К юристам нередко обращаются с вопросом: могут ли приставы загнать карту в минус? Законность такой меры обычно интересует тех, кто столкнулся с подобной практикой на собственном печальном опыте либо примерах их близких.
С тем, что у гражданина, «обросшего» долгами, «арестовали» зарплатную карту, еще можно как-то смириться. Хотя жизненные обстоятельства, которые к этому привели, как и последствия санкций, могут оказаться весьма сложными. Пока представители Федеральной службы судебных приставов (ФССП) действуют в рамках ст. 70 базового для них № 229-ФЗ, придраться не к чему.
Списания с банковской карты: насколько это законно
Но случается и так, что приставы, не разбираясь в деталях, списали с карты социальное пособие или алименты, а доступ к пластику, куда их перечисляют, оказался заблокирован, что совершенно недопустимо с точки зрения закона.
Не менее бывают шокированы граждане, когда действия представителей Федеральной службы судебных приставов (ФССП) направлены на взыскание долга из средств кредитки. А здесь уже возможны нюансы.
Паниковать в любом случае не стоит: можно и нужно противодействовать процедурам, нарушающим права гражданина. Но зачастую для этого предстоит обращаться в суд.
Современное российское законодательство и правоприменительная практика достаточно развиты. Так что любое физическое или юридическое лицо, в отношении которого возникли долги, имеет право на защиту своих интересов.
И кредиторы активно этим пользуются, в том числе — обращаясь к услугам судов или государственных взыскателей — приставов. Даже когда долг составляет несколько сотен рублей.
К примеру, гражданин купил сим-карту, и всего несколько дней ее использовал, но не уведомил компанию связи о расторжении договора. А со временем получил от телеком-оператора требование выплатить и следующий ежемесячный платеж, и пени, набежавшие на долг. Это хороший сценарий, позволяющий урегулировать дело миром:
- Иногда удается доказать, что сим-карта была неактивна, и на том основании, что услуги связи не предоставлялись, долг простят.
- Или же заплатить за свою ошибку, закрыв выставленный счет.
Но представим, что должник живет не по адресу прописки и с ним не удалось связаться. В таком случае юристы кредиторов действуют иначе:
- Получают судебное решение по иску, и идут с ним к приставу.
- Или обращаются за судебным приказом — особенно так любят действовать профессиональные коллекторы. Да и банки с МФО — тоже.
- Еще один вариант, достаточный для взыскания — исполнительная нотариальная надпись на договоре, подтверждающая факт наличия долга.
- Федеральная налоговая служба (ФНС) также может действовать через приставов в интересах государства.
В российском законодательстве не прописан минимальный порог долга, в соответствии с которым суд откажет в рассмотрении дела. Вопрос: выбивать деньги или «забить», решает сам «пострадавший» или перекупщик долгов. Как правило — исходя из того, окупятся ли расходы на взыскание.
Вне зависимости от того, какой из документов представлен, ФССП обязана принять заявление от кредитора на взыскание средств по просуженному долгу. На его основании возбуждается исполнительное производство. Судебный пристав должен взыскать в точности ту сумму, которая указана в судебном предписании, включая копейки.
В принципе, сотрудникам ФССП доступно множество способов получения средств, в том числе:
- Изъять деньги с депозитов или даже из сейфа в банке (хотя мало кто признается, что именно он хранит в сейфе);
- Описать, вывезти и продать имущество должника.
- Но самый простой и быстрый вариант — списать средства с банковской карты физлица. Поэтому, в первую очередь, судебные приставы-исполнители выясняют, в каких банках клиент обслуживается.
Розыск клиентских счетов — законная процедура. Во всех случаях банки обязаны содействовать ФССП, предоставляя сведения о финансах клиентов.
Арестовали зарплатную карту: может ли банк ввести санкции за перерасход средств
Строго говоря, глобальная блокировка банковской карты, как и счета, применяются, если клиента подозревают в пособничестве террористам или участии в мошеннических схемах, а вовсе не из-за невыплаты долгов. В остальных случаях корректнее говорить об аресте клиентских средств в банке. Но эффект тот же самый.
