Юрист по кредитным долгам: как найти реальную помощь и не упустить возможность воспользоваться ей

Проблемы с кредитными долгами можно решать разными способами. Заемщик может попробовать рефинансировать или реструктурировать кредит, попросить отсрочку или рассрочку, по кредитным каникулам. Если начнется принудительное взыскание, должник может защищаться в суде, при взаимодействии с приставами и коллекторами. При наличии оснований для прохождения банкротства можно вообще добиться списания задолженности перед банком.

Самостоятельно вести дела по урегулированию кредитных долгов очень сложно. Рядовой заемщик вряд ли разбирается в нюансах законодательства и судебной практики, чтобы использовать все способы защиты от требований банка. В сложных ситуациях, когда вам грозит взыскание крупной суммы просрочки, выселение из ипотечной квартиры или другие проблемы, лучше обратиться за помощью к юристу или адвокату по кредитным долгам.

По каким делам работает юрист по кредитным долгам

У каждого юриста есть своя специализация. Например, это может быть семейное или трудовое право, жилищное или уголовное законодательство, другие направления работы. Есть юристы и адвокаты, которые занимаются вопросами кредитования, защитой заемщиков и должников. Такие специалисты могут оказывать разовые услуги (например, консультация по телефону), заниматься комплексным сопровождением дел.

Юридическая помощь кредитным должникам может заключаться в следующем:

• консультирование, разъяснение норм законов и судебной практики (например, по мере получения требований банка по просрочке);
• правовая экспертиза документов на взыскание задолженности (например, юрист может проверить обоснованность расчетов в претензии в исковом заявлении);
• помощь на стадии досудебного урегулирования просрочки (например, при прохождении заемщиком рефинансирования или кредитных каникул);
• защита от взыскания по судебным делам, в исполнительном производстве (например, кредитный юрист может представить интересы должника в суде);
• помощь в закрытии долгов физических лиц всеми доступными способами (например, путем подготовки документов на банкротство, сопровождения дел в арбитражном суде).

К юристу можно обратиться и до образования задолженности по кредиту. Например, если вы понимаете, что не сможете внести следующий платеж по графику ввиду отсутствия денег, лучше заранее предпринять какие-либо действия. Например, можно попросить у банка реструктурировать кредит, отсрочку или рассрочку по кредитным каникулам. С помощью юриста вы сможете изучить условия этих программ, просчитать преимущества и минусы.

По каким параметрам надо выбирать
кредитного адвоката? Закажите
консультацию эксперта

Где найти хорошего финансового юриста

О квалификации, профессионализме и качестве работы юриста сложно судить только по его рекламе. Там можно указать любые преимущества, которые не будут иметь ничего общего с действительностью. Если у вас возникли проблемы с кредитными долгами, и вам срочно нужна юридическая помощь, при выборе специалиста обращайте внимание:

• на примеры реальных дел, которые вел юрист (например, на сайте юриста могут быть судебные решения, в которых он защищал должника);
• на отзывы о работе специалиста в независимых источниках (например, такие комментарии можно поискать в сообществах и группах вашего города в социальных сетях);
• на рекомендации знакомых, друзей и родственников (например, если юрист ранее вел их дела, добился положительного результата в урегулировании долга).

Обратите внимание на юристов нашей компании. Они оказывают помощь должникам на всех этапах реструктуризации, взыскания и урегулирования просрочки. Основная специализация — сопровождение банкротных дел в интересах граждан. На сайте вы можете посмотреть примеры реальных дел, в которых наши юристы добились списания долгов. Подробнее о наших услугах можно узнать на бесплатной консультации.

Виды юридических услуг для должников по кредитам

Есть несколько вариантов сотрудничества с юристом, которые может выбрать должник:

• разовые консультации (лично, дистанционно по телефону или через онлайн-сервисы);
• заказ оформления документов, которые нужны для защиты в суде, для обращения в банк (например, заявление в арбитраж или МФЦ на банкротство);
• комплексное сопровождение дела (например, при взыскании долга в суде или при прохождении банкротства).

Если вы только планируете взять кредит, можно обратиться за помощью к финансовым консультантам. Они расскажут о преимуществах и минусах разных кредитных программ, помогут сравнить предложения от разных банков. Если вы берете кредит на большую сумму и подбираете программу с максимально выгодными условиями, расходы на услуги консультанта будут вполне оправданы.

О каких подводных камнях расскажет
кредитный юрист, но умолчит
сотрудник банка?

Консультации юриста по кредитным долгам

Все юристы оказывают консультационные услуги. Заемщики и должники по кредитам могут получить консультации по следующим вопросам:

• основания возникновения кредитной просрочки;
• выбор способа защиты и дальнейших действий;
• проверка правильности расчета по основной задолженности, процентам, штрафным санкциям;
• подготовка документов для банка, суда, приставов или коллекторов;
• оценка перспектив и рисков для прохождения банкротства, чтобы списать кредитные долги.

