Банки звонят клиентам: когда, зачем и как защититься

Поддержание связи с клиентом — одно из основных правил для финансовых организаций. С этой целью создаются горячие линии и онлайн-банкинг с круглосуточным чатом. Также, бывает, что при оформлении ссуды банк запрашивает три контактных лица (номера их мобильных телефонов) близких людей заемщика, чтобы при необходимости быстро связаться с человеком. Сотрудники банков звонят клиентам по разным вопросам, но в особенности настойчивыми они становятся, когда заёмщики допускают просрочку.

Стоит здесь упомянуть и о звонках сотрудников «службы безопасности банка». Разумеется, на самом деле в этих случаях человека беспокоит не финансовая организация, а мошенники, которые пытаются выманить данные карточки или вообще побудить «клиента» взять кредит и перевести все деньги на левый счет. Конечно, в основном жертвами становятся пожилые люди — некоторые и вовсе продают квартиры и передают все средства неизвестным лицам.

Зачем банк может звонить человеку

Сотрудники банков могут беспокоить своих клиентов звонками по следующим вопросам:

1. Акции и программы. Они могут обратиться с предложением по кредиту, например. Или предложить внести депозит на выгодных условиях.
2. Подтверждение операции. Допустим, если вы совершаете нестандартную операцию — переводите необычно крупную сумму кому-то или оплачиваете покупки на сомнительном сайте. Поэтому банк может позвонить и поинтересоваться, точно ли это вы совершаете перевод. При необходимости сотрудники могут попросить подтвердить личность. То есть назвать кодовое слово, которое вы указали при заведении карты. Самое тяжелое заключается в том, что обычно люди этот пароль не помнят.
3. Предложение реструктуризации или кредитных каникул. Допустим, если у вас только началась просрочка или вы подавали заявку на оформление той же реструктуризации, сотрудник банка может позвонить, чтобы предложить тот или иной план, а также чтобы обсудить детали.
4. Обсуждение закрытия счета. Допустим, если вы подали соответствующую заявку, сотрудник банка может звонить, чтобы поинтересоваться причинами такого решения, подсказать детали закрытия и убедиться в намерении клиента.
5. Наличие просроченной задолженности. Это самая распространенная причина для звонков. Сотрудники банка обычно звонят, чтобы выяснить, почему отсутствует оплата, предупредить о последствиях просрочки и предложить какой-то выход.
6. Звонок по поводу чужих долгов. Если кто-то указывал ваш номер в качестве контакта при заполнении кредитной анкеты, то банк может вам звонить, чтобы уточнить, как связаться с должником.

В любом случае прятаться от разговоров не стоит. Беседа не занимает много времени, но она позволит найти компромисс, обсудить ситуацию и прийти к какому-то конкретному решению.

Как распознать, что звонят мошенники

Поскольку от мошеннических действий «сотрудников службы безопасности Сбербанка» пострадало довольно-таки много людей, то провести анализ их взаимодействия с жертвами довольно не трудно. Отличает мошенников от работников банка следующее:

Цель звонка — «забота» о деньгах

Мошенники звонят людям с вопросом — не переводилась ли сейчас определенная сумма со счета. Разумеется, человек отвечает, что он ничего никому не перечислял. Ну и тут начинается обработка жертвы.

Постоянное психологическое давление

Мошенники держат жертву под напряжением. Они имитируют взволнованность, переживание за деньги «ценного клиента», выказывая, пожалуй, личную заинтересованность в их сохранении.

Любые попытки жертвы «соскользнуть» и взять паузу, чтобы подумать, немедленно и горячо осуждают: мол, вы что, у вас сейчас деньги украдут, а вы ещё затягивать собрались… Нужно действовать, и немедленно!». Подобный прессинг сбивает с ног неподготовленных граждан, и они оказываются полностью дезориентированы.

Постоянное инструктирование

Мошенник может висеть на телефоне часами, контролируя каждый шаг жертвы. Все возможные пути к спасению блокируются — например, попытка связаться с детьми, с другими родственниками и предупредить об опасности, или что-то другое. «Что вы, нет времени, у вас прямо сейчас воруют деньги со счета!» — с нетерпением и раздражением отвечает голос с того конца провода. При этом аферист постоянно даёт какие-то инструкции, призывая им следовать.

Как правило, когда жертва уже поверила обманщику, команды начинают уже раздаваться тоном, не терпящим возражений. Человеку поступают указания — допустим, продиктовать последние цифры карты, потом сказать код, который пришел на телефон, потом — немедленно найти деньги, чтобы перевести их на безопасный счёт.

Правда, отметим, что не всегда жертвами становятся беззащитные пенсионеры, которых легко обмануть. Вот пример, где на удочку обмана попался молодой двадцатилетний парень, продав квартиру. Он перевел деньги в криптовалюту и перечислил их на сторонний счёт.

Абсурд, который жертва воспринимает за реальность

Ещё раз напоминаем — в основном, конечно, страдают от действий недобросовестных лиц пожилые люди, которые в силу советского прошлого впадают в ступор от словесных конструкций вроде «майор полиции», «прокуратура городского района», «служба безопасности» и так далее.

Так вот, во время телефонного разговора мошенник сообщает такому «пациенту»: мол, вам сейчас придет код на телефон, продиктуйте мне его.

Действительно, приходит код, а вместе с ним текст вроде: «Код на доступ к онлайн-банкингу 675838, не сообщайте цифры никому». Естественно, обработанная жертва даже не задаётся вопросом — стоит ли передавать код третьим лицам.

Иногда люди все же следуют здравому смыслу и спрашивают мошенника, на что получают раздражительный ответ вроде «Я — сотрудник службы безопасности Сбербанка, мне можно говорить все, мы сейчас проводим важную операцию и пытаемся поймать мошенников». Одураченная жертва даже преисполняется чувством собственной важности, ведь она участвует в таком ответственном процессе!

Отдельно стоило бы упомянуть план «взять кредит или продать квартиру»

Мошенники уговаривают своих жертв «перевести деньги на безопасный счёт, что бы сохранить их».

Да, люди действительно продают недвижимость, после чего переводят все деньги непонятно кому.

Яркий пример — история Ларисы Долиной. Пожалуй, только ленивый не слышал о скандале: певица поверила мошенникам, продала свою квартиру и потом отдала все деньги аферистам.

Суд потом ее защитил и признал сделку недействительной. Правда, в конце октября 2025 года человек — ядро дропперов — людей, которые выманили у певицы средства за квартиру — умер. Ну, туда ему и дорога.

Правда, этот инцидент повлек интересные последствия. Теперь пострадавшие пенсионеры массово обращаются в суды и отменяют сделки купли-продажи, совершенные под влиянием мошенников. Казалось бы, замечательно, что судебная практика формируется в пользу пострадавших?

Ан нет. Дело в том, что настоящими пострадавшими в этой цепочке становятся добросовестные покупатели этих квартир, благодаря гуманности и доброте российских судов. В качестве примера стоило бы привести эту заметку, где:

• семья купила квартиру в ипотеку с ежемесячным платежём в 29 000 рублей.
• Продавец отменила сделку купли-продажи, подав в суд заявление, поскольку было признано, что она является жертвой мошенничества.
• Поскольку деньги были переведены телефонным «сотрудникам службы безопасности Сбербанка», то покупателю так и не вернули уплаченную сумму.
• Теперь семья платит кредит, но при этом не может пользоваться квартирой, которая была по суду оставлена за продавцом.

В этой заметке можно ознакомиться с другими, не менее интересными инцидентами на эту тему. В особенности печалит тот факт, что продавцы потом обращаются за признанием несостоятельности и фактически списывают долг перед несчастными покупателями. И те остаются самым незащищённым звеном в этой ужасающей цепочке.

Звонки от «сотрудников полиции»

Во время мошеннического воздействия жертва не только ведёт диалог с «сотрудником Сбербанка», но и со «следователем полиции или прокуратуры». Вам будут звонить с разных мобильных телефонов. То есть один собеседник заканчивает разговор и тут же звонит другой, у человека вообще не остается времени прийти в себя.

Такие переговоры и игра в «отфутболивание» могут вестись часами. Человек все время следует каким-то указаниям и инструкциям под давлением.

Вывод денег в криптовалюту

Мошенники нередко рекомендуют перевести сбережения в криптовалюту и отправить на определенный счет. Конечно, давать такие советы пожилой женщине вряд ли кто-то будет, потому что она банально не поймет, о чем речь. Но вот если обработка ведётся в адрес молодого парня или девушки, то операция вполне проходит.

Задайте вопрос ИИ-ассистенту

Чем вам помочь?

Думаю над ответом .

Получить консультацию

Ключевые отличия телефонных разговоров с сотрудниками банка и с мошенниками

Отличия заключаются в следующем:

1. Сотрудник кредитной организации никогда не будет куда-то торопиться и тем самым давить на вас. Мошенник же всегда вас подгоняет, как будто вот-вот случится что-то страшное.
2. Сотрудник не попросит у вас СМС-код, если в сообщении четко написано — не передавать эти сведения никому.
3. Банк не будет просить вас продать квартиру или взять кредит.
4. Разговоры о криптовалюте тоже никогда не фигурируют.
5. Банк никогда не попросит перевести свои деньги куда-то ещё. Тех безопасных счетов, о которых рассказывают мошенники, вообще в природе не существует.

Если вам позвонили и требуют немедленно предпринять меры, чтобы не дать доступа к счету мошенникам, тут же сбрасывайте звонок и срочно дозванивайтесь в банк по бесплатной горячей линии.

Если у вас действительно что-то происходит со счётом, вам обязательно об этом скажут. Или же предупредят, что происходит что-то неладное.

Пожаловаться на мошенников можно в полицию или даже в прокуратуру, если полиция по каким-то причинам отказывается принимать заявление или работать.

Чего не стоит делать при разговоре с сотрудником банка, кем бы он ни являлся

Теперь рассмотрим перечень базовых правил поведения при разговоре с сотрудником банка:

1. Никаких поспешных решений. Как бы на вас ни давили, дайте себе отдых на обдумывание сказанного. Сбрасывайте при необходимости звонок.
2. Не сообщайте конфиденциальных данных никому. Например, логин и пароль для входа в онлайн-банкинг, полные сведения по вашей карте и так далее.
3. Не устанавливайте какие-либо приложения на телефон, даже если собеседник настаивает.

Лучше всего прекратить сомнительный звонок посреди разговора и сразу же позвонить в свой банк по горячей линии, чтобы выяснить, что происходит.

Как запретить постоянные навязчивые звонки с рекламой банка

Порой люди страдают от постоянного спама: им на день может поступать по 5-10 звонков и СМС из разных банков с предложениями оформить кредит.

Однако ч. 1 ст. 18 № 38-ФЗ устанавливает, что недопустимо распространять рекламу без согласия самого человека.

Учитывая, что банки редко нарушают нормы законодательства, напрашивается логичный вывод: значит, граждане сами дают разрешение на спам?

Действительно, согласие может быть получено при оформлении кредита, где вместе с деньгами по договору предусмотрено и получение рекламных предложений финансовой организации.

Но не всегда в этом виноват банк — причина может скрываться в нюансах договора с оператором сотовой связи. Также нередко спам начинает сыпаться на жертву после посещения сайтов-агрегаторов по подбору кредита. Здесь тоже необходимо поставить галочку в строчке отказа напротив согласия о получении рекламных предложений.

Избавиться от навязчивого спама можно, обратившись непосредственно к его поставщику. Возможно, вам попытаются отказать, указав на то, что вы сами дали согласие. Но всегда можно намекнуть на последующее обращение в надзорные органы. Помните, вам не могут отказать в подобной просьбе, не имеют права.

Если реклама все равно продолжается, можно обращаться в ФАС с жалобой, а также требовать компенсацию в судебном порядке. Но помните, у вас должны быть доказательства того, что спам продолжается. То есть:

1. Нужно зафиксировать свою просьбу прекратить рассылку и звонки.
2. Необходимо запечатлеть продолжение рекламного информирования после отказа.

Далее все доказательства вместе с заявлением должны быть поданы в суд. Компенсация может составлять несколько тысяч и десятки тысяч рублей, это зависит от обстоятельств.

Как сделать так, чтобы не звонили из банка по задолженности

Кредиторы имеют право требовать возврата задолженности. Но и у клиента есть возможность отказаться от взаимодействия с коллекторами. А теперь еще — и с основным кредитором — через 4 месяца непрерывной просрочки.

Работает эта опция следующим образом:

1. Составляем заявление на отказ о взаимодействии. Это простое письменное заявление, в котором указывается, к кому мы обращаемся и по какой причине.
2. Далее направляем свое заявление заказным письмом в банк. Ожидаем результатов.
3. В дальнейшем все звонки и СМС должны прекратиться. Если же после заявления ничего не поменялось, можно пожаловаться в ЦБ онлайн, через интернет-приемную.

Также стоит внимательно проследить, как именно с вами связываются. Помните следующие правила:

1. Сотрудник банка по закону должен представиться. И уже потом — вести диалог.
2. Недопустимы хамство и ненормативная лексика. В том числе, если от имени банка с вами ведут беседу коллекторские агентства.
3. Сотрудники банка или представители финансовой организации не могут оказывать на вас давления. Они не вправе вымогать деньги.
4. Вам не могут звонить и писать поздним вечером или ночью.
5. Позвонить по вопросам долгов вам могут максимум 2 раза в неделю.

Следует помнить, что из банка могут звонить не только должникам, но и посторонним лицам. Сотрудники могут спрашивать, знают ли они такого человека, но вместе с тем, недопустимо распространять персональные данные о заемщике.

Также, возможно, вам подойдёт радикальный способ избавления от банковских звонков: это признание банкротства. Уже с первого судебного заседания вас никто не имеет права беспокоить ни по каким долгам.

Наша компания занимается профессиональным сопровождением процедур несостоятельности. В том числе, мы предоставим финансового управляющего, поможем собрать документы, обратиться в суд и выделим представителя. Услуги предоставляются в рассрочку и с гарантиями.

Звоните, мы обязательно найдем способ вам помочь!

Частые вопросы