А если сумма долговых обязательств больше, чем находится денег на дебетовой карте, то заморозка продолжится до тех пор, пока клиент не рассчитается по исполнительному листу.
И это вне зависимости от того, является ли карта зарплатной или открыта для иных целей, да и вообще в другом банке.
Приставы заблокируют суммы на всех дебетовых картах клиента во всех банках, которые смогут разыскать, и с каждой из них будут списывать деньги до полного погашения обязательств.
Принцип такой: если по исполнительному листу нужно взыскать 30 тыс. рублей, то на каждой из банковских карт должника сотрудники ФССП заблокируют именно такую сумму. А потом будут разбираться, с какой и сколько списать. И не факт, что не совершат ошибку, то есть вполне могу списать по 30 тыс. рублей с 4-5 разных карт.
Поэтому не стоит удивляться, что при большом долге сразу все дебетовые карты ушли в минус. Как только сумма будет взыскана полностью, доступ клиента к ним должен быть восстановлен.
Что же касается штрафов за перерасход, то в кредитной организации:
- видят запрос приставов на предоставление информации о счетах клиента;
- и понимают, почему образовался минус.
Поскольку речь не идет об овердрафте (перерасходе средств, одобренном банком или образовавшемся случайно), никаких санкций к клиенту со стороны кредитной организации не должно быть введено. И если штрафы все же наложены, то они должны быть аннулированы.
Проблемы с овердрафтными картами из-за действий ФССП
В ходу у российских клиентов — физлиц миллионы банковских карт с овердрафтом, как правило — зарплатных, то есть дебетовых. Такой способ временного ухода в минус, санкционированного банком, может быть удобным, если деньги нужны срочно и на короткий период.
К сожалению, при наличии такой подключенной услуги, должник может оказаться в ситуации, когда банк «прокредитует» своего клиента без его на то согласия. Итог: минус по дебетовой карте. А проценты и штрафы по таким заимствованиям не радуют, как и по кредиткам, они высокие.
Поэтому, если вы знаете о существовании проблемных долгов, и опасаетесь негативного сценария с вмешательством ФССП, то правильным решением будет обратиться в банк с заявлением и отключить овердрафт по карте. Чтобы предписание пристава не загнало вас в еще более глубокий долг.
Приставы списали все деньги с кредитки: законно ли это
Ситуация несколько сложнее, если под раздачу попали и кредитные карты физлица. Деньги, которые доступны по «заемному» пластику — банковский кредитный лимит. Но важно, как составлен договор с банком. Возможно, что в документе указано, что согласно правилам конкретной организации, перечисленные на счет клиента заемные средства уже ему принадлежат.
Это, конечно, лукавство, поскольку в случае возникновения любой проблемы банк прекращает доступ гражданина к финансированию, чего никак не может быть, если средства — его собственность.
Но случаи блокировки кредиток, увы, не редкость, поскольку:
- Среди перечисленных в ст. 101 № 229-ФЗ видов доходов, «запрещенных» для изъятия, средства с кредитных счетов отсутствуют.
- Оповестить судебных исполнителей о назначении счетов и платежей могут банк или должник, только если получат соответствующий запрос.
- Более того, с 2015 года согласно № 229-ФЗ уведомлять приставов о целевом назначении денег — обязанность, законодательно возложенная на должников. Банки же, напротив, этого делать не обязаны.
- При современном уровне цифровизации сотрудники ФССП, имеющие доступ к кредитному досье гражданина в БКИ, могут и вовсе не поинтересоваться у финансовой структуры или должника предназначением счетов и карт, до которых добрались.
- Часто граждане вообще не в курсе получения судебного приказа или решения. Это становится понятно, если почитать отзывы, а точнее жалобы должников на действия коллекторов — как собственно банковских, так и профессиональных.
Неважно, оставлены ли имеющиеся лазейки в законодательстве нарочно или по недосмотру, но проблем они создают множество. Кредитные организации:
- могут сообщить приставам, а могут и нет, информацию о целевом назначении клиентских средств на счетах;
- часто подходят к исполнению предписаний ФССП формально, списывая средства с любых открытых клиентом счетов полностью, если пристав не указал в поручении, в каком объеме это разрешено;
- при этом в банках прекрасно знают, что деньги социальных выплат «неприкосновенны»;
- что касается зарплатных карт, то и списания с них в большинстве случаев имеют ограничения, чтобы должник мог не умереть с голоду. А вместо этого загоняют его в минус.
