Люди, которые впервые сталкиваются с коллекторским взысканием, начинают слишком переживать и волноваться. Они не понимают, где проходит граница прав и возможностей взыскателей. Многие еще и склонны верить некоторым недобросовестным коллекторам, что к должнику уже завтра приедут и арестуют все его имущество.
Естественно, люди впадают в панику и даже начинают прятаться. Что отвечать коллекторам, когда они звонят? Как с ними общаться и в каких случаях стоит обратиться в ФССП?
Эта статья написана экспертами для людей, которые плохо ориентируются в законах, и которые не понимают своих прав при просрочке долга. Внимательно прочитайте и используйте предоставленные рекомендации на практике.
Инструкция по общению с коллекторами
Начнем с главного: что отвечать сотрудникам коллекторского агентства? Возьмите на вооружение несколько правил:
- Соблюдайте деловой тон и будьте вежливы. Что бы вам ни пытались наговорить, как бы по-хамски к вам не относились, «не ведитесь», как говорится. Никакой нецензурной лексики, никаких переходов на личности — отвечайте на все колкости максимально вежливо.
- Записывайте все разговоры на аудио, на видео, делайте скриншоты СМС. При этом, когда коллекторы в очередной раз вам позвонят, предупредите их, что разговор записывается. Не волнуйтесь, скорее всего, вас тоже записывают с их стороны.
- Говорите правду и не давайте ложных обещаний. Скорее всего, вас будут спрашивать что-то вроде: «когда отдадите деньги по кредиту или по микрозайму?». Отвечайте, как есть. Например, денег нет и не будет, я потерял работу. Не стоит давать ложные обещания в надежде, что коллекторы отстанут от вас. Этого не случится. Наоборот, давление на вас усилится, ведь вы пообещали отдать.
Эти 3 простых правила помогут вам в любой ситуации и точно не сыграют против вас. Наоборот, если вам придется потом обращаться в какие-либо инстанции, у вас будут на руках записи разговоров, где вы максимально аккуратно общались с взыскателями.
Права и возможности коллекторского агентства
У взыскателей практически нет никаких законных механизмов, чтобы давить на вас морально, психологически и физически. Наоборот, судебная практика показывает, что любой прессинг со стороны коллекторов жестоко наказывается по ст. 14.57 КоАП РФ.
Возможно, вы будете удивлены, но № 230-ФЗ о коллекторах в нашей стране действительно работает, а суды в 99% случаев занимают сторону должника — в вопросах о том, что коллекторы должны вести себя с заемщиками корректно. При решении проблемы обязан ли должник платить коллектору, суды в 99% случаев — на стороне взыскателя.
Итак, расскажем какие права есть у коллекторов:
- Они имеют право на взыскание долгов, даже если не выступают кредитором. Банк или МФО привлекает коллекторов по агентскому договору — с агентством заключается сделка, по которой кредитор остается тот же, но вот взыскание уже поручается коллекторам. То есть психовать и обвинять звонящих сотрудников вам не стоит, они действительно законно взыскивают деньги. Ну, или пытаются это сделать.
- Звонки 2 раза, а СМС — 4 раза в неделю. Встречи с должником — 1 раз в неделю. Звонить или иным способом контактировать с человеком можно только в дневное время.
- Можно предлагать любые способы возврата долгов. Например, коллекторы могут предложить реструктуризацию, частичное списание задолженности и так далее.
- Можно спрашивать у третьих лиц, где находится должник, работает ли он, чем занимается и так далее. Правда, перед этим коллекторам нужно получить предварительное согласие третьего лица на беседу.
- Обращаться в суд с исковыми требованиями о взыскании долгов. Коллекторы могут выступать представителями банков и МФО и быть самостоятельным кредитором (после выкупа долга).
- Взаимодействовать с судебными приставами. Коллекторы могут, например, обращаться в ФССП и просить о проведении розыска имущества должника. Или же сообщать, где работает человек, где он хранит деньги (в каком банке) и так далее. Также у них есть право обращаться к приставу с просьбой арестовать и продать имущество должника. Доходит и до судебных баталий — например, коллекторское агентство «Содействие» часто оспаривает действия и бездействие судебных приставов, потому что они якобы плохо взыскивают долги.
- Выступать кредитором в банкротстве физического лица. Если коллекторское агентство купило просроченный займ или кредит, оно может выступать кредитором. Более того, у коллекторов есть даже право самостоятельно инициировать процедуру банкротства своего должника. Правда, они этого обычно не делают, потому что в банкротстве оплачивает расходы та сторона, кто первым обращается с заявлением о банкротстве (должник или же кредитор).
Коллекторская компания «Антарес», к примеру, славится тем, что «вставляет палки в колеса» при банкротстве своих должников. Она делает все, чтобы не допустить списания долгов, поэтому дела с участием этой организации часто затягиваются на долгие месяцы из-за бесконечных оспариваний.
Что коллекторы не имеют права делать?
Несмотря на открытые возможности, у коллекторов все же есть и ограничения. Они установлены не только Уголовным кодексом, но и профессиональным кодексом о профессии- № 230-ФЗ:
- Недопустимо беспокоить должника в ночное время любыми способами.
- Нельзя разглашать третьим лицам информацию о долге. Связываться с ними коллекторы могут, но вот рассказывать о задолженности — нет.
- Применять психологическое насилие и нецензурную лексику тоже запрещено. Любые попытки «продавить» человека судом будут восприниматься негативно.
- Нельзя вводить человека в заблуждение. Все эти рассказы о приезде выездных инспекторов с целью описать и продать имущество — это лишь сказки и обман. У коллекторов нет таких полномочий в принципе.
- Шантаж и угрозы тоже под запретом. Нельзя нарушать личные права и свободы человека в погоне за возвратом просроченного кредита.
- Недопустимо портить личное имущество должника или создавать угрозу причинения вреда здоровью и жизни человека.
- У коллекторов нет права на арест имущества, его оценку и продажу. Соответственно, никто — коллекторы, банк, сотрудники МФО — не могут прийти к вам и забрать квартиру, машину и все остальное.
Если честно, такие полномочия есть только у судебных приставов, но они тоже не могут просто так прийти за имуществом. Им нужны веские основания в виде решения суда о взыскании, оформленного исполнительным листом или судебным приказом.
Другими словами, никто не может вас терроризировать и требовать деньги любыми способами. Поэтому не стоит бояться разговоров с коллекторскими агентствами. Да, они бывают неприятными. Но беседовать надо, если вы хотите избавиться от долгов.
Как разговаривать с коллекторами по телефону: полезная шпаргалка
Здесь мы изложим правильные ответы на возможные вопросы коллекторов, когда они будут звонить вам. В первую очередь, когда вам будет поступать звонок, интересуйтесь, кто звонит. Требуйте назвать фамилию, должность и название компании, которая вас беспокоит. Вы имеете на это право, а коллекторы не могут вам отказать по закону. Теперь приступим к ответам:
1. Когда вы вернете деньги?
Это самый распространенный вопрос, и его обычно задают чуть ли не в первую очередь. Отвечайте правду. Если деньги появятся, когда вы получите зарплату, так и отвечайте, мол, такого-то числа я смогу заплатить столько-то. Если денег нет, и они вряд ли появятся, отвечайте — денег нет. Я не знаю, когда смогу рассчитаться с долгом, у меня серьезные проблемы.
Помните, сказав правду, вы ничего не потеряете.
2. Вы не боитесь, что с вами что-то случится?
Если вы слышите что-то подобное в свой адрес (а так тоже бывает, к сожалению), в первую очередь, вспомните, записывается ли разговор. Если нет, то срочно включите диктофон. Никто не вправе с вами разговаривать скрытыми угрозами.
Подобные вещи обычно представляют профессиональный интерес для судебных приставов. Они могут провести проверку и привлечь коллекторов к административной ответственности.
Что отвечать? Вежливо озвучьте, что вы не боитесь ничего и спросите, что должно с вами случиться, по их мнению. В случае, если разговор примет угрожающий оборот, если ваш собеседник не остановится, вы можете после окончания беседы жаловаться в ФССП. Да и сразу в Прокуратуру.
3. Знаете ли вы, что ФИО задолжал нам … рублей?
Обычно этот вопрос поступает родственникам и коллегам должника. По сути, это раскрытие конфиденциальной информации третьим лицам и нарушение закона. Отвечать следует нечто вроде «Да, знаю, и что? Я не несу за него никакой ответственности, он (она) — совершеннолетний гражданин» или «Прошу впредь не беспокоить меня, мне это не интересно». Так может ответить любой человек — мать должника, его коллеги или друзья.
4. Будете ли вы завтра дома, к вам выедет инспекторская проверка, чтобы оценить ваше имущество для продажи за просроченный кредит?
С этим вопросом должники тоже часто сталкиваются на практике. Таким образом, коллекторы хотят запугать и ввести в заблуждение. Наивные люди воспринимают слова на веру и впадают в панику.
На самом деле у коллекторов нет полномочий для подобных проверок, поэтому пугаться не стоит. Но нужно знать, как правильно общаться. В подобных ситуациях нужно отвечать четко и прямо: «У вас нет права на подобные инспекторские выезды, рекомендую перечитать № 230-ФЗ и сделать выводы». Также можно им напомнить о № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ведь только у судебных приставов есть право на проведение арестов имущества.
Читайте также
- Арестуют ли машину мужа за долги жены
- Судебное производство: кому, что и зачем об этом надо знать?
- Защита должников от террора коллекторов и банков: когда и от кого следует охранять должника
5. Вы готовы сейчас заплатить 5-10-15 тыс. рублей и закрыть всю задолженность?
Такой вопрос подразумевает предложение оплатить небольшую сумму и закрыть остальную задолженность. То есть предоставление дисконта оплату долга. Но мы не рекомендуем сразу же вытряхивать последние деньги и отдавать их коллекторскому агентству.
Отвечайте примерно следующее: «Я готов оплатить прямо сейчас. Но официально и с составлением отдельного договора. Куда подъехать для заключения дополнительного соглашения?» и ждите реакцию.
Дело в том, что некоторые недобросовестные коллекторские агентства обманывают своих должников. Они хотят «развести» человека на 5-10 тыс. рублей. Если вы платите — значит, деньги у вас есть. Разумеется, никто вам оставшуюся сумму не простит, наоборот, она снова скоро вырастет до прежнего размера. А вот «трясти» вас примутся с удвоенными силами.
Совсем другое дело, если компания действительно предложит составить дополнительное соглашение. Значит, ее намерения самые серьезные. Деньги стоит вносить только после подписания соглашения. После оплаты потребуйте справку об отсутствии задолженности.
Что говорить, когда нечем платить? Только правду. Не нужно ничего бояться. Нет денег? Так и отвечайте. В случае хамства, угроз и других неприятностей вы можете пожаловаться на коллекторов в ФССП, в полицию и даже в прокуратуру.
Все эти советы помогут вам приобрести уверенность в себе. Но как быть с долгами? Они-то ведь никуда не деваются, даже если коллекторы уже перестали вам звонить. Мы рекомендуем рассмотреть для себя банкротство физических лиц. Это сейчас единственная возможность законно избавиться от всех просроченных кредитов и микрозаймов.
По сути, вам потребуется лишь хорошая юридическая поддержка. Мы предоставляем банкротство под ключ с сопровождением компетентными юристами. Звоните, мы подробно расскажем, как это работает, что от вас потребуется и предоставим защиту от звонков коллекторов. Также возможна рассрочка на оплату услуг — вы будете лишь ежемесячно вносить небольшие платежи, пока будет идти процедура признания вашей несостоятельности.