Для анализа ситуации на консультации юристу нужны вводные данные, документы на кредит и на взыскание долга. Их можно передать дистанционно (по электронной почте, сообщением в социальных сетях или мессенджерах).

Стоимость консультации лучше уточнить заранее. По общим вопросам законодательства юрист может проконсультировать бесплатно. По итогам консультации можно заключить договор на полноценное сотрудничество.

Помощь в изменении условий кредитного договора

Можно избежать судебных тяжб по кредитным задолженностям, если использовать все варианты досудебного урегулирования. Юрист поможет:

• оформить ответы на претензии и требования банка;
• выбрать оптимальный вариант для рефинансирования кредитного долга через другие банки;
• проверить условия реструктуризации и кредитных каникул, при которых меняются условия первоначального договора;
• добиться аннулирования страховки (например, в первые 14 дней можно воспользоваться периодом охлаждения).

Перспективы досудебного урегулирования просрочки напрямую зависят от действий должника. Например, если заемщик не реагирует на обращения банка и не пытается решить проблему в досудебном порядке, он очень быстро станет ответчиком по иску. При поддержке юриста можно не доводить дело до суда, воспользоваться программами рефинансирования и реструктуризации. Можно добиться перерыва в выплате кредита или снижения суммы просрочки.

Кредитор подал иск в суд, а вы не знаете,
как защищаться? Закажите звонок юриста

Помощь должникам по кредитам при взыскании через суд

Многие должники не предпринимают активных действий, пока не получат извещение о взыскании из суда. Но нужно понимать, что у банка есть право получить судебный приказ в упрощенном порядке, т.е. без проведения заседаний. Должник, который получит приказ, может его отменить.

Но люди нередко игнорируют судебные письма, отказываются приходить за ними на почту. Поэтому заемщик может узнать о состоявшемся взыскании уже после списания приставами денег с карты.

Если банк подал в суд на взыскание кредитного долга, должник может обратиться к юристу за помощью:

• в подготовке к судебному процессу (например, можно изучить иск, оформить возражения и контррасчет);
• в представительстве интересов в заседаниях (полномочия юриста на ведение дел нужно указать в доверенности);
• в оформлении документов для защиты в суде, для обжалования решений, получения рассрочки или отсрочки.

В суде очень сложно добиться полного отказа в иске. Банки крайне редко пропускают сроки давности, допускают ошибки в расчетах. Но даже в этом случае юрист может помочь с получением отсрочки или рассрочки по выплатам долга. В итоге, должник будет постепенно платить банку сумму, указанную в определении суда.

Защита должников при взыскании кредитной просрочки приставами и коллекторами

Если задолженность уже взыскана судом, банк передаст документы в ФССП. В ходе исполнительного производства кредитный юрист поможет:

• оформить документы для защиты должника (например, заявление о сохранении прожиточного минимума при удержании с доходов);
• обжаловать противоправные действия, бездействие и решения пристава (например, незаконный арест карты с детскими пособиями);
• добиться снятия арестов, ограничений и запретов, введенных ФССП (например, если пристав не отменил запрет на выезд за границу после погашения долга).

В некоторых случаях должника могут привлечь к ответственности за неоплату кредитной просрочки, за противозаконные действия с арестованным имуществом, за другие нарушения. Юрист выступит представителем в административном деле, поможет добиться отказа во взыскании штрафа или в назначении других санкций.

Если банк продал долг коллекторам, вы также можете обратиться за помощью к кредитному юристу. Прежде всего, можно оформить письменный отказ от взаимодействия, после чего сотрудники коллекторского агентства не смогут звонить вам, выезжать на дом. Также юрист подготовит жалобы на незаконные действия и нарушения со стороны коллекторов.

Наша команда

Помощь в прохождении банкротства и списании долгов перед банком

Если есть основания для прохождения банкротства, должник может освободиться от обязательств перед банком. Если проходить эту процедуру при поддержке юриста, шансы на списание кредитных долгов будут намного выше. Наши специалисты помогут:

• оценить перспективы прохождения банкротства, возможные риски для должника;
• правильно выбрать орган, в который нужно подавать документы (МФЦ, арбитражный суд);
• оформить заявление на банкротство, подготовить комплект обязательных документов;
• подать жалобы на неправомерные действия управляющего, ведущего дело.

Юрист может представить интересы должника в судебных заседаниях, в других процедурах. При необходимости, будет оказана помощь в исключении имущества из конкурсной массы для торгов. Также поддержка юриста будет важна, если должника пытаются привлечь к административной или уголовной ответственности в банкротном деле.

Если вам нужна помощь юристов по кредитным долгам, обращайтесь к нашим специалистам. Подробнее об услугах можно узнать на бесплатной консультации!

Еще по теме: