, о просрочках и исполнительных производствах. При этом «чистый лист» в кредитной истории формально не формируется сразу: записи о банкротстве хранятся в архивах до тех пор, пока не «покроются» сверху новыми записями. На это может уйти 3–5 лет. Полностью КИ обновляется за 7 лет.

Для банков, страховых и инвестиционных компаний, а также и госструктур эти данные особенно важны — службы безопасности проверяют благонадёжность кандидата, и статус банкрота может сыграть против соискателя.

Влияет ли банкротство на трудоустройство и на работу

Итак, может ли повлиять процедура банкротства на работу? Ответ однозначный: согласно закону — нет. ТК РФ, ст. 81 прямо указывает исчерпывающий перечень оснований увольнения — банкротство туда не входит.

Несмотря на запуск реализации имущества (а может, и реструктуризации, если размер вашего заработка позволяет), вы продолжаете работать в обычном режиме. Даже если руководству станет известно о вашем банкротстве, никаких правовых оснований для увольнения, понижения в должности или дисциплинарного воздействия на вас у него не будет.

Тем не менее, для банкротов существуют финансовые и юридические ограничения. Например, после банкротства нельзя занимать должность главного бухгалтера в кредитной организации, работать в банке на руководящих должностях или в структурах, связанных с управлением финансами. Ограничения также касаются сотрудников суда, ФСБ и госслужащих. Руководители компаний, объявившие себя банкротами, временно не могут занимать управленческие посты (сроки зависят от сферы).

Исключением считаются случаи, когда должник сам занимает руководящую должность. Согласно положениям ст. 213.30 № 127-ФЗ, банкроту запрещено:

• в течение 3 лет руководить и иным образом управлять делами большинства юридических лиц;
• 5 лет после признания несостоятельности управлять делами пенсионных и инвестиционных фондов;
• в течение 10 лет занимать руководящие должности в кредитных организациях.

На практике встречаются случаи дискриминации — соискателю могут отказать в приеме на работу из-за статуса банкрота. Однако это незаконно, и в большинстве компаний банкротство не играет роли. Миф о том, что «банкротов не берут на работу», связан с ограничениями для управленцев и сотрудников финансовой сферы. В остальных случаях работодатели редко обращают внимание на этот статус.

Пожалуй, для управленца это самое неприятное последствие списания долгов. Директор, планирующий объявить себя несостоятельным, должен оповестить учредителя или вышестоящее руководство. При этом будет принято решение о переводе его на другую должность, не связанную с управленческими полномочиями. Учредители не вправе расторгнуть с директором трудовой договор только на том основании, что руководитель признан несостоятельным.

Можно ли трудоустроиться, когда началась процедура банкротства

Да. Устроиться на работу при банкротстве можно, но с учётом ограничений: запрещены руководящие и финансовые должности (банки, НПФы, МФО, госслужба с доступом документам, имеющим режим секретности). Для большинства профессий запрета нет. Если на момент подачи заявления в суд должник был безработным, но затем трудоустроился, об этом нужно оповестить финансового управляющего, т.к. почти все доходы, за некоторыми исключениями, также входят в конкурсную массу.

В конкурсную массу включаются деньги и имущество, принадлежащие должнику на праве частной собственности, за счет которых будет произведен расчет с кредиторами. В нее не входит единственное жилье (кроме ипотеки, с ней возможно разное решение вопроса), денежные средства в размере 1 прожиточного минимума ежемесячно, алименты и пособия на несовершеннолетних детей и нетрудоспособных граждан. Подробный перечень объектов, не подлежащих взысканию, установлен в ст. 446 ГПК РФ.

При этом менять работу в период банкротства также разрешено, согласовывать переход с управляющим не нужно, но уведомить его об изменении доходов — обязанность должника.

Чек-лист смены работы во время процедуры:

1. Изучите рынок вакансий.
2. Обновите резюме.
3. Уточните у юриста, как правильно уведомить управляющего.
4. Сообщите управляющему о новом месте работы (на это дается 5 дней).
5. Работодатель обязан ответить управляющему в течение 7 дней (ст. 213.25 ФЗ-127).

Отдельный вопрос: может ли банк, в котором открыта зарплатная карта должника, сообщить работодателю о задолженности или банкротстве. Сам банк этого не делает, но уведомление поступает от финансового управляющего или службы судебных приставов. При внесудебном банкротстве через МФЦ работодатель уведомляется только в том случае, если есть исполнительные документы, направленные приставами.

Задайте вопрос ИИ-ассистенту

Чем вам помочь?

Думаю над ответом .

Получить консультацию

Можно ли работать неофициально при банкротстве?

Теоретически должник может получать «серую» зарплату, но это рискованно: сокрытие доходов от финансового управляющего или суда может привести к отмене списания долгов, привлечению к административной и даже уголовной ответственности.

Попытка получать зарплату на карту родственника или знакомого также считается сокрытием дохода. ВС РФ в 2024 году подтвердил: такие действия могут стать основанием для отказа в списании долгов.

Можно ли быть ИП или самозанятым при банкротстве?

Закон не запрещает регистрацию и деятельность в качестве самозанятого, но все поступающие доходы будут контролироваться управляющим и учитываться при расчетах с кредиторами.

При этом удержания из сумм доходов ИП и самозанятых отличаются от удержаний из зарплаты: вместо работодателя контроль осуществляют налоговые органы и управляющий. Налоги же самозанятый платит сам.

С даты признания ИП банкротом его регистрация прекращается. Он теряет право нанимать сотрудников и заключать договоры от имени ИП.

Повторная регистрация как ИП возможна только через 5 лет. При этом банкрот может быть участником ООО и работать по найму, но не может занимать должность директора в течение 3 лет.

Отдельный случай — договоры ГПХ (гражданско-правового характера). Заключать их банкроту можно, и доходы по ним также подлежат учету и удержанию. В отличие от трудового договора, при работе на ГПХ нет гарантий трудового законодательства (отпусков, больничных), но удержания производятся так же – через приставов или направляются в конкурсную массу.

ГПХ часто пытаются использовать для сокрытия доходов, но это бесполезно – данные о таком оформлении занятости также поступают в ФНС. Кроме того, не забывайте, что управляющий вправе запросить копии договоров и проверить поступления.

Особые случаи:

• работа в такси при банкротстве возможна, доходы контролируются управляющим через агрегаторы;
• банкротство через МФЦ подходит только безработным или людям с минимальным доходом;
• безработный вправе подать на банкротство, но процедура отличается нюансами (нет удержаний с зарплаты, внимание к добросовестности выше).

Встречаются и практические кейсы. Некоторые должники жаловались на трудности при устройстве на работу из-за статуса банкрота, но суды в таких случаях встают на сторону работников, признавая увольнения или отказы в приеме незаконными. Есть и положительные отзывы: многие официально работающие люди успешно прошли процедуру без последствий для карьеры.

Ограничения для банкротов по видам деятельности

Комментарий: «Запреты касаются управленцев и финансовых институтов, но на практике и обычным специалистам в банках или страховых может быть сложно устроиться — HR учитывают репутационные риски. На госслужбе и в муниципалитетах прямого запрета нет, но службы безопасности при проверке могут учесть статус банкрота. Далее последует завуалированный отказ в приеме на работу».

Увольнение из-за банкротства: как защитить свои права?

Разумеется, тихо жалеть себя не стоит. Чтобы вернуть себе рабочее место, если вас уволили из-за получения статуса банкрота, придется жаловаться в местное подразделение Федеральной службы по труду и занятости либо обращаться суд с иском о восстановлении на работе.

Ст. 81 Трудового кодекса РФ содержит исчерпывающий перечень оснований для увольнения работника по инициативе работодателя. Признание несостоятельности в этот список не входит.

Поэтому если работодатель расторг трудовой договор из-за банкротства, трудинспекция и суд обяжут восстановить специалиста и компенсировать понесенный ущерб.

Исковое заявление не облагается госпошлиной и подается в районный суд по месту регистрации истца (работника) не позднее, чем через 30 дней после получения копии приказа об увольнении.