Какие виды доходов не могут изымать приставы
Перечень внушительный. Согласно ст. 101 закона № 229-ФЗ нельзя изъять драгметаллы или финансовые средства, принадлежащие должнику, которые находятся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах.
Также сотрудники ФССП ограничены в праве списывать со счетов должника деньги, выплаченные ему в качестве:
- алиментов;
- страховых выплат, обусловленных обязательным социальным страхованием;
- детских пособий;
- материнского капитала;
- материальной помощи;
- пенсий, компенсаций и иных видов выплат по потере кормильца;
- переводов от работодателя, связанных с появлением детей, потерей близких или регистрацией брака.
Не подлежат списанию и разные виды компенсаций, в том числе начисляемые:
- В качестве возмещения причиненного вреда или ущерба.
- Самим гражданам, пострадавшим в процессе осуществления служебных обязанностей, как и их семьям.
- Лицам, пострадавшим в итоге техногенной катастрофы, от радиоактивных выбросов.
Читайте также
- Как пользоваться кредитной картой: с оглядкой на тот факт, что деньги — заемные
- Инструкция для нуждающихся: как выжить без денег?
- Как взять кредит, если не одобряют банки? Выход есть
Могут ли приставы списать больше, чем разрешено судом
Такой исход событий не исключен при наличии у физического лица счетов в разных финансовых структурах. Каждый из банков видит постановление и «берет под козырек», опустошая клиентские счета. Никто не согласовывает действия финансовых организаций, а значит банк А может и не подозревать, что долг уже погашен из денег со счетов структуры Б. В нашем примере, они могут успеть списать с клиента по 30 тыс в каждой кредитной организации во исполнение предписания.
Возвращать свои деньги, списанные в разных банках «сверх» размера долга, клиентам предстоит, срочно написав заявление на возврат приставу, затем — жалобу старшему судебному приставу, а, возможно, и в судебном порядке.
Что делать, если приставы «загнали карту в минус»
Практика свидетельствует, что разбираться в законности блокировки счетов и карт не заинтересованы ни кредитор, ни судебные приставы. Должнику предстоит самостоятельно исправлять последствия недобросовестных действий взыскателей, добиваясь снятия «ареста». В подобных ситуациях для физлица возможны две линии защиты:
- Подача жалобы на действия судебных приставов их вышестоящему руководству в ФССП.
- Обращение в суд.
Выбор стратегии зависит от деталей. Возможно, при списании в счет погашения долга средств, выплаченных в качестве алиментов или государственных пособий, ФССП пойдет на попятную — слишком уж явное нарушение.
Но как минимум гражданину придется заниматься сбором доказательств, что блокировка произведена незаконно.
Если же ФССП не одумается, предстоит:
- Направлять жалобы или исковые заявления, подкрепленные доказательствами, в судебные инстанции.
- Разыскивать, где был получен судебный приказ. Клиенты жалуются, что взыскатели нередко получают документ не месту их проживания, из-за чего возникают сложности при попытке опротестовать решения. Такое, например, случается, если долги перешли к коллекторскому агентству, выбивающему деньги дистанционно.
- К этому добавляются финансовые затраты, связанные с оплатой госпошлин, расходы на адвокатов. Но если удастся доказать незаконность действий по списанию, суд может переложить расходы на ответчиков.
В любом случае, без адвоката вряд ли удастся собрать доказательную базу, достаточную для положительного судебного решения.
Кроме того, если в минус ушли из-за списаний приставов кредитной карты или карты с подключенным овердрафтом, юрист поможет аннулировать санкции и вернуть незаконно взысканные суммы комиссий и штрафов. Вам заблокировали карточки судебные приставы и вывели ваши финансы в отрицательную зону? Вы погрязли в долгах? Обратитесь к нашим юристам, мы обязательно поможем!