Отдельный аспект — банкротство компании, где работает человек. В этом случае сотрудников ждут сокращения, выплаты и компенсации. Заработная плата и выходные пособия входят во вторую очередь требований кредиторов, то есть они удовлетворяются после выплат по исполнительным документам социального характера. Работнику важно своевременно заявить свои требования через подачу заявления о включении в реестр кредиторов — управляющему.

Как действовать сотруднику, если его компания признана банкротом

Когда банкротится не человек, а предприятие, работникам важно правильно заявить свои права.

Пошаговая инструкция:

1. Дождаться публикации сведений о банкротстве работодателя в ЕФРСБ.
2. Узнать, кто назначен конкурсным управляющим (в публикации указаны контакты).
3. Подготовить пакет документов:
   1. копию трудового договора,
   2. справку о зарплате,
   3. расчет задолженности по зарплате, компенсациям, пособиям.
4. Направить конкурсному управляющему письменное заявление о включении в реестр требований кредиторов во 2-ю очередь.
5. Если работодатель не выдал справки — можно запросить их у управляющего, так как документы передаются ему.
6. Дождаться заседания суда, на котором будут утверждены реестры требований.
7. Следить за выплатами: зарплата и компенсации выплачиваются из конкурсной массы после удовлетворения требований первой очереди (алименты, вред здоровью).

В каком случае трудоустроенный может обанкротиться самостоятельно?

Человек с официальной работой имеет право подать заявление о банкротстве в арбитражный суд по следующим причинам:

• Резкого снижения дохода или утраты большей части имущества. Типичный пример: работника перевели на должность с меньшим окладом, при этом сумма его непогашенных обязательств превышает стоимость оставшегося имущества. Или размер ежемесячного платежа стал неподъемным в сравнении с суммой совокупного ежемесячного дохода (п. 3 ст. 213.6 № 127-ФЗ).
• Увольнения из-за сокращения штата или закрытия предприятия.

Статья 213.6. «Особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом»

Статья 213.6. «Особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом» говорит, что для целей настоящего параграфа под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

• гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
• более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина, и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
• размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Читать полностью

Источник

Условия для банкротства кредитором во многом совпадают с законной обязанностью признать себя несостоятельным: общая сумма задолженности должна быть не ниже 500 тысяч рублей, а продолжительность просрочки — 90 дней и более.

С тех пор, как в 2020 году ввели внесудебное банкротство, должников волнует вопрос, можно ли признать банкротство через МФЦ при наличии «белой» заработной платы.

Для ответа важно знать об одном из главных условий: упрощенное банкротство возможно только при отсутствии имущества или дохода.

Закон не содержит прямого указания на это — запрет ни в каких документах не прописан. Однако из ч. 1 ст. 223.2 ФЗ-127 ясно, что упрощенная процедура доступна лишь тем должникам, которые одновременно соответствуют трем условиям:

• В отношении гражданина ранее было возбуждено и прекращено исполнительное производство. По причине отсутствия имущества в собственности у этого самого должника.
• Общая сумма долга человека составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей.
• Отсутствие стабильного официального дохода. Или же если этот доход очень близок к сумме прожиточного минимума региона нахождения должника.

Наличие постоянного дохода в виде зарплаты означает, что должник может рассчитываться с кредиторами, и пристав не закроет исполнительное производство по нужной статье. Соответственно не появится и основание, дающее право на обращение в МФЦ.

Что будет с зарплатой

«Судьба» заработной платы зависит от того, на каком этапе находится банкротство. Согласно ст. 213.2 №127-ФЗ, в деле о банкротстве применяются три процедуры:

• реструктуризация долгов;
• реализация собственности;
• мировое соглашение.

Возможность освободиться от долгов предполагает ряд ограничений.

Напомним, после принятия заявления к производству гражданин лишается права полностью самостоятельно распоряжаться своей зарплатой.

Но на стадии реструктуризации ограничение лояльнее, чем при реализации имущества.

На этапе реструктуризации должник вправе сам распоряжаться частью дохода — до 50 тыс. рублей в месяц через специальный счёт (ст. 213.11 ФЗ-127).

На стадии реализации имущества контроль переходит к управляющему: сохраняется только прожиточный минимум и выплаты на иждивенцев.

Статья 213.11. «Последствия введения реструктуризации долгов гражданина».

Пункт 5.1 «Гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего. Сумма совершенных гражданином операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц».

Источник

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ № «О несостоятельности (банкротстве)» говорит, что на этапе реализации условия становятся жестче. Банкроту полагается ежемесячно один прожиточный минимум, а также по одному или половине прожиточного минимума на каждого иждивенца (чаще на детей). Так, если у банкрота есть работающая супруга, ему выплачивается на ребенка из конкурсной массы 50% от «детского» прожиточного минимума.

Средства попадают к банкроту через финансового управляющего, который открывает для должника специальный банковский счет — на нем и содержатся деньги «на жизнь».

Как распределяются выплаты на практике

Финансовый управляющий контролирует счета должника: все зарплатные перечисления должны идти на специальный счёт. Исключение составляет сумма в размере прожиточного минимума, которая может оставаться на «зарплатной карте». Именно поэтому бухгалтерия работодателя должна быть в курсе процедуры — чтобы корректно перечислять деньги и избегать нарушений.

Остальные средства пойдут кредиторам для погашения долгов перед ними. Впрочем, должнику при необходимости можно ходатайствовать перед судом об увеличении ежемесячной суммы, прибавив к ней следующие расходы:

• на оплату детского сада;
• на аренду жилья;
• на проезд;
• на покупку лекарств;
• на лечение или другие необходимые траты.

Так происходить будет не всегда, а только в период проведения реализации имущества, который составляет от 6 месяцев. В некоторых случаях, например, когда имеется залоговое имущество, он может быть продлен.

Что касается заработной платы и работы после банкротства физического лица, то по окончании реализации имущества и признания должника банкротом никаких должностных ограничений, кроме уже упомянутых выше, не предполагается.

Если стороны придут к мировому соглашению (сделать это они могут на любой стадии процесса), судья закрывает дело о банкротстве. Арбитражное производство прекращается, гражданин больше не банкротится, а значит, распоряжается всеми своими доходами по своему усмотрению.

Однако не стоит забывать о том, что по условиям мирового соглашения человек обязан вносить ежемесячные платежи в размере, утвержденном судьей.

Если должник нарушит условия мирового соглашения, кредитор имеет право обратиться с доказательствами новой просрочки к судье. Тогда дело о банкротстве будет запущено с той же стадии, на которой оно прервалось.

Спишут ли долги, если есть зарплата

Законодательство о банкротстве не предполагает разделения должников на имеющих официальную работу и безработных. Единственное, что важно — это размер задолженности и продолжительность просрочки. Необходимо, чтобы обстоятельства, приведшие к неплатежеспособности, не зависели от недоброй воли гражданина и не были следствием его недобросовестного поведения.

Если человек умышленно оформил несколько кредитов, изначально не имея намерения их отдавать, то суд не спишет долги — при условии, что такая злонамеренность будет установлена.

Также банкротом должника не объявят, если его доход будет достаточным не только для достойного проживания, но и погашения обязательств в сумме не менее 10% от ежемесячного платежа. Здесь во внимание принимаются следующие факторы:

• общая сумма задолженности;
• соотношение ежемесячного платежа с суммой иных ежемесячных обязательных расходов должника;
• сумма заработной платы;
• есть ли дополнительные источники дохода;
• наличие иждивенцев и иные обстоятельства.

Банкротство должника, имеющего официальную зарплату, вызывает немало вопросов. Обратитесь к нашим юристам — мы расскажем о тонкостях процедуры и предложим наиболее выгодную стратегию списания долгов. Позвоните нам или напишите в онлайн-чат.

Итоговые советы

Для кандидатов-банкротов

• готовьте нейтральное объяснение: вы проходите «финансовое оздоровление»;
• уведомляйте управляющего вовремя;
• не скрывайте доходы;
• помните: отказ в приёме на работу из-за банкротства незаконен.

Для HR и работодателей

• проверяйте сайты ЕФРСБ и ФССП, но оценивайте компетенции соискателей;
• не используйте банкротство как формальный повод для отказа;
• фиксируйте все запросы управляющего.

Частые вопросы

Еще по теме